क्रिप्टो बाज़ार संकट | अटकलों का अंत? 1 ट्रिलियन डॉलर का सफाया: दिसंबर 2025 में क्रिप्टो क्रैश पहले जैसा क्यों नहीं है
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प्रकाशित तिथि: 2 दिसंबर, 2025 / अद्यतन तिथि: 2 दिसंबर, 2025 – लेखक: Konrad Wolfenstein
क्रिप्टो बाज़ार संकट | अटकलों का दौर खत्म? 1 ट्रिलियन डॉलर का सफाया: दिसंबर 2025 में क्रिप्टो क्रैश पहले जैसा क्यों नहीं है - छवि: Xpert.Digital
अटकलों और वास्तविक लाभों के बीच: विशेषज्ञ 2025 में भी बिटकॉइन को "डिजिटल गोल्ड" क्यों मानते हैं?
2025 की क्रिप्टो विंटर: संस्थागत परिपक्वता और घबराहट भरी उड़ान के बीच एक महत्वपूर्ण क्षण
संस्थागत स्वीकृति और राजनीतिक निर्णयों के एक वर्ष के रूप में शुरू हुआ यह संकट अब इस क्षेत्र के सबसे गंभीर संकटों में से एक में परिणत हो गया है। कुछ ही महीनों में एक ट्रिलियन डॉलर से अधिक के मूल्य में नाटकीय गिरावट और बिटकॉइन की कीमत अपने सर्वकालिक उच्चतम $126,000 से बहुत दूर होने के साथ, बाजार 2022 में FTX के पतन के बाद से अभूतपूर्व मनोदशा का अनुभव कर रहे हैं। हालाँकि, यह गिरावट पिछले चक्रीय उतार-चढ़ाव से मौलिक रूप से भिन्न है: यह एक ऐसे बाजार को प्रभावित कर रही है, जो ETF और बैंक एकीकरण के माध्यम से, लंबे समय से वैश्विक वित्तीय प्रणाली का केंद्र बन गया है।
इस "परफेक्ट स्टॉर्म" के कारण बहुआयामी हैं। इनमें व्यापक आर्थिक झटके शामिल हैं—जो डोनाल्ड ट्रंप की चीन के प्रति आक्रामक व्यापार नीतियों और अमेरिका की सख्त मौद्रिक नीति से प्रेरित हैं—और उन संस्थागत निवेश माध्यमों से रिकॉर्ड निकासी भी शामिल है, जिन्हें कभी स्थिरता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। जहाँ एक ओर अमेरिका, एक नए प्रशासन के तहत, खुद को "क्रिप्टो कैपिटल" के रूप में फिर से स्थापित करने का प्रयास कर रहा है, और यूरोप MiCA निर्देशों के साथ सख्त नियमों पर निर्भर है, वहीं दूसरी ओर गतिशीलता तेज़ी से एशिया की ओर बढ़ रही है, जहाँ व्यावहारिकता नवाचार से मिलती है।
यह लेख वर्तमान संकट की संरचना पर विस्तृत नज़र डालता है। यह वाशिंगटन, ब्रुसेल्स और बीजिंग के बीच भू-राजनीतिक तनावों का विश्लेषण करता है, सावधानी और बैंकिंग आक्रामकता के बीच जर्मनी की भूमिका की जाँच करता है, और एक महत्वपूर्ण प्रश्न उठाता है: क्या वर्तमान मंदी एक सट्टा प्रयोग की विफलता का प्रमाण है, या यह एक वास्तविक वित्तीय ढाँचे की दर्दनाक प्रसव पीड़ा है जो अब स्थिर मुद्राओं और टोकनीकरण के माध्यम से अपनी वास्तविक क्षमता का एहसास करना शुरू कर रहा है?
जब डिजिटल सोने की होड़ दुःस्वप्न में बदल जाती है - आशा और मोहभंग के बीच क्रिप्टोकरेंसी का वैश्विक मूल्यांकन
दिसंबर 2025 में क्रिप्टोकरेंसी बाज़ार अपने सबसे गहरे संकटों में से एक में है। कुल बाज़ार पूंजीकरण अक्टूबर 2025 के 4.3 ट्रिलियन डॉलर से गिरकर लगभग 2.9 ट्रिलियन डॉलर रह गया है, यानी 1 ट्रिलियन डॉलर से ज़्यादा का नुकसान। प्रमुख क्रिप्टोकरेंसी, बिटकॉइन, अपने सर्वकालिक उच्च स्तर 126,000 डॉलर से 30 प्रतिशत से ज़्यादा गिरकर एक समय 82,000 डॉलर से भी नीचे आ गया था। इथेरियम का हाल और भी बुरा रहा, जो 2,900 डॉलर से भी नीचे गिर गया। निवेशकों की घबराहट नवंबर 2022 में FTX क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज के पतन के दौरान देखे गए स्तर पर पहुँच गई, जब क्रिप्टो फियर एंड ग्रीड इंडेक्स 11 पर आ गया।
हालाँकि, यह संकट पिछली दुर्घटनाओं से बुनियादी तौर पर अलग है। जहाँ पिछली दुर्घटनाएँ मुख्यतः खुदरा निवेशकों की अटकलों के कारण हुई थीं, वहीं वर्तमान मंदी अभूतपूर्व संस्थागत भागीदारी के बीच हो रही है। पारंपरिक वित्तीय प्रणालियों के साथ क्रिप्टो बाज़ार का एकीकरण एक नए स्तर पर पहुँच गया है, जिससे अवसर और प्रणालीगत जोखिम दोनों सामने आ रहे हैं।
परफेक्ट स्टॉर्म: क्रिप्टो बाजार क्यों ढह रहे हैं
मौजूदा बाज़ार संकट के कारण बहुआयामी हैं, जिनमें व्यापक आर्थिक कारकों से लेकर क्रिप्टो क्षेत्र की संरचनात्मक समस्याएँ तक शामिल हैं। सबसे आगे अमेरिकी फेडरल रिज़र्व का मौद्रिक नीति रुख़ है। फेड की आक्रामक स्थिति, जो आगे ब्याज दरों में कटौती की अनिश्चितता में प्रकट होती है, ने क्रिप्टोकरेंसी को विशेष रूप से प्रभावित किया है। बिटकॉइन और अन्य डिजिटल संपत्तियाँ पारंपरिक रूप से कम ब्याज दर वाले वातावरण में फलती-फूलती हैं, यही वजह है कि दिसंबर 2025 में तीसरी ब्याज दर कटौती के मिले-जुले संकेतों ने कीमतों पर दबाव डाला है।
10 अक्टूबर, 2025 की अचानक हुई गिरावट एक महत्वपूर्ण मोड़ साबित हुई जब राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प ने चीन के साथ व्यापार तनाव को एक बार फिर बढ़ा दिया और चीनी आयातों पर 100 प्रतिशत शुल्क लगाने की धमकी दी। इस घोषणा से बाजार में भारी बिकवाली हुई, जिसके परिणामस्वरूप केवल 24 घंटों के भीतर रिकॉर्ड तोड़ 19.3 अरब डॉलर की नकदी का परिसमापन हुआ। उस दिन का प्रभाव गहरा था, क्योंकि बाजार निर्माता अधिक सतर्क हो गए और प्रमुख क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों पर ऑर्डर बुक कम रही। इस तरलता ह्रास ने कीमतों में गिरावट और तरलता में कमी का एक दुष्चक्र शुरू कर दिया जो आज भी जारी है।
संस्थागत निवेशकों के बहिर्वाह ने स्थिति को और बिगाड़ दिया। नवंबर 2025 में, बिटकॉइन ईटीएफ ने 3.79 अरब डॉलर का शुद्ध बहिर्वाह दर्ज किया, जो फरवरी के 3.56 अरब डॉलर के पिछले रिकॉर्ड को पार कर गया। ब्लैकरॉक के आईबीआईटी फंड में अकेले 2.47 अरब डॉलर का मोचन हुआ। ये आंकड़े विशेष रूप से उल्लेखनीय हैं क्योंकि संस्थागत निवेशक, जिन्हें हाल के वर्षों में एक स्थिर शक्ति माना जाता था, अब स्वयं एक समस्या बन रहे हैं।
इसके अलावा, जापानी केंद्रीय बैंक के गवर्नर द्वारा दिसंबर में संभावित ब्याज दरों में बढ़ोतरी के बारे में की गई टिप्पणियों जैसे बाहरी झटके भी थे, जिससे अगस्त 2024 में तथाकथित येन कैरी ट्रेड के बंद होने के बाद बाजार में आई गिरावट की यादें ताज़ा हो गईं। प्रतिबंधों में संभावित ढील की अफवाहों के बाद चीन द्वारा क्रिप्टोकरेंसी पर प्रतिबंध की फिर से पुष्टि ने भी नकारात्मक धारणा को बढ़ावा दिया।
पिछले संकटों का विश्लेषण: टेरा लूना से FTX तक
मौजूदा संकट क्रिप्टो सेक्टर के लिए पहला अस्तित्वगत खतरा नहीं है। मई 2022 में टेरा लूना का पतन क्रिप्टोकरेंसी के इतिहास के सबसे महत्वपूर्ण क्षणों में से एक माना जाता है। एल्गोरिथम स्टेबलकॉइन टेरायूएसडी, जिसका मूल्य एक डॉलर माना जाता था, कुछ ही दिनों में गिरकर दस सेंट पर आ गया। इसका संबद्ध टोकन, लूना, जो पहले शीर्ष दस क्रिप्टोकरेंसी में शुमार था, $119 के सर्वकालिक उच्च स्तर से लगभग शून्य पर आ गया। इस आपदा ने लगभग $45 बिलियन के बाजार पूंजीकरण को मिटा दिया और एल्गोरिथम स्टेबलकॉइन की मूलभूत कमजोरियों को उजागर कर दिया, जो वास्तविक दुनिया की संपत्तियों द्वारा समर्थित नहीं हैं।
टेरा के पतन ने एक श्रृंखलाबद्ध प्रतिक्रिया को जन्म दिया। सेल्सियस नेटवर्क, एक क्रिप्टो ऋणदाता, जिसने टेरायूएसडी और एंकर प्रोटोकॉल में लगभग 935 मिलियन डॉलर का निवेश किया था, ने जुलाई 2022 में दिवालियापन के लिए आवेदन किया। इसके तुरंत बाद, क्रिप्टो हेज फंड थ्री एरो कैपिटल द्वारा 650 मिलियन डॉलर से अधिक के ऋण पर चूक के बाद, वॉयेजर डिजिटल ने भी दिवालियापन के लिए आवेदन किया।
नवंबर 2022 में FTX के पतन के साथ विश्वास का अंतिम उल्लंघन हुआ। बहामास स्थित यह एक्सचेंज, जिसे दस लाख से ज़्यादा उपयोगकर्ताओं के साथ दुनिया का तीसरा सबसे बड़ा क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज माना जाता है, एक रिपोर्ट के कुछ ही दिनों बाद बंद हो गया, जिसमें खुलासा हुआ कि FTX से संबद्ध ट्रेडिंग फर्म अल्मेडा रिसर्च के पास इसके स्वामित्व वाले FTT टोकन की बड़ी मात्रा मौजूद थी। इसके बाद हुए बैंक रन के परिणामस्वरूप केवल 72 घंटों में छह अरब डॉलर की निकासी हुई, जिससे आठ अरब डॉलर का फंडिंग गैप सामने आया। इसके परिणाम विनाशकारी थे: बिटकॉइन दो साल के निचले स्तर पर गिर गया, संस्थापक सैम बैंकमैन-फ्राइड की संपत्ति, जो पहले 16 अरब डॉलर आंकी गई थी, नष्ट हो गई, और ब्लॉकफाई और जेनेसिस के बाद के दिवालिया होने से पूरे क्षेत्र में विश्वास हमेशा के लिए खत्म हो गया।
अमेरिकी परिप्रेक्ष्य: नियामक परिवर्तन और वैश्विक शक्ति महत्वाकांक्षाओं के बीच
दूसरे ट्रम्प प्रशासन के तहत, संयुक्त राज्य अमेरिका ने अपनी क्रिप्टोकरेंसी नीति में एक बड़ा बदलाव किया। अमेरिका को क्रिप्टोकरेंसी की विश्व राजधानी बनाने का लक्ष्य जनवरी 2025 में उनके शपथ ग्रहण के कुछ ही दिनों बाद एक कार्यकारी आदेश के रूप में सामने आया, जिसने पिछले बाइडेन दिशानिर्देशों को पलट दिया और अमेरिकी केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्रा के निर्माण पर स्पष्ट रूप से प्रतिबंध लगा दिया।
जुलाई 2025 में जीनियस अधिनियम का पारित होना एक ऐतिहासिक मील का पत्थर साबित हुआ क्योंकि यह अमेरिकी इतिहास में क्रिप्टोकरेंसी को विनियमित करने वाला पहला व्यापक संघीय कानून था। यह कानून डॉलर-आधारित स्थिर मुद्राओं के लिए एक एकीकृत ढाँचा स्थापित करता है और जारीकर्ताओं को एक-एक करके पूर्ण भंडार बनाए रखने की आवश्यकता होती है। कांग्रेस में व्यापक द्विदलीय समर्थन, प्रतिनिधि सभा में 308 मतों के मुकाबले 122 और सीनेट में 68 मतों के मुकाबले 30, डिजिटल परिसंपत्तियों की राजनीतिक धारणा में एक बुनियादी बदलाव का संकेत देता है।
क्लैरिटी एक्ट, जिसका उद्देश्य क्रिप्टो क्षेत्र के बाज़ार ढांचे के लिए एक व्यापक नियामक ढाँचा तैयार करना है, अभी भी विधायी प्रक्रिया में है, लेकिन इसने पहले ही उल्लेखनीय प्रगति कर ली है। यह एक्ट कमोडिटी फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमीशन को कई डिजिटल संपत्तियों को डिजिटल कमोडिटी के रूप में परिभाषित करके क्रिप्टो बाज़ार पर पर्याप्त निगरानी शक्तियाँ प्रदान करेगा। इस नियामक स्पष्टता ने संस्थागत रुचि को काफ़ी बढ़ा दिया है।
अपने नए नेतृत्व में, प्रतिभूति और विनिमय आयोग की क्रिप्टो टास्क फोर्स ने उद्योग प्रतिनिधियों और शिक्षाविदों के साथ 169 बैठकें की हैं और डिजिटल परिसंपत्ति वर्गीकरण, क्रिप्टोकरेंसी ट्रेडिंग विनियमन, कस्टडी और विकेंद्रीकृत वित्त जैसे विषयों पर पाँच गोलमेज बैठकें आयोजित की हैं। बैंकों को क्रिप्टो गतिविधियों से प्रभावी रूप से प्रतिबंधित करने वाले पिछले व्याख्यात्मक फैसलों को निरस्त करने से पारंपरिक वित्तीय संस्थानों की व्यापक भागीदारी का मार्ग प्रशस्त हुआ है।
इन नियामकीय प्रगति के बावजूद, अमेरिकी दृष्टिकोण विभाजित बना हुआ है। एक ओर, कई संस्थागत निवेशक बिटकॉइन को डिजिटल सोना और एक रणनीतिक संपत्ति के रूप में देख रहे हैं। अमेरिकी सरकार द्वारा 200,000 से अधिक बिटकॉइन रखने के लिए एक रणनीतिक बिटकॉइन रिज़र्व की स्थापना, क्रिप्टोकरेंसी को अभूतपूर्व सरकारी वैधता प्रदान करती है। दूसरी ओर, बड़े पैमाने पर ईटीएफ निकासी और बाजार में जारी अस्थिरता दर्शाती है कि जब व्यापक आर्थिक परिस्थितियाँ प्रतिकूल होती हैं, तो संस्थागत निवेशकों का विश्वास तेज़ी से कम हो सकता है।
यूरोपीय परिप्रेक्ष्य: व्यावहारिक सीमाओं के साथ नियामक नेतृत्व
यूरोपीय संघ ने क्रिप्टो-एसेट मार्केट्स रेगुलेशन (MiCA) के साथ क्रिप्टोकरेंसी के लिए दुनिया का पहला व्यापक नियामक ढांचा तैयार किया है। ये नियम 30 दिसंबर, 2024 से पूरी तरह लागू हो गए हैं और सभी 27 सदस्य देशों के लिए एक समान मानक स्थापित किए हैं। यूरोपीय दृष्टिकोण इस सिद्धांत पर आधारित है: समान गतिविधि, समान जोखिम, समान नियम।
MiCA के अनुसार, क्रिप्टो-एसेट सेवाओं के सभी प्रदाताओं को राष्ट्रीय नियामक प्राधिकरणों द्वारा जारी लाइसेंस प्राप्त करना आवश्यक है, जो पूरे यूरोपीय संघ में मान्य हो। स्टेबलकॉइन जारीकर्ताओं को रिज़र्व होल्डिंग, पारदर्शिता और जोखिम प्रबंधन के संबंध में सख्त आवश्यकताओं का सामना करना पड़ता है। तरल संपत्तियों द्वारा पूर्ण एक-से-एक समर्थन का उद्देश्य टेरा लूना जैसी गिरावट को रोकना है। स्पष्ट रिज़र्व द्वारा समर्थित न होने वाले एल्गोरिथमिक स्टेबलकॉइन MiCA के तहत प्रभावी रूप से प्रतिबंधित हैं।
यूरोपीय नियामक दृष्टिकोण बाज़ार नवाचार की तुलना में उपभोक्ता और निवेशक संरक्षण को प्राथमिकता देता है। कंपनियों को अपने उत्पादों के जोखिमों और कार्यात्मकताओं का खुलासा करने वाले विस्तृत श्वेत पत्र प्रकाशित करने होंगे। अंदरूनी व्यापार, बाज़ार में हेरफेर और अनुचित व्यवहारों के विरुद्ध स्पष्ट नियमों का उद्देश्य बाज़ार में विश्वास को मज़बूत करना है। साथ ही, यूरोपीय संघ-व्यापी पासपोर्टिंग प्रणाली लाइसेंस प्राप्त प्रदाताओं को बिना किसी अलग प्राधिकरण के सभी सदस्य देशों में अपनी सेवाएँ प्रदान करने की अनुमति देती है।
हालाँकि, इस व्यापक विनियमन का एक नकारात्मक पहलू नवाचार का दमन है। आलोचकों का तर्क है कि कठोर अनुपालन आवश्यकताएँ और अनुपालन की उच्च लागत विशेष रूप से छोटी कंपनियों और स्टार्टअप्स के लिए नुकसानदेह हैं। पूर्वानुमान बताते हैं कि इन नियामक बाधाओं के कारण वैश्विक क्रिप्टो बाज़ार में यूरोप की हिस्सेदारी कम हो सकती है, जबकि संयुक्त अरब अमीरात, अल सल्वाडोर और हांगकांग जैसे अधिक चुस्त क्षेत्राधिकार बाज़ार में अपनी हिस्सेदारी बढ़ा सकते हैं।
यूरोपीय सेंट्रल बैंक एक साथ डिजिटल यूरो के लिए तैयारी के चरण को आगे बढ़ा रहा है, जो अक्टूबर 2025 तक चलने वाला है। यह परियोजना डिजिटल युग में मौद्रिक संप्रभुता बनाए रखने और इस क्षेत्र को पूरी तरह से निजी क्रिप्टोकरेंसी या विदेशी केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं के लिए नहीं छोड़ने की यूरोपीय महत्वाकांक्षा को दर्शाती है।
जर्मन परिप्रेक्ष्य: संपूर्णता और छूटे अवसरों के बीच
क्रिप्टो क्षेत्र में जर्मनी यूरोपीय संघ में एक विशेष स्थान रखता है। इसकी कार्यप्रणाली गहनता और सतर्कतापूर्ण तथा व्यावहारिक रुख से युक्त है। संघीय वित्तीय पर्यवेक्षी प्राधिकरण (BaFin), MiCA के अंतर्गत राष्ट्रीय नियामक प्राधिकरण के रूप में कार्य करता है और उसने संदिग्ध प्रदाताओं के बारे में सार्वजनिक रूप से चेतावनी देने की एक सक्रिय रणनीति विकसित की है।
क्रिप्टो मार्केट सुपरविज़न एक्ट के साथ, जर्मनी ने MiCA के लिए एक राष्ट्रीय अनुपूरक बनाया है, जिसमें BaFin और डॉयचे बुंडेसबैंक के बीच सहयोग के लिए प्रक्रियात्मक नियम स्थापित किए गए हैं और मार्केटिंग एवं प्रवर्तन के लिए अतिरिक्त प्रावधान शामिल किए गए हैं। जर्मन अदालतें 2025 में BaFin के मज़बूत दृष्टिकोण की पुष्टि कर चुकी हैं, और संदिग्ध उल्लंघनों को तुरंत प्रकाशित करने और चल रही टोकन बिक्री में हस्तक्षेप करने के उसके अधिकार की पुष्टि कर चुकी हैं।
जर्मन आबादी में क्रिप्टोकरेंसी अपनाने की दर अभी भी धीमी बनी हुई है। बिटकॉम के एक सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग आठ प्रतिशत जर्मन निवासियों के पास क्रिप्टोकरेंसी है, जबकि लगभग 26 प्रतिशत इसमें निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। रुचि पहले से कहीं अधिक है, लेकिन वास्तविक निवेश मामूली बना हुआ है। जर्मन बुंडेसबैंक का अनुमान है कि डिजिटल संपत्तियाँ निवेशकों की निजी वित्तीय संपत्तियों का लगभग 1.3 प्रतिशत हिस्सा हैं। वर्तमान में, केवल लगभग दो प्रतिशत कंपनियाँ ही भुगतान या बैलेंस शीट उत्पादों के लिए विकेंद्रीकृत मुद्राओं का उपयोग करती हैं, हालाँकि 48 प्रतिशत जर्मन कंपनियों को उम्मीद है कि अगले दस वर्षों में क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग आम हो जाएगा।
जर्मन बैंकों ने अपनी क्रिप्टो रणनीतियों का उल्लेखनीय विस्तार किया है। डॉयचे बैंक एथेरियम पर एक लेयर 2 समाधान पर काम कर रहा है। सहकारी बैंकों की केंद्रीय संस्था, डीज़ेड बैंक, बोर्स स्टटगार्ट डिजिटल के सहयोग से लगभग 700 वोक्सबैंक और राइफ़ेसेनबैंक के लिए एक क्रिप्टो ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म के चरणबद्ध रोलआउट की योजना बना रही है। कॉमर्जबैंक नवंबर 2023 में क्रिप्टो कस्टडी लाइसेंस प्राप्त करने वाला पहला जर्मन यूनिवर्सल बैंक था और उसने डॉयचे बोर्स की सहायक कंपनी, क्रिप्टो फ़ाइनेंस के साथ एक रणनीतिक साझेदारी की है। बचत बैंकों के प्रतिभूति घर, डेकाबैंक को भी 2024 के अंत में क्रिप्टो कस्टडी लाइसेंस प्राप्त हुआ और अब यह संस्थागत ग्राहकों को डिजिटल परिसंपत्तियों के व्यापार, कस्टडी और प्रबंधन की सुविधा प्रदान करता है।
साथ ही, जर्मन ब्लॉकचेन रिपोर्ट एक चिंताजनक प्रवृत्ति का खुलासा करती है: जर्मन ब्लॉकचेन स्टार्टअप्स के लिए वेंचर कैपिटल फंडिंग साल-दर-साल 58 प्रतिशत घटकर 44.7 मिलियन डॉलर रह गई। औसत लेनदेन का आकार केवल 2 मिलियन डॉलर है, जो यूरोपीय औसत के आधे से भी कम है। हालाँकि बर्लिन जर्मन ब्लॉकचेन फंडिंग का 70 प्रतिशत से अधिक हिस्सा है, लेकिन इससे क्षेत्रीय संकेंद्रण का जोखिम भी पैदा होता है। जर्मन ब्लॉकचेन पारिस्थितिकी तंत्र प्रायोगिक चरण से अनुशासित कार्यान्वयन की ओर बढ़ रहा है, और इसकी वैश्विक प्रतिस्पर्धात्मकता नीति और निवेश के समन्वय पर निर्भर करती है।
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एशिया का क्रिप्टो आक्रामक बनाम चीन की सीबीडीसी रणनीति: वैश्विक वित्तीय बुनियादी ढांचे की दौड़ में कौन जीतेगा?
एशियाई गतिशीलता: निषेध से अग्रणी भूमिका तक
एशिया-प्रशांत क्षेत्र 2025 में क्रिप्टोकरेंसी गतिविधि के लिए सबसे तेज़ी से बढ़ने वाला क्षेत्र बनकर उभरा है, जिसने ट्रेडिंग वॉल्यूम, संस्थागत अपनाने और खुदरा निवेशकों की भागीदारी के मामले में अमेरिका और यूरोप दोनों को पीछे छोड़ दिया है। इस क्षेत्र में ट्रेडिंग वॉल्यूम साल-दर-साल 69 प्रतिशत बढ़कर जून 2024 में $1.4 ट्रिलियन से जून 2025 में $2.36 ट्रिलियन हो गया है। वियतनाम, पाकिस्तान, भारत और दक्षिण कोरिया जैसे प्रमुख बाज़ार इस वृद्धि को गति दे रहे हैं।
एशिया-प्रशांत के अग्रणी बाजारों में जापान ने सबसे मज़बूत वृद्धि देखी है, जहाँ जून 2025 तक के बारह महीनों में ऑन-चेन मूल्य में 120 प्रतिशत की वृद्धि हुई है। यह वृद्धि कई नीतिगत सुधारों का परिणाम है, जिनमें क्रिप्टोकरेंसी को निवेश माध्यम के रूप में बेहतर मान्यता देने के लिए नियामक समायोजन, व्यापारिक लाभ पर 20 प्रतिशत की एक समान कर व्यवस्था के साथ क्रिप्टो कर व्यवस्था में नियोजित परिवर्तन, और येन-समर्थित पहले स्टेबलकॉइन जारीकर्ता का लाइसेंस शामिल है। जापान का दृष्टिकोण इस सिद्धांत पर आधारित है: अगर यह धन को छूता है, तो इसे वित्त की तरह व्यवहार करें। स्टेबलकॉइन संशोधित भुगतान सेवा ढाँचे के अधीन हैं, और इनका जारीकरण लाइसेंस प्राप्त बैंकों, ट्रस्ट कंपनियों या विनियमित मध्यस्थों तक सीमित है।
दक्षिण कोरिया ने वर्चुअल एसेट यूज़र प्रोटेक्शन एक्ट के ज़रिए कस्टडी नियमों, आचरण मानकों और अनुचित व्यापारिक प्रथाओं पर प्रतिबंधों को संहिताबद्ध करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठाया है। वॉन-समर्थित स्टेबलकॉइन और सीमा-पार नियंत्रणों पर चर्चा जारी है, और शीर्ष वित्तीय नियामक स्टेबलकॉइन को तेज़ी से अपनाने की वकालत कर रहा है। स्पष्ट और लागू करने योग्य नियमों का संयोजन अनिश्चितता प्रीमियम को कम करता है और बैंकों, भुगतान कंपनियों और उपभोक्ता ब्रांडों को सुरक्षा से समझौता किए बिना उपयोगकर्ताओं को उनके इच्छित उत्पाद प्रदान करने की अनुमति देता है।
हांगकांग एशिया-प्रशांत क्षेत्र में एक अग्रणी क्रिप्टो केंद्र के रूप में उभरा है, जो क्रिप्टोकरेंसी नवाचार के लिए खुला रहते हुए चीन के प्रवेश द्वार के रूप में अपनी अनूठी स्थिति का लाभ उठा रहा है। विशेष प्रशासनिक क्षेत्र ने 2025 में एक व्यापक स्टेबलकॉइन कानून पारित किया और ASPIRe नामक एक नया नियामक रोडमैप लॉन्च किया, जिसका अर्थ है पहुँच, सुरक्षा, उत्पाद, बुनियादी ढाँचा और संबंध। हांगकांग का कर-कुशल वातावरण, जो क्रिप्टोकरेंसी पर पूंजीगत लाभ कर नहीं लगाता, और योग्य विदेशी संस्थागत निवेशक कार्यक्रमों के माध्यम से चीनी पूंजी तक पहुँच, इसे क्रिप्टो कंपनियों के लिए एक आकर्षक स्थान बनाता है।
सिंगापुर ने क्रिप्टो क्षेत्र सहित, एक कड़े विनियमित लेकिन नवाचार-अनुकूल वित्तीय केंद्र के रूप में अपनी प्रतिष्ठा बनाए रखी है। सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण ने नवंबर 2024 तक डिजिटल भुगतान टोकन के लिए रिकॉर्ड 13 लाइसेंस जारी किए, जिससे लाइसेंसधारियों की कुल संख्या 29 हो गई। भुगतान सेवा अधिनियम में संशोधनों ने विनियमित गतिविधियों के दायरे को व्यापक बनाया है और सख्त पृथक्करण और संरक्षण आवश्यकताओं को पेश किया है। लगभग 56 प्रतिशत एशियाई-आधारित कंपनियां पहले से ही सक्रिय रूप से स्टेबलकॉइन का उपयोग कर रही हैं, जबकि अन्य 40 प्रतिशत उन्हें अपनाने की तैयारी कर रही हैं, जिससे एशिया इस क्षेत्र में यूरोप और उत्तरी अमेरिका से काफी आगे है।
चीन का विशेष मार्ग: क्रिप्टो प्रतिबंध से लेकर डिजिटल युआन आक्रमण तक
चीन ने बिल्कुल विपरीत रुख अपनाते हुए सभी क्रिप्टोकरेंसी गतिविधियों पर व्यापक प्रतिबंध लगा दिया है। 28 नवंबर, 2025 को, पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना ने फिर से पुष्टि की कि देश की सीमाओं के भीतर डिजिटल मुद्राएँ प्रतिबंधित रहेंगी और संबंधित व्यावसायिक गतिविधियाँ वित्तीय जोखिम पैदा करती रहेंगी और आवश्यक अनुपालन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करेंगी। यह प्रतिबंध बिटकॉइन और एथेरियम जैसी क्रिप्टोकरेंसी के व्यापार, धारण और खनन पर लागू होता है।
इस सख्त रुख के कई कारण हैं। बिटकॉइन माइनिंग की उच्च ऊर्जा खपत चीन के पर्यावरणीय लक्ष्यों के विपरीत है। क्रिप्टोकरेंसी की विकेंद्रीकृत प्रकृति चीनी आर्थिक प्रबंधन के केंद्रीकृत दृष्टिकोण के विपरीत है। क्रिप्टोकरेंसी को अवैध धन प्रवाह से जोड़ा गया है, जिसके लिए सख्त नियमन की आवश्यकता है। अंततः, चीन अपनी राज्य-समर्थित केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा का मार्ग प्रशस्त करना चाहता है और प्रतिस्पर्धी डिजिटल परिसंपत्तियों के लिए कोई जगह नहीं छोड़ना चाहता।
डिजिटल युआन, जिसे ई-सीएनवाई भी कहा जाता है, दुनिया की सबसे बड़ी और सबसे उन्नत सीबीडीसी पायलट परियोजना है। सितंबर 2025 तक, इस डिजिटल मुद्रा का कुल लेनदेन मूल्य 14.2 ट्रिलियन युआन तक पहुँच गया था, जो दो ट्रिलियन डॉलर से भी अधिक के बराबर है, जो जुलाई 2024 के 7.3 ट्रिलियन युआन से लगभग दोगुना है। ई-सीएनवाई वॉलेट की संख्या बढ़कर 2.25 बिलियन हो गई है, जो दर्शाता है कि 1.4 बिलियन की आबादी को देखते हुए, उपयोगकर्ता कई वॉलेट खोल रहे हैं।
डिजिटल युआन सशर्त खर्च सीमा, समय-सीमित वैधता और स्वचालित लेनदेन-प्रेरित भुगतान जैसी प्रोग्राम करने योग्य सुविधाएँ प्रदान करता है। ये क्षमताएँ सरकार को विशिष्ट उद्देश्यों या प्राप्तकर्ताओं को अभूतपूर्व सटीकता के साथ सब्सिडी प्रदान करने में सक्षम बनाती हैं। अलीपे और वीचैट पे जैसे लोकप्रिय भुगतान प्लेटफार्मों के साथ एकीकरण, साथ ही सार्वजनिक क्षेत्र के वेतन, लाभ और करों के लिए इसकी शुरूआत, इसे अपनाने में तेज़ी ला रही है।
अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर, चीन हांगकांग मौद्रिक प्राधिकरण, बैंक ऑफ थाईलैंड, संयुक्त अरब अमीरात के केंद्रीय बैंक और सऊदी अरब के केंद्रीय बैंक के सहयोग से, प्रोजेक्ट एमब्रिज के माध्यम से सीबीडीसी-आधारित सीमा-पार भुगतान के लिए एक मंच विकसित कर रहा है। यह मंच तरलता आवश्यकताओं और विदेशी मुद्रा लागत को कम करके सीमा-पार भुगतान की लागत को 50 प्रतिशत तक कम कर सकता है। हालाँकि बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स ने इस परियोजना से हाथ खींच लिया है, लेकिन संयुक्त अरब अमीरात और सऊदी अरब के केंद्रीय बैंकों की भागीदारी युआन के लिए एक वैश्वीकरण रणनीति का संकेत देती है।
आधिकारिक प्रतिबंध के बावजूद, चीन में अवैध क्रिप्टोकरेंसी गतिविधियाँ जारी हैं। अनुमान बताते हैं कि चीन अभी भी वैश्विक बिटकॉइन खनन बाजार का लगभग 14 प्रतिशत हिस्सा रखता है, जो देशव्यापी प्रतिबंध के बावजूद क्रिप्टो खनन में एक सूक्ष्म पुनरुत्थान का संकेत देता है। दक्षिण कोरिया और जापान जैसे पड़ोसी देशों में आपूर्तिकर्ताओं और खरीदारों के साथ ओवर-द-काउंटर व्यापार टेलीग्राम चैट रूम के माध्यम से जारी है।
आर्थिक लाभ बनाम अटकलें: एक महत्वपूर्ण मूल्यांकन
यह सवाल कि क्या क्रिप्टोकरेंसी ने कभी महत्वपूर्ण आर्थिक लाभ हासिल किए हैं या वे पूरी तरह से सट्टा हैं, एक सूक्ष्म विश्लेषण की आवश्यकता है। क्रिप्टोकरेंसी में अंतर्निहित ब्लॉकचेन तकनीक निर्विवाद लाभ प्रदान करती है: विकेंद्रीकरण, क्रिप्टोग्राफ़िक सुरक्षा, पारदर्शिता और अपरिवर्तनीयता। ये विशेषताएँ किसी केंद्रीय प्राधिकरण पर निर्भरता के बिना सूचना के सत्यापन और मूल्य के आदान-प्रदान को सक्षम बनाती हैं।
स्टेबलकॉइन्स ने खुद को सबसे महत्वपूर्ण व्यावहारिक उपयोग के रूप में स्थापित किया है। स्टेबलकॉइन्स की कुल आपूर्ति 68 अरब डॉलर से अधिक है, और पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर वॉल्यूम रिकॉर्ड ऊंचाई पर पहुँच गया है, जिसमें हर महीने सैकड़ों अरब डॉलर ट्रांसफर होते हैं। अत्यधिक मुद्रास्फीति का सामना कर रहे देशों में, डॉलर-आधारित स्टेबलकॉइन्स क्रय शक्ति को बनाए रखने के लिए एक जीवनरेखा प्रदान करते हैं। अस्थिर अर्थव्यवस्थाओं में व्यवसाय अपने नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने और मुद्रा में उतार-चढ़ाव से बचाव के लिए स्टेबलकॉइन्स का तेजी से उपयोग कर रहे हैं।
सीमा पार प्रेषण का क्षेत्र, जिसके 2030 तक 107 अरब डॉलर से ज़्यादा होने का अनुमान है, क्रिप्टोकरेंसी की अपार संभावनाओं को दर्शाता है। पारंपरिक तरीके धीमे, महंगे और दुनिया की आबादी के एक बड़े हिस्से के लिए दुर्गम हैं। विश्व बैंक का अनुमान है कि 200 डॉलर के प्रेषण पर औसत शुल्क लगभग 13 डॉलर या 6.2 प्रतिशत है। उदाहरण के लिए, केन्या में, 2023 में 4.2 अरब डॉलर का प्रेषण दर्ज किया गया, जिसमें बिचौलियों ने लगभग 26 करोड़ डॉलर का शुल्क वसूला—जो 590 डॉलर की औसत मासिक आय वाली आबादी के लिए एक बड़ा बोझ है।
रिपलनेट, बिट्सो जैसे ब्लॉकचेन-आधारित समाधान और यूएसडीटी व यूएसडीसी जैसे स्टेबलकॉइन कई मामलों में इन शुल्कों को तीन प्रतिशत से भी कम कर देते हैं और हस्तांतरण समय को काफी तेज़ कर देते हैं। बिटकॉइन को किसी अन्य वॉलेट में भेजने की औसत लागत लगभग $1.50 प्रति लेनदेन है, जबकि एथेरियम की औसत लागत $0.75 है, चाहे हस्तांतरित राशि कितनी भी हो।
मैकिन्से के विश्लेषण में प्रमुख उद्योगों में ब्लॉकचेन के 90 से ज़्यादा अलग-अलग उपयोग के मामलों की पहचान की गई है। अल्पावधि में, मूल्य क्षमता का लगभग 70 प्रतिशत लागत में कमी, उसके बाद राजस्व सृजन और पूंजीगत राहत में निहित है। वित्तीय सेवाएँ, सरकार और स्वास्थ्य सेवा ऐसे क्षेत्र हैं जो सबसे अधिक मूल्य प्राप्त करने की स्थिति में हैं। वित्तीय जानकारी और परिसंपत्तियों का सत्यापन और हस्तांतरण, जो वित्तीय क्षेत्र के मुख्य कार्य हैं, ब्लॉकचेन के परिवर्तनकारी प्रभाव के साथ निकटता से जुड़े हुए हैं।
फिर भी, यह प्रश्न अभी भी प्रासंगिक है कि इन उपयोगों को किस हद तक वास्तव में साकार किया गया है या मुख्यतः सैद्धांतिक क्षमता का प्रतिनिधित्व करते हैं। बिटकॉइन का उपयोग लगभग दो-तिहाई सीमा तक निवेश और सट्टेबाजी के लिए किया जाता है। इसकी सीमित व्यापारिकता के कारण, कुछ बड़ी खरीदारी या बाजार से बाहर निकलने से आपूर्ति-मांग संतुलन पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है। बिटकॉइन का मूल्य लोगों के विश्वास के आधार पर बढ़ता और घटता रहता है, जिसे ड्यूश बैंक टिंकरबेल प्रभाव कहता है: इसका मूल्यांकन आंशिक रूप से विश्वास-आधारित स्वीकृति पर निर्भर करता है।
क्रिप्टोकरेंसी का भविष्य: संस्थागत परिपक्वता और अस्तित्वगत जोखिमों के बीच
मौजूदा संकट के बावजूद, क्रिप्टोकरेंसी का भविष्य पूरी तरह से नकारात्मक नहीं है। पूर्वानुमान बताते हैं कि संस्थागत निवेश, स्टेबलकॉइन अपनाने और वास्तविक दुनिया की संपत्तियों के टोकनीकरण के कारण, 2025 के अंत तक वैश्विक बाजार पूंजीकरण छह ट्रिलियन डॉलर तक पहुँच सकता है। 2025 के लिए बिटकॉइन की कीमत का अनुमान $180,000 से $200,000 के बीच है, और तेजी के अनुमान $300,000 या उससे भी अधिक का संकेत देते हैं।
संस्थागत स्वीकृति ने एक संरचनात्मक बदलाव की शुरुआत की है। जनवरी 2024 में बिटकॉइन ईटीएफ को एसईसी की मंजूरी ने संस्थागत निवेश प्रवाह में 400% की वृद्धि को गति दी। ब्लैकरॉक के आईबीआईटी ईटीएफ ने अकेले ही 50 अरब डॉलर से अधिक की प्रबंधनाधीन परिसंपत्तियों को आकर्षित किया, जो इतिहास में सबसे सफल क्रिप्टो ईटीएफ लॉन्च का प्रतिनिधित्व करता है। माइक्रोस्ट्रेटी, जिसके पास लगभग 650,000 बिटकॉइन हैं, गेमस्टॉप और अन्य तथाकथित बिटकॉइन ट्रेजरी कंपनियों जैसी कंपनियों की बढ़ती भागीदारी संस्थागत मांग के एक नए वर्ग की ओर इशारा करती है।
टोकनयुक्त अचल संपत्तियों का बाज़ार 2024 की शुरुआत में लगभग 8.5 बिलियन डॉलर से बढ़कर 2025 की दूसरी तिमाही तक 33.91 बिलियन डॉलर हो जाएगा, जो 380 प्रतिशत की असाधारण वृद्धि दर्शाता है। यह विकास उच्च-गुणवत्ता वाली संपत्तियों के आंशिक स्वामित्व, पारंपरिक रूप से तरल संपत्तियों के लिए बढ़ी हुई तरलता, 24/7 ट्रेडिंग क्षमता और बिचौलियों की कमी को संभव बनाता है।
साथ ही, महत्वपूर्ण जोखिम भी बने हुए हैं। अस्थिरता एक बुनियादी समस्या बनी हुई है, खासकर ऑल्टकॉइन के लिए। व्यापक आर्थिक कारकों से जुड़ाव का मतलब है कि आर्थिक उथल-पुथल के दौरान क्रिप्टोकरेंसी विशेष रूप से असुरक्षित होती हैं। डॉयचे बैंक के विश्लेषकों ने चेतावनी दी है कि खुदरा निवेशकों के बीच क्रिप्टो के उपयोग में गर्मियों में 17 प्रतिशत से घटकर 15 प्रतिशत हो जाना एक चिंताजनक संकेत है, क्योंकि लगातार बढ़ता प्रचलन बिटकॉइन में तेजी से गिरावट के मूल कारणों में से एक है।
दीर्घकालिक प्रगति के लिए नियामक विकास अत्यंत महत्वपूर्ण होंगे। हालाँकि अमेरिका और यूरोप संस्थागत भागीदारी को सुगम बनाने वाले व्यापक ढाँचे स्थापित कर रहे हैं, लेकिन वैश्विक विनियमन का विखंडन एक चुनौती बना हुआ है। चीन और हांगकांग, सिंगापुर और जापान के परस्पर विरोधी दृष्टिकोण अंतर्राष्ट्रीय सहमति के अभाव को दर्शाते हैं।
क्या बिटकॉइन सचमुच डिजिटल सोना बन सकता है, यह सवाल अभी भी खुला है। इसकी दुर्लभता, स्थायित्व, विभाज्यता और विकेंद्रीकरण जैसी विशेषताएँ इस सिद्धांत का समर्थन करती हैं। बीटीसी/सोने के अनुपात का 14 साल का मूल्य इतिहास दर्शाता है कि बाजार ने मूल्य के एक बेहतर भंडार के रूप में बिटकॉइन को लगातार पसंद किया है। हालाँकि, आलोचकों का तर्क है कि बिटकॉइन की अस्थिरता इसे मूल्य के एक सच्चे भंडार के रूप में अयोग्य बनाती है और सोने के विपरीत, भौतिक आधार का अभाव इसकी एक बुनियादी कमज़ोरी बनी हुई है।
पारंपरिक वित्तीय प्रणाली में क्रिप्टोकरेंसी का एकीकरण निरंतर प्रगति कर रहा है। डेलॉइट, पीडब्ल्यूसी, ईवाई और केपीएमजी जैसी प्रमुख ऑडिटिंग फर्म अब ब्लॉकचेन-आधारित ऑडिटिंग सिस्टम का उपयोग कर रही हैं जो शेष राशि और लेनदेन के निरंतर सत्यापन को सक्षम बनाती हैं। यह निरंतर ऑडिटिंग क्षमता पारदर्शिता और शासन में एक क्रांतिकारी बदलाव का प्रतीक है। संस्थागत अपनाने का पहला चरण, विनियमित पहुँच, पूरा हो चुका है। दूसरा चरण, प्रोग्रामेबल लिक्विडिटी, वर्तमान में शुरू हो रहा है।
2025 का क्रिप्टो बाज़ार संकट कोई अकेली घटना नहीं है, बल्कि एक जटिल परिपक्वता प्रक्रिया का हिस्सा है। उद्योग ने टेरा लूना और एफटीएक्स आपदाओं से सबक सीखा है और कष्टदायक रूप से, अधिक स्थिरता, बेहतर विनियमन और व्यापक स्वीकृति की ओर बढ़ रहा है। क्रिप्टोकरेंसी अपनी परिवर्तनकारी क्षमता को पूरी तरह साकार कर पाएगी या इतिहास में एक सट्टा-विशिष्ट घटना के रूप में दर्ज हो जाएगी, यह इस क्षेत्र की वास्तविक आर्थिक लाभों को प्रदर्शित करने की क्षमता पर निर्भर करेगा जो केवल मूल्य वृद्धि से परे हैं। आने वाले वर्ष यह दर्शाएंगे कि क्या एक विकेन्द्रीकृत, सीमा-पार वित्तीय अवसंरचना का स्वप्न साकार होगा या केवल एक तकनीकी वादा बनकर रह जाएगा जो मानवीय लालच और संस्थागत जड़ता की चट्टानों से टकराकर टूट जाएगा।
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