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Comportement d'épargne des ménages privés – Téléchargement PDF

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La planification financière est bénéfique à tous, quels que soient leurs revenus et leur patrimoine. Il n'est pas toujours nécessaire d'élaborer un plan financier complet et détaillé. Selon la situation, des plans ciblés sur certains sujets, comme la préparation de la retraite, peuvent suffire.

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Le plan financier constitue la base du plan d'affaires. Il doit être mis à jour régulièrement. Des objectifs d'entreprise clairement définis facilitent cette mise à jour.

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Patrimoine financier des ménages allemands – Image : Xpert.Digital

Fin 2020, le patrimoine financier des ménages* en Allemagne a atteint un niveau record : les citoyens allemands ont accumulé près de 7 000 milliards d’euros. Par rapport à la fin de l’année précédente, ce patrimoine a progressé d’environ 6,7 %. Cela marque la douzième année consécutive de croissance pour les Allemands.

De quoi est composée la richesse financière ?

Les actifs financiers des ménages se répartissent entre liquidités, dépôts bancaires et titres (actions, obligations et parts de fonds d'investissement), ainsi que les créances auprès des compagnies d'assurance et des caisses de retraite. Les ménages détiennent plus d'un tiers de leurs actifs financiers sous forme de liquidités et de dépôts à vue.

Actifs totaux des ménages privés

La somme des actifs monétaires et corporels constitue le patrimoine total des ménages. L'immobilier, y compris les terrains, représente la part la plus importante de ce patrimoine. Fin 2019, les actifs investis par les ménages allemands dans l'immobilier résidentiel s'élevaient à environ 4 900 milliards d'euros. Le total des actifs corporels privés atteignait environ 8 980 milliards d'euros.

Actifs financiers des ménages privés en Allemagne de 1999 à 2020 (en milliards d'euros)

• 2020 – 6,95 billions d'euros
• 2019 – 6511,5 milliards d'euros
• 2018 – 6 037,7 milliards d’euros
• 2017 – 5 913,4 milliards d’euros
• 2016 – 5,604 milliards d'euros
• 2015 – 5 361,8 milliards d’euros
• 2014 – 5 111,7 milliards d’euros
• 2013 – 4 879,6 milliards d’euros
• 2012 – 4 659,3 milliards d’euros
• 2011 – 4 447,8 milliards d’euros
• 2010 – 4 407,7 milliards d’euros
• 2009 – 4,387 milliards d'euros
• 2008 – 4 077,8 milliards d'euros
• 2007 – 4 268,7 milliards d'euros
• 2006 – 4 050,2 milliards d'euros
• 2005 – 4 052,7 milliards d'euros
• 2004 – 3 822,3 milliards d'euros
• 2003 – 3 662,2 milliards d'euros
• 2002 – 3 452,4 milliards d'euros
• 2001 – 3,489 milliards d'euros
• 2000 – 3,392 milliards d'euros
• 1999 – 3 315,8 milliards d'euros

Enquête sur le niveau de connaissances financières des Allemands – Image : Xpert.Digital

Cette statistique reflète les résultats d'une enquête sur le niveau de connaissances financières des Allemands. Au moment de l'enquête, environ 22 % des personnes interrogées se déclaraient bien informées en matière de finance et d'investissements.

Comment évalueriez-vous votre niveau d'information en matière de finances et d'investissements ?

• Bon – 22 %
• Moyenne – 55%
• Mauvais – 19%
• Pas du tout informés – 4 %

Enquête en Allemagne sur la connaissance des prestataires de services de création de patrimoine – Image : Xpert.Digital

Ces données présentent les résultats d'une enquête menée en Allemagne sur la connaissance des prestataires de services liés à la constitution d'un patrimoine, à l'épargne et à l'investissement. En 2017, environ 68 % des personnes interrogées ont déclaré connaître au moins le nom de la Sparkasse (caisse d'épargne).

Parmi les prestataires de services d'accumulation de patrimoine, d'épargne et d'investissement suivants, lesquels connaissez-vous au moins de nom ?

• Caisse d'épargne – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60 %
• ING DiBa – 58%
• Rouge orangé – 57%
• TargoBank – 55%
• Société de construction de Schwäbisch Hall – 54 %
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Alte Leipziger – 29%
• UBS – 21 %
• 1822direkt – 19%
• DZ Bank – 12%
• finanzen.net – 7%
• maxblue – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Autres – 2 %
• Aucun d'entre eux – 12%

Enquête en Allemagne sur les prestataires jugés adaptés à la constitution d'un patrimoine – Image : Xpert.Digital

Ces données présentent les résultats d'une enquête menée en Allemagne sur les prestataires les plus adaptés à la constitution d'un patrimoine. En 2017, environ 33 % des personnes interrogées ont indiqué que les caisses d'épargne (Sparkassen) constituaient une option appropriée.

Une enquête a été menée auprès d'internautes allemands. Les ménages responsables de la planification de leur retraite et de la constitution d'un patrimoine ont été invités à participer. Plusieurs réponses étaient possibles.

Parmi les prestataires suivants, lequel prendriez-vous généralement en considération en matière d'accumulation de patrimoine ?

• Caisse d'épargne – 33%
• ING DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Société de construction de Schwäbisch Hall – 15%
• Rouge orangé – 15%
• Deutsche Bank – 12 %
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Alte Leipziger – 6%
• 1822direct – 5%
• DZ Bank – 3%
• De Giro – 2%
• maxblue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Aucun d'entre eux – 29%
• Autres – 4 %

Dépenses publicitaires brutes de la Fédération allemande des caisses d'épargne et de la Fédération allemande des paris – Image : Xpert.Digital

Selon Nielsen Media Research, la Fédération allemande des caisses d'épargne et de paris (DSGV) a investi environ 132,8 millions d'euros dans la publicité en Allemagne en 2020.

¹ La publicité extérieure et la publicité au cinéma étaient comptabilisées ensemble jusqu'en 2019.
² La publicité par courrier direct est comptabilisée séparément depuis 2020. Les chiffres des années précédentes ne sont que partiellement comparables.

OOH : Publicité extérieure, par exemple des affiches grand format ou des rangées entières.

Évolution des dépenses publicitaires brutes de la Fédération allemande des caisses d'épargne et des fonds de placement (DSGV) en Allemagne de 2016 à 2020 (en milliers d'euros)

Numérique

• 2016 – 39 394 milliers d’euros
• 2017 – 48 676 milliers d’euros
• 2018 – 27 880 milliers d’euros
• 2019 – 25 246 000 euros
• 2020 – 30 851 milliers d’euros

TV

• 2016 – 43 196 milliers d’euros
• 2017 – 34 999 milliers d’euros
• 2018 – 38 099 milliers d’euros
• 2019 – 35 863 000 euros
• 2020 – 36 069 milliers d’euros

radio

• 2016 – 8 785 000 euros
• 2017 – 8 144 000 euros
• 2018 – 9 912 000 euros
• 2019 – 9 774 000 euros
• 2020 – 11 945 000 euros

Imprimer

• 2016 – 44 429 milliers d’euros
• 2017 – 41 697 milliers d’euros
• 2018 – 35 116 000 euros
• 2019 – 29 558 milliers d’euros
• 2020 – 34 421 milliers d’euros

Affichage extérieur / Cinéma¹

• 2016 – 18 665 000 euros
• 2017 – 18 367 milliers d’euros
• 2018 – 19 614 milliers d’euros
• 2019 – 19 313 000 euros

OOH¹

• 2020 – 17 024 milliers d’euros

Cinéma¹

• 2020 – 483 mille euros

Publicités²

• 2020 – 2 006 000 euros

Taux d'intérêt négatifs – Image : M. Schuppich|Shutterstock.com

Mise à jour – 24 octobre 2021 : À la fin du troisième trimestre, 392 établissements de crédit appliquent des taux d’intérêt négatifs à leurs clients particuliers. Parmi eux, plus de 200 banques et caisses d’épargne ont instauré des taux négatifs cette année. De plus, un nombre croissant d’établissements financiers durcissent leurs politiques de taux d’intérêt négatifs existantes en réduisant les abattements fiscaux ou en accentuant la négativité des taux. C’est ce que révèle une analyse Verivox portant sur environ 1 300 banques.

Les taux d'intérêt négatifs appliqués aux montants importants déposés sur les comptes courants se généralisent dans les banques allemandes. Selon une étude du comparateur Verivox, environ 349 établissements financiers pratiquent des taux d'intérêt négatifs, soit 171 de plus que l'année précédente. L'analyse des grilles tarifaires publiées en ligne par près de 1 300 banques et caisses d'épargne révèle que le plafond d'exonération fiscale est inférieur à 50 000 € dans environ 102 banques, certaines affichant même une limite de seulement 25 000 €. Autre désagrément pour les clients : dans une trentaine de cas, des frais sont prélevés sur les comptes d'épargne, pourtant généralement gratuits, comme le montre le graphique de Statista.

La situation risque de s'aggraver. Ce phénomène est dû à la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE). Les banques commerciales étant actuellement tenues de verser un intérêt de 0,5 % sur les excédents de fonds déposés auprès de la BCE, les coûts qui en résultent sont, de fait, répercutés sur leurs clients.

Plus d'informations ici :

• Politique de taux d'intérêt négatifs des banques

George Soros, milliardaire autodidacte – Image : Alexandros Michailidis | Shutterstock.com

Le classement Forbes 400 répertorie les Américains les plus riches. Pour y figurer, il faut désormais posséder une fortune d'environ 2,9 milliards de dollars, contre 2,1 milliards l'an dernier. Cette année, le classement compte 44 nouveaux noms et voit disparaître certaines figures emblématiques, comme Donald Trump. La fortune cumulée de ces 400 personnes a connu une hausse spectaculaire de 40 % l'an dernier. Pourtant, la philanthropie n'a pas progressé. Le nombre de personnes figurant sur la liste qui donnent plus de 20 % de leur fortune à des œuvres caritatives est passé de dix à huit, soit seulement 2 % des 400 milliardaires.

Nombreux sont les membres de l'élite mondiale qui se qualifient fièrement de « milliardaires autodidactes ». Mais combien d'entre eux peuvent réellement prétendre à ce titre ? Forbes a analysé le parcours professionnel des 400 personnes figurant sur la liste et les a réparties en dix groupes.

Les six premières catégories regroupent les personnes ayant hérité d'une partie ou de la totalité de leur patrimoine. Une distinction est faite selon que ces personnes continuent ou non à travailler et selon leur contribution à l'accroissement du patrimoine. Cette catégorie représente environ 29,5 % de la liste. On peut citer comme exemples Jim Walton, héritier de Walmart, et Dagmar Dolby, héritière de Dolby.

La sixième catégorie est réservée aux 3,3 % de milliardaires qui ont fait fortune en tant qu'employés d'une grande entreprise, comme l'ancien PDG de Microsoft et propriétaire des Los Angeles Clippers, Steve Ballmer.

Les quatre dernières catégories sont celles des milliardaires autodidactes, et sans doute les plus intéressantes. Environ 67,3 % des 400 personnes les plus riches du classement Forbes appartiennent à cette catégorie. Cependant, tous les autodidactes ne se valent pas. Près d'un dixième de ces 269 personnes ont grandi dans une famille aisée, tandis que 59,5 % sont issues de la classe moyenne – dont les quatre personnes les plus riches des États-Unis actuellement : Bezos, Musk, Zuckerberg et Gates. La classe ouvrière représente environ 18,6 % des personnes ayant bâti leur fortune elles-mêmes. Seules 28 personnes environ (10,4 %) parmi les 400 personnes du classement Forbes incarnent le fameux rêve américain. On peut citer par exemple le magnat des fonds spéculatifs George Soros et l'animatrice de télévision Oprah Winfrey.

Plus d'informations ici :

• Les dix plus grands milliardaires autodidactes des États-Unis