Conseils: Planification financière indépendante – Conseils de richesse ou conseils en investissement à Biberach, Memmingen, Kempten ou Krumbach voulait?

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Comportement d'épargne des ménages privés – téléchargement PDF

Xpert.Digital vous aide à choisir votre prestataire de services financiers indépendant. Grâce à notre savoir-faire numérique soutenu par l’IA, nous vous fournissons des données et des chiffres actuels.

La planification financière vaut la peine pour tout le monde, quels que soient les revenus et le patrimoine. Il n’est pas toujours nécessaire qu’il s’agisse d’un plan financier complet et élaboré. Selon la situation, des plans thématiques spéciaux tels que : B. prévoyance vieillesse.

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Le plan financier constitue la base du plan d'affaires. Il doit être mis à jour régulièrement. Des objectifs d’entreprise clairement définis y contribuent.

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Les actifs de l'argent des ménages privés en Allemagne – Image: xpert.digital

Fin 2020, les avoirs financiers des ménages privés* en Allemagne ont atteint un nouveau niveau record : les citoyens allemands ont désormais épargné près de 7 000 milliards d’euros. Par rapport à la fin de l’année précédente, les actifs financiers ont augmenté d’environ 6,7 pour cent. Cela signifie que la richesse des Allemands a augmenté pour la douzième fois consécutive.

Comment sont composés les actifs financiers ?

Les actifs financiers des ménages privés se répartissent en liquidités, dépôts bancaires et titres (actions, titres à revenu fixe et parts de fonds de placement) ainsi qu'en créances sur les compagnies d'assurance et les institutions de pension. Les ménages privés détiennent plus d’un tiers de leurs actifs financiers en espèces et en dépôts à vue.

Actif total des ménages privés

Les actifs financiers et matériels combinés constituent le total des actifs des ménages privés. Le patrimoine immobilier, y compris la propriété foncière, constitue le poste le plus important du total des actifs : fin 2019, les actifs des ménages privés allemands investis dans des immeubles d'habitation s'élevaient à environ 4,9 billions d'euros. Le total des actifs réels privés s’élevait à environ 8 980 milliards d’euros.

Actifs financiers des ménages privés en Allemagne de 1999 à 2020 (en milliards d'euros)

• 2020 – 6 950 milliards d'euros
• 2019 – 6511,5 milliards d'euros
• 2018 – 6 037,7 milliards d'euros
• 2017 – 5 913,4 milliards d'euros
• 2016 – 5 604 milliards d'euros
• 2015 – 5 361,8 milliards d'euros
• 2014 – 5 111,7 milliards d'euros
• 2013 – 4 879,6 milliards d'euros
• 2012 – 4 659,3 milliards d'euros
• 2011 – 4 447,8 milliards d'euros
• 2010 – 4 407,7 milliards d'euros
• 2009 – 4,38,7 milliards d'euros
• 2008 – 4 077,8 milliards d'euros
• 2007 – 4 268,7 milliards d'euros
• 2006 – 4,050,2 milliards d'euros
• 2005 – 4 052,7 milliards d'euros
• 2004 – 3 822,3 milliards d'euros
• 2003 – 3 662,2 milliards d'euros
• 2002 – 3 452,4 milliards d'euros
• 2001 – 3 489 milliards d'euros
• 2000 – 3 392 milliards d'euros
• 1999 – 3 315,8 milliards d'euros

Enquête sur l'état de l'information des Allemands en matière financière – Image: Xpert.Digital

Cette statistique reflète les résultats d'une enquête sur le niveau d'information dont disposent les Allemands en matière financière. Au moment de l'enquête, environ 22 pour cent des personnes interrogées ont déclaré qu'elles connaissaient bien le sujet de la finance et des investissements.

Comment évaluez-vous votre niveau d’information en matière financière et d’investissement ?

• Bon – 22%
• Moyen – 55%
• Mauvais – 19%
• Non informé du tout – 4%

Enquête en Allemagne pour la sensibilisation aux prestataires pour la structure des actifs – Image: Xpert.Digital

Ces données montrent les résultats d'une enquête menée en Allemagne sur la sensibilisation des prestataires en matière de création de richesse, d'épargne et d'investissement. En 2017, environ 68 pour cent des personnes interrogées ont déclaré connaître la caisse d'épargne au moins de nom.

Parmi les prestataires suivants en matière de création de richesse, d'épargne et d'investissement, lesquels connaissez-vous au moins de nom ?

• Sparkasse – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• Ing diba – 58%
• Wüstenrot – 57%
• Targobank – 55%
• Bausparkasse Schwäbisch Hall – 54%
• Debeka – 46%
• Comdirect – 45%
• Consorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KFW – 29%
• Old Leipziger – 29%
• UBS – 21%
• 1822direkt – 19%
• DZ Bank – 12%
• finanzen.net – 7%
• MaxBlue – 5%
• EasyFolio – 2%
• De Giro – 2%
• Autre – 2%
• Aucun d'eux – 12%

Enquête en Allemagne en tant que fournisseur approprié pour la structure des actifs – Image: Xpert.Digital

Ces données montrent les résultats d'une enquête menée en Allemagne sur les prestataires adaptés à la création de richesse. En 2017, environ 33 pour cent des personnes interrogées ont déclaré que la Sparkasse serait une option à cet effet.

Les internautes allemands ont été interrogés. Ménage responsable de la prévoyance retraite et de la création de richesse. Plusieurs réponses étaient possibles.

Parmi les prestataires suivants, lequel vous convient le mieux lorsqu'il s'agit de créer un patrimoine ?

• Sparkasse – 33%
• Ing diba – 23%
• Commerzbank – 18%
• Bausparkasse Schwäbisch Hall – 15%
• Wüstenrot – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• Comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• Targobank – 10%
• DKB – 8%
• KFW – 8%
• Consorsbank – 8%
• Old Leipziger – 6%
• 1822direkt – 5%
• DZ Bank – 3%
• De Giro – 2%
• MaxBlue – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• EasyFolio – 1%
• Aucun d'entre eux – 29%
• Autre – 4%

Dépenses publicitaires brutes de l' – allemande Sparkassen et Giro - Image: Xpert.Digital

Selon Nielsen Media Research, l'Association allemande des caisses d'épargne et des chèques (DSGV) a investi environ 132,8 millions d'euros dans la publicité en Allemagne en 2020.

¹ OOH / cinéma étaient rapportés ensemble jusqu'en 2019.
² Des envois publicitaires sont signalés depuis 2020. Les valeurs des années précédentes ne sont comparables que dans une mesure limitée.

OOH : Out-of-Home / publicité extérieure, par ex. B. des affiches grand format ou des affiches entières.

Évolution des dépenses publicitaires brutes de l'Association allemande des caisses d'épargne et des virements bancaires (DSGV) en Allemagne de 2016 à 2020 (en milliers d'euros)

Numérique

• 2016 – 39 394 mille euros
• 2017 – 48 676 mille euros
• 2018 – 27 880 mille euros
• 2019 – 25 246 mille euros
• 2020 – 30 851 mille euros

la télé

• 2016 – 43 196 mille euros
• 2017 – 34 999 mille euros
• 2018 – 38 099 000 euros
• 2019 – 35 863 mille euros
• 2020 – 36 069 000 euros

radio

• 2016 – 8 785 mille euros
• 2017 – 8 144 mille euros
• 2018 – 9 912 mille euros
• 2019 – 9 774 mille euros
• 2020 – 11 945 mille euros

Imprimer

• 2016 – 44 429 000 euros
• 2017 – 41 697 mille euros
• 2018 – 35 116 mille euros
• 2019 – 29 558 mille euros
• 2020 – 34 421 mille euros

OOH / Cinéma¹

• 2016 – 18 665 mille euros
• 2017 – 18 367 mille euros
• 2018 – 19 614 mille euros
• 2019 – 19 313 mille euros

OOH¹

• 2020 – 17 024 mille euros

Cinéma¹

• 2020 – 483 mille euros

Publicités²

• 2020 – 2 006 mille euros

Intérêt négatif – Image: M. Schuppich | Shutterstock.com

Mise à jour – 24.10.2021: À la fin du troisième trimestre, un total de 392 établissements de crédit nécessitent des taux d'intérêt négatifs de leurs clients privés. Plus de 200 banques et banques d'épargne ont introduit l'intérêt moins pour l'année en cours. En outre, de plus en plus de maisons d'argent resserrent leurs réglementations d'intérêt négatives existantes en réduisant les allocations ou en appuyant même sur les intérêts, même dans le moins. Cela montre une évaluation Verivox d'environ 1 300 banques.

Les taux d'intérêt des pénales pour des sommes plus importantes sur le compte courant deviennent une pratique pour de plus en plus de banques en Allemagne. Le nombre d'institutions financières qui ont des taux d'intérêt négatifs, selon une étude du portail de comparaison, Verivox, est d'environ 349 – une augmentation autour de 171 par rapport à l'année précédente. L'analyse des pentes de prix d'environ 1 300 banques et banques d'épargne publiées sur Internet révèle que l'allocation est d'environ 102 banques inférieures à 50 000 euros – quelques-unes ont même une limite de 25 000 euros seulement. Également ennuyeux pour les clients bancaires: dans environ 30 cas, les frais sont facturés au compte de nuit généralement gratuit, comme le montre le graphique Statista.

La situation va probablement encore s’aggraver à l’avenir. Le déclencheur de cette évolution est la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE). Étant donné que les banques commerciales doivent actuellement payer un intérêt de 0,5 % sur les fonds excédentaires déposés auprès de la BCE, les coûts qui en résultent sont répercutés sur les clients des banques au sens le plus large du terme.

En savoir plus ici :

• La politique de taux d'intérêt négatifs des banques

Le milliardaire auto-étiré George Soros – Image: Alexandros Mikhailidis | Shutterstock.com

Les Forbes 400 sont un classement des Américains les plus riches. Afin d'obtenir une place dans la liste, des actifs purs d'environ 2,9 milliards de dollars doivent maintenant être démontrés – l'année précédente 2,1 milliards. Le classement contient 44 nouveaux noms cette année et a dit au revoir à certains bien connus, comme Donald Trump. Les actifs collectifs de ces 400 personnes ont augmenté de 40% au total l'an dernier. Ce qui n'a pas augmenté, en revanche, c'est la philanthropie. Le nombre de membres de la liste qui donnent plus de 20% de leurs actifs à des fins de bienfaisance est passé de dix à huit – ce qui correspond à deux pour cent des 400 milliardaires.

Parmi l’élite mondiale, de nombreuses personnes se qualifient fièrement de « milliardaires autodidactes ». Mais combien d’entre eux peuvent à juste titre dire cela d’eux-mêmes ? Forbes a analysé les carrières des 400 entrées de la liste et les a divisées en dix catégories.

Les six premières catégories sont occupées par les personnes qui ont hérité de tout ou partie de leur patrimoine, en distinguant également selon que ces personnes continuent de travailler ou dans quelle mesure elles ont contribué à accroître leur patrimoine. Environ 29,5 pour cent de la liste appartient à cette catégorie. Des exemples en seraient l'héritier de Walmart, Jim Walton, et l'héritière de Dolby, Dagmar Dolby.

La catégorie numéro six est réservée aux 3,3 % de milliardaires qui ont fait fortune en tant qu'employés d'une grande entreprise, comme l'ancien PDG de Microsoft et propriétaire des Los Angeles Clippers, Steve Ballmer.

Les quatre dernières catégories sont celles des milliardaires autodidactes et probablement les plus intéressants. Au total, environ 67,3% des Forbes 400 tombent dans cette section. Mais Selfmade n'est pas immédiatement auto-faite. Environ un dixième de ces 269 personnes ont déjà grandi avec des parents riches, 59,5% proviennent de la classe moyenne – y compris les quatre personnes les plus riches actuellement aux États-Unis; Bezos, Musk, Zuckerberg et Gates. La classe ouvrière a produit environ 18,6% de plus riches. Environ 28 personnes seulement (10,4%) vivent le rêve américain proverbial parmi les Forbes 400. Exemples de magnat de Hedgefonds George Soros et de l'icône de talk-show Oprah Winfrey.

En savoir plus ici :

• Les dix plus grands milliardaires autodidactes aux États-Unis