Független pénzügyi tervezés – Kép: Xpert.Digital / Rido|Shutterstock.com
Független pénzügyi tervezés
Egy felmérésben a válaszadók 68%-a nyilatkozta, hogy ismeri a takarékpénztárakat vagyonkezelési szolgáltatások nyújtójaként. Azonban csak 33% tartja a takarékpénztárakat megfelelő partnernek ezen a területen. További 29% számára egyik szolgáltató sem jelenthet megoldást. Csupán 22% értékeli pénzügyi ismereteit jónak. Tudja Ön, hogy mennyi pénz van a németországi magánháztartások számláin, vagy mennyit költ a Német Takarékpénztárak Szövetsége reklámra? Hány bank számít fel jelenleg negatív kamatlábakat?
Egy független áttekintést itt találsz:
Ingyenesen letölthető PDF a „Magánháztartások megtakarítási szokásai” című dokumentumról
Fontos megjegyzés: A PDF jelszóval védett.
Kérem vegye fel velem a kapcsolatot. A PDF természetesen ingyenes. Fontos megjegyzés: A PDF jelszóval védett. Kérem keressen fel. A PDF természetesen ingyenes.
Német változat – A PDF megtekintéséhez kattintson az alábbi képre.
Német változat – A PDF megtekintéséhez kattintson az alábbi képre.
A magánháztartások megtakarítási szokásai – PDF letöltés
👨🏻 👩🏻 👴🏻 👵🏻 Magánháztartások számára
Az Xpert.Digital segít kiválasztani a független pénzügyi szolgáltatóját. Mesterséges intelligencia által vezérelt digitális szakértelmünkkel naprakész adatokat és számokat biztosítunk Önnek.
A pénzügyi tervezés mindenkinek érdemes, jövedelemtől és vagyontól függetlenül. Nem mindig kell teljes és kidolgozott pénzügyi tervnek lennie. A helyzettől függően bizonyos témákra, például a nyugdíjtervezésre vonatkozó konkrét tervek is elegendőek lehetnek.
📣 Vállalkozóknak, például alapítóknak és startupoknak
A pénzügyi terv az üzleti terv alapja. Rendszeresen frissíteni kell. A világosan meghatározott vállalati célok segítenek ebben.
Több mint 1000 publikált cikkünkkel nem tudjuk itt bemutatni az összes témát. Ezért itt munkáink egy kis válogatását találja, és örülnénk, ha felkeltettük az érdeklődését, hogy többet megtudjon rólunk:
A németországi magánháztartások pénzügyi eszközei
A németországi magánháztartások pénzügyi vagyona – Kép: Xpert.Digital
2020 végén a németországi magánháztartások* pénzügyi vagyona új rekordot ért el: a német állampolgárok már közel 7 billió eurót halmoztak fel. Az előző év végéhez képest a pénzügyi vagyon mintegy 6,7 százalékkal nőtt. Ez a tizenkettedik év egymás után, hogy a németek vagyona emelkedik.
Hogyan tevődik össze a pénzügyi vagyon?
A magánháztartások pénzügyi vagyona készpénzre, bankbetétekre és értékpapírokra (részvényekre, fix kamatozású értékpapírokra és befektetési jegyekre), valamint biztosítótársaságokkal és nyugdíjalapokkal szembeni követelésekre oszlik. A magánháztartások pénzügyi vagyonuk több mint egyharmadát készpénzben és látra szóló betétekben tartják.
A magánháztartások összes vagyona
A monetáris és tárgyi eszközök összege alkotja a magánháztartások teljes vagyonát. Az ingatlanok, beleértve a földet is, teszik ki ennek a teljes vagyonnak a legnagyobb részét. 2019 végén a magánháztartások által lakóépületekbe fektetett eszközök Németországban körülbelül 4,9 billió eurót tettek ki. A teljes magán tárgyi eszközállomány körülbelül 8,98 billió eurót tett ki.
A németországi magánháztartások pénzügyi vagyona 1999 és 2020 között (milliárd euróban)
- 2020 – 6,95 billió euró
- 2019 – 6511,5 milliárd euró
- 2018 – 6037,7 milliárd euró
- 2017 – 5913,4 milliárd euró
- 2016 – 5,604 milliárd euró
- 2015 – 5361,8 milliárd euró
- 2014 – 5111,7 milliárd euró
- 2013 – 4879,6 milliárd euró
- 2012 – 4659,3 milliárd euró
- 2011 – 4447,8 milliárd euró
- 2010 – 4407,7 milliárd euró
- 2009 – 4,387 milliárd euró
- 2008 – 4077,8 milliárd euró
- 2007 – 4268,7 milliárd euró
- 2006 – 4050,2 milliárd euró
- 2005 – 4052,7 milliárd euró
- 2004 – 3822,3 milliárd euró
- 2003 – 3662,2 milliárd euró
- 2002 – 3452,4 milliárd euró
- 2001 – 3,489 milliárd euró
- 2000 – 3,392 milliárd euró
- 1999 – 3315,8 milliárd euró
Felmérés a németek pénzügyi információk szintjéről
Felmérés a németek pénzügyi ismereteinek szintjéről – Kép: Xpert.Digital
Ez a statisztika a németek pénzügyi ismereteinek szintjét vizsgáló felmérés eredményeit tükrözi. A felmérés idején a válaszadók körülbelül 22 százaléka nyilatkozta, hogy jól tájékozott a pénzügyek és a befektetések terén.
Hogyan értékelnéd a tájékozottságodat pénzügyekben és befektetésekben?
- Jó – 22%
- Átlag – 55%
- Rossz – 19%
- Egyáltalán nem tájékozott – 4%
Németországi felmérés a vagyonfelhalmozási szolgáltatók ismertségéről
Németországi felmérés a vagyonépítő szolgáltatók ismertségéről – Kép: Xpert.Digital
Ezek az adatok egy Németországban végzett felmérés eredményeit mutatják, amely a vagyonfelhalmozással, megtakarítással és befektetéssel kapcsolatos szolgáltatók ismertségét vizsgálta. 2017-ben a válaszadók körülbelül 68 százaléka nyilatkozta, hogy legalább név szerint ismeri a Sparkasse-t (takarékpénztárat).
Az alábbi vagyonfelhalmozási, megtakarítási és befektetési szolgáltatók közül melyiket ismeri legalább név szerint?
- Takarékpénztár – 68%
- Commerzbank – 62%
- Deutsche Bank – 60%
- ING DiBa – 58%
- Wüstenrot – 57%
- TargoBank – 55%
- Schwäbisch Csarnoképítő Társaság – 54%
- Debeka – 46%
- comdirect – 45%
- Consorsbank – 35%
- DKB – 33%
- KfW – 29%
- Alte Lipcsei – 29%
- UBS – 21%
- 1822direkt – 19%
- DZ Bank – 12%
- finanzen.net – 7%
- maxblue – 5%
- easyfolio – 2%
- De Giro – 2%
- Egyéb – 2%
- Egyikük sem – 12%
Németországi felmérés a vagyonfelhalmozásra alkalmasnak tartott szolgáltatókról
Felmérés Németországban a vagyonfelhalmozásra alkalmasnak tartott szolgáltatókról – Kép: Xpert.Digital
Ez az adat egy Németországban végzett felmérés eredményeit mutatja, amely azt vizsgálta, hogy mely szolgáltatók alkalmasak vagyonfelhalmozásra. 2017-ben a válaszadók mintegy 33 százaléka nyilatkozott úgy, hogy a takarékpénztárak (Sparkassen) megfelelő választásnak bizonyulnak.
Német internetfelhasználókat kérdeztek meg. A nyugdíjtervezésért és vagyonfelhalmozásért felelős háztartásokat kérték fel a részvételre. Több válasz is lehetséges volt.
Az alábbi szolgáltatók közül melyiket vennéd figyelembe általában vagyonfelhalmozás esetén?
- Takarékpénztár – 33%
- ING DiBa – 23%
- Commerzbank – 18%
- Schwäbisch Csarnoképítő Társaság – 15%
- Wüstenrot – 15%
- Deutsche Bank – 12%
- comdirect – 11%
- Debeka – 10%
- TargoBank – 10%
- DKB – 8%
- KfW – 8%
- Consorsbank – 8%
- Alte Lipcsei – 6%
- 1822közvetlen – 5%
- DZ Bank – 3%
- De Giro – 2%
- maxblue – 2%
- finanzen.net – 2%
- UBS – 2%
- easyfolio – 1%
- Egyikük sem – 29%
- Egyéb – 4%
A Német Takarékpénztárak és Giro Szövetségének bruttó hirdetési kiadásai
A Német Takarékpénztárak és Giro Szövetségének bruttó hirdetési kiadásai – Kép: Xpert.Digital
A Nielsen Media Research szerint a Német Takarékpénztárak és Giro Szövetsége (DSGV) 2020-ban körülbelül 132,8 millió eurót fektetett reklámozásba Németországban.
¹ A házon kívüli és a mozireklámokat 2019-ig együtt jelentették.
² A direkt marketing hirdetéseket 2020 óta külön jelentik. A korábbi évek adatai csak részben összehasonlíthatók.
OOH: Kültéri/kültéri reklámozás, pl. nagyméretű plakátok vagy egész sorok.
A Német Takarékpénztárak és Giro Szövetségének (DSGV) bruttó reklámköltéseinek alakulása Németországban 2016 és 2020 között (ezer euróban)
Digitális
- 2016 – 39 394 ezer euró
- 2017 – 48 676 ezer euró
- 2018 – 27 880 ezer euró
- 2019 – 25 246 ezer euró
- 2020 – 30 851 ezer euró
tv
- 2016 – 43 196 ezer euró
- 2017 – 34 999 ezer euró
- 2018 – 38 099 ezer euró
- 2019 – 35 863 ezer euró
- 2020 – 36 069 ezer euró
rádió
- 2016 – 8 785 ezer euró
- 2017 – 8 144 ezer euró
- 2018 – 9 912 ezer euró
- 2019 – 9 774 ezer euró
- 2020 – 11 945 ezer euró
Nyomtatás
- 2016 – 44 429 ezer euró
- 2017 – 41 697 ezer euró
- 2018 – 35 116 ezer euró
- 2019 – 29 558 ezer euró
- 2020 – 34 421 ezer euró
OOH / Mozi¹
- 2016 – 18 665 ezer euró
- 2017 – 18 367 ezer euró
- 2018 – 19 614 ezer euró
- 2019 – 19 313 ezer euró
OOH¹
- 2020 – 17 024 ezer euró
Mozi¹
- 2020 – 483 ezer euró
Reklámok²
- 2020 – 2 006 ezer euró
Negatív kamatlábak közel 400 banknál
Negatív kamatláb – Kép: M. Schuppich|Shutterstock.com
Frissítés – 2021. október 24.: A harmadik negyedév végén összesen 392 hitelintézet számított fel negatív kamatlábakat lakossági ügyfeleinek. Ezek közül több mint 200 bank és takarékpénztár vezetett be negatív kamatlábakat idén. Továbbá egyre több pénzintézet szigorítja meglévő negatív kamatláb-politikáját az adómentes keretek csökkentésével vagy a kamatláb még mélyebbre tolásával a negatív tartományba. Ezt mutatja a Verivox körülbelül 1300 bankra kiterjedő elemzése.
A németországi bankoknál egyre gyakoribb gyakorlattá válik a nagyobb összegű folyószámlák utáni büntetőkamat. A Verivox összehasonlító portál tanulmánya szerint a negatív kamatlábakat felszámító pénzintézetek száma körülbelül 349 – ez 171-gyel több az előző évhez képest. A körülbelül 1300 bank és takarékpénztár által online közzétett árlisták elemzése azt mutatja, hogy az adómentes összeg körülbelül 102 banknál 50 000 euró alatt van – néhánynál pedig mindössze 25 000 eurós limit van érvényben. A banki ügyfelek számára az is bosszantó, hogy körülbelül 30 esetben díjat számítanak fel a rendszerint ingyenes megtakarítási számlára, ahogy a Statista grafikája is mutatja.
A helyzet valószínűleg a jövőben tovább romlik. Ennek a fejleménynek a kiváltó oka az Európai Központi Bank (EKB) monetáris politikája. Mivel a kereskedelmi bankoknak jelenleg 0,5 százalékos kamatot kell fizetniük az EKB-nál elhelyezett többletforrás után, az ebből eredő költségeket a tágabb értelemben vett banki ügyfelekre hárítják.
Bővebben itt:
Hány milliárdos valóban önerőből gazdagodott meg?
George Soros, az önerőből milliárdossá vált férfi – Kép: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com
A Forbes 400 a leggazdagabb amerikaiak rangsora. Ahhoz, hogy valaki helyet kapjon a listán, ma már körülbelül 2,9 milliárd dolláros nettó vagyonra van szüksége – tavaly a 2,1 milliárd dollár elegendő volt. Az idei rangsor 44 új nevet tartalmaz, és néhány ismerős arc is távozott, például Donald Trump. E 400 személy összesített vagyona figyelemre méltó módon, 40 százalékkal nőtt tavaly. A filantrópia azonban nem nőtt. A lista azon tagjainak száma, akik vagyonuk több mint 20 százalékát jótékonysági célokra adományozzák, tízről nyolcra csökkent – ez a 400 milliárdos mindössze két százalékát teszi ki.
A világ elitjének sokan büszkén nevezik magukat „saját erejű milliárdosoknak”. De vajon hányan mondhatják el magukról, hogy valóban ezt a címet birtokolhatják? A Forbes elemezte a listán szereplő mind a 400 szereplő karrierútját, és tíz csoport egyikébe sorolta őket.
Az első hat kategóriát azok az emberek foglalják el, akik vagyonuk egy részét vagy egészét örökölték. Továbbá különbséget tesznek aközött, hogy ezek a személyek továbbra is dolgoznak-e, és hogy milyen mértékben járultak hozzá vagyonuk gyarapításához. Ez a kategória a lista körülbelül 29,5 százalékát teszi ki. Ilyen például a Walmart örököse, Jim Walton és a Dolby örökösnője, Dagmar Dolby.
A hatodik kategória a milliárdosok 3,3 százalékának van fenntartva, akik nagyvállalatok alkalmazottaiként szerezték meg vagyonukat, mint például a Microsoft korábbi vezérigazgatója és a Los Angeles Clippers tulajdonosa, Steve Ballmer.
Az utolsó négy kategória az önerőből milliárdosok kategóriája, és vitathatatlanul ezek a legérdekesebbek. A Forbes 400-as listáján szereplők körülbelül 67,3 százaléka tartozik ebbe a kategóriába. Azonban nem minden önerőből milliárdos egyforma. E 269 ember nagyjából egytizede gazdag szülők mellett nőtt fel, míg további 59,5 százalékuk a középosztályból származik – köztük az Egyesült Államok jelenleg négy leggazdagabb embere: Bezos, Musk, Zuckerberg és Gates. A munkásosztály az önerőből szupergazdag egyének körülbelül 18,6 százalékát adta. A Forbes 400-as listáján szereplők közül csak körülbelül 28 ember (10,4 százalék) éli meg a közmondásos amerikai álmot. Ilyen például a hedge fund mágnás, George Soros és a talkshow-ikon, Oprah Winfrey.
Bővebben itt:
Xpert.Digital Biberach, Memmingen, Kempten és Krumbach számára. Támogatás a független pénzügyi tervezéshez, vagyonkezeléshez és befektetési tanácsadáshoz.
Konrad Wolfenstein
Örömmel válaszolok minden további kérdésre, vagy nyújtok segítséget.
Kapcsolatba léphet velem az alábbi kapcsolatfelvételi űrlap kitöltésével, vagy egyszerűen hívjon a 0731 550 40 117 .
Nagyon várom a közös projektünket.
Írj nekem
Xpert.Digital – Konrad Wolfenstein
Az Xpert.Digital egy ipari központ, amely a digitalizációra, a gépészetre, a logisztikára/intralogisztikára és a fotovoltaikára összpontosít.
360°-os üzletfejlesztési megoldásunkkal jól ismert cégeket támogatunk az új üzletektől az értékesítés utáni értékesítésig.
Digitális eszközeink részét képezik a piaci intelligencia, a marketing, a marketingautomatizálás, a tartalomfejlesztés, a PR, a levelezési kampányok, a személyre szabott közösségi média és a lead-gondozás.
További információ: www.xpert.digital – www.xpert.solar – www.xpert.plus
Maradj kapcsolatban
