Finantstehnoloogia ehk fintech on uus finantstööstusharu
Häälevalik 📢
Avaldatud: 24. augustil 2018 / Uuendatud: 30. augustil 2024 – Autor: Konrad Wolfenstein
Aruande kohaselt on finantsteenuste sektoris käimas uus revolutsioon. Kuid plokiahel ei ole uus „revolutsiooniline“, vaid pigem tehisintellekt, suurandmed ja asjade internet.
Kes ei teaks PayPali, Alipayd, WeChat Payd, Venmot ja paljusid teisi? Seetõttu pöörame lisaks plokiahela krüptovaluutadele erilist tähelepanu ka finantstehnoloogiale.
+++ Finantstehnoloogia Saksamaal +++ Finantstehnoloogiad on üha olulisemad +++ Finantstehnoloogia on suur Hiinas, mitte Jaapanis +++ Mobiilimaksed – see saab olema midagi +++ Sakslaste skeptitsism takistab mobiilimakseid +++ Mobiilimaksed Saksamaal veel ei tööta +++ Nutimaksed +++ Nutitelefonid on valmis, turud vähem +++ Siin saab maksta Google Payga +++ Tarbijad liigutavad üha rohkem raha digitaalselt +++ Sakslased usaldavad internetipangandust kõige vähem +++
Fintech ehk finantstehnoloogia on koondmõiste finantsteenuste sektoriga seotud tehnoloogiatele. Siin keskendutakse kaasaegsetele tehnoloogiatele, mida pangavälised või pangalaadsed teenusepakkujad kasutavad finantsteenuste pakkumiseks. Need on sageli noored ettevõtted või idufirmad, mis püüavad tegutseda ilma panganduslitsentsita ja kindlustada turuosa väljakujunenud konkurentide käest. See võimaldab tarbijatel investeerida raha, võtta laene, teha makseid või otsida finantsnõu iseseisvamalt veebis, ilma et nad peaksid toetuma traditsioonilistele pankadele.
Neid tehnoloogiaid kasutatakse peamiselt e-kaubanduses ja mobiilirakendustes. Mobiilimakse hõlmab kõiki mobiilse sularahata makse vorme.
Elektroonikatööstuse edusammud ja internetiühendusega mobiilseadmete, näiteks nutitelefonide, sülearvutite ja tahvelarvutite üha suurem levik soodustavad finantstehnoloogia turu kasvu. Need tehnoloogilised edusammud on toonud kaasa ülemineku traditsiooniliselt panganduselt tänapäevasele internetipangandusele, eriti pangandussektoris. Ainuüksi Saksamaal oli 2013. aastal ligikaudu 54,3 miljonit internetipanganduskontot. Uuringud näitavad kasvavat soovi internetipangandust kasutada. Lisaks on mobiilimaksete rakendused, nagu PayPal ja Bitcoin, üha populaarsemad.
Finantstehnoloogia Saksamaal
Fintech on termin, mis on tuletatud sõnadest "financial" ja "tech". See hõlmab ettevõtteid, mis on spetsialiseerunud uutele tehnoloogiatele ja finantsteenustega seotud veebipõhistele teenustele, nagu mobiilimaksesüsteemid, veebimakseplatvormid ja ühisrahastusveebisaidid. 2015. aastal loendas strateegiakonsultatsioonifirma LSP Digital 139 Saksamaal peakorterit omavat finantstehnoloogiaettevõtet, millest 49 asusid Berliinis. Seega on finantstehnoloogia juba jõudnud Saksamaa ärimaailma. Statista uuringu kohaselt on aga enamik tavatarbijaid selle terminiga tuttavad.
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Finantstehnoloogiad on muutumas üha olulisemaks
„FinTech” on Šveitsi finantssektoris sageli kasutatav moesõna – ja õigustatult, nagu näitab PwC eelmisel nädalal avaldatud globaalne finantstehnoloogia aruanne 2017. Aruande kohaselt keskenduvad Šveitsis tegutsevad finantsteenuste pakkujad üha enam noortele veebiettevõtetele ja seavad koostöö konkurentsist ettepoole: 59 protsenti küsitletud finantsettevõtetest teeb juba koostööd finantstehnoloogiaettevõtetega ja 82 protsenti kavatseb selliseid partnerlussuhteid järgmise kolme kuni viie aasta jooksul tugevdada.
Samuti kavatsevad nad kasutada tehnoloogiat, mida peetakse finantsvoogude tulevikuks ja millel muuhulgas põhineb krüptoraha Bitcoin: plokiahel. 75 protsenti finantsteenuste pakkujatest plaanib selliseid rakendusi järgmise kolme aasta jooksul kasutusele võtta. See kujutab endast olulist nihet Šveitsi finantssektoris, nagu kinnitab dr Daniel Diemers PwC Strategy& Switzerlandist: „On selge, et järgmise viie kuni kümne aasta trendid toovad kaasa häireid kõigis finantsteenuste sektori valdkondades, sealhulgas Šveitsi erapanganduses ja varahalduses. Plokiahel on muutumas menust reaalsuseks. Pidev koostöö Šveitsi ettevõtete ja finantstehnoloogiaettevõtete vahel on tulevase edu võti.“
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Finantstehnoloogia on suur Hiinas, mitte Jaapanis
Saksamaal kasutab 35 protsenti täiskasvanud internetikasutajatest finantstehnoloogia teenuseid. See selgub EY hiljuti avaldatud 2017. aasta finantstehnoloogia kasutuselevõtu indeksist . Need teenused hõlmavad pakkumisi rahaülekannete ja maksete, finantsplaneerimise, säästmise ja investeerimise, laenude ja kindlustuse valdkonnas. Finantstehnoloogia on oluliselt populaarsem Hiinas, kus selle kasutuselevõtu määr on 69 protsenti. Seevastu kõrgtehnoloogiline Jaapan on reserveeritum, kus vaid 13 protsenti selle digitaalselt aktiivsest elanikkonnast kasutab finantstehnoloogiat.
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Mobiilimaksed – sellest saab midagi!
Mobiilimakse tähendab sularahata maksmist, näiteks nutitelefoni või isegi nutikellaga. See on makseviis, mille tähtsus pidevalt kasvab; 2021. aastaks prognoositakse sellel olevat ligi 664 miljonit kasutajat kogu maailmas. Meie Concardisega koostöös loodud infograafik tutvustab teemat ja näitab, kuidas Apple vallutab järk-järgult globaalset turgu oma innovaatilise lahendusega "Apple Pay".
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Sakslaste skeptitsism aeglustab mobiilimakseid
Sakslased on sularaha külge kiindunud. Samal ajal kui sellised riigid nagu Rootsi ja Suurbritannia loobuvad kiiresti füüsilisest rahast, moodustavad mündid ja pangatähed EHI uuringu kohaselt Saksamaal endiselt üle 50 protsendi jaemüügist. Sellest hoolimata valmistuvad ettevõtted tulevikuks: kaks kolmandikku Saksamaa suurematest jaemüüjatest – sealhulgas Aldi ja Lidl – plaanivad aasta lõpuks pakkuda kontaktivaba maksevõimalust.
Nüüd peavad tarbijad lihtsalt pardale tulema. Statista uuringu kohaselt on enamik endiselt skeptilised. Kuid vähemalt 46 protsenti Saksamaa täiskasvanutest on mobiilimaksetele avatud. Statista analüütikud ennustavad, et kasutajate arv kasvab järgmise viie aasta jooksul 6,1 miljonini.
Siiski on veel mitu asja vaja juhtuda. Praegu pole selles riigis saadaval ei Apple Pay, Android Pay ega Samsung Pay. Kuulujutud viitavad sellele, et kõik kolm võivad olla saadaval sel aastal. Mobiilimaksete kasutuselevõtt ei ebaõnnestu vajaliku riistvaraga tarbijate puuduse tõttu. IHS Markiti turu-uurijad ennustavad, et 2017. aasta lõpuks on maailmas 3,4 miljardit ühilduvat nutitelefoni.
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Mobiilimaksed pole Saksamaal veel saadaval
Statista digitaalse turu väljavaate kohaselt kasutab Saksamaal sel aastal umbes 2,2 miljonit inimest müügikohas mobiilimakseid. See hõlmab makseid mobiilirahakottide kaudu, rakendusepõhiseid tehinguid sobiva kaupmehe makseterminaliga ning NFC, QR-koodi või Bluetooth-põhiseid makseid. Isegi need, kes selliseid teenuseid kasutavad, kipuvad seda tegema üsna ettevaatlikult, mida näitab madal keskmine tehingute maht, mis on veidi üle 80 euro kasutaja kohta. Olukord on hoopis teine riikides nagu USA (1838 eurot kasutaja kohta) või Ühendkuningriik (1683 eurot kasutaja kohta).
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Nutikas makse
Nurgapoes maksmine muutub samuti üha digitaalsemaks. Seda näitab audiitor- ja konsultatsioonifirma Deloitte hiljutine uuring jaemüügisektori maksekäitumise kohta. Uuringu kohaselt eelistab enamik Šveitsi ostjaid füüsilistes kauplustes ostlemisel endiselt kaardimakseid või sularaha, kuid 17 protsenti on juba nutitelefoni maksete tegemiseks kasutanud ning uuring eeldab, et see arv järgmise kaheteistkümne kuu jooksul peaaegu kahekordistub. Nagu paljude digitehnoloogiate puhul, on ka noorem põlvkond vanuses 16–29 aastat selles osas oluliselt aktiivsem (25 protsenti) kui vanemad põlvkonnad (11 protsenti 50–69-aastaste seas).
27 protsenti Šveitsi mobiilimaksete kasutajatest kasutab poodides ostlemisel ainult vastava jaemüüja rakendust, kuid enamik kasutab ka kolmandate osapoolte maksesüsteeme. Siinkohal juhib selgelt kodumaine pakkuja TWINT 40 protsendiga kolmandate osapoolte kasutajatest, edestades Apple'i (33 protsenti) ja Samsungi (17 protsenti) rakendusi.
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Nutitelefonid on vähem valmis turge vallutama
Ei Apple Pay, Samsung Pay ega Android Pay ole Saksamaal hetkel saadaval. IHS Markiti näitab aga, et sakslased pole mobiilimaksete võimaluste puudumisega ainsad. Apple'i mobiilimaksete süsteem on praegu saadaval vaid 15 rahvusvahelisel turul – ja konkurentide puhul on olukord sarnane. Tarbijate poolel on infrastruktuur juba olemas. 2017. aasta lõpuks eeldati, et 3,4 miljardit nutitelefoni kogu maailmas on ühilduvad ühega kolmest peamisest makseteenuse pakkujast.
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Siin saab maksta Google Payga
Google Pay on nüüd saadaval Saksamaal. Turuletoomisel osalevate jaemüüjate hulgas on Adidas, Lidl Süd ja Media Markt. Tarbijad saavad Google Payd kõikjal, kus on kuvatud vastav sümbol. Mobiilimaksete teenus on nüüd saadaval 19 riigis ja piirkonnas üle maailma. Võrdluseks, Apple Pay on praegu saadaval 27 riigis ja piirkonnas, sealhulgas väikestel territooriumidel nagu Kanalisaared ja San Marino.
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Tarbijad liigutavad üha rohkem raha digitaalselt
Uue Statista Fintech Report 2017. aasta aruande kohaselt ulatub digitaalsete maksete ülemaailmne tehingute maht 2021. aastal 4,6 triljoni USA dollarini. See hõlmab kõiki tarbijate algatatud veebimakseid toodete ja teenuste eest, mobiilimakseid müügikohas nutitelefonirakenduste kaudu ja piiriüleseid peer-to-peer ülekandeid eraisikute vahel. Suurem osa sellest digitaalselt liigutatavast rahast toimub Hiinas (1,5 triljonit USA dollarit) ja USAs (1,2 triljonit USA dollarit). Analüütikud hindavad Saksamaa tehingute mahuks 153 miljardit USA dollarit.
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Sakslased usaldavad internetipangandust kõige vähem
Sakslased ei ole eriti usaldavad – vähemalt mitte digitaaltehnoloogiate osas. Eriti kardavad nad internetipangandusega seotud riske. Ligi kolmveerand tns-Infratesti uuringus usub, et finantstehingute tegemine internetis on ohtlik. Samuti on nad ettevaatlikud internetis ostlemise osas: vaid veidi üle 40 protsendi usub, et internetist kaupade tellimine kujutab endast vähest või üldse mitte mingit riski.
Rohkem infograafikuid leiate Statistast.
Ühendust võtma
