Menurut laporan tersebut, revolusi baru sedang berlangsung di industri jasa keuangan. Namun, blockchain bukanlah "revolusi" baru tersebut, melainkan kecerdasan buatan, big data, dan Internet of Things.
Siapa yang tidak kenal PayPal, Alipay, WeChat Pay, Venmo, dan masih banyak lagi? Oleh karena itu, selain mata uang kripto berbasis blockchain, kami juga memberikan perhatian khusus pada teknologi fintech.
+++ FinTech di Jerman +++ FinTech semakin penting +++ FinTech besar di Tiongkok, tidak di Jepang +++ Pembayaran Seluler – ini akan menjadi sesuatu yang penting +++ Skeptisisme Jerman menghambat pembayaran seluler +++ Pembayaran seluler belum berfungsi di Jerman +++ Pembayaran pintar +++ Ponsel pintar sudah siap, pasar belum siap +++ Anda dapat membayar dengan Google Pay di sini +++ Konsumen semakin banyak memindahkan uang secara digital +++ Orang Jerman paling tidak mempercayai perbankan online +++
Fintech, atau teknologi keuangan, adalah istilah kolektif untuk teknologi yang terkait dengan industri jasa keuangan. Fokus di sini adalah pada teknologi modern yang digunakan oleh penyedia layanan non-bank atau mirip bank untuk menawarkan layanan keuangan. Ini seringkali merupakan perusahaan muda atau perusahaan rintisan yang mencoba beroperasi tanpa lisensi perbankan dan mengamankan pangsa pasar dari pesaing yang sudah mapan. Hal ini memungkinkan konsumen untuk berinvestasi, mengambil pinjaman, melakukan pembayaran, atau mencari nasihat keuangan secara lebih mandiri secara online, tanpa bergantung pada bank tradisional.
Teknologi ini terutama digunakan dalam e-commerce dan aplikasi seluler. Pembayaran seluler mencakup semua bentuk pembayaran tanpa uang tunai melalui perangkat seluler.
Kemajuan dalam industri elektronik dan meningkatnya prevalensi perangkat seluler dengan konektivitas internet, seperti ponsel pintar, laptop, dan tablet, mendorong pertumbuhan pasar fintech. Kemajuan teknologi ini telah menyebabkan transformasi, khususnya di sektor perbankan, dari perbankan tradisional ke perbankan online modern. Di Jerman saja, terdapat sekitar 54,3 juta rekening giro online pada tahun 2013. Survei menunjukkan peningkatan keinginan untuk menggunakan perbankan online. Selain itu, aplikasi pembayaran seluler seperti PayPal dan Bitcoin semakin populer.
Fintech di Jerman
Fintech adalah istilah yang berasal dari kata "financial" (keuangan) dan "tech" (teknologi). Istilah ini mencakup perusahaan yang mengkhususkan diri dalam teknologi baru dan layanan berbasis web yang terkait dengan layanan keuangan, seperti sistem pembayaran seluler, platform pembayaran online, dan situs web crowdfunding. Pada tahun 2015, perusahaan konsultan strategi LSP Digital mencatat 139 perusahaan fintech yang berkantor pusat di Jerman, 49 di antaranya berlokasi di Berlin. Dengan demikian, fintech telah hadir di dunia bisnis Jerman. Namun, menurut survei Statista, sebagian besar konsumen rata-rata tidak familiar dengan istilah tersebut.
Perusahaan FinTech semakin penting
“FinTech” adalah istilah yang sering digunakan dalam industri keuangan Swiss – dan memang demikian, seperti yang ditunjukkan oleh Laporan FinTech Global 2017 yang diterbitkan pekan lalu oleh PwC. Menurut laporan tersebut, penyedia layanan keuangan yang mapan di Swiss semakin fokus pada perusahaan online muda dan memprioritaskan kerja sama daripada persaingan: 59 persen dari perusahaan keuangan yang disurvei sudah bekerja sama dengan FinTech, dan 82 persen bertujuan untuk memperkuat kemitraan tersebut selama tiga hingga lima tahun ke depan.
Mereka juga bermaksud memanfaatkan teknologi yang dianggap sebagai masa depan arus keuangan, yang antara lain menjadi dasar mata uang kripto Bitcoin: blockchain. 75 persen penyedia layanan keuangan berencana untuk memperkenalkan aplikasi tersebut dalam tiga tahun ke depan. Ini merupakan pergeseran signifikan di sektor keuangan Swiss, sebagaimana dikonfirmasi oleh Dr. Daniel Diemers dari PwC Strategy& Switzerland: “Jelas bahwa tren dalam lima hingga sepuluh tahun ke depan akan menyebabkan disrupsi di semua bidang sektor jasa keuangan, termasuk perbankan swasta Swiss dan manajemen kekayaan. Blockchain sedang bertransisi dari sekadar tren menjadi kenyataan. Kolaborasi berkelanjutan antara perusahaan Swiss dan FinTech adalah kunci keberhasilan di masa depan.”
FinTech besar di China, tidak di Jepang
35 persen pengguna internet dewasa di Jerman menggunakan layanan FinTech. Hal ini berdasarkan Indeks Adopsi FinTech 2017 oleh EY. Layanan ini mencakup penawaran di bidang transfer uang dan pembayaran, perencanaan keuangan, tabungan dan investasi, pinjaman, dan asuransi. FinTech jauh lebih populer di Tiongkok, dengan tingkat adopsi 69 persen. Sebaliknya, negara berteknologi tinggi Jepang lebih konservatif, dengan hanya 13 persen dari populasi aktif digitalnya yang menggunakan FinTech.
Pembayaran seluler – ini akan menjadi sesuatu yang luar biasa!
Pembayaran seluler berarti membayar tanpa uang tunai, misalnya dengan ponsel pintar atau bahkan jam tangan pintar. Ini adalah metode pembayaran yang terus meningkat popularitasnya; hampir 664 juta pengguna di seluruh dunia diproyeksikan pada tahun 2021. Infografis kami, yang dibuat bekerja sama dengan Concardis , memperkenalkan topik ini dan menunjukkan bagaimana Apple secara bertahap menaklukkan pasar global dengan solusi inovatifnya, "Apple Pay."
Sikap skeptis Jerman memperlambat pembayaran seluler
Masyarakat Jerman masih terikat pada uang tunai. Sementara negara-negara seperti Swedia dan Inggris Raya dengan cepat beralih dari uang fisik, koin dan uang kertas masih mencakup lebih dari 50 persen penjualan ritel di Jerman, menurut sebuah studi EHI. Meskipun demikian, bisnis-bisnis sedang mempersiapkan diri untuk masa depan: dua pertiga peritel besar di Jerman berencana untuk menawarkan pembayaran tanpa kontak pada akhir tahun ini – termasuk Aldi dan Lidl.
Sekarang, konsumen hanya perlu ikut serta. Menurut survei Statista, mayoritas masih skeptis. Namun setidaknya 46 persen orang dewasa di Jerman terbuka terhadap pembayaran seluler. Analis Statista memperkirakan bahwa jumlah pengguna akan tumbuh menjadi 6,1 juta dalam lima tahun ke depan.
Namun, masih ada beberapa hal yang perlu terjadi. Saat ini, baik Apple Pay, Android Pay, maupun Samsung Pay belum tersedia di negara ini. Rumor menyebutkan bahwa ketiganya mungkin akan tersedia tahun ini. Pengenalan pembayaran seluler tidak akan gagal karena kurangnya konsumen dengan perangkat keras yang dibutuhkan. Peneliti pasar di IHS Markit memperkirakan bahwa akan ada 3,4 miliar ponsel pintar yang kompatibel di seluruh dunia pada akhir tahun 2017.
Pembayaran seluler belum tersedia di Jerman
Menurut Digital Market Outlook dari Statista, sekitar 2,2 juta orang di Jerman akan menggunakan pembayaran seluler di tempat penjualan tahun ini. Ini termasuk pembayaran melalui dompet seluler, transaksi berbasis aplikasi dengan terminal pembayaran pedagang yang sesuai, dan pembayaran berbasis NFC, kode QR, atau Bluetooth. Namun, bahkan mereka yang menggunakan layanan tersebut cenderung melakukannya dengan cukup hati-hati, seperti yang dibuktikan oleh volume transaksi rata-rata yang rendah, yaitu hanya sedikit di atas €80 per pengguna. Situasinya sangat berbeda di negara-negara seperti AS (€1.838 per pengguna) atau Inggris (€1.683 per pengguna).
Pembayaran cerdas
Pembayaran di toko kelontong juga semakin digital. Hal ini ditunjukkan dalam sebuah studi terbaru oleh firma audit dan konsultasi Deloitte tentang perilaku pembayaran di sektor ritel. Menurut studi tersebut, meskipun mayoritas pembeli Swiss masih lebih memilih pembayaran kartu atau uang tunai saat berbelanja di toko fisik, 17 persen telah menggunakan ponsel pintar mereka untuk pembayaran, dan studi tersebut memperkirakan angka ini akan hampir berlipat ganda dalam dua belas bulan ke depan. Seperti halnya banyak teknologi digital, generasi muda berusia 16 hingga 29 tahun jauh lebih aktif dalam hal ini (25 persen) daripada generasi yang lebih tua (11 persen di antara usia 50 hingga 69 tahun).
Sebanyak 27 persen pengguna pembayaran seluler Swiss hanya menggunakan aplikasi dari peritel masing-masing saat berbelanja di toko, tetapi mayoritas juga menggunakan sistem pembayaran pihak ketiga. Di sini, penyedia domestik TWINT jelas memimpin dengan 40 persen pengguna pihak ketiga, diunggulkan dari aplikasi Apple (33 persen) dan Samsung (17 persen).
Smartphone siap mengambil alih pasar dalam waktu singkat
Baik Apple Pay, Samsung Pay, maupun Android Pay saat ini tidak tersedia di Jerman. Namun, warga Jerman bukanlah satu-satunya yang kekurangan pilihan pembayaran seluler, seperti yang ditunjukkan oleh analisis IHS Markit . Sistem pembayaran seluler Apple saat ini hanya tersedia di 15 pasar internasional – dan situasinya serupa untuk para pesaingnya. Infrastruktur sudah tersedia di sisi konsumen. Pada akhir tahun 2017, diperkirakan 3,4 miliar ponsel pintar di seluruh dunia akan kompatibel dengan salah satu dari tiga penyedia pembayaran utama.
Anda dapat membayar di sini menggunakan Google Pay
Google Pay kini tersedia di Jerman. Beberapa peritel yang berpartisipasi saat peluncuran antara lain Adidas, Lidl Süd, dan Media Markt. Konsumen dapat Google Pay di mana pun simbol yang sesuai ditampilkan. Layanan pembayaran seluler ini kini tersedia di 19 negara dan wilayah di seluruh dunia. Sebagai perbandingan, Apple Pay saat ini tersedia di 27 negara dan wilayah – termasuk wilayah kecil seperti Kepulauan Channel dan San Marino.
Konsumen semakin banyak mentransfer uang secara digital
Volume transaksi pembayaran digital global akan mencapai US$4,6 triliun pada tahun 2021, menurut Laporan Fintech Statista 2017 yang baru. Ini termasuk semua pembayaran online yang dilakukan oleh konsumen untuk produk dan layanan, pembayaran seluler di tempat penjualan melalui aplikasi ponsel pintar, dan transfer antar pengguna lintas batas. Sebagian besar uang yang dipindahkan secara digital ini akan berada di Tiongkok (US$1,5 triliun) dan AS (US$1,2 triliun). Analis memperkirakan volume transaksi untuk Jerman sebesar US$153 miliar.
Warga Jerman paling tidak mempercayai perbankan online
Orang Jerman tidak terlalu percaya – setidaknya dalam hal teknologi digital. Mereka sangat takut akan risiko yang terkait dengan perbankan online. Hampir tiga perempat responden dalam sebuah studi oleh tns-Infratest percaya bahwa melakukan transaksi keuangan secara online itu berbahaya. Mereka juga berhati-hati dalam hal belanja online: hanya sedikit lebih dari 40 persen yang percaya bahwa memesan barang melalui internet menimbulkan sedikit atau tidak ada risiko sama sekali.
Tetap berhubungan
