बैंकों की नकारात्मक ब्याज दर की रणनीति जारी है

नकारात्मक ब्याज दर - छवि: एम. शूपिच|Shutterstock.com

तीसरी तिमाही के अंत में, कुल 392 क्रेडिट संस्थान अपने निजी ग्राहकों से नकारात्मक ब्याज दरें वसूल रहे थे। इनमें से 200 से अधिक बैंकों और बचत बैंकों ने चालू वर्ष में नकारात्मक ब्याज दरें पेश की हैं। इसके अलावा, अधिक से अधिक वित्तीय संस्थान भत्तों को कम करके या ब्याज दरों को और भी अधिक लाल रंग में धकेल कर अपने मौजूदा नकारात्मक ब्याज दर नियमों को कड़ा कर रहे हैं। यह लगभग 1,300 बैंकों के वेरिवॉक्स मूल्यांकन से पता चलता है।

नकारात्मक ब्याज दर प्रवृत्ति का कोई अंत नहीं दिख रहा है

मूल्यांकन किए गए बैंकों में से, 392 संस्थान वर्तमान में निजी चालू खाते, चालू या समाशोधन खातों में शेष राशि के लिए नकारात्मक ब्याज दरें लेते हैं। यह साल की शुरुआत की तुलना में 214 अधिक है। पिछले तीन महीनों में 43 बैंकों की संख्या बढ़ी; जून के अंत में, 349 वित्तीय संस्थान नकारात्मक ब्याज दरें वसूल रहे थे।

"हम अभी भी नकारात्मक ब्याज दरों में बड़ी गति देख रहे हैं, लेकिन जबकि नए बैंकों ने वर्ष की पहली छमाही में लगभग हर दिन हिरासत शुल्क पेश किया है, यह विकास वर्तमान में कुछ हद तक धीमा हो गया है," वेरिवॉक्स फिनांजवेर्गलीच जीएमबीएच के प्रबंध निदेशक ओलिवर मैयर कहते हैं। "लेकिन नकारात्मक ब्याज दर की प्रवृत्ति का कोई अंत नहीं दिख रहा है।"

कई बैंक अपनी शर्तें कड़ी कर रहे हैं

इसके विपरीत: अधिक से अधिक बैंक अपनी मौजूदा नकारात्मक ब्याज दरों को सख्त कर रहे हैं। या तो वे ब्याज दर को और भी घटाकर नकारात्मक कर देते हैं या वे भत्ते कम कर देते हैं ताकि छोटी शेष राशि के साथ भी नकारात्मक ब्याज देय हो। अकेले तीसरी तिमाही में, 30 बैंकों ने मौजूदा नकारात्मक ब्याज दर नियमों को और कड़ा कर दिया - पूरे वर्ष में अब तक 68 संस्थानों ने ऐसा किया है।

अपने विश्लेषण के लिए, वेरिवॉक्स लगातार वेबसाइटों पर दिखाए गए लगभग 1,300 बैंकों और बचत बैंकों की स्थितियों का मूल्यांकन करता है। ओलिवर मैयर बताते हैं, "लेकिन सभी बैंक अपनी वेबसाइट पर नकारात्मक ब्याज दरों को पारदर्शी और स्वतंत्र रूप से प्रकाशित नहीं करते हैं।" "तो यह एक अज्ञात संख्या है और वास्तव में संभवतः 392 से अधिक बैंक नकारात्मक ब्याज दरें वसूल रहे हैं।"

छोटे और मध्यम आकार के संतुलन भी प्रभावित होते हैं

लंबे समय तक, केवल बहुत अमीर बचतकर्ताओं को ही नकारात्मक ब्याज देना पड़ता था। यदि बैंक हिरासत शुल्क लेते हैं, तो वे लगभग हमेशा 100,000 यूरो और उससे अधिक के उच्च भत्ते देते हैं। लेकिन वह सीमा गिर गई है. कम से कम 135 बैंक अब 50,000 यूरो या उससे कम की कुल शेष राशि के लिए नकारात्मक ब्याज लेते हैं। कुछ मामलों में, खाते में कम से कम 5,000 या 10,000 यूरो का नकारात्मक ब्याज देय होता है।

माइनस 0.5 प्रतिशत - यह वह जुर्माना ब्याज है जो बैंक अपनी अतिरिक्त जमा राशि के हिस्से पर भुगतान करते हैं जो वे यूरोपीय सेंट्रल बैंक के पास जमा करते हैं। वेरिवॉक्स मूल्यांकन में अधिकांश संस्थान अपनी हिरासत फीस को इस ब्याज दर पर आधारित करते हैं। 13 बैंक अपनी नकारात्मक ब्याज दरों के साथ और भी आगे बढ़ते हैं और अपने ग्राहकों की शेष राशि पर 0.55 से 1 प्रतिशत तक जुर्माना ब्याज लगाते हैं।

रात भर के पैसे के लिए शुल्क: पिछले दरवाजे से नकारात्मक ब्याज दरें

नकारात्मक ब्याज दरों को हमेशा इस तरह नहीं दिखाया जाता है। कुल 21 बैंक और बचत बैंक दैनिक धन खाते के लिए शुल्क लेते हैं, जो आमतौर पर निःशुल्क होता है। ग्राहक के दृष्टिकोण से, यह वास्तव में नकारात्मक ब्याज दरें बनाता है। अगर बैंक 0.00 या 0.01 प्रतिशत ब्याज दर दिखाता है तो भी खाते में पैसा कम हो जाता है। इन 21 बैंकों में से 11 बैंक न केवल शुल्क लेते हैं, बल्कि नाममात्र नकारात्मक ब्याज दरें भी वसूलते हैं।

नकारात्मक ब्याज दरें प्रकृति का नियम नहीं हैं

बचतकर्ताओं के लिए महत्वपूर्ण: क्रेडिट संस्थान मौजूदा अनुबंधों में एकतरफा नकारात्मक ब्याज दरें लागू नहीं कर सकते। मूल्य सूची में प्रकाशित होने पर, हिरासत शुल्क शुरू में केवल नए ग्राहकों पर लागू होता है। यदि कोई बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों से नकारात्मक ब्याज दरें वसूलना चाहता है, तो उसे प्रभावित लोगों के साथ व्यक्तिगत रूप से इस पर सहमत होना होगा।

इस मामले में, उपभोक्ता या तो अपना पैसा कई बैंकों में फैला सकते हैं ताकि वे भत्ते से नीचे रहें। या वे नकारात्मक ब्याज दरों के बिना ऑफ़र की तलाश करते हैं। ओलिवर मैयर कहते हैं, "चल रही कम ब्याज दर नीति क्रेडिट संस्थानों को मुश्किल स्थिति में डालती है, लेकिन नकारात्मक ब्याज दरें प्रकृति का नियम नहीं हैं।" "बाजार तुलना से पता चलता है कि यह हिरासत शुल्क के बिना भी संभव है।" अन्य यूरोपीय देशों में स्थित शीर्ष बैंक वर्तमान में निवेशकों को चालू जमा पर 0.3 प्रतिशत तक ब्याज देते हैं। जर्मन जमा बीमा प्रदाताओं के लिए, शीर्ष दर 0.11 प्रतिशत है। अगर आप अपना पैसा दो साल के लिए निवेश करते हैं, तो आप 1 प्रतिशत से अधिक ब्याज कमा सकते हैं।