वित्तीय प्रौद्योगिकी या फिनटेक, एक नया वित्तीय उद्योग
प्रकाशित: 24 अगस्त, 2018 / अद्यतन: 30 अगस्त, 2024 - लेखक: कोनराड वोल्फेंस्टीन
रिपोर्ट के मुताबिक, वित्तीय सेवा उद्योग में एक नई क्रांति चल रही है। हालाँकि, यह ब्लॉकचेन नहीं है जो नया "क्रांतिकारी" है, बल्कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता, बड़ा डेटा और इंटरनेट ऑफ थिंग्स है।
PayPal, Alipay, WeChat Pay, Venmo और कई अन्य चीज़ों को कौन नहीं जानता? इसलिए, ब्लॉकहैन क्रिप्टोकरेंसी के अलावा, हम फिनटेक तकनीक पर भी विशेष ध्यान देते हैं।
+++ जर्मनी में फिनटेक +++ फिनटेक का महत्व बढ़ रहा है +++ चीन में फिनटेक बड़ा है, जापान में नहीं +++ मोबाइल भुगतान - ऐसा होगा +++ जर्मन संदेह मोबाइल भुगतान को धीमा कर रहा है +++ मोबाइल भुगतान हैं जर्मनी में अभी भी चल रहा है +++ स्मार्ट भुगतान नहीं +++ स्मार्टफोन तैयार हैं, बाजार कम हैं +++ यहां आप Google Pay से भुगतान कर सकते हैं +++ उपभोक्ता अधिक से अधिक पैसा डिजिटल रूप से स्थानांतरित कर रहे हैं +++ जर्मन ऑनलाइन बैंकिंग पर भरोसा करते हैं सबसे कम +++
फिनटेक या वित्तीय प्रौद्योगिकी वित्तीय सेवा उद्योग से संबंधित प्रौद्योगिकियों के लिए एक सामूहिक शब्द है। यहां गैर-बैंकों या बैंक जैसे सेवा प्रदाताओं द्वारा वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए आधुनिक प्रौद्योगिकियों पर ध्यान केंद्रित किया गया है। ये अक्सर युवा कंपनियां या स्टार्टअप होते हैं जो पहले से स्थापित प्रतिस्पर्धियों से बैंकिंग लाइसेंस और सुरक्षित बाजार हिस्सेदारी के बिना अपना व्यवसाय संचालित करने की कोशिश कर रहे हैं। यह उपभोक्ताओं को इंटरनेट के माध्यम से पैसा निवेश करने, ऋण लेने, भुगतान लेनदेन पूरा करने या अधिक स्वतंत्र रूप से, यानी पारंपरिक बैंकिंग के बिना, वित्तीय सलाह लेने में सक्षम बनाता है।
प्रौद्योगिकियों का उपयोग मुख्य रूप से ई-कॉमर्स और मोबाइल के क्षेत्रों में किया जाता है। मोबाइल भुगतान में सभी प्रकार के मोबाइल कैशलेस भुगतान शामिल हैं।
विद्युत उद्योग में प्रगति और स्मार्टफोन, लैपटॉप और टैबलेट जैसे इंटरनेट कनेक्शन वाले मोबाइल उपकरणों के बढ़ते प्रसार से फिनटेक बाजार में वृद्धि हो रही है। तकनीकी संभावनाओं के कारण, विशेष रूप से बैंकिंग व्यवसाय में क्लासिक से आधुनिक ऑनलाइन-आधारित बैंकिंग में बदलाव आया है। अकेले जर्मनी में 2013 में लगभग 54.3 मिलियन ऑनलाइन चेकिंग खाते थे। सर्वेक्षणों से पता चलता है कि ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करने की इच्छा बढ़ रही है। पेपैल और बिटकॉइन जैसे मोबाइल भुगतान एप्लिकेशन भी बढ़ती लोकप्रियता का आनंद ले रहे हैं।
जर्मनी में फिनटेक
फिनटेक एक शब्द है जो फाइनेंशियल और टेक शब्दों से मिलकर बना है। इसमें वे कंपनियाँ शामिल हैं जो वित्तीय सेवाओं से संबंधित नई प्रौद्योगिकियों और वेब पेशकशों में विशेषज्ञ हैं, जैसे मोबाइल भुगतान प्रणाली, ऑनलाइन भुगतान या क्राउडफंडिंग वेबसाइटें। 2015 में, रणनीति परामर्श कंपनी एलएसपी डिजिटल ने जर्मनी में मुख्यालय वाली 139 फिनटेक कंपनियों की गिनती की, जिनमें से 49 बर्लिन में थीं। फिनटेक जर्मन व्यापार जगत में पहले ही आ चुका है। स्टेटिस्टा सर्वेक्षण के अनुसार, अधिकांश औसत उपभोक्ताओं के पास इस शब्द का कोई उपयोग नहीं है।
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फिनटेक तेजी से महत्वपूर्ण होते जा रहे हैं
"फिनटेक" एक प्रचलित शब्द है जिसका अक्सर स्विस वित्तीय उद्योग में उल्लेख किया जाता है - और यह सही भी है, जैसा कि पिछले सप्ताह प्रकाशित पीडब्ल्यूसी की ग्लोबल फिनटेक रिपोर्ट 2017 से पता चलता है। तदनुसार, स्विट्जरलैंड में स्थापित वित्तीय सेवा प्रदाता तेजी से युवा ऑनलाइन कंपनियों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं और प्रतिस्पर्धा के बजाय सहयोग पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं: सर्वेक्षण में शामिल 59 प्रतिशत वित्तीय कंपनियां पहले से ही फिनटेक के साथ काम कर रही हैं, और 82 प्रतिशत अगले में ऐसी साझेदारी को मजबूत करने का प्रयास कर रही हैं। तीन से पांच साल तक.
वे एक ऐसी तकनीक का भी उपयोग करना चाहते हैं जिसे वित्तीय प्रवाह के भविष्य के रूप में देखा जाता है और जिस पर, अन्य चीजों के अलावा, क्रिप्टोकरेंसी बिटकॉइन आधारित है: ब्लॉकचेन। 75 प्रतिशत वित्तीय सेवा प्रदाता अगले तीन वर्षों में ऐसे एप्लिकेशन पेश करने की योजना बना रहे हैं। स्विस वित्तीय केंद्र में ढेर सारी ताज़ी हवा, जैसा कि डॉ. पीडब्ल्यूसी स्ट्रैटेजी और स्विट्जरलैंड के डैनियल डायमर्स कहते हैं: "यह स्पष्ट है कि अगले पांच से दस वर्षों में रुझान स्विस निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन सहित वित्तीय सेवा क्षेत्र के सभी क्षेत्रों में व्यवधान पैदा करेंगे। ब्लॉकचेन प्रचार से वास्तविकता की ओर जाता है। स्विस कंपनियों और फिनटेक के बीच निरंतर सहयोग भविष्य की सफलता की कुंजी है।"
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फिनटेक चीन में बड़ा है, जापान में नहीं
जर्मनी में 35 प्रतिशत वयस्क ऑनलाइन उपयोगकर्ता फिनटेक सेवाओं का उपयोग करते हैं। EY द्वारा हाल ही में प्रकाशित फिनटेक एडॉप्शन इंडेक्स 2017 इसमें स्थानांतरण और भुगतान, वित्तीय नियोजन, बचत और निवेश, ऋण और बीमा के क्षेत्रों से ऑफर शामिल हैं। चीन में 69 प्रतिशत की गोद लेने की दर के साथ फिनटेक काफी अधिक लोकप्रिय है। इसके विपरीत, उच्च तकनीक वाला देश जापान संयम बरत रहा है। डिजिटल रूप से सक्रिय आबादी का केवल 13 प्रतिशत फिनटेक का उपयोग करता है।
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मोबाइल भुगतान - वह कुछ होगा
मोबाइल भुगतान का अर्थ है बिना नकदी के भुगतान करना, उदाहरण के लिए स्मार्टफोन या स्मार्टवॉच से। एक भुगतान पद्धति जिसका महत्व लगातार बढ़ रहा है; 2021 में दुनिया भर में लगभग 664 मिलियन उपयोगकर्ताओं का अनुमान है। कॉनकार्डिस के सहयोग से बनाया गया था , विषय का परिचय देता है और दिखाता है कि कैसे ऐप्पल अपने अभिनव "एप्पल पे" समाधान के साथ धीरे-धीरे वैश्विक बाजार पर विजय प्राप्त कर रहा है।
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जर्मन संशयवाद मोबाइल भुगतान को धीमा कर रहा है
जर्मन नकदी पर निर्भर हैं. ईएचआई अध्ययन के अनुसार, जबकि स्वीडन और ग्रेट ब्रिटेन जैसे देश तेजी से एनालॉग मनी से दूर जा रहे हैं, सिक्के और नोट अभी भी इस देश में खुदरा बिक्री का 50 प्रतिशत से अधिक हिस्सा बनाते हैं। फिर भी, स्टोर भविष्य के लिए तैयारी कर रहे हैं: जर्मनी में दो तिहाई बड़े खुदरा विक्रेता साल के अंत तक संपर्क रहित भुगतान की पेशकश करना चाहते हैं - जिसमें एल्डी और एलआईडीएल भी शामिल हैं।
अब उपभोक्ताओं को इसका पालन करना ही बाकी रह गया है। स्टेटिस्टा सर्वेक्षण के अनुसार, बहुमत अब तक संशय में रहा है। लेकिन जर्मनी में कम से कम 46 प्रतिशत वयस्क मोबाइल भुगतान के लिए तैयार हैं। स्टेटिस्टा के विश्लेषकों का अनुमान है कि अगले पांच वर्षों में उपयोगकर्ताओं की संख्या बढ़कर 6.1 मिलियन हो जाएगी।
लेकिन अभी भी बहुत कुछ होना बाकी है. इस देश में वर्तमान में न तो Apple Pay, Android Pay और न ही Samsung Pay उपलब्ध है। अफवाहों के मुताबिक ये तीनों इसी साल तैयार हो सकती हैं। यदि उपभोक्ता उपयुक्त हार्डवेयर से सुसज्जित हैं तो मोबाइल भुगतान की शुरूआत विफल नहीं होगी। आईएचएस मार्किट के बाजार शोधकर्ताओं को उम्मीद है कि 2017 के अंत तक दुनिया भर में 3.4 बिलियन संगत स्मार्टफोन होंगे।
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जर्मनी में मोबाइल भुगतान अभी तक उपलब्ध नहीं है
स्टेटिस्टा डिजिटल मार्केट आउटलुक के अनुसार, जर्मनी में लगभग 2.2 मिलियन लोग इस वर्ष बिक्री के समय मोबाइल भुगतान का उपयोग करेंगे। इसमें मोबाइल वॉलेट के माध्यम से भुगतान, उपयुक्त व्यापारी भुगतान टर्मिनल के साथ ऐप-आधारित लेनदेन और एनएफसी, क्यूआर कोड या ब्लूटूथ-आधारित भुगतान प्रक्रियाएं शामिल हैं। लेकिन जो लोग ऐसी सेवाओं का उपयोग करते हैं वे भी ऐसा सावधानी से करते हैं, जैसा कि प्रति उपयोगकर्ता औसत लेनदेन मात्रा से पता चलता है, जो कि 80 यूरो से थोड़ा अधिक है। स्थिति भिन्न है, उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका (€1,838/उपयोगकर्ता) या ग्रेट ब्रिटेन (€1,683/उपयोगकर्ता) में।
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स्मार्ट भुगतान
कोने की दुकान में भुगतान करना भी तेजी से डिजिटल होता जा रहा है। यह खुदरा क्षेत्र में भुगतान व्यवहार पर ऑडिटिंग और परामर्श कंपनी डेलॉइट के एक वर्तमान अध्ययन से पता चलता है। इसके अनुसार, अधिकांश स्विस लोग अभी भी स्टोर में खरीदारी करते समय कार्ड से भुगतान या नकदी को प्राथमिकता देते हैं। हालाँकि, 17 प्रतिशत लोग पहले ही भुगतान के लिए अपने स्मार्टफोन का उपयोग कर चुके हैं, और अध्ययन को उम्मीद है कि अगले बारह महीनों में यह अनुपात लगभग दोगुना हो जाएगा। कई डिजिटल तकनीकों की तरह, 16 से 29 वर्ष की युवा पीढ़ी पुरानी पीढ़ी (50 से 69 वर्ष की आयु वालों के लिए 11 प्रतिशत) की तुलना में 25 प्रतिशत अधिक सक्रिय है।
27 प्रतिशत स्विस मोबाइल भुगतान उपयोगकर्ता स्टोर में खरीदारी करते समय केवल संबंधित रिटेलर के ऐप का उपयोग करते हैं, लेकिन अधिकांश तृतीय-पक्ष भुगतान प्रणालियों का भी उपयोग करते हैं। यहां, घरेलू प्रदाता TWINT, 40 प्रतिशत तृतीय-पक्ष उपयोगकर्ताओं के साथ, Apple (33 प्रतिशत) और Samsung (17 प्रतिशत) के अनुप्रयोगों से स्पष्ट रूप से आगे है।
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स्मार्टफोन तैयार हैं, बाजार कम तैयार हैं
इस देश में वर्तमान में न तो Apple Pay, Samsung Pay और न ही Android Pay उपलब्ध हैं। आईएचएस मार्किट पता चलता है, जर्मन अपने मोबाइल भुगतान की कम आपूर्ति के साथ अकेले नहीं हैं। Apple की मोबाइल भुगतान प्रणाली वर्तमान में केवल 15 अंतर्राष्ट्रीय बाज़ारों में उपलब्ध है - प्रतिस्पर्धा का प्रसार समान है। उपभोक्ता पक्ष पर बुनियादी ढांचा पहले से ही मौजूद है। 2017 के अंत तक, दुनिया भर में 3.4 बिलियन स्मार्टफोन तीन प्रमुख भुगतान प्रदाताओं में से एक के साथ संगत होने की उम्मीद है।
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आप यहां Google Pay से भुगतान कर सकते हैं
Google Pay जर्मनी में उपलब्ध है. शुरुआत में एडिडास, लिडल स्यूड और मीडिया मार्कट समेत अन्य लोग मौजूद रहेंगे। उपभोक्ता Google Pay का वहां कर सकते हैं जहां संबंधित प्रतीक प्रदर्शित हो। मोबाइल भुगतान सेवा अब दुनिया भर के 19 देशों और क्षेत्रों में उपलब्ध है। तुलना के लिए: Apple Pay का उपयोग वर्तमान में 27 देशों और क्षेत्रों में किया जा सकता है - जिसमें चैनल द्वीप समूह या सैन मैरिनो जैसे छोटे क्षेत्र भी शामिल हैं।
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उपभोक्ता अधिक से अधिक पैसा डिजिटल रूप से स्थानांतरित कर रहे हैं
वैश्विक डिजिटल भुगतान लेनदेन की मात्रा 2021 में 4.6 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंच जाएगी। यह बात नई स्टेटिस्टा फिनटेक रिपोर्ट 2017 से सामने आई है। इसमें उत्पादों और सेवाओं के लिए उपभोक्ताओं द्वारा किए गए सभी ऑनलाइन भुगतान, स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से पीओएस पर मोबाइल भुगतान और निजी उपयोगकर्ताओं के बीच सीमा पार पी2पी हस्तांतरण शामिल हैं। डिजिटल रूप से स्थानांतरित किया गया अधिकांश धन चीन (1.5 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर) और संयुक्त राज्य अमेरिका (1.2 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर) से आता है। जर्मनी के लिए, विश्लेषकों का अनुमान है कि लेनदेन की मात्रा $153 बिलियन होगी।
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जर्मन लोग ऑनलाइन बैंकिंग पर सबसे कम भरोसा करते हैं
जर्मन बहुत भरोसेमंद नहीं हैं - कम से कम जब डिजिटल प्रौद्योगिकियों की बात आती है। जब ऑनलाइन बैंकिंग की बात आती है तो जर्मन नागरिक विशेष रूप से खतरों से डरते हैं। टीएनएस-इन्फ्राटेस्ट के एक अध्ययन में सर्वेक्षण में शामिल लगभग तीन चौथाई लोगों का मानना है कि ऑनलाइन वित्तीय लेनदेन करना खतरनाक है। लोग अब भी ऑनलाइन खरीदारी करते समय सतर्क रहते हैं: केवल 40 प्रतिशत से कुछ अधिक लोग मानते हैं कि इंटरनेट पर सामान ऑर्डर करते समय खतरे का जोखिम बहुत कम या कोई नहीं है।
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