Tanács: Független pénzügyi tervezés – pénzügyi vagy befektetési tanácsot keres Biberachban, Memmingenben, Kemptenben vagy Krumbachban?

Fontos megjegyzés: A PDF jelszóval védett.
Kérem vegye fel velem a kapcsolatot. A PDF természetesen ingyenes. Fontos megjegyzés: A PDF jelszóval védett. Kérem keressen fel. A PDF természetesen ingyenes.

Német változat – A PDF megtekintéséhez kattintson az alábbi képre.
Német változat – A PDF megtekintéséhez kattintson az alábbi képre.

Magánháztartások megtakarítási magatartása – PDF letöltés

Az Xpert.Digital segít a független pénzügyi szolgáltató kiválasztásában. AI által támogatott digitális know-how-nkkal aktuális adatokat és számadatokat biztosítunk Önnek.

A pénzügyi tervezést mindenkinek megéri, jövedelemtől és vagyontól függetlenül. Nem kell mindig teljes és kidolgozott pénzügyi tervnek lennie. A helyzettől függően speciális tématervek, például: B. nyugdíjellátás.

Vegye fel velünk a kapcsolatot 👈🏻

A pénzügyi terv az üzleti terv alapja. Rendszeresen frissíteni kell. Ebben segítenek a világosan meghatározott vállalati célok.

Tanácsokat és megoldásokat itt találsz 👈🏻

A németországi magánháztartások pénzügyi eszközei – Kép: Xpert.Digital

2020 végén a németországi magánháztartások* pénzügyi vagyona új rekordszintet ért el: a német állampolgárok mostanra közel 7 billió eurót takarítottak meg. Az előző év végéhez képest a pénzügyi eszközök 6,7 százalék körüli mértékben növekedtek. Ez azt jelenti, hogy a németek vagyona zsinórban tizenkettedik alkalommal nőtt.

Hogyan épülnek fel a pénzügyi eszközök?

A magánháztartások pénzügyi eszközei készpénzre, bankbetétekre és értékpapírokra (részvények, fix kamatozású értékpapírok és befektetési jegyek), valamint biztosítótársaságokkal és nyugdíjintézetekkel szembeni követelésekre oszlanak. A magánháztartások pénzügyi eszközeik több mint egyharmadát készpénzben és látra szóló betétben tartják.

A magánháztartások összes eszköze

A pénzügyi és anyagi javak együttesen alkotják a magánháztartások összvagyonát. A mérlegfőösszeg legnagyobb tétele az ingatlanvagyon, beleértve a földtulajdont is, 2019 végén a németországi magánháztartások lakóépületekbe fektetett vagyona mintegy 4900 milliárd eurót tett ki. A magántulajdon összes ingatlanvagyona körülbelül 8,98 billió eurót tett ki.

A magánháztartások pénzügyi eszközei Németországban 1999 és 2020 között (milliárd euróban)

• 2020 – 6950 milliárd euró
• 2019 – 6511,5 milliárd euró
• 2018 – 6037,7 milliárd euró
• 2017 – 5913,4 milliárd euró
• 2016 – 5604 milliárd euró
• 2015 – 5361,8 milliárd euró
• 2014 – 5111,7 milliárd euró
• 2013 – 4879,6 milliárd euró
• 2012 – 4659,3 milliárd euró
• 2011 – 4447,8 milliárd euró
• 2010 – 4407,7 milliárd euró
• 2009 – 438,7 milliárd euró
• 2008 – 4077,8 milliárd euró
• 2007 – 4268,7 milliárd euró
• 2006 – 4050,2 milliárd euró
• 2005 – 4052,7 milliárd euró
• 2004 – 3822,3 milliárd euró
• 2003 – 3662,2 milliárd euró
• 2002 – 3452,4 milliárd euró
• 2001 – 3489 milliárd euró
• 2000 – 3392 milliárd euró
• 1999 – 3315,8 milliárd euró

Felmérés a németek pénzügyi információinak szintjéről – Kép: Xpert.Digital

Ez a statisztika egy felmérés eredményeit tükrözi, amely a németek pénzügyi kérdésekkel kapcsolatos információinak szintjéről szól. A felmérés idején a megkérdezettek mintegy 22 százaléka nyilatkozott úgy, hogy jártas a pénzügyek és a befektetések témakörében.

Hogyan értékeli az információs szintjét pénzügyi és befektetési kérdésekben?

• jó – 22%
• Közepes – 55%
• Gyenge – 19%
• Egyáltalán nem tájékozott – 4%

Felmérés Németországban a vagyonteremtő szolgáltatók tudatosságáról – Kép: Xpert.Digital

Ez az adat egy németországi felmérés eredményeit mutatja be a szolgáltatók vagyonteremtéssel, megtakarítással és befektetéssel kapcsolatos tudatosságáról. 2017-ben a megkérdezettek mintegy 68 százaléka nyilatkozott úgy, hogy legalább név szerint ismeri a takarékpénztárat.

Az alábbi vagyonteremtéssel, megtakarításokkal és befektetésekkel foglalkozó szolgáltatók közül melyiket ismeri legalább név szerint?

• Sparkasse – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• Ing DiBa – 58%
• Desert Red – 57%
• TargoBank – 55%
• Schwäbisch Hall épületegyesület – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Régi lipcsei lakosok – 29%
• UBS – 21%
• 1822direct – 19%
• DZ Bank – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxkék – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• egyéb – 2%
• ezek közül egyik sem – 12%

Felmérés Németországban a vagyonteremtésre alkalmasnak ítélt szolgáltatókról – Kép: Xpert.Digital

Ez az adat egy németországi felmérés eredményeit mutatja be, mely szolgáltatók alkalmasak vagyonteremtésre. 2017-ben a megkérdezettek mintegy 33 százaléka nyilatkozott úgy, hogy a Sparkasse egy lehetőség lenne erre.

A német internetezőket vizsgálták. A nyugdíjellátásért és a vagyonteremtésért felelős háztartás. Többféle válasz is lehetséges volt.

Az alábbi szolgáltatók közül melyik a megfelelő az Ön számára, ha vagyonépítésről van szó?

• Sparkasse – 33%
• Ing DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Schwäbisch Hall épületegyesület – 15%
• Desert Red – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Régi lipcsei lakosok – 6%
• 1822direct – 5%
• DZ Bank – 3%
• De Giro – 2%
• max kék – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• ezek közül egyik sem – 29%
• egyéb – 4%

A Német Takarékpénztárak és Giro Szövetség bruttó reklámköltségei – Kép: Xpert.Digital

A Nielsen Media Research szerint a Német Takarékpénztárak és Giro Szövetség (DSGV) 2020-ban körülbelül 132,8 millió eurót fektetett be németországi reklámozásba.

¹ OOH / mozi együtt jelentették 2019-ig.
² 2020 óta jelentenek hirdetési küldeményeket. A korábbi évek értékei csak korlátozottan hasonlíthatók össze.

OOH: Otthonon kívüli / kültéri reklámozás, pl. B. nagy formátumú plakátok vagy egész plakátok.

A Német Takarékpénztárak és Giro Szövetség (DSGV) bruttó hirdetési költségeinek alakulása Németországban 2016-tól 2020-ig (ezer euróban)

Digitális

• 2016 – 39 394 ezer euró
• 2017 – 48 676 ezer euró
• 2018 – 27 880 ezer euró
• 2019 – 25 246 ezer euró
• 2020 – 30 851 ezer euró

tévé

• 2016 – 43 196 ezer euró
• 2017 – 34 999 ezer euró
• 2018 – 38 099 ezer euró
• 2019 – 35 863 ezer euró
• 2020 – 36 069 ezer euró

rádió

• 2016 – 8 785 ezer euró
• 2017 – 8 144 ezer euró
• 2018 – 9 912 ezer euró
• 2019 – 9 774 ezer euró
• 2020 – 11 945 ezer euró

Nyomtatás

• 2016 – 44 429 ezer euró
• 2017 – 41 697 ezer euró
• 2018 – 35 116 ezer euró
• 2019 – 29 558 ezer euró
• 2020 – 34 421 ezer euró

OOH / Mozi¹

• 2016 – 18 665 ezer euró
• 2017 – 18 367 ezer euró
• 2018 – 19 614 ezer euró
• 2019 – 19 313 ezer euró

OOH¹

• 2020 – 17 024 ezer euró

Mozi¹

• 2020 – 483 ezer euró

Reklámok²

• 2020 – 2 006 ezer euró

Negatív kamatláb – Kép: M. Schuppich|Shutterstock.com

Frissítés – 2021. október 24.: A harmadik negyedév végén összesen 392 hitelintézet számít fel negatív kamatot magánügyfeleitől. Közülük több mint 200 bank és takarékpénztár vezetett be negatív kamatot a folyó évben. Emellett egyre több pénzintézet szigorítja a meglévő negatív kamatszabályozást a kedvezmények csökkentésével vagy a kamatlábak további mínuszba tolásával. Ezt mutatja a Verivox mintegy 1300 bank értékelése.

Egyre több németországi banknál válik gyakorlattá a büntetés-kamat a csekkszámla nagyobb összegére. A Verivox összehasonlító portál tanulmánya szerint 349 körül mozog a negatív kamatot felszámító pénzintézetek száma, ami 171-gyel több az előző évhez képest. Körülbelül 1300 bank és takarékpénztár interneten közzétett árinformációinak elemzéséből kiderül, hogy mintegy 102 banknál a mentességi összeg nem éri el az 50 000 eurót – néhány banknál még csak 25 000 euró a limit. A banki ügyfelek számára is bosszantó: mintegy 30 esetben az általában ingyenes napi pénzszámlán számolnak fel díjat, ahogy a Statista grafikája is mutatja.

A helyzet valószínűleg a jövőben tovább romlik. Ennek a fejleménynek a kiváltó oka az Európai Központi Bank (EKB) monetáris politikája. Mivel a kereskedelmi bankoknak jelenleg 0,5 százalékos kamatot kell fizetniük az EKB-nál elhelyezett többletforrás után, az ebből eredő költségeket a tágabb értelemben vett banki ügyfelekre hárítják.

Bővebben itt:

• A bankok negatív kamatpolitikája

Soros György, a saját magát alakító milliárdos – Kép: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

A Forbes 400 a leggazdagabb amerikaiak rangsora. Ahhoz, hogy helyet kapjon a listán, most körülbelül 2,9 milliárd dollár nettó vagyonnal kell rendelkeznie – tavaly 2,1 milliárd dollárral. Az idei rangsor 44 új nevet tartalmaz, és búcsút vett néhány ismert névtől, például Donald Trumptól. E 400 ember együttes vagyona 40 százalékkal nőtt tavaly. Ami azonban nem nőtt, az a jótékonykodás. Tízről nyolcra csökkent azon listatagok száma, akik vagyonuk több mint 20 százalékát jótékony célra fordítják – ez az összes 400 milliárdos két százaléka.

A világ elitjei közül sok ember büszkén „önálló milliárdosnak” nevezi magát. De vajon hányan mondhatják ezt joggal magukról? A Forbes elemezte a listán szereplő mind a 400 bejegyzés karrierjét, és tíz kategória egyikébe osztotta őket.

Az első hat kategóriába azok a személyek tartoznak, akik vagyonuk egy részét vagy egészét örökölték, és megkülönböztetik azt is, hogy ezek az emberek továbbra is dolgoznak-e, vagy mennyiben járultak hozzá vagyonuk gyarapításához. A lista mintegy 29,5 százaléka tartozik ebbe a kategóriába. Példa erre a Walmart örököse, Jim Walton és a Dolby örökösnője, Dagmar Dolby.

A hatodik kategória azoknak a milliárdosoknak a 3,3 százalékának van fenntartva, akik egy nagy cég alkalmazottjaként gazdagodtak meg, mint például a Microsoft korábbi vezérigazgatója és a Los Angeles Clippers tulajdonosa, Steve Ballmer.

Az utolsó négy kategória a saját készítésű milliárdosoké, és valószínűleg a legérdekesebbek. Összességében a Forbes 400 67,3 százaléka tartozik ebbe a kategóriába. De a saját készítésű nem ugyanaz, mint a saját készítésű. Ennek a 269 embernek körülbelül egytizede gazdag szülőknél nőtt fel, további 59,5 százalékuk pedig a középosztályból származik – beleértve az USA jelenleg négy leggazdagabb emberét is; Bezos, Musk, Zuckerberg és Gates. A munkásosztály a saját készítésű szupergazdagok mintegy 18,6 százalékát termelte ki. A Forbes 400-ban mindössze 28 ember (10,4 százalék) éli a közmondásos amerikai álmot, például George Soros hedge fund-mágnás és Oprah Winfrey talkshow ikon.

Bővebben itt:

• A tíz legjobb saját készítésű milliárdos az Egyesült Államokban