ייעוץ: מחפשים תכנון פיננסי עצמאי - ניהול הון או ייעוץ השקעות בביבראך, ממינגן, קמפטן או קרומבאך?

הערה חשובה: קובץ ה-PDF מוגן בסיסמה. אנא צרו איתי קשר. קובץ ה-PDF הוא כמובן ללא תשלום
.

גרסה גרמנית – לצפייה בקובץ PDF, אנא לחצו על התמונה למטה
.

דפוסי חיסכון של משקי בית פרטיים – הורדת PDF

Xpert.Digital עוזרת לכם לבחור את ספק השירותים הפיננסיים העצמאי שלכם. בעזרת המומחיות הדיגיטלית שלנו, המונעת על ידי בינה מלאכותית, אנו מספקים לכם נתונים ונתונים עדכניים.

תכנון פיננסי כדאי לכולם, ללא קשר להכנסה ולנכסים. זה לא תמיד חייב להיות תוכנית פיננסית מלאה ומורכבת. בהתאם למצב, תוכניות ספציפיות המתמקדות בנושאים מסוימים, כגון תכנון פרישה, עשויות להספיק.

צרו איתנו קשר 👈🏻

התוכנית הפיננסית היא הבסיס לתוכנית העסקית. יש לעדכן אותה באופן קבוע. מטרות חברה מוגדרות בבירור מסייעות בכך.

מצא כאן עצות ופתרונות 👈🏻

נכסים פיננסיים של משקי בית פרטיים בגרמניה – תמונה: Xpert.Digital

בסוף שנת 2020, הנכסים הפיננסיים של משקי בית פרטיים* בגרמניה הגיעו לשיא חדש: אזרחים גרמנים צברו כעת כמעט 7 טריליון יורו. בהשוואה לסוף השנה הקודמת, הנכסים הפיננסיים גדלו בכ-6.7 אחוזים. זוהי השנה השתים עשרה ברציפות שבה עושרם של הגרמנים עולה.

כיצד מורכב העושר הפיננסי?

הנכסים הפיננסיים של משקי בית פרטיים מחולקים להחזקות מזומנים, פיקדונות בבנקים וניירות ערך (מניות, ניירות ערך בעלי הכנסה קבועה ויחידות של קרנות השקעה) וכן תביעות כנגד חברות ביטוח וקרנות פנסיה. משקי בית פרטיים מחזיקים יותר משליש מנכסי הפיננסיים שלהם במזומן ובפיקדונות לפי דרישה.

סך הנכסים של משקי בית פרטיים

סך הנכסים הכספיים והמוחשיים מהווה את סך העושר של משקי בית פרטיים. נדל"ן, כולל קרקע, מייצג את המרכיב הגדול ביותר מסך העושר הזה. בסוף שנת 2019, הנכסים שהושקעו על ידי משקי בית פרטיים בבנייני מגורים בגרמניה הסתכמו בכ-4.9 טריליון אירו. סך הנכסים המוחשיים הפרטיים הסתכם בכ-8.98 טריליון אירו.

נכסים פיננסיים של משקי בית פרטיים בגרמניה בין השנים 1999 ל-2020 (במיליארדי אירו)

• 2020 – 6.95 טריליון יורו
• 2019 – 6511.5 מיליארד יורו
• 2018 – 6,037.7 מיליארד יורו
• 2017 – 5,913.4 מיליארד יורו
• 2016 – 5.604 מיליארד יורו
• 2015 – 5,361.8 מיליארד יורו
• 2014 – 5,111.7 מיליארד יורו
• 2013 – 4,879.6 מיליארד יורו
• 2012 – 4,659.3 מיליארד יורו
• 2011 - 4,447.8 מיליארד יורו
• 2010 – 4,407.7 מיליארד יורו
• 2009 – 4.387 מיליארד יורו
• 2008 – 4,077.8 מיליארד יורו
• 2007 – 4,268.7 מיליארד יורו
• 2006 – 4,050.2 מיליארד יורו
• 2005 – 4,052.7 מיליארד יורו
• 2004 – 3,822.3 מיליארד יורו
• 2003 – 3,662.2 מיליארד יורו
• 2002 – 3,452.4 מיליארד יורו
• 2001 – 3.489 מיליארד יורו
• 2000 – 3.392 מיליארד יורו
• 1999 – 3,315.8 מיליארד יורו

סקר על רמת הידע הפיננסי בקרב גרמנים – תמונה: Xpert.Digital

נתון זה משקף את תוצאות סקר שנערך על רמת הידע הפיננסי בקרב גרמנים. בזמן הסקר, כ-22 אחוזים מהנשאלים הצהירו כי הם בקיאים היטב בנושאי פיננסים והשקעות.

כיצד היית מדרג את רמת המידע שלך בכל הנוגע לעניינים פיננסיים והשקעות?

• טוב – 22%
• ממוצע – 55%
• רע – 19%
• לא מעודכנים כלל – 4%

סקר בגרמניה על המודעות לספקי בניית עושר – תמונה: Xpert.Digital

נתונים אלה מציגים את תוצאות סקר שנערך בגרמניה על מודעותם של ספקים הקשורים לצבירת הון, חיסכון והשקעה. בשנת 2017, כ-68 אחוז מהנשאלים הצהירו כי הם מכירים לפחות את שמו של Sparkasse (בנק חיסכון).

איזה מבין ספקי שירותי צבירת הון, חיסכון והשקעה הבאים אתה מכיר לפחות בשמו?

• בנק חיסכון – 68%
• קומרצבנק – 62%
• דויטשה בנק – 60%
• ING DiBa – 58%
• ווסטנרוט – 57%
• טרגו בנק – 55%
• החברה לבניין הול שוואביש - 54%
• דבקה – 46%
• קומדיירקט – 45%
• קונסורסבנק – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• אלטה לייפציגר – 29%
• UBS – 21%
• 1822דירקט – 19%
• בנק DZ – 12%
• finanzen.net – 7%
• מקסבלו – 5%
• איזי פוליו – 2%
• דה ג'ירו – 2%
• אחר – 2%
• אף אחד מהם - 12%

סקר בגרמניה על ספקים הנחשבים מתאימים לצבירת עושר – תמונה: Xpert.Digital

נתונים אלה מציגים את תוצאות סקר שנערך בגרמניה בנוגע לספקים המתאימים לצבירת הון. בשנת 2017, כ-33 אחוז מהנשאלים הצהירו כי בנקי חיסכון (Sparkassen) הם אופציה מתאימה.

משתמשי אינטרנט גרמנים נבדקו. משקי בית האחראים על תכנון פרישה וצבירת הון התבקשו להשתתף. ניתן היה לקבל מספר תשובות.

אילו מהספקים הבאים היית שוקל בדרך כלל בכל הנוגע לצבירת הון?

• קופת חיסכון – 33%
• ING DiBa – 23%
• קומרצבנק – 18%
• החברה לבניין שוואביש – 15%
• ווסטנרוט – 15%
• דויטשה בנק – 12%
• קומדיירקט – 11%
• דבקה – 10%
• טרגו בנק – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• קונסורסבנק – 8%
• אלטה לייפציגר – 6%
• 1822direct – 5%
• בנק DZ – 3%
• דה ג'ירו – 2%
• מקסבלו – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• איזי פוליו – 1%
• אף אחד מהם – 29%
• אחר – 4%

הוצאות פרסום ברוטו של איגוד בנקי החיסכון והג'ירו הגרמני – תמונה: Xpert.Digital

על פי Nielsen Media Research, איגוד בנקי החיסכון והג'ירו הגרמני (DSGV) השקיע כ-132.8 מיליון יורו בפרסום בגרמניה בשנת 2020.

¹ פרסום מחוץ לבית ופרסום בבתי קולנוע דווחו יחד עד 2019.
² פרסום בדיוור ישיר דווח בנפרד מאז 2020. נתונים משנים קודמות ניתנים להשוואה חלקית בלבד.

OOH: פרסום חוץ / פרסום חוץ, למשל פוסטרים בפורמט גדול או שורות שלמות.

התפתחות הוצאות הפרסום ברוטו של איגוד בנקי החיסכון והג'ירו הגרמני (DSGV) בגרמניה בין השנים 2016 ל-2020 (באלפי יורו)

דִיגִיטָלי

• 2016 – 39,394 אלף יורו
• 2017 – 48,676 אלף יורו
• 2018 – 27,880 אלף יורו
• 2019 – 25,246 אלף יורו
• 2020 – 30,851 אלף יורו

טֵלֶוִיזִיָה

• 2016 – 43,196 אלף יורו
• 2017 – 34,999 אלף יורו
• 2018 – 38,099 אלף יורו
• 2019 – 35,863 אלף יורו
• 2020 – 36,069 אלף יורו

רָדִיוֹ

• 2016 – 8,785 אלף יורו
• 2017 – 8,144 אלף יורו
• 2018 – 9,912 אלף יורו
• 2019 – 9,774 אלף יורו
• 2020 – 11,945 אלף יורו

הֶדפֵּס

• 2016 – 44,429 אלף יורו
• 2017 – 41,697 אלף יורו
• 2018 – 35,116 אלף יורו
• 2019 – 29,558 אלף יורו
• 2020 – 34,421 אלף יורו

קולנוע / קולנוע¹

• 2016 – 18,665 אלף יורו
• 2017 – 18,367 אלף יורו
• 2018 – 19,614 אלף יורו
• 2019 – 19,313 אלף יורו

אואה¹

• 2020 – 17,024 אלף יורו

קולנוע¹

• 2020 – 483 אלף יורו

פרסומות²

• 2020 – 2,006 אלף יורו

ריביות שליליות – תמונה: M. Schuppich|Shutterstock.com

עדכון – 24 באוקטובר 2021: בסוף הרבעון השלישי, סך של 392 מוסדות אשראי גובים מלקוחותיהם הקמעונאיים ריביות שליליות. מתוכם, למעלה מ-200 בנקים וקופות חיסכון הטמיעו ריביות שליליות השנה. יתר על כן, מספר הולך וגדל של מוסדות פיננסיים מחמירים את מדיניות הריבית השלילית הקיימת שלהם על ידי צמצום זכויות הפטורות ממס או דחיפת הריבית עוד יותר לטריטוריה שלילית. ניתוח של Verivox בקרב כ-1,300 בנקים מראה זאת.

ריביות קנסות על סכומי כסף גדולים יותר בחשבונות עובר ושב הופכות לנפוצות יותר ויותר בבנקים בגרמניה. על פי מחקר של פורטל ההשוואה Verivox, מספר המוסדות הפיננסיים הגובים ריביות שליליות עומד על כ-349 - עלייה של 171 בהשוואה לשנה הקודמת. ניתוח של רשימות המחירים שפורסמו באינטרנט על ידי כ-1,300 בנקים וקופות חיסכון מגלה כי הקצבה הפטורה ממס נמוכה מ-50,000 אירו בכ-102 בנקים - לחלקם אף יש מגבלה של 25,000 אירו בלבד. דבר נוסף מעצבן את לקוחות הבנקים: בכ-30 מקרים, נגבות עמלות מחשבון החיסכון שבדרך כלל הוא חינמי, כפי שמוצג בגרפיקה של Statista.

סביר להניח שהמצב ימשיך להחמיר בעתיד. הגורם הגורם להתפתחות זו הוא המדיניות המוניטרית של הבנק המרכזי האירופי (ECB). מאחר שבנקים מסחריים צריכים כיום לשלם ריבית של 0.5 אחוז על עודפי כספים המופקדים בבנק המרכזי האירופי, העלויות הנובעות מכך, במובן רחב יותר, מגולגלות על לקוחות הבנקים.

מידע נוסף כאן:

• מדיניות ריבית שלילית של הבנקים

המיליארדר שבנה את עצמו בעצמו ג'ורג' סורוס – תמונה: אלכסנדרוס מיכאילידיס | Shutterstock.com

פורבס 400 הוא דירוג של האמריקאים העשירים ביותר. כדי להבטיח מקום ברשימה, נדרש כעת שווי נקי של כ-2.9 מיליארד דולר - בשנה שעברה, 2.1 מיליארד דולר הספיקו. הדירוג השנה כולל 44 שמות חדשים וראה את עזיבתם של כמה פרצופים מוכרים, כמו דונלד טראמפ. העושר המצטבר של 400 האנשים הללו גדל ב-40 אחוזים מרשימים בשנה שעברה. עם זאת, הפילנתרופיה לא גדלה. מספר חברי הרשימה שתורמים יותר מ-20 אחוזים מעושרם לצדקה ירד מעשרה לשמונה - המייצגים רק שני אחוזים מכלל 400 המיליארדרים.

רבים מהאליטה העולמית מכנים את עצמם בגאווה "מיליארדרים שעשו את עצמם בעצמם". אבל כמה מהם באמת יכולים לזכות בתואר הזה? פורבס ניתח את מסלולי הקריירה של כל 400 הנרשמים ברשימה וסיווג אותם לאחת מעשר קבוצות.

שש הקטגוריות הראשונות מאוכלסות על ידי אנשים שירשו חלק או את כל עושרם. נעשית הבחנה נוספת בין האם אנשים אלה ממשיכים לעבוד לבין המידה שבה תרמו להגדלת העושר. קטגוריה זו מהווה כ-29.5 אחוזים מהרשימה. דוגמאות לכך כוללות את יורש וולמארט ג'ים וולטון ואת יורשת דולבי דאגמר דולבי.

קטגוריה מספר שש שמורה ל-3.3 אחוזים מהמיליארדרים שעשו את הונם כעובדים בחברה גדולה, כמו מנכ"ל מיקרוסופט לשעבר ובעלים של לוס אנג'לס קליפרס, סטיב באלמר.

ארבע הקטגוריות האחרונות הן אלו של מיליארדרים שעשו את עצמם, וייתכן שהן המעניינות ביותר. כ-67.3 אחוזים מכלל האנשים שנכללו ברשימת פורבס 400 נופלים תחת קטגוריה זו. עם זאת, לא כל האנשים שעשו את עצמם נבראו שווים. כעשירית מתוך 269 האנשים הללו גדלו עם הורים עשירים, בעוד 59.5 אחוזים נוספים מגיעים מהמעמד הבינוני - כולל ארבעת האנשים העשירים ביותר בארה"ב כיום: בזוס, מאסק, צוקרברג וגייטס. מעמד הפועלים ייצר כ-18.6 אחוזים מהאנשים העשירים ביותר שעשו את עצמם. רק כ-28 אנשים (10.4 אחוזים) מבין 400 פורבס חיים את החלום האמריקאי המטאפורי. דוגמאות לכך כוללות את טייקון קרנות הגידור ג'ורג' סורוס ואייקון תוכנית האירוח אופרה ווינפרי.

מידע נוסף כאן:

• עשרת המיליארדרים המובילים שעשו את עצמם בארה"ב