Konsultasi: Mencari jasa perencanaan keuangan independen – pengelolaan kekayaan atau saran investasi di Biberach, Memmingen, Kempten, atau Krumbach?

Catatan penting: File PDF dilindungi kata sandi. Silakan hubungi saya. File PDF ini, tentu saja, gratis
.

Versi Jerman – Untuk melihat PDF, silakan klik gambar di bawah ini.
Versi Jerman – Untuk melihat PDF, silakan klik gambar di bawah ini.

Perilaku menabung rumah tangga swasta – Unduh PDF

Xpert.Digital membantu Anda memilih penyedia layanan keuangan independen. Dengan keahlian digital berbasis AI kami, kami menyediakan data dan angka terkini untuk Anda.

Perencanaan keuangan bermanfaat bagi setiap orang, tanpa memandang pendapatan dan aset. Tidak selalu harus berupa rencana keuangan yang lengkap dan rumit. Tergantung pada situasinya, rencana spesifik untuk topik tertentu, seperti perencanaan pensiun, mungkin sudah cukup.

Hubungi kami 👈🏻

Rencana keuangan merupakan dasar dari rencana bisnis. Rencana ini harus diperbarui secara berkala. Tujuan perusahaan yang didefinisikan dengan jelas akan membantu dalam hal ini.

Saran dan solusi dapat ditemukan di sini 👈🏻

Aset keuangan rumah tangga swasta di Jerman – Gambar: Xpert.Digital

Pada akhir tahun 2020, aset keuangan rumah tangga swasta* di Jerman mencapai rekor tertinggi baru: warga Jerman kini telah mengumpulkan hampir 7 triliun euro. Dibandingkan dengan akhir tahun sebelumnya, aset keuangan meningkat sekitar 6,7 persen. Ini menandai tahun kedua belas berturut-turut kekayaan warga Jerman meningkat.

Bagaimana komposisi kekayaan finansial tersebut?

Aset keuangan rumah tangga swasta terbagi menjadi kepemilikan tunai, deposito bank, dan sekuritas (saham, sekuritas pendapatan tetap, dan unit reksa dana) serta klaim terhadap perusahaan asuransi dan dana pensiun. Rumah tangga swasta menyimpan lebih dari sepertiga aset keuangan mereka dalam bentuk tunai dan deposito giro.

Total aset rumah tangga swasta

Jumlah aset moneter dan aset berwujud merupakan total kekayaan rumah tangga swasta. Real estat, termasuk tanah, merupakan komponen terbesar dari total kekayaan ini. Pada akhir tahun 2019, aset yang diinvestasikan oleh rumah tangga swasta di bangunan tempat tinggal di Jerman berjumlah sekitar €4,9 triliun. Total aset berwujud swasta mencapai sekitar €8,98 triliun.

Aset keuangan rumah tangga swasta di Jerman dari tahun 1999 hingga 2020 (dalam miliar euro)

• 2020 – 6,95 triliun euro
• 2019 – 6511,5 miliar euro
• 2018 – 6.037,7 miliar euro
• 2017 – 5.913,4 miliar euro
• 2016 – 5,604 miliar euro
• 2015 – 5.361,8 miliar euro
• 2014 – 5.111,7 miliar euro
• 2013 – 4.879,6 miliar euro
• 2012 – 4.659,3 miliar euro
• 2011 – 4.447,8 miliar euro
• 2010 – 4.407,7 miliar euro
• 2009 – 4,387 miliar euro
• 2008 – 4.077,8 miliar euro
• 2007 – 4.268,7 miliar euro
• 2006 – 4.050,2 miliar euro
• 2005 – 4.052,7 miliar euro
• 2004 – 3.822,3 miliar euro
• 2003 – 3.662,2 miliar euro
• 2002 – 3.452,4 miliar euro
• 2001 – 3,489 miliar euro
• Tahun 2000 – 3,392 miliar euro
• 1999 – 3,315,8 miliar euro

Survei tentang tingkat pengetahuan keuangan di kalangan warga Jerman – Gambar: Xpert.Digital

Statistik ini mencerminkan hasil survei tentang tingkat pengetahuan keuangan di kalangan masyarakat Jerman. Pada saat survei dilakukan, sekitar 22 persen responden menyatakan bahwa mereka memiliki pengetahuan yang baik tentang keuangan dan investasi.

Seberapa tinggi Anda menilai tingkat pengetahuan Anda terkait masalah keuangan dan investasi?

• Baik – 22%
• Rata-rata – 55%
• Buruk – 19%
• Tidak mendapat informasi sama sekali – 4%

Survei di Jerman tentang kesadaran para penyedia layanan pembangunan kekayaan – Gambar: Xpert.Digital

Data ini menunjukkan hasil survei di Jerman tentang kesadaran penyedia layanan terkait akumulasi kekayaan, tabungan, dan investasi. Pada tahun 2017, sekitar 68 persen responden menyatakan bahwa mereka setidaknya mengenal Sparkasse (bank tabungan) berdasarkan namanya.

Dari penyedia layanan akumulasi kekayaan, tabungan, dan investasi berikut, manakah yang setidaknya Anda kenal namanya?

• Bank tabungan – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• ING DiBa – 58%
• Wüstenrot – 57%
• TargoBank – 55%
• Masyarakat Gedung Schwäbisch Hall – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Alte Leipziger – 29%
• UBS – 21%
• 1822direkt – 19%
• DZ Bank – 12%
• finanzen.net – 7%
• Maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Lainnya – 2%
• Tidak satu pun dari mereka – 12%

Survei di Jerman tentang penyedia layanan yang dianggap cocok untuk akumulasi kekayaan – Gambar: Xpert.Digital

Data ini menunjukkan hasil survei di Jerman mengenai penyedia layanan mana yang cocok untuk akumulasi kekayaan. Pada tahun 2017, sekitar 33 persen responden menyatakan bahwa bank tabungan (Sparkassen) merupakan pilihan yang tepat.

Pengguna internet Jerman disurvei. Rumah tangga yang bertanggung jawab atas perencanaan pensiun dan akumulasi kekayaan diminta untuk berpartisipasi. Jawaban ganda diperbolehkan.

Dari penyedia layanan berikut, manakah yang umumnya akan Anda pertimbangkan dalam hal akumulasi kekayaan?

• Bank tabungan – 33%
• ING DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Masyarakat Gedung Schwäbisch Hall – 15%
• Wüstenrot – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Alte Leipziger – 6%
• 1822direct – 5%
• DZ Bank – 3%
• De Giro – 2%
• Maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Tidak satu pun dari mereka – 29%
• Lainnya – 4%

Pengeluaran iklan bruto Asosiasi Bank Tabungan dan Giro Jerman – Gambar: Xpert.Digital

Menurut Nielsen Media Research, Asosiasi Bank Tabungan dan Giro Jerman (DSGV) menginvestasikan sekitar 132,8 juta euro untuk iklan di Jerman pada tahun 2020.

¹ Iklan luar ruangan dan iklan bioskop dilaporkan bersama hingga tahun 2019.
² Iklan surat langsung dilaporkan secara terpisah sejak tahun 2020. Angka dari tahun-tahun sebelumnya hanya sebagian dapat dibandingkan.

OOH: Iklan luar ruangan/iklan di luar rumah, misalnya poster berukuran besar atau deretan poster utuh.

Perkembangan pengeluaran iklan bruto Asosiasi Bank Tabungan dan Giro Jerman (DSGV) di Jerman dari tahun 2016 hingga 2020 (dalam ribuan euro)

Digital

• 2016 – 39.394 ribu euro
• 2017 – 48.676 ribu euro
• 2018 – 27.880 ribu euro
• 2019 – 25.246 ribu euro
• 2020 – 30.851 ribu euro

televisi

• 2016 – 43.196 ribu euro
• 2017 – 34.999 ribu euro
• 2018 – 38.099 ribu euro
• 2019 – 35.863 ribu euro
• 2020 – 36.069 ribu euro

radio

• 2016 – 8.785 ribu euro
• 2017 – 8.144 ribu euro
• 2018 – 9.912 ribu euro
• 2019 – 9.774 ribu euro
• 2020 – 11.945 ribu euro

Mencetak

• 2016 – 44.429 ribu euro
• 2017 – 41.697 ribu euro
• 2018 – 35.116 ribu euro
• 2019 – 29.558 ribu euro
• 2020 – 34.421 ribu euro

OOH / Bioskop¹

• 2016 – 18.665 ribu euro
• 2017 – 18.367 ribu euro
• 2018 – 19.614 ribu euro
• 2019 – 19.313 ribu euro

OOH¹

• 2020 – 17.024 ribu euro

Bioskop¹

• 2020 – 483 ribu euro

Iklan Komersial²

• 2020 – 2.006 ribu euro

Suku bunga negatif – Gambar: M. Schuppich|Shutterstock.com

Pembaruan – 24 Oktober 2021: Pada akhir kuartal ketiga, total 392 lembaga kredit mengenakan suku bunga negatif kepada nasabah ritel mereka. Dari jumlah tersebut, lebih dari 200 bank dan lembaga tabungan memperkenalkan suku bunga negatif tahun ini. Lebih lanjut, semakin banyak lembaga keuangan yang memperketat kebijakan suku bunga negatif yang ada dengan mengurangi tunjangan bebas pajak atau mendorong suku bunga lebih jauh ke wilayah negatif. Hal ini ditunjukkan oleh analisis Verivox terhadap sekitar 1.300 bank.

Suku bunga penalti untuk jumlah uang yang lebih besar di rekening giro semakin umum diterapkan di bank-bank di Jerman. Menurut sebuah studi oleh portal perbandingan Verivox, jumlah lembaga keuangan yang mengenakan suku bunga negatif sekitar 349 – meningkat 171 dibandingkan tahun sebelumnya. Analisis daftar harga yang dipublikasikan secara online oleh sekitar 1.300 bank dan bank tabungan mengungkapkan bahwa batas bebas pajak berada di bawah €50.000 di sekitar 102 bank – beberapa bahkan memiliki batas hanya €25.000. Hal lain yang menjengkelkan bagi nasabah bank: dalam sekitar 30 kasus, biaya dikenakan pada rekening tabungan yang biasanya gratis, seperti yang ditunjukkan oleh grafik Statista.

Situasi ini kemungkinan akan terus memburuk di masa mendatang. Pemicu perkembangan ini adalah kebijakan moneter Bank Sentral Eropa (ECB). Karena bank komersial saat ini harus membayar bunga 0,5 persen atas kelebihan dana yang disimpan di ECB, biaya yang timbul, dalam arti yang lebih luas, dibebankan kepada nasabah bank.

Lebih lanjut tentang itu di sini:

• Kebijakan suku bunga negatif bank

Miliarder yang sukses berkat kerja kerasnya sendiri, George Soros – Gambar: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

Forbes 400 adalah peringkat orang Amerika terkaya. Untuk mendapatkan tempat dalam daftar tersebut, seseorang sekarang membutuhkan kekayaan bersih sekitar $2,9 miliar – tahun lalu, $2,1 miliar sudah cukup. Peringkat tahun ini mencakup 44 nama baru dan telah menyaksikan kepergian beberapa wajah yang familiar, seperti Donald Trump. Kekayaan kolektif dari 400 individu ini meningkat sebesar 40 persen tahun lalu. Namun, filantropi tidak meningkat. Jumlah anggota daftar yang menyumbangkan lebih dari 20 persen kekayaan mereka untuk amal telah turun dari sepuluh menjadi delapan – hanya mewakili dua persen dari semua 400 miliarder.

Banyak dari kalangan elit dunia dengan bangga menyebut diri mereka "miliarder yang sukses berkat usaha sendiri." Tetapi berapa banyak dari mereka yang benar-benar dapat mengklaim gelar ini? Forbes menganalisis jalur karier dari semua 400 orang dalam daftar tersebut dan mengkategorikannya ke dalam salah satu dari sepuluh kelompok.

Enam kategori pertama ditempati oleh orang-orang yang mewarisi sebagian atau seluruh kekayaan mereka. Perbedaan lebih lanjut dibuat berdasarkan apakah individu-individu ini terus bekerja dan sejauh mana mereka telah berkontribusi dalam meningkatkan kekayaan. Kategori ini mencakup sekitar 29,5 persen dari daftar tersebut. Contohnya termasuk pewaris Walmart, Jim Walton, dan pewaris Dolby, Dagmar Dolby.

Kategori nomor enam diperuntukkan bagi 3,3 persen miliarder yang memperoleh kekayaan mereka sebagai karyawan di perusahaan besar, seperti mantan CEO Microsoft dan pemilik Los Angeles Clippers, Steve Ballmer.

Empat kategori terakhir adalah para miliarder yang sukses berkat usaha sendiri, dan bisa dibilang yang paling menarik. Sekitar 67,3 persen dari Forbes 400 termasuk dalam kategori ini. Namun, tidak semua individu yang sukses berkat usaha sendiri itu sama. Kira-kira sepersepuluh dari 269 orang ini tumbuh dengan orang tua kaya, sementara 59,5 persen lainnya berasal dari kelas menengah – termasuk empat orang terkaya di AS saat ini: Bezos, Musk, Zuckerberg, dan Gates. Kelas pekerja telah menghasilkan sekitar 18,6 persen dari individu super kaya yang sukses berkat usaha sendiri. Hanya sekitar 28 orang (10,4 persen) di antara Forbes 400 yang menjalani impian Amerika yang sesungguhnya. Contohnya termasuk taipan hedge fund George Soros dan ikon talk show Oprah Winfrey.

Lebih lanjut tentang itu di sini:

• Sepuluh Miliarder Terkaya yang Sukses Berkat Usaha Sendiri di AS