Tanácsadás: Független pénzügyi tervezés – vagyoni tanácsadás vagy befektetési tanácsadás Biberachban, Memmingenben, Kemptenben vagy Krumbachban?

Fontos megjegyzés: A PDF jelszóval védett.
Kérem vegye fel velem a kapcsolatot. A PDF természetesen ingyenes. Fontos megjegyzés: A PDF jelszóval védett. Kérem keressen fel. A PDF természetesen ingyenes.

Német verzió – A PDF megtekintéséhez kattintson az alábbi képre.
Német verzió – A PDF megtekintéséhez kattintson az alábbi képre.

A magánháztartások megtakarítási szokásai – PDF letöltés

Az Xpert.Digital segít a független pénzügyi szolgáltató kiválasztásában. AI által támogatott digitális know-how-nkkal aktuális adatokat és számadatokat biztosítunk Önnek.

A pénzügyi tervezést mindenkinek megéri, jövedelemtől és vagyontól függetlenül. Nem kell mindig teljes és kidolgozott pénzügyi tervnek lennie. A helyzettől függően speciális tématervek, például: B. nyugdíjellátás.

Vegye fel velünk a kapcsolatot 👈🏻

A pénzügyi terv az üzleti terv alapja. Rendszeresen frissíteni kell. Ebben segítenek a világosan meghatározott vállalati célok.

Tanácsokat és megoldásokat itt találsz 👈🏻

A németországi magánháztartások pénzügyi vagyona – Kép: Xpert.Digital

2020 végén a németországi magánháztartások* pénzügyi vagyona új rekordszintet ért el: a német állampolgárok mostanra közel 7 billió eurót takarítottak meg. Az előző év végéhez képest a pénzügyi eszközök 6,7 százalék körüli mértékben növekedtek. Ez azt jelenti, hogy a németek vagyona zsinórban tizenkettedik alkalommal nőtt.

Hogyan épülnek fel a pénzügyi eszközök?

A magánháztartások pénzügyi eszközei készpénzre, bankbetétekre és értékpapírokra (részvények, fix kamatozású értékpapírok és befektetési jegyek), valamint biztosítótársaságokkal és nyugdíjintézetekkel szembeni követelésekre oszlanak. A magánháztartások pénzügyi eszközeik több mint egyharmadát készpénzben és látra szóló betétekben tartják.

A magánháztartások összes eszköze

A pénzügyi és anyagi javak együttesen alkotják a magánháztartások összvagyonát. A mérlegfőösszeg legnagyobb tétele az ingatlanvagyon, beleértve a földtulajdont is. A magántulajdon összes ingatlanvagyona körülbelül 8,98 billió eurót tett ki.

A magánháztartások pénzügyi eszközei Németországban 1999 és 2020 között (milliárd euróban)

• 2020 – 6,95 billió euró
• 2019 – 6511,5 milliárd euró
• 2018 – 6037,7 milliárd euró
• 2017 – 5913,4 milliárd euró
• 2016 – 5604 milliárd euró
• 2015 – 5361,8 milliárd euró
• 2014 – 5111,7 milliárd euró
• 2013 – 4879,6 milliárd euró
• 2012 – 4659,3 milliárd euró
• 2011 – 4447,8 milliárd euró
• 2010 – 4407,7 milliárd euró
• 2009 – 438,7 milliárd euró
• 2008 – 4077,8 milliárd euró
• 2007 – 4268,7 milliárd euró
• 2006 – 4050,2 milliárd euró
• 2005 – 4052,7 milliárd euró
• 2004 – 3822,3 milliárd euró
• 2003 – 3662,2 milliárd euró
• 2002 – 3452,4 milliárd euró
• 2001 – 3489 milliárd euró
• 2000 – 3392 milliárd euró
• 1999 – 3315,8 milliárd euró

Felmérés a németek pénzügyi ügyekben való tájékozottságáról – Kép: Xpert.Digital

Ez a statisztika egy felmérés eredményeit tükrözi, amely a németek pénzügyi kérdésekkel kapcsolatos információinak szintjéről szól. A felmérés idején a megkérdezettek mintegy 22 százaléka nyilatkozott úgy, hogy jártas a pénzügyek és a befektetések témakörében.

Hogyan értékeli az információs szintjét pénzügyi és befektetési kérdésekben?

• Jó – 22%
• Közepes – 55%
• Gyenge – 19%
• Egyáltalán nem tájékozott – 4%

Felmérés Németországban a vagyonteremtő szolgáltatók ismertségéről – Kép: Xpert.Digital

Ez az adat egy németországi felmérés eredményeit mutatja be a szolgáltatók vagyonteremtéssel, megtakarítással és befektetéssel kapcsolatos tudatosságáról. 2017-ben a megkérdezettek mintegy 68 százaléka nyilatkozott úgy, hogy legalább név szerint ismeri a takarékpénztárat.

Az alábbi vagyonteremtéssel, megtakarításokkal és befektetésekkel foglalkozó szolgáltatók közül melyiket ismeri legalább név szerint?

• Takarékpénztár – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• Ing DiBa – 58%
• Wüstenrot – 57%
• TargoBank – 55%
• Schwäbisch Csarnoképítő Társaság – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Régi lipcseiek – 29%
• UBS – 21%
• 1822direkt – 19%
• DZ Bank – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Egyéb – 2%
• Egyik sem – 12%

Felmérés Németországban a vagyonteremtésre alkalmasnak tartott szolgáltatókról – Kép: Xpert.Digital

Ez az adat egy németországi felmérés eredményeit mutatja be, mely szolgáltatók alkalmasak vagyonteremtésre. 2017-ben a megkérdezettek mintegy 33 százaléka nyilatkozott úgy, hogy a Sparkasse egy lehetőség lenne erre.

A német internetezőket vizsgálták. A nyugdíjellátásért és a vagyonteremtésért felelős háztartás. Többféle válasz is lehetséges volt.

Az alábbi szolgáltatók közül melyik a megfelelő az Ön számára, ha vagyonépítésről van szó?

• Takarékpénztár – 33%
• Ing DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Schwäbisch Csarnoképítő Társaság – 15%
• Wüstenrot – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Régi lipcseiek – 6%
• 1822direkt – 5%
• DZ Bank – 3%
• De Giro – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Egyikük sem – 29%
• Egyéb – 4%

A Német Takarékpénztárak Szövetségének bruttó hirdetési kiadásai – Kép: Xpert.Digital

A Nielsen Media Research szerint a Német Takarékpénztárak és Giro Szövetség (DSGV) 2020-ban körülbelül 132,8 millió eurót fektetett be németországi reklámozásba.

¹ OOH / mozi együtt jelentették 2019-ig.
² 2020 óta jelentenek hirdetési küldeményeket. A korábbi évek értékei csak korlátozottan hasonlíthatók össze.

OOH: Otthonon kívüli / kültéri reklámozás, pl. B. nagy formátumú plakátok vagy egész plakátok.

A Német Takarékpénztárak és Giro Szövetség (DSGV) bruttó hirdetési költségeinek alakulása Németországban 2016-tól 2020-ig (ezer euróban)

Digitális

• 2016 – 39 394 ezer euró
• 2017 – 48 676 ezer euró
• 2018 – 27 880 ezer euró
• 2019 – 25 246 ezer euró
• 2020 – 30 851 ezer euró

tv

• 2016 – 43 196 ezer euró
• 2017 – 34 999 ezer euró
• 2018 – 38 099 ezer euró
• 2019 – 35 863 ezer euró
• 2020 – 36 069 ezer euró

rádió

• 2016 – 8 785 ezer euró
• 2017 – 8 144 ezer euró
• 2018 – 9 912 ezer euró
• 2019 – 9 774 ezer euró
• 2020 – 11 945 ezer euró

Nyomtatás

• 2016 – 44 429 ezer euró
• 2017 – 41 697 ezer euró
• 2018 – 35 116 ezer euró
• 2019 – 29 558 ezer euró
• 2020 – 34 421 ezer euró

OOH / Mozi¹

• 2016 – 18 665 ezer euró
• 2017 – 18 367 ezer euró
• 2018 – 19 614 ezer euró
• 2019 – 19 313 ezer euró

OOH¹

• 2020 – 17 024 ezer euró

Mozi¹

• 2020 – 483 ezer euró

Reklámok²

• 2020 – 2 006 ezer euró

Negatív érdeklődés – Kép: M. Schuppich | Shutterstock.com

Frissítés – 2021. október 24.: A harmadik negyedév végén összesen 392 pénzintézet számított fel negatív kamatlábakat magánügyfeleinek. Ezek közül több mint 200 bank és takarékpénztár vezetett be negatív kamatlábakat idén. Ezenkívül egyre több pénzintézet szigorítja a negatív kamatlábakra vonatkozó meglévő szabályozását a mentességek csökkentésével vagy a kamatlábak még mélyebbre tolásával a negatív tartományba. Ezt mutatja a Verivox mintegy 1300 bankra kiterjedő elemzése.

A folyószámlákon lévő nagy összegű pénzek utáni büntetőkamat egyre több németországi banknál válik általános gyakorlattá. A Verivox összehasonlító portál tanulmánya szerint a negatív kamatlábakat felszámító pénzintézetek száma körülbelül 349 – ez 171-gyel több az előző évhez képest. A körülbelül 1300 bank és takarékpénztár által online közzétett árlisták elemzése azt mutatja, hogy a mentességi limit körülbelül 102 banknál 50 000 euró alatt van – néhánynál pedig mindössze 25 000 eurós limit van érvényben. A banki ügyfelek számára az is bosszantó, hogy körülbelül 30 esetben díjat számítanak fel a rendszerint ingyenes napi megtakarítási számlára, ahogy a Statista grafikája is mutatja.

A helyzet valószínűleg a jövőben tovább romlik. Ennek a fejleménynek a kiváltó oka az Európai Központi Bank (EKB) monetáris politikája. Mivel a kereskedelmi bankoknak jelenleg 0,5 százalékos kamatot kell fizetniük az EKB-nál elhelyezett többletforrás után, az ebből eredő költségeket a tágabb értelemben vett banki ügyfelekre hárítják.

Bővebben itt:

• A bankok negatív kamatpolitikája

Ön által készített milliárdos George Soros – Kép: Alexandros Mihailidis | Shutterstock.com

A Forbes 400 a leggazdagabb amerikaiak rangsora. Ahhoz, hogy valaki helyet kapjon a listán, most körülbelül 2,9 milliárd dolláros nettó vagyonra van szüksége – tavaly a 2,1 milliárd dollár is elegendő volt. Az idei rangsor 44 új nevet tartalmaz, és búcsút int néhány ismerős névnek, például Donald Trumpnak. E 400 ember összesített vagyona tavaly teljes 40 százalékkal nőtt. Ami azonban nem nőtt, az a filantrópia. A lista azon tagjainak száma, akik vagyonuk több mint 20 százalékát jótékonysági célokra adományozzák, tízről nyolcra csökkent – ez a 400 milliárdos két százaléka.

A világ elitjei közül sok ember büszkén „önálló milliárdosnak” nevezi magát. De vajon hányan mondhatják ezt joggal magukról? A Forbes elemezte a listán szereplő mind a 400 bejegyzés karrierjét, és tíz kategória egyikébe osztotta őket.

Az első hat kategóriába azok az emberek tartoznak, akik vagyonuk egy részét vagy egészét örökölték. Különbséget tesznek abban is, hogy ezek az emberek továbbra is dolgoznak-e, vagy milyen mértékben járultak hozzá vagyonuk gyarapításához. A lista mintegy 29,5 százaléka tartozik ebbe a kategóriába. Példa erre a Walmart örököse, Jim Walton és a Dolby örökösnője, Dagmar Dolby.

A hatodik kategória azoknak a milliárdosoknak a 3,3 százalékának van fenntartva, akik egy nagy cég alkalmazottjaként gazdagodtak meg, mint például a Microsoft korábbi vezérigazgatója és a Los Angeles Clippers tulajdonosa, Steve Ballmer.

Az utolsó négy kategória az önerőből milliárdosok kategóriája, és vitathatatlanul ezek a legérdekesebbek. A Forbes 400-as listáján szereplők összesen körülbelül 67,3 százaléka tartozik ebbe a kategóriába. De nem minden önerőből milliárdos egyforma. E 269 személy körülbelül tizede gazdag szülők mellett nőtt fel, további 59,5 százalékuk pedig a középosztályból származik – beleértve az Egyesült Államok négy leggazdagabb emberét: Bezost, Muskot, Zuckerberget és Gates-t. A munkásosztály az önerőből szupergazdag egyének körülbelül 18,6 százalékát adta. A Forbes 400-as listáján szereplők közül csak körülbelül 28 személy (10,4 százalék) éli meg a közmondásos amerikai álmot. Ilyen például a hedge fund mágnás, George Soros és a talkshow-ikon, Oprah Winfrey.

Bővebben itt:

• A tíz legjobb saját készítésű milliárdos az Egyesült Államokban