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Comportement d'épargne des ménages privés – Télécharger le PDF

Xpert.Digital vous aide à choisir votre prestataire de services financiers indépendant. Grâce à notre savoir-faire numérique soutenu par l’IA, nous vous fournissons des données et des chiffres actuels.

La planification financière vaut la peine pour tout le monde, quels que soient les revenus et le patrimoine. Il n’est pas toujours nécessaire qu’il s’agisse d’un plan financier complet et élaboré. Selon la situation, des plans thématiques spéciaux tels que : B. prévoyance vieillesse.

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Le plan financier constitue la base du plan d'affaires. Il doit être mis à jour régulièrement. Des objectifs d’entreprise clairement définis y contribuent.

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Actifs financiers des ménages privés en Allemagne – Image : Xpert.Digital

Fin 2020, les avoirs financiers des ménages privés* en Allemagne ont atteint un nouveau niveau record : les citoyens allemands ont désormais épargné près de 7 000 milliards d’euros. Par rapport à la fin de l’année précédente, les actifs financiers ont augmenté d’environ 6,7 pour cent. Cela signifie que la richesse des Allemands a augmenté pour la douzième fois consécutive.

Comment sont composés les actifs financiers ?

Les actifs financiers des ménages privés se répartissent en liquidités, dépôts bancaires et titres (actions, titres à revenu fixe et parts de fonds de placement) ainsi qu'en créances sur les compagnies d'assurance et les institutions de pension. Les ménages privés détiennent plus d’un tiers de leurs actifs financiers en espèces et en dépôts à vue.

Actif total des ménages privés

Les actifs financiers et matériels combinés constituent le total des actifs des ménages privés. Le patrimoine immobilier, y compris la propriété foncière, constitue le poste le plus important du total des actifs : fin 2019, les actifs des ménages privés allemands investis dans des immeubles d'habitation s'élevaient à environ 4,9 billions d'euros. Le total des actifs réels privés s’élevait à environ 8 980 milliards d’euros.

Actifs financiers des ménages privés en Allemagne de 1999 à 2020 (en milliards d'euros)

• 2020 – 6 950 milliards d’euros
• 2019 – 6511,5 milliards d’euros
• 2018 – 6 037,7 milliards d’euros
• 2017 – 5 913,4 milliards d’euros
• 2016 – 5 604 milliards d’euros
• 2015 – 5 361,8 milliards d’euros
• 2014 – 5 111,7 milliards d’euros
• 2013 – 4 879,6 milliards d’euros
• 2012 – 4 659,3 milliards d’euros
• 2011 – 4 447,8 milliards d’euros
• 2010 – 4 407,7 milliards d’euros
• 2009 – 4,38,7 milliards d'euros
• 2008 – 4 077,8 milliards d'euros
• 2007 – 4 268,7 milliards d'euros
• 2006 – 4 050,2 milliards d'euros
• 2005 – 4 052,7 milliards d'euros
• 2004 – 3 822,3 milliards d'euros
• 2003 – 3 662,2 milliards d'euros
• 2002 – 3 452,4 milliards d'euros
• 2001 – 3 489 milliards d’euros
• 2000 – 3,392 milliards d'euros
• 1999 – 3 315,8 milliards d'euros

Enquête sur le niveau d’information des Allemands en matière financière – Image : Xpert.Digital

Cette statistique reflète les résultats d'une enquête sur le niveau d'information dont disposent les Allemands en matière financière. Au moment de l'enquête, environ 22 pour cent des personnes interrogées ont déclaré qu'elles connaissaient bien le sujet de la finance et des investissements.

Comment évaluez-vous votre niveau d’information en matière financière et d’investissement ?

• Bon – 22%
• Moyen – 55 %
• Pauvre – 19%
• Pas informé du tout – 4%

Enquête en Allemagne sur la sensibilisation des prestataires de création de richesse – Image : Xpert.Digital

Ces données montrent les résultats d'une enquête menée en Allemagne sur la sensibilisation des prestataires en matière de création de richesse, d'épargne et d'investissement. En 2017, environ 68 pour cent des personnes interrogées ont déclaré connaître la caisse d'épargne au moins de nom.

Parmi les prestataires suivants en matière de création de richesse, d'épargne et d'investissement, lesquels connaissez-vous au moins de nom ?

• Sparkasse – 68%
• Commerzbank – 62 %
• Deutsche Banque – 60 %
• Ing DiBa – 58 %
• Rouge désert – 57%
• TargoBank – 55%
• Société de construction de Schwäbisch Hall – 54%
• Débéka – 46%
• comdirect – 45%
• Banque Consors – 35 %
• DKB – 33%
• KfW – 29 %
• Anciens résidents de Leipzig – 29%
• UBS – 21%
• 1822direct – 19%
• Banque DZ – 12 %
• finanzen.net – 7%
• maxbleu – 5%
• easyfolio – 2%
• De Giro – 2%
• Autre – 2%
• Aucun de ceux-ci – 12 %

Enquête en Allemagne sur les prestataires considérés comme adaptés à la création de richesse – Image : Xpert.Digital

Ces données montrent les résultats d'une enquête menée en Allemagne sur les prestataires adaptés à la création de richesse. En 2017, environ 33 pour cent des personnes interrogées ont déclaré que la Sparkasse serait une option à cet effet.

Les internautes allemands ont été interrogés. Ménage responsable de la prévoyance retraite et de la création de richesse. Plusieurs réponses étaient possibles.

Parmi les prestataires suivants, lequel vous convient le mieux lorsqu'il s'agit de créer un patrimoine ?

• Sparkasse – 33%
• Ing DiBa – 23 %
• Commerzbank – 18 %
• Société de construction de Schwäbisch Hall – 15%
• Rouge désert – 15%
• Deutsche Banque – 12%
• comdirect – 11%
• Débéka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8 %
• Banque Consors – 8%
• Anciens résidents de Leipzig – 6%
• 1822direct – 5%
• Banque DZ – 3%
• De Giro – 2%
• maxbleu – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• easyfolio – 1%
• Aucun de ceux-ci – 29 %
• Autre – 4%

Dépenses publicitaires brutes des caisses d'épargne allemandes et de l'association Giro – Image : Xpert.Digital

Selon Nielsen Media Research, l'Association allemande des caisses d'épargne et des chèques (DSGV) a investi environ 132,8 millions d'euros dans la publicité en Allemagne en 2020.

¹ OOH / cinéma étaient rapportés ensemble jusqu'en 2019.
² Des envois publicitaires sont signalés depuis 2020. Les valeurs des années précédentes ne sont comparables que dans une mesure limitée.

OOH : Out-of-Home / publicité extérieure, par ex. B. des affiches grand format ou des affiches entières.

Évolution des dépenses publicitaires brutes de l'Association allemande des caisses d'épargne et des virements bancaires (DSGV) en Allemagne de 2016 à 2020 (en milliers d'euros)

Numérique

• 2016 – 39 394 milliers d'euros
• 2017 – 48 676 milliers d'euros
• 2018 – 27 880 milliers d'euros
• 2019 – 25 246 milliers d'euros
• 2020 – 30 851 milliers d’euros

la télé

• 2016 – 43 196 milliers d'euros
• 2017 – 34 999 milliers d'euros
• 2018 – 38 099 milliers d'euros
• 2019 – 35 863 milliers d'euros
• 2020 – 36 069 milliers d’euros

radio

• 2016 – 8 785 milliers d'euros
• 2017 – 8 144 milliers d'euros
• 2018 – 9 912 milliers d'euros
• 2019 – 9 774 milliers d'euros
• 2020 – 11 945 milliers d’euros

Imprimer

• 2016 – 44 429 milliers d'euros
• 2017 – 41 697 milliers d'euros
• 2018 – 35 116 milliers d'euros
• 2019 – 29 558 milliers d'euros
• 2020 – 34 421 milliers d’euros

OOH / Cinéma¹

• 2016 – 18 665 milliers d'euros
• 2017 – 18 367 milliers d'euros
• 2018 – 19 614 milliers d'euros
• 2019 – 19 313 milliers d'euros

OOH¹

• 2020 – 17 024 milliers d’euros

Cinéma¹

• 2020 – 483 mille euros

Publicités²

• 2020 – 2 006 milliers d’euros

Taux d’intérêt négatif – Image : M. Schuppich|Shutterstock.com

Mise à jour - 24 octobre 2021 : à la fin du troisième trimestre, 392 établissements de crédit au total appliquent des taux d'intérêt négatifs à leurs clients privés. Parmi elles, plus de 200 banques et caisses d’épargne ont introduit des taux d’intérêt négatifs cette année. En outre, de plus en plus d’institutions financières renforcent leurs réglementations actuelles en matière de taux d’intérêt négatifs en réduisant leurs allocations ou en poussant les taux d’intérêt encore plus loin dans le rouge. C’est ce que montre une évaluation Verivox portant sur environ 1 300 banques.

Les intérêts pénalisants pour les sommes d'argent plus importantes déposées sur des comptes chèques deviennent une pratique dans de plus en plus de banques en Allemagne. Selon une étude du portail de comparaison Verivox, le nombre d'institutions financières qui pratiquent des taux d'intérêt négatifs s'élève à environ 349, soit une augmentation de 171 par rapport à l'année précédente. L'analyse des avis de prix publiés sur Internet par environ 1 300 banques et caisses d'épargne révèle que le montant de l'exonération dans environ 102 banques est inférieur à 50 000 euros - quelques-unes ont même une limite de seulement 25 000 euros. Egalement également pour les clients des banques : dans une trentaine de cas, des frais sont facturés sur le compte d'argent quotidien généralement gratuit, comme le montre le graphique Statista.

La situation va probablement encore s’aggraver à l’avenir. Le déclencheur de cette évolution est la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE). Étant donné que les banques commerciales doivent actuellement payer un intérêt de 0,5 % sur les fonds excédentaires déposés auprès de la BCE, les coûts qui en résultent sont répercutés sur les clients des banques au sens le plus large du terme.

En savoir plus ici :

• La politique de taux d'intérêt négatifs des banques

Le milliardaire autodidacte George Soros – Image : Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

Le Forbes 400 est un classement des Américains les plus riches. Pour figurer sur la liste, il faut désormais disposer d'une valeur nette d'environ 2,9 milliards de dollars américains, contre 2,1 milliards l'année dernière. Le classement de cette année contient 44 nouveaux noms et dit au revoir à certains noms bien connus, comme Donald Trump. La richesse collective de ces 400 personnes a augmenté de 40 pour cent l’année dernière. Ce qui n'a pas augmenté, cependant, c'est la philanthropie. Le nombre de membres de la liste qui donnent plus de 20 pour cent de leur fortune à des œuvres caritatives est passé de dix à huit, soit 2 pour cent des 400 milliardaires.

Parmi l’élite mondiale, de nombreuses personnes se qualifient fièrement de « milliardaires autodidactes ». Mais combien d’entre eux peuvent à juste titre dire cela d’eux-mêmes ? Forbes a analysé les carrières des 400 entrées de la liste et les a divisées en dix catégories.

Les six premières catégories sont occupées par les personnes qui ont hérité de tout ou partie de leur patrimoine, en distinguant également selon que ces personnes continuent de travailler ou dans quelle mesure elles ont contribué à accroître leur patrimoine. Environ 29,5 pour cent de la liste appartient à cette catégorie. Des exemples en seraient l'héritier de Walmart, Jim Walton, et l'héritière de Dolby, Dagmar Dolby.

La catégorie numéro six est réservée aux 3,3 % de milliardaires qui ont fait fortune en tant qu'employés d'une grande entreprise, comme l'ancien PDG de Microsoft et propriétaire des Los Angeles Clippers, Steve Ballmer.

Les quatre dernières catégories sont celles des milliardaires autodidactes et sont probablement les plus intéressantes. Dans l'ensemble, environ 67,3 pour cent des Forbes 400 entrent dans cette catégorie. Mais le self-made n’est pas la même chose que le self-made. Environ un dixième de ces 269 personnes ont grandi avec des parents riches, 59,5 pour cent sont issus de la classe moyenne - parmi lesquels figurent actuellement les quatre personnes les plus riches des États-Unis ; Bezos, Musk, Zuckerberg et Gates. La classe ouvrière a produit environ 18,6 pour cent de super-riches autodidactes. Seules 28 personnes (10,4 %) parmi les 400 Forbes vivent le rêve américain proverbial, comme par exemple le magnat des hedge funds George Soros et l'icône des talk-shows Oprah Winfrey.

En savoir plus ici :

• Les dix plus grands milliardaires autodidactes aux États-Unis