A jelentés szerint új forradalom zajlik a pénzügyi szolgáltatási ágazatban. Azonban nem a blokklánc az új „forradalmi”, hanem inkább a mesterséges intelligencia, a big data és a tárgyak internete.
Ki ne ismerné a PayPal-t, az Alipayt, a WeChat Pay-t, a Venmo-t és még sok mást? Ezért a Blockhain kriptovaluták mellett kiemelt figyelmet fordítunk a fintech technológiára is.
+++ Fintech Németországban +++ A FinTechek egyre fontosabbá válnak +++ A FinTech Kínában nagy, nem Japánban +++ Mobilfizetés – ez fog történni +++ A német szkepticizmus lassítja a mobilfizetést +++ A mobilfizetések Németországban még nem fut +++ Okos fizetés +++ Az okostelefonok készen állnak, a piacok kevésbé +++ Itt fizethetsz Google Pay-el +++ A fogyasztók egyre több pénzt mozgatnak digitálisan +++ A németek megbíznak az online bankokban a legkevesebb +++
A fintech vagy pénzügyi technológia a pénzügyi szolgáltatási ágazathoz kapcsolódó technológiák gyűjtőfogalma. A hangsúly itt a nem banki vagy bankszerű szolgáltatók pénzügyi szolgáltatásainak modern technológiáin van. Gyakran olyan fiatal cégekről vagy startupokról van szó, amelyek banki engedély nélkül próbálják működtetni vállalkozásukat, és piaci részesedést biztosítani a már meglévő versenytársaktól. Ez lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy az interneten keresztül – azaz hagyományos banki szolgáltatások nélkül – pénzt fektessenek be, hitelt vegyenek fel, fizetési tranzakciókat hajtsanak végre, vagy pénzügyi tanácsot kérjenek.
A technológiákat elsősorban az e-kereskedelem és a mobil területeken használják. A mobilfizetés magában foglalja a készpénz nélküli mobil fizetés minden formáját.
Az elektromos iparban elért haladás és az internetkapcsolattal rendelkező mobil eszközök – például okostelefonok, laptopok és táblagépek – növekvő elterjedése a fintech piac növekedését hajtja. A technikai lehetőségeknek köszönhetően a klasszikusról a modern online alapú bankolásra váltás történt, különösen a banki üzletágban. Csak Németországban 2013-ban körülbelül 54,3 millió online csekkszámla volt. Felmérések szerint növekszik az online banki szolgáltatások igénybevételi hajlandósága. A mobil fizetési alkalmazások, például a PayPal és a Bitcoin is egyre népszerűbbek.
Fintech Németországban
A fintech kifejezés a pénzügyi és technológiai szavakból áll. Ide tartoznak azok a vállalatok, amelyek pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos új technológiákra és webes ajánlatokra szakosodtak, például mobilfizetési rendszerekre, online fizetésekre vagy közösségi finanszírozási webhelyekre. 2015-ben az LSP Digital stratégiai tanácsadó cég 139 németországi székhellyel rendelkező fintech vállalatot számlált, ebből 49 Berlinben. A Fintech már megérkezett a német üzleti világba. A Statista felmérése szerint az átlagfogyasztók többsége nem használja ezt a kifejezést.
A FinTech egyre fontosabbá válik
A „FinTech” egy divatszó, amelyet gyakran emlegetnek a svájci pénzügyi szektorban – és jogosan, amint azt a PwC múlt héten közzétett 2017-es Global FinTech jelentése is mutatja. Ennek megfelelően a svájci bevett pénzügyi szolgáltatók egyre inkább a fiatal online cégekre helyezik a hangsúlyt, és a verseny helyett az együttműködésre helyezik a hangsúlyt: a megkérdezett pénzügyi cégek 59 százaléka már dolgozik együtt FinTechekkel, 82 százalékuk pedig arra törekszik, hogy a következő időszakban ilyen partnerséget erősítsen. három-öt évre.
Egy olyan technológiát is szeretnének alkalmazni, amelyet a pénzügyi áramlások jövőjének tekintenek, és amelyre többek között a Bitcoin kriptovaluta is épül: a blokkláncot. A következő három évben a pénzügyi szolgáltatók 75 százaléka tervezi ilyen alkalmazások bevezetését. Sok friss levegő a svájci pénzügyi központban, akárcsak dr. Daniel Diemers, a PwC Strategy&Switzerland munkatársa szerint: „Egyértelmű, hogy a következő öt-tíz év trendjei a pénzügyi szolgáltatási szektor minden területén zavarokhoz vezetnek, beleértve a svájci privátbanki és vagyonkezelést is. A blokklánc a hype-ból a valóságba megy át. A svájci vállalatok és a FinTechs közötti folyamatos együttműködés a jövő sikerének kulcsa.”
A FinTech Kínában nagy, nem Japánban
A németországi felnőtt online felhasználók 35 százaléka használja a FinTech szolgáltatásokat. Ez derül ki az EY által nemrég közzétett FinTech Adoption Index 2017 . Ide tartoznak az átutalások és fizetések, a pénzügyi tervezés, a megtakarítások és befektetések, a hitelek és a biztosítási területek ajánlatai. A FinTech lényegesen népszerűbb Kínában, 69 százalékos elfogadási arányával. Ezzel szemben Japán csúcstechnológiás nemzete önmérsékletet tanúsít. A digitálisan aktív lakosság mindössze 13 százaléka használja a FinTech-et.
Mobilfizetés – ez lesz valami
A mobilfizetés készpénz nélküli fizetést jelent, például okostelefonnal vagy akár okosórával. Folyamatosan felértékelődő fizetési mód; 2021-re világszerte csaknem 664 millió felhasználót jósolnak. Concardis- szal együttműködésben készült infografikánk bemutatja a témát, és bemutatja, hogy az Apple hogyan hódítja meg fokozatosan a globális piacot innovatív „Apple Pay” megoldásával.
A német szkepticizmus lassítja a mobilfizetést
A németek a készpénztől függenek. Míg az olyan országok, mint Svédország és Nagy-Britannia gyorsan eltávolodnak az analóg pénztől, az EHI tanulmánya szerint az érmék és bankjegyek még mindig a kiskereskedelmi eladások több mint 50 százalékát teszik ki ebben az országban. Ennek ellenére az üzletek készülnek a jövőre: Németországban a nagy kereskedők kétharmada szeretne érintés nélküli fizetést kínálni az év végéig – beleértve az Aldit és a LIDL-t is.
Most már csak a fogyasztóknak van hátra, hogy kövessék a példát. A Statista felmérése szerint a többség eddig szkeptikus volt. De Németországban a felnőttek legalább 46 százaléka nyitott a mobilfizetésre. A Statista elemzői azt jósolják, hogy a felhasználók száma a következő öt évben 6,1 millióra nő.
De még sok mindennek kell történnie. Jelenleg sem az Apple Pay, sem az Android Pay, sem a Samsung Pay nem érhető el ebben az országban. A pletykák szerint mindhárom idén elkészülhet. A mobilfizetés bevezetése nem fog kudarcot vallani, ha a fogyasztók megfelelő hardverrel vannak felszerelve. Az IHS Markit piackutatói arra számítanak, hogy 2017 végére 3,4 milliárd kompatibilis okostelefon lesz világszerte.
Németországban még nem áll rendelkezésre mobilfizetés
A Statista Digital Market Outlook adatai szerint Németországban idén körülbelül 2,2 millióan használnak mobilfizetést az értékesítési pontokon. Ez magában foglalja a mobiltárcán keresztüli fizetéseket, az alkalmazásalapú tranzakciókat megfelelő kereskedői fizetési terminállal, valamint az NFC, QR kód vagy Bluetooth alapú fizetési folyamatokat. De még az ilyen szolgáltatásokat igénybe vevők is óvatosan teszik ezt, ahogy az egy felhasználóra jutó átlagos tranzakciós volumen is mutatja, ami alig több, mint 80 euró. Más a helyzet például az USA-ban (1838 euró/felhasználó) vagy Nagy-Britanniában (1683 euró/felhasználó).
Intelligens fizetés
A sarki boltban történő fizetés is egyre inkább digitálissá válik. Ezt mutatja a Deloitte könyvvizsgáló és tanácsadó cég jelenlegi tanulmánya a kiskereskedelmi szektor fizetési viselkedéséről. Ennek megfelelően a svájciak többsége továbbra is a kártyás fizetést vagy a készpénzes fizetést részesíti előnyben, amikor az üzletben vásárol. 17 százalékuk azonban már használta okostelefonját fizetésre, és a tanulmány szerint ez az arány csaknem megduplázódik a következő tizenkét hónapban. Mint sok digitális technológia esetében, a 16 és 29 év közötti fiatal generáció lényegesen aktívabb, 25 százalék, mint az idősebb generáció (11 százalék az 50 és 69 év közöttiek esetében).
A svájci mobilfizetést használók 27 százaléka csak az adott kereskedő alkalmazását használja, amikor okosan vásárol az üzletben, de többségük külső fizetési rendszereket is használ. Itt a hazai szolgáltató, a külső felhasználók 40 százalékával rendelkező TWINT egyértelműen megelőzi az Apple (33 százalék) és a Samsung (17 százalék) alkalmazásait.
Az okostelefonok készen állnak, a piacok már kevésbé
Jelenleg sem az Apple Pay, sem a Samsung Pay, sem az Android Pay nem érhető el ebben az országban. A németek azonban nincsenek egyedül a mobilfizetési alulkínálatukkal, amint azt az IHS Markit is mutatja. Az Apple mobilfizetési rendszere jelenleg csak 15 nemzetközi piacon érhető el – a verseny elterjedése hasonló. A fogyasztói oldalon már kiépült az infrastruktúra. 2017 végére világszerte várhatóan 3,4 milliárd okostelefon lesz kompatibilis a három nagy fizetési szolgáltató egyikével.
Itt fizethet a Google Pay szolgáltatással
A Google Pay Németországban érhető el. A rajtnál ott lesz többek között az Adidas, a Lidl Süd és a Media Markt. A fogyasztók a Google Pay szolgáltatást , ahol a megfelelő szimbólum megjelenik. A mobilfizetési szolgáltatás mára világszerte 19 országban és régióban érhető el. Összehasonlításképpen: az Apple Pay jelenleg 27 országban és régióban használható – köztük olyan kis területeken, mint a Csatorna-szigetek vagy San Marino.
A fogyasztók egyre több pénzt mozgatnak meg digitálisan
A globális digitális fizetési tranzakciók volumene 2021-ben eléri a 4,6 billió dollárt. Ez derül ki az új Statista Fintech 2017-es jelentésből. Ez magában foglalja a fogyasztók által a termékekért és szolgáltatásokért végzett összes online fizetést, az okostelefonos alkalmazáson keresztül a POS-ben történő mobilfizetést, valamint a magánfelhasználók közötti, határokon átnyúló P2P átutalásokat. A digitálisan mozgatott pénz nagy része Kínából (1,5 billió dollár) és az Egyesült Államokból (1,2 billió dollár) származik. Németország esetében az elemzők 153 milliárd dollárra becsülik a tranzakciós volument.
A németek az online bankokban bíznak a legkevésbé
A németek nem nagyon bíznak – legalábbis ami a digitális technológiákat illeti. A német állampolgárok különösen félnek a veszélyektől, ha az online bankolásról van szó. A tns-Infratest kutatásában megkérdezettek csaknem háromnegyede gondolja úgy, hogy veszélyes az online pénzügyi tranzakciók lebonyolítása. Az emberek továbbra is óvatosak az internetes vásárlás során: csak valamivel több mint 40 százalékuk gondolja úgy, hogy az interneten keresztül történő árurendelés esetén kicsi vagy egyáltalán nem áll fenn a veszély.
Maradj kapcsolatban
