वित्तीय प्रौद्योगिकी या फिनटेक, एक नया वित्तीय उद्योग
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प्रकाशन तिथि: 24 अगस्त, 2018 / अद्यतन तिथि: 30 अगस्त, 2024 – लेखक: Konrad Wolfenstein
रिपोर्ट के अनुसार, वित्तीय सेवा उद्योग में एक नई क्रांति चल रही है। हालांकि, ब्लॉकचेन नई "क्रांति" नहीं है, बल्कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता, बिग डेटा और इंटरनेट ऑफ थिंग्स हैं।.
पेपाल, अलीपे, वीचैट पे, वेनमो और ऐसे ही कई अन्य विकल्पों को कौन नहीं जानता? इसलिए, ब्लॉकचेन क्रिप्टोकरेंसी के अलावा, हम फिनटेक तकनीक पर भी विशेष ध्यान देते हैं।.
+++ जर्मनी में फिनटेक +++ फिनटेक का महत्व बढ़ रहा है +++ फिनटेक चीन में बड़ा है, जापान में नहीं +++ मोबाइल भुगतान - यह एक बड़ा बदलाव होने वाला है +++ जर्मन संशय मोबाइल भुगतान को रोक रहा है +++ जर्मनी में मोबाइल भुगतान अभी तक कारगर नहीं है +++ स्मार्ट भुगतान +++ स्मार्टफोन तैयार हैं, लेकिन बाजार अभी उतने तैयार नहीं हैं +++ आप यहां गूगल पे से भुगतान कर सकते हैं +++ उपभोक्ता डिजिटल रूप से अधिकाधिक धन का लेन-देन कर रहे हैं +++ जर्मन ऑनलाइन बैंकिंग पर सबसे कम भरोसा करते हैं +++
फिनटेक, या वित्तीय प्रौद्योगिकी, वित्तीय सेवा उद्योग से संबंधित प्रौद्योगिकियों के लिए एक सामूहिक शब्द है। यहाँ मुख्य ध्यान उन आधुनिक प्रौद्योगिकियों पर है जिनका उपयोग गैर-बैंक या बैंक जैसी सेवा प्रदाता संस्थाएँ वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए करती हैं। ये अक्सर युवा कंपनियाँ या स्टार्टअप होते हैं जो बैंकिंग लाइसेंस के बिना काम करने और स्थापित प्रतिस्पर्धियों से बाज़ार हिस्सेदारी हासिल करने का प्रयास करते हैं। इससे उपभोक्ता पारंपरिक बैंकों पर निर्भर हुए बिना, अधिक स्वतंत्र रूप से ऑनलाइन पैसा निवेश कर सकते हैं, ऋण ले सकते हैं, भुगतान कर सकते हैं या वित्तीय सलाह प्राप्त कर सकते हैं।.
इन तकनीकों का उपयोग मुख्य रूप से ई-कॉमर्स और मोबाइल अनुप्रयोगों में किया जाता है। मोबाइल भुगतान में मोबाइल के माध्यम से किए जाने वाले सभी प्रकार के नकद रहित भुगतान शामिल हैं।.
इलेक्ट्रॉनिक्स उद्योग में प्रगति और इंटरनेट कनेक्टिविटी वाले मोबाइल उपकरणों, जैसे स्मार्टफोन, लैपटॉप और टैबलेट, की बढ़ती लोकप्रियता, फिनटेक बाजार के विकास को गति दे रही है। इन तकनीकी प्रगति ने विशेष रूप से बैंकिंग क्षेत्र में पारंपरिक बैंकिंग से आधुनिक ऑनलाइन बैंकिंग की ओर एक परिवर्तन को जन्म दिया है। अकेले जर्मनी में ही, 2013 में लगभग 54.3 मिलियन ऑनलाइन चेकिंग खाते थे। सर्वेक्षणों से पता चलता है कि ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करने की इच्छा बढ़ रही है। इसके अलावा, पेपाल और बिटकॉइन जैसे मोबाइल भुगतान एप्लिकेशन भी तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं।.
जर्मनी में फिनटेक
फिनटेक शब्द "वित्तीय" और "तकनीक" शब्दों से मिलकर बना है। इसमें वित्तीय सेवाओं से संबंधित नई तकनीकों और वेब-आधारित सेवाओं में विशेषज्ञता रखने वाली कंपनियां शामिल हैं, जैसे मोबाइल भुगतान प्रणाली, ऑनलाइन भुगतान प्लेटफॉर्म और क्राउडफंडिंग वेबसाइटें। 2015 में, रणनीति परामर्श कंपनी एलएसपी डिजिटल ने जर्मनी में मुख्यालय वाली 139 फिनटेक कंपनियों की गिनती की, जिनमें से 49 बर्लिन में स्थित थीं। इस प्रकार फिनटेक जर्मन व्यापार जगत में अपनी जगह बना चुका है। हालांकि, स्टेटिस्टा के एक सर्वेक्षण के अनुसार, अधिकांश आम उपभोक्ता इस शब्द से अपरिचित हैं।.
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वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों का महत्व लगातार बढ़ रहा है।
"फिनटेक" शब्द आजकल स्विस वित्तीय उद्योग में खूब इस्तेमाल हो रहा है – और यह बिल्कुल सही है, जैसा कि पीडब्ल्यूसी द्वारा पिछले सप्ताह प्रकाशित ग्लोबल फिनटेक रिपोर्ट 2017 से पता चलता है। रिपोर्ट के अनुसार, स्विट्जरलैंड में स्थापित वित्तीय सेवा प्रदाता तेजी से नई ऑनलाइन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं और प्रतिस्पर्धा की तुलना में सहयोग को प्राथमिकता दे रहे हैं: सर्वेक्षण में शामिल 59 प्रतिशत वित्तीय कंपनियां पहले से ही फिनटेक कंपनियों के साथ काम कर रही हैं, और 82 प्रतिशत का लक्ष्य अगले तीन से पांच वर्षों में ऐसी साझेदारियों को मजबूत करना है।.
वे वित्तीय प्रवाह के भविष्य के रूप में मानी जाने वाली एक तकनीक का उपयोग करने का भी इरादा रखते हैं, जिस पर अन्य चीजों के अलावा, क्रिप्टोकरेंसी बिटकॉइन आधारित है: ब्लॉकचेन। 75 प्रतिशत वित्तीय सेवा प्रदाता अगले तीन वर्षों के भीतर ऐसे एप्लिकेशन शुरू करने की योजना बना रहे हैं। यह स्विस वित्तीय क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण बदलाव को दर्शाता है, जैसा कि पीडब्ल्यूसी स्ट्रैटेजी एंड स्विट्जरलैंड के डॉ. डैनियल डिमर्स पुष्टि करते हैं: “यह स्पष्ट है कि अगले पांच से दस वर्षों में रुझान स्विस निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन सहित वित्तीय सेवा क्षेत्र के सभी क्षेत्रों में व्यवधान उत्पन्न करेंगे। ब्लॉकचेन अब सिर्फ एक चर्चा का विषय नहीं, बल्कि वास्तविकता की ओर बढ़ रहा है। स्विस कंपनियों और फिनटेक के बीच निरंतर सहयोग भविष्य की सफलता की कुंजी है।”
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फिनटेक का दबदबा चीन में है, जापान में नहीं।
जर्मनी में 35 प्रतिशत वयस्क ऑनलाइन उपयोगकर्ता फिनटेक सेवाओं का उपयोग करते हैं। यह जानकारी ईवाई द्वारा हाल ही में प्रकाशित फिनटेक एडॉप्शन इंडेक्स 2017 । इन सेवाओं में धन हस्तांतरण और भुगतान, वित्तीय योजना, बचत और निवेश, ऋण और बीमा जैसे क्षेत्र शामिल हैं। फिनटेक चीन में कहीं अधिक लोकप्रिय है, जहां इसका उपयोग 69 प्रतिशत है। इसके विपरीत, उच्च तकनीक वाला देश जापान इस मामले में थोड़ा पीछे है, जहां डिजिटल रूप से सक्रिय आबादी का केवल 13 प्रतिशत ही फिनटेक का उपयोग करता है।
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मोबाइल भुगतान – यह तो वाकई कमाल होने वाला है!
मोबाइल भुगतान का अर्थ है नकदी के बिना भुगतान करना, उदाहरण के लिए स्मार्टफोन या स्मार्टवॉच के माध्यम से। यह एक ऐसा भुगतान तरीका है जो लगातार लोकप्रियता हासिल कर रहा है; अनुमान है कि 2021 तक दुनिया भर में इसके लगभग 664 मिलियन उपयोगकर्ता होंगे। कॉनकार्डिस इस विषय का परिचय देता है और दिखाता है कि कैसे एप्पल अपने अभिनव समाधान "एप्पल पे" के साथ धीरे-धीरे वैश्विक बाजार पर कब्जा जमा रहा है।
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जर्मनी में व्याप्त संशय मोबाइल भुगतान की गति को धीमा कर रहा है।
जर्मन लोग नकदी के प्रति बेहद समर्पित हैं। स्वीडन और ग्रेट ब्रिटेन जैसे देश तेजी से मुद्रा के प्रचलन से दूर हो रहे हैं, लेकिन ईएचआई के एक अध्ययन के अनुसार, जर्मनी में खुदरा बिक्री का 50 प्रतिशत से अधिक हिस्सा अभी भी सिक्कों और नोटों के माध्यम से होता है। फिर भी, व्यवसाय भविष्य के लिए तैयारी कर रहे हैं: जर्मनी के दो-तिहाई प्रमुख खुदरा विक्रेता, जिनमें एल्डी और लिडल शामिल हैं, साल के अंत तक संपर्क रहित भुगतान की सुविधा देने की योजना बना रहे हैं।.
अब उपभोक्ताओं को बस इसे अपनाना होगा। स्टेटिस्टा के एक सर्वेक्षण के अनुसार, अधिकांश लोग अभी भी संशय में हैं। लेकिन जर्मनी में कम से कम 46 प्रतिशत वयस्क मोबाइल भुगतान के लिए तैयार हैं। स्टेटिस्टा के विश्लेषकों का अनुमान है कि अगले पांच वर्षों में उपयोगकर्ताओं की संख्या बढ़कर 61 लाख हो जाएगी।.
हालांकि, अभी भी कई चीजें होनी बाकी हैं। फिलहाल, इस देश में न तो Apple Pay, न ही Android Pay और न ही Samsung Pay उपलब्ध हैं। अफवाहें बताती हैं कि ये तीनों इस साल उपलब्ध हो सकते हैं। मोबाइल भुगतान की शुरुआत जरूरी हार्डवेयर वाले उपभोक्ताओं की कमी के कारण विफल नहीं होगी। IHS Markit के बाजार शोधकर्ताओं का अनुमान है कि 2017 के अंत तक दुनिया भर में 3.4 अरब संगत स्मार्टफोन होंगे।.
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जर्मनी में अभी तक मोबाइल भुगतान की सुविधा उपलब्ध नहीं है।
स्टेटिस्टा के डिजिटल मार्केट आउटलुक के अनुसार, जर्मनी में इस वर्ष लगभग 22 लाख लोग मोबाइल भुगतान का उपयोग करेंगे। इसमें मोबाइल वॉलेट के माध्यम से भुगतान, उपयुक्त व्यापारी भुगतान टर्मिनल के साथ ऐप-आधारित लेनदेन और एनएफसी, क्यूआर कोड या ब्लूटूथ-आधारित भुगतान शामिल हैं। हालांकि, इन सेवाओं का उपयोग करने वाले भी आमतौर पर काफी सतर्क रहते हैं, जैसा कि प्रति उपयोगकर्ता मात्र 80 यूरो से थोड़ा अधिक के कम औसत लेनदेन मात्रा से स्पष्ट होता है। अमेरिका (प्रति उपयोगकर्ता 1,838 यूरो) या ब्रिटेन (प्रति उपयोगकर्ता 1,683 यूरो) जैसे देशों में स्थिति काफी अलग है।.
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स्मार्ट भुगतान
स्थानीय दुकानों पर भुगतान का तरीका भी तेजी से डिजिटल होता जा रहा है। खुदरा क्षेत्र में भुगतान व्यवहार पर ऑडिटिंग और कंसल्टिंग फर्म डेलॉयट द्वारा किए गए एक हालिया अध्ययन से यह बात सामने आई है। अध्ययन के अनुसार, हालांकि अधिकांश स्विस खरीदार अभी भी दुकानों में खरीदारी करते समय कार्ड या नकद भुगतान को प्राथमिकता देते हैं, लेकिन 17 प्रतिशत लोग भुगतान के लिए अपने स्मार्टफोन का उपयोग कर चुके हैं, और अध्ययन का अनुमान है कि अगले बारह महीनों में यह आंकड़ा लगभग दोगुना हो जाएगा। कई डिजिटल तकनीकों की तरह, इस मामले में 16 से 29 वर्ष की आयु के युवा (25 प्रतिशत) पुरानी पीढ़ी (50 से 69 वर्ष की आयु के लोगों में 11 प्रतिशत) की तुलना में कहीं अधिक सक्रिय हैं।.
स्विट्ज़रलैंड में मोबाइल भुगतान का उपयोग करने वाले 27 प्रतिशत उपयोगकर्ता दुकानों में खरीदारी करते समय केवल संबंधित रिटेलर के ऐप का ही उपयोग करते हैं, लेकिन अधिकांश उपयोगकर्ता तृतीय-पक्ष भुगतान प्रणालियों का भी उपयोग करते हैं। इस मामले में, घरेलू प्रदाता TWINT 40 प्रतिशत तृतीय-पक्ष उपयोगकर्ताओं के साथ स्पष्ट रूप से अग्रणी है, जबकि Apple (33 प्रतिशत) और Samsung (17 प्रतिशत) के ऐप उससे आगे हैं।.
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स्मार्टफोन कम प्रचलित बाजारों पर कब्जा करने के लिए तैयार हैं
जर्मनी में फिलहाल न तो Apple Pay, न ही Samsung Pay और न ही Android Pay उपलब्ध हैं। हालांकि, मोबाइल भुगतान विकल्पों की कमी का सामना करने वाले जर्मनी के लोग अकेले नहीं हैं, जैसा कि IHS Markit से पता चलता है। Apple की मोबाइल भुगतान प्रणाली फिलहाल केवल 15 अंतरराष्ट्रीय बाजारों में उपलब्ध है और इसके प्रतिस्पर्धियों की स्थिति भी लगभग ऐसी ही है। उपभोक्ता पक्ष में बुनियादी ढांचा पहले से ही मौजूद है। 2017 के अंत तक, दुनिया भर में 3.4 अरब स्मार्टफोन तीन प्रमुख भुगतान प्रदाताओं में से किसी एक के साथ संगत होने की उम्मीद थी।
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आप यहां गूगल पे से भुगतान कर सकते हैं।
जर्मनी में अब Google Pay उपलब्ध है। लॉन्च के समय भाग लेने वाले खुदरा विक्रेताओं में Adidas, Lidl Süd और Media Markt शामिल हैं। उपभोक्ता Google Pay का वहां कर सकते हैं जहां इसका प्रतीक चिन्ह प्रदर्शित होता है। यह मोबाइल भुगतान सेवा अब विश्व भर के 19 देशों और क्षेत्रों में उपलब्ध है। तुलनात्मक रूप से, Apple Pay वर्तमान में 27 देशों और क्षेत्रों में उपलब्ध है - जिनमें चैनल द्वीप समूह और सैन मैरिनो जैसे छोटे क्षेत्र भी शामिल हैं।
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उपभोक्ता तेजी से अधिक धनराशि डिजिटल माध्यम से स्थानांतरित कर रहे हैं।
स्टेटिस्टा फिनटेक रिपोर्ट 2017 के अनुसार, डिजिटल भुगतान का वैश्विक लेनदेन मूल्य 2021 में 4.6 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंच जाएगा। इसमें उपभोक्ताओं द्वारा उत्पादों और सेवाओं के लिए किए गए सभी ऑनलाइन भुगतान, स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से बिक्री केंद्र पर किए गए मोबाइल भुगतान और निजी उपयोगकर्ताओं के बीच सीमा पार किए गए पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर शामिल हैं। इस डिजिटल रूप से स्थानांतरित धन का अधिकांश हिस्सा चीन (1.5 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर) और अमेरिका (1.2 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर) में होगा। विश्लेषकों का अनुमान है कि जर्मनी के लिए लेनदेन मूल्य 153 बिलियन अमेरिकी डॉलर होगा।.
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जर्मन लोग ऑनलाइन बैंकिंग पर सबसे कम भरोसा करते हैं।
जर्मन लोग डिजिटल तकनीकों पर आसानी से भरोसा नहीं करते। वे ऑनलाइन बैंकिंग से जुड़े जोखिमों को लेकर विशेष रूप से चिंतित रहते हैं। tns-Infratest द्वारा किए गए एक अध्ययन मानना है कि ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन करना खतरनाक है। ऑनलाइन खरीदारी के मामले में भी वे सतर्क रहते हैं: केवल 40 प्रतिशत से कुछ अधिक लोगों का मानना है कि इंटरनेट के माध्यम से सामान ऑर्डर करने में नगण्य या कोई जोखिम नहीं है।
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