Folytatódik a bankok negatív kamatstratégiája

Negatív kamatláb – Kép: M. Schuppich|Shutterstock.com

A harmadik negyedév végén összesen 392 hitelintézet számolt fel negatív kamatot magánügyfeleitől. Közülük több mint 200 bank és takarékpénztár vezetett be negatív kamatot a folyó évben. Emellett egyre több pénzintézet szigorítja a meglévő negatív kamatszabályozást a kedvezmények csökkentésével vagy a kamatlábak további mínuszba tolásával. Ezt mutatja a Verivox mintegy 1300 bank értékelése.

A negatív kamattrendnek nincs vége

Az értékelt bankok közül jelenleg 392 intézmény számít fel negatív kamatot a magán folyószámlákon, folyószámlákon vagy elszámolási számlákon lévő egyenleg után. Ez 214-gyel több, mint az év elején. Az elmúlt három hónapban 43 bankkal nőtt a szám; Június végén 349 pénzintézet számított fel negatív kamatot.

„Még mindig nagy lendületet látunk a negatív kamatszintben, de míg az év első felében szinte minden nap letétkezelési díjat vezettek be az új bankok, ez a fejlemény jelenleg valamelyest lelassult” – mondja Oliver Maier, a Verivox Finanzvergleich GmbH ügyvezető igazgatója. "A negatív kamattrendnek azonban nincs vége."

Sok bank szigorítja a feltételeket

Éppen ellenkezőleg: egyre több bank szigorítja meglévő negatív kamatait. Vagy tovább csökkentik a kamatlábat negatívra, vagy csökkentik a tartalékokat úgy, hogy kisebb egyenleg esetén is negatív kamat jár. Csak a harmadik negyedévben 30 bank szigorította tovább a meglévő negatív kamatszabályozást – eddig 68 intézmény tette ezt meg az év során.

Az elemzéshez a Verivox folyamatosan értékeli a weboldalakon látható mintegy 1300 bank és takarékpénztár kondícióit. „Azonban nem minden bank teszi közzé a negatív kamatlábakat átláthatóan és szabadon hozzáférhetően a honlapján” – magyarázza Oliver Maier. „Tehát nem jelentett szám, és valószínűleg jóval több, mint 392 bank számít fel negatív kamatot.”

A kis és közepes méretű egyenlegek is érintettek

Sokáig csak a nagyon gazdag megtakarítóknak kellett negatív kamatot fizetniük. Ha a bankok egyáltalán felszámítottak letétkezelési díjat, akkor szinte mindig magas, 100 000 eurós vagy több juttatásban részesültek. De ez a határ leesett. Jelenleg legalább 135 bank negatív kamatot számít fel 50 000 eurós vagy annál kisebb egyenleg esetén. Egyes esetekben a negatív kamat már 5000 vagy 10 000 euró után is esedékes a számlán.

Mínusz 0,5 százalék – ennyi a büntetés, amelyet a bankok fizetnek az Európai Központi Banknál elhelyezett többletbetéteik egy részére. A Verivox értékelésében szereplő legtöbb intézmény a letéti díjat erre a kamatlábra alapozza. 13 bank még ennél is tovább megy negatív kamataival, és ügyfelei egyenlegét 0,55-1 százalékos büntetőkamattal számítják fel.

Egynapos pénz díjai: negatív kamatok a hátsó ajtón keresztül

A negatív kamatlábak nem mindig jelennek meg. A napi pénzszámláért összesen 21 bank és takarékpénztár számol fel díjat, amely általában ingyenes. Az ügyfél szemszögéből ez valójában negatív kamatlábakat eredményez. A számlán lévő pénz akkor is kevesebb lesz, ha a bank 0,00 vagy 0,01 százalékos kamatot mutat fel. A 21 bank közül 11 nemcsak díjat számít fel, hanem nominális negatív kamatot is számít fel.

A negatív kamatok nem természeti törvények

A megtakarítók számára fontos: A hitelintézetek nem vezethetnek be egyoldalúan negatív kamatot a jelenlegi szerződéseikbe. Az árlistában való közzétételkor a letétkezelési díjak kezdetben csak az új ügyfelekre vonatkoznak. Ha egy bank negatív kamatot is szeretne felszámítani meglévő ügyfeleire, erről egyénileg kell egyeztetnie az érintettekkel.

Ebben az esetben a fogyasztók szétoszthatják pénzüket több bank között úgy, hogy a kvóták alatt maradjanak. Vagy negatív kamat nélküli ajánlatokat keresnek. „A folyamatban lévő alacsony kamatpolitika nehéz helyzetbe hozza a hitelintézeteket, de a negatív kamatok nem természeti törvények” – mondja Oliver Maier. „A piaci összehasonlítás azt mutatja, hogy letétkezelési díjak nélkül is lehetséges.” A más európai országok vezető bankjai jelenleg akár 0,3 százalékos kamatot fizetnek a befektetőknek a folyó betétek után. A német betétbiztosítással rendelkező szolgáltatóknál a felső ráta 0,11 százalék. Ha két évig fekteti be a pénzét, 1 százalék feletti kamatot kereshet.