Pénzügyi tervezés: Független tanácsadás – pénzügyi vagy befektetési tanácsot keres Bellenbergben, Vöhringenben, Illerriedenben vagy Illertissenben?

Fontos megjegyzés: A PDF jelszóval védett.
Kérem vegye fel velem a kapcsolatot. A PDF természetesen ingyenes. Fontos megjegyzés: A PDF jelszóval védett. Kérem keressen fel. A PDF természetesen ingyenes.

Német változat – A PDF megtekintéséhez kattintson az alábbi képre.
Német változat – A PDF megtekintéséhez kattintson az alábbi képre.

Magánháztartások megtakarítási magatartása – PDF letöltés

Az Xpert.Digital segít a független pénzügyi szolgáltató kiválasztásában. AI által támogatott digitális know-how-nkkal aktuális adatokat és számadatokat biztosítunk Önnek.

A pénzügyi tervezést mindenkinek megéri, jövedelemtől és vagyontól függetlenül. Nem kell mindig teljes és kidolgozott pénzügyi tervnek lennie. A helyzettől függően speciális tématervek, például: B. nyugdíjellátás.

Vegye fel velünk a kapcsolatot 👈🏻

A pénzügyi terv az üzleti terv alapja. Rendszeresen frissíteni kell. Ebben segítenek a világosan meghatározott vállalati célok.

Tanácsokat és megoldásokat itt találsz 👈🏻

Felmérés a jó élethez való hozzáállásról, nem pedig a takarékosságról - Kép: Xpet.Digital

2020-ban a német ajkú lakosság körében körülbelül 8,37 millió 14 év feletti ember volt, aki teljes mértékben egyetértett azzal a kijelentéssel, hogy „inkább jó életet szeretnék a pénzemmel, mint pénzt takarítani”.

Németország lakossága a „Inkább jó életet szeretnék élni a pénzemmel, mint megtakarítani” kijelentéshez való hozzáállás szerint 2016 és 2020 között (milliókban)

Ez teljesen helyes

• 2016 – 3,76 millió
• 2017 – 3,86 millió
• 2018 – 4,67 millió
• 2019 – 8,75 millió
• 2020 – 8,37 millió

Érvényes (/többnyire vonatkozik)*

• 2016 – 9,67 millió
• 2017 – 9,74 millió
• 2018 – 9,76 millió
• 2019 – 21 millió
• 2020 – 20,68 millió

Többnyire igaz

• 2016 – 15,44 millió
• 2017 – 15,98 millió
• 2018 – 16,38 millió

Kissé igaz (/alig igaz)*

• 2016 – 15,79 millió
• 2017 – 16,47 millió
• 2018 – 16,67 millió
• 2019 – 25,16 millió
• 2020 – 25,78 millió

Aligha igaz

• 2016 – 13,84 millió
• 2017 – 13,60 millió
• 2018 – 12,67 millió

Egyáltalán nem helyes

• 2016 – 10,78 millió
• 2017 – 10,23 millió
• 2018 – 10 millió
• 2019 – 15,57 millió
• 2020 – 15,66 millió

Nem meghatározott

• 2016 – 0,28 millió
• 2017 – 0,21 millió
• 2018 – 0,29 millió
• 2019 – 0,11 millió
• 2020 – 0,15 millió

* Változás a lekérdezésben: 2019-től az „érintett” és a „többnyire vonatkozik” fokozatok összevonásra kerültek, valamint a „valamennyire vonatkozik” és „aligha érvényes” fokozatok is kombinálásra kerültek.

Népességre vonatkozó információk: Az alap a 14 éves és idősebb német nyelvű lakosság A teljes minta adatai: 2016
: 23 102 válaszadó, extrapoláció 69,56 millió főre
2017: 23 106 válaszadó, extrapoláció 70,09 millió főre
2018: 23,086 válaszadó 70,45 millió főre
2019: 23 120 válaszadó, extrapoláció 70,60 millió főre
2020: 23 138 válaszadó, extrapoláció 70,63 millió főre

A megjelenített értékek a következő tanulmányokra vonatkoznak: 2016: VuMA 2017; 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

Az értékeket kerekítettük a statisztikák jobb megértése érdekében.

Felmérés gazdasági és pénzügyi témájú tudásszintről

A statisztikák egy felmérés eredményeit mutatják be a 2018-as ausztriai gazdasági és pénzügyi ismeretek szintjéről. A megkérdezettek 36 százaléka nyilatkozott úgy, hogy nagyon tájékozott a gazdasági és pénzügyi témákban.

Mennyire ismeri a gazdasági és pénzügyi témákat?

Nagyon jó

• Összesen 36%
• férfiak 46%
• nők 27%

Nem elég

• Összesen 64%
• férfiak 54%
• nők 73%

* Szövetségi államonként 100 interjút készítettek a külön értékelés érdekében. Az átfogó elemzéshez a szövetségi államokat reprezentatív szintjükre súlyozták.

A forrás nem ad pontos információt a kérdésről. Az itt választott megfogalmazás ezért némileg eltérhet a felmérésben szereplőtől.

A felmérés típusa: Számítógéppel segített telefonos interjúk (CATI)
Válaszadók száma: 900 válaszadó*

Magánháztartások kezelt vagyona régiónként – Kép: Xpert.Digital

Ez a statisztika régiónkénti bontásban mutatja a magánháztartások kezelt vagyonát világszerte 1999-hez, 2009-hez és 2019-hez képest.

2019-ben a háztartások vagyona Latin-Amerikában körülbelül 5,6 billió dollár volt. Húsz évvel ezelőtt a magánvagyon még 0,6 billió dollár volt.

Kezelt magánháztartási vagyon 1999-ben, 2009-ben és 2019-ben régiónként világszerte (trillió amerikai dollárban)

A magánháztartások kezelt vagyona régiónként 2019

• Világszerte – 226,40 billió dollár
• Észak-Amerika – 100 billió dollár
• Nyugat-Európa – 46,80 billió dollár
• Ázsia (Japán nélkül) – 42,10 billió dollár
• Japán – 17,60 billió dollár
• Latin-Amerika – 5,60 billió dollár
• Óceánia – 4,70 billió dollár
• Közel-Kelet – 4,20 billió dollár
• Kelet-Európa és Közép-Ázsia – 3,70 billió dollár
• Afrika – 1,60 billió dollár

A magánháztartások kezelt vagyona régiónként 2009

• Világszerte – 124,60 billió dollár
• Észak-Amerika – 54,40 billió dollár
• Nyugat-Európa – 31,90 billió dollár
• Ázsia (Japán kivételével) – 15,20 billió dollár
• Japán – 14,40 billió dollár
• Latin-Amerika – 2 billió dollár
• Óceánia – 2,40 billió dollár
• Közel-Kelet – 2,20 billió dollár
• Kelet-Európa és Közép-Ázsia – 1,50 billió dollár
• Afrika – 0,70 billió dollár

A magánháztartások kezelt vagyona régiónként 1999

• Világszerte – 80,50 billió dollár
• Észak-Amerika – 36,70 billió dollár
• Nyugat-Európa – 22,30 billió dollár
• Ázsia (Japán kivételével) – 5,10 billió dollár
• Japán – 13 billió dollár
• Latin-Amerika – 0,60 billió dollár
• Óceánia – 1 billió dollár
• Közel-Kelet – 1 billió dollár
• Kelet-Európa és Közép-Ázsia – 0,50 billió dollár
• Afrika – 0,30 billió dollár

Felmérés a németországi lakosság anyagi helyzetének felmérésére – Kép: Xpert.Digital

A németek pénzügyeikkel való elégedettsége enyhén csökken – a Német Takarékpénztárak és Giro Szövetség 2020-as vagyoni barométere szerint a németek körülbelül 42 százaléka értékeli jelenlegi pénzügyi helyzetét nagyon jónak vagy jónak. Tavaly 43 százalék volt. Összességében azonban több mint kétszeresére nőtt az anyagi helyzetükkel elégedettek aránya az elmúlt 15 évben.

Felmérés a lakosság anyagi helyzetének felmérésére 2020-ig
Hogyan értékeli saját jelenlegi pénzügyi helyzetét?

Nagyon jó jó

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Inkább rossz/rossz

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Pénzügyi eszközképzés magánháztartások által Németországban – Kép: Xpert.Digital

Ezek a statisztikák a németországi magánháztartások pénzügyi eszközképzésének alakulását mutatják a 2016 második negyedévétől 2021 második negyedévéig tartó időszakban. A magánháztartások tranzakciós pénzügyi eszközképzése 2021 második negyedévében kb. Egyenleg 101,4 milliárd euró.

A magánháztartások pénzügyi eszközképzése Németországban 2016 második negyedévétől 2021 második negyedévéig (milliárd euróban)

• 2021 második negyedéve – 101,4 milliárd euró
• 2021 első negyedéve – 123,2 milliárd euró
• 2020 IV. negyedév – 100,7 milliárd euró
• 2020 harmadik negyedéve – 86,1 milliárd euró
• 2020 második negyedéve – 110,6 milliárd euró
• 2020 első negyedéve – 89,5 milliárd euró
• 2019 negyedik negyedéve – 59,9 milliárd euró
• 2019 harmadik negyedéve – 61,3 milliárd euró
• 2019 második negyedéve – 64,9 milliárd euró
• 2019 első negyedéve – 86,7 milliárd euró
• 2018 IV. negyedév – 60 milliárd euró
• 2018 harmadik negyedéve – 52,4 milliárd euró
• 2018 második negyedéve – 57,6 milliárd euró
• 2018 I. negyedév – 76,5 milliárd euró
• 2017 IV. negyedév – 50,1 milliárd euró
• 2017 harmadik negyedéve – 50,7 milliárd euró
• 2017 második negyedéve – 54,1 milliárd euró
• 2017 első negyedéve – 67,1 milliárd euró
• 2016 IV. negyedév – 47,2 milliárd euró
• 2016 harmadik negyedéve – 45,2 milliárd euró
• 2016 második negyedéve – 49,5 milliárd euró
• 2016 I. negyedév – 62,4 milliárd euró
• 2015 IV. negyedév – 46 milliárd euró
• 2015 harmadik negyedéve – 44,3 milliárd euró
• 2015 második negyedéve – 47,1 milliárd euró
• 2015 I. negyedév – 54,2 milliárd euró
• 2014 IV. negyedév – 40,8 milliárd euró
• 2014 harmadik negyedéve – 35,9 milliárd euró
• 2014 második negyedéve – 37,7 milliárd euró
• 2014 I. negyedév – 47,8 milliárd euró
• 2013 IV. negyedév – 34,3 milliárd euró
• 2013 harmadik negyedéve – 30,1 milliárd euró
• 2013 második negyedéve – 35,6 milliárd euró
• 2013 I. negyedév – 41,5 milliárd euró
• 2012 IV. negyedév – 35,5 milliárd euró
• 2012 harmadik negyedéve – 29,6 milliárd euró
• 2012 második negyedéve – 37,3 milliárd euró
• 2012 I. negyedév – 44,4 milliárd euró
• 2011 IV. negyedév – 34,6 milliárd euró
• 2011 harmadik negyedéve – 29 milliárd euró
• 2011 második negyedéve – 31,7 milliárd euró
• 2011 első negyedéve – 43,5 milliárd euró

Deutsche Bundesbank – Sajtóközlemény – 2021. július 16. – Kép: bonoc|Shutterstock.com

A magánháztartások pénzügyi vagyona 192 milliárd euróval 7143 milliárd euróra nőtt 2021 első negyedévében. Először lépte át a 7 billió eurós határt. A pénzügyi eszközök vásárlása mellett különösen a részvények és a befektetési jegyek értékelési nyeresége járult hozzá a pénzügyi eszközök növekedéséhez.

A magánháztartások pénzügyi eszközállománya nettó 129 milliárd eurót tett ki, ami érezhetően magasabb, mint az előző negyedévekben. Ehhez 27 milliárd euróval járult hozzá a biztosítótársaságokkal szembeni követelések erőteljes növekedése. A készpénzbe és látra szóló betétekbe 47 milliárd euró folyt be, ami kevesebb, mint az előző negyedévben. Összességében a magánháztartások továbbra is erősen preferálják a likvid vagy alacsony kockázatú befektetési formákat. A tőkepiaci szerepvállalás fokozódása ugyanakkor a megtérülési tudatosság fokozódását jelzi. A magánháztartások 25 milliárd euróért vásároltak részvényeket befektetési alapokból – minden eddiginél többet. Emellett nettó 3 milliárd euró értékben vásároltak részvényeket és egyéb részvényjogokat. Elsősorban hazai cégekbe fektettek be. A kötvényállomány ugyanakkor összességében 3 milliárd euróval csökkent. A pénzügyi eszközök 2021 első negyedévében elért, 63 milliárd eurós értékeléssel összefüggő növekedése elsősorban a részvények és a befektetési jegyek árfolyamának növekedéséből fakad.

A tranzakciónak köszönhetően a magánháztartások adóssága 17 milliárd euróval emelkedett, így a korábbinál gyengébb volt. Az első negyedév végén kötelezettségeik 1978 milliárd eurót tettek ki. A magánháztartások adósságrátája 59,5 százalék volt, 2010 óta a legmagasabb szint. A névleges bruttó hazai termékhez viszonyított kötelezettségek összegeként határozzák meg (összesen négynegyedét mozgatva). Ez azt jelenti, hogy a növekvő tendencia folytatódik. Az utóbbi időben ez a fejlemény mind a magánháztartások növekvő adósságára, mind a nominális bruttó hazai termék év közbeni folytatódó csökkenésére vezethető vissza.

A magánháztartások nettó pénzügyi vagyona 5165 milliárd eurót tett ki az első negyedév végén.

Az erős külső finanszírozás miatt a vállalatok adósságrátája ismét jelentősen emelkedik

A nem pénzügyi vállalatok külső finanszírozása 2018 óta elérte a legmagasabb értéket, 90 milliárd eurót. Ennek fő oka az egyéb kötelezettségek, amelyek főként szállítói tartozásokból állnak, és 54 milliárd euróval növekedtek. A hitelfelvétel is felértékelődött két gyenge negyedév után, és 20 milliárd eurót tett ki. Részvényeket és részvényeket 15 milliárd euró értékben bocsátottak ki, valamivel többet, mint az előző négy negyedév átlaga.

A dinamikus külső finanszírozás és a jelentős értékelési hatások következtében a nem pénzügyi vállalatok kötelezettségei jelentősen emelkedtek. 2021 első negyedévének végén 7734 milliárd eurót tettek ki. A nem pénzügyi vállalatok adóssághányada 82,2 százalék volt. Kiszámítása a hitelek, kötvények és nyugdíjtartalékok összege a nominális bruttó hazai termékhez viszonyítva (összesen négynegyedét mozgatva). Miután 2020 negyedik negyedévében csak 0,3 százalékponttal nőtt, a jelentési negyedévben a növekedés ismét lényegesen magasabb, 0,9 százalékpontos volt.

Az összes tranzakciót és értékelési hatást figyelembe véve a nem pénzügyi vállalatok pénzügyi vagyona 2021 első negyedévében 262 milliárd euróval nőtt, ami ugyanolyan erős, mint 2015-ben, elérte az 5565 milliárd eurót. A tranzakcióhoz kapcsolódó pénzügyi eszközképzés nem elhanyagolható, 86 milliárd eurós hozzájárulást jelent. A nem pénzügyi vállalatok négynegyed folyamatos felszámolás után mostanra jelentősen, 22 milliárd euróval növelték pénzügyi származékos ügyleteiket és munkavállalói részvényopcióikat. Az egyéb követelések, köztük a kereskedelmi hitelek és előlegek szintén fontosak voltak a pénzügyi eszközképzéshez hasonló hozzájárulással. A készpénzből és betétekből származó követelések is ismét jelentősen nőttek, elérték a 20 milliárd eurót. Értékelési nyereség ezzel szemben elsősorban a részvények és egyéb részvények esetében volt megfigyelhető.

Mivel azonban a kötelezettségek még a pénzügyi eszközöknél is gyorsabban emelkedtek, a nettó pénzügyi eszközök mérlege az előző időszakhoz képest jelentősen csökkent, és mínusz 2169 milliárd eurót tett ki.

A makrogazdasági pénzügyi számlák és a nemzeti számlák azóta végrehajtott revíziója miatt a jelen sajtóközleményben szereplő információk nem hasonlíthatók össze a korábbi sajtóközleményekben szereplőkkel.