La stratégie de taux d’intérêt négatifs des banques se poursuit

Taux d’intérêt négatif – Image : M. Schuppich|Shutterstock.com

À la fin du troisième trimestre, 392 établissements de crédit au total appliquaient des taux d'intérêt négatifs à leurs clients privés. Parmi elles, plus de 200 banques et caisses d’épargne ont introduit des taux d’intérêt négatifs cette année. En outre, de plus en plus d’institutions financières renforcent leurs réglementations actuelles en matière de taux d’intérêt négatifs en réduisant leurs allocations ou en poussant les taux d’intérêt encore plus loin dans le rouge. C’est ce que montre une évaluation Verivox portant sur environ 1 300 banques.

La tendance négative des taux d’intérêt n’est pas en vue

Parmi les banques évaluées, 392 établissements facturent actuellement des taux d'intérêt négatifs pour les soldes des comptes courants privés, des comptes courants ou des comptes de compensation. C'est 214 de plus qu'au début de l'année. Au cours des trois derniers mois, ce nombre a augmenté de 43 banques ; Fin juin, 349 institutions financières appliquaient des taux d'intérêt négatifs.

«Nous constatons toujours une forte dynamique des taux d'intérêt négatifs, mais alors que de nouvelles banques ont introduit des frais de garde presque quotidiennement au premier semestre, cette évolution s'est quelque peu ralentie», déclare Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH. "Mais la tendance négative des taux d'intérêt n'est pas en vue."

De nombreuses banques durcissent leurs conditions

Au contraire : de plus en plus de banques resserrent leurs taux d’intérêt négatifs. Soit ils réduisent encore plus le taux d’intérêt jusqu’au négatif, soit ils réduisent les allocations de sorte que des intérêts négatifs soient dus même avec des soldes plus petits. Au cours du seul troisième trimestre, 30 banques ont encore resserré les réglementations existantes en matière de taux d'intérêt négatifs – 68 institutions l'ont fait jusqu'à présent tout au long de l'année.

Pour son analyse, Verivox évalue en permanence les conditions d'environ 1 300 banques et caisses d'épargne présentées sur les sites Internet. «Mais toutes les banques ne publient pas des taux d'intérêt négatifs de manière transparente et librement accessible sur leur site Internet», explique Oliver Maier. "Il y a donc un nombre non déclaré et en fait il y a probablement beaucoup plus de 392 banques qui pratiquent des taux d'intérêt négatifs."

Les soldes de petite et moyenne taille sont également concernés

Pendant longtemps, seuls les épargnants très fortunés ont dû payer des intérêts négatifs. Si les banques facturent des frais de garde, elles accordent presque toujours des allocations élevées, de 100 000 euros et plus. Mais cette limite est tombée. Au moins 135 banques facturent désormais des intérêts négatifs pour les soldes totaux de 50 000 euros ou moins. Dans certains cas, des intérêts négatifs sont dus pour seulement 5 000 ou 10 000 euros sur le compte.

Moins 0,5 pour cent – ​​c’est l’intérêt de pénalité que les banques paient sur une partie de leurs dépôts excédentaires qu’elles déposent auprès de la Banque centrale européenne. La plupart des institutions évaluées par Verivox basent leurs frais de garde sur ce taux d'intérêt. Treize banques vont encore plus loin avec leurs taux d'intérêt négatifs et facturent à leurs clients des intérêts de pénalité de 0,55 à 1 pour cent.

Frais pour l’argent au jour le jour : des taux d’intérêt négatifs par la porte dérobée

Les taux d’intérêt négatifs ne sont pas toujours affichés comme tels. Au total, 21 banques et caisses d'épargne facturent des frais pour le compte en argent quotidien, qui sont généralement gratuits. Du point de vue du client, cela crée en réalité des taux d’intérêt négatifs. L'argent sur le compte diminue, même si la banque affiche un taux d'intérêt de 0,00 ou 0,01 pour cent. 11 de ces 21 banques ne se contentent pas de facturer des frais, mais imposent également des taux d’intérêt nominaux négatifs.

Les taux d’intérêt négatifs ne sont pas une loi de la nature

Important pour les épargnants : les établissements de crédit ne peuvent pas introduire unilatéralement des taux d’intérêt négatifs dans les contrats en cours. Lorsqu'ils sont publiés dans la grille tarifaire, les frais de garde ne s'appliquent dans un premier temps qu'aux nouveaux clients. Si une banque souhaite également facturer des taux d'intérêt négatifs à ses clients existants, elle doit en convenir individuellement avec les personnes concernées.

Dans ce cas, les consommateurs peuvent soit répartir leur argent entre plusieurs banques afin de rester en dessous des quotas. Ou bien ils recherchent des offres sans taux d’intérêt négatifs. «La politique actuelle de taux d'intérêt bas place les établissements de crédit dans une situation difficile, mais les taux d'intérêt négatifs ne sont pas une loi de la nature», déclare Oliver Maier. «La comparaison du marché montre que cela est également possible sans frais de garde.» Les principales banques implantées dans d'autres pays européens paient actuellement aux investisseurs jusqu'à 0,3 pour cent d'intérêts sur les dépôts courants. Pour les prestataires bénéficiant d’une assurance-dépôts allemande, le taux maximum est de 0,11 pour cent. Si vous investissez votre argent pendant deux ans, vous pouvez gagner plus de 1 % d’intérêt.