La tecnología financiera, o fintech, es una nueva industria financiera.
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Publicado el: 24 de agosto de 2018 / Actualizado el: 30 de agosto de 2024 – Autor: Konrad Wolfenstein
Según el informe, se está gestando una nueva revolución en el sector de los servicios financieros. Sin embargo, la nueva revolución no es blockchain, sino la inteligencia artificial, el big data y el internet de las cosas.
¿Quién no conoce PayPal, Alipay, WeChat Pay, Venmo y muchas más? Por eso, además de las criptomonedas blockchain, también prestamos especial atención a la tecnología fintech.
+++ Fintech en Alemania +++ Las FinTech están ganando importancia +++ FinTech es grande en China, no en Japón +++ Pagos móviles: esto va a ser algo +++ El escepticismo alemán está frenando los pagos móviles +++ El pago móvil aún no funciona en Alemania +++ Pagos inteligentes +++ Los teléfonos inteligentes están listos, los mercados no tanto +++ Aquí puedes pagar con Google Pay +++ Los consumidores están moviendo cada vez más dinero digitalmente +++ Los alemanes son los que menos confían en la banca en línea +++
Fintech, o tecnología financiera, es un término colectivo que abarca las tecnologías relacionadas con la industria de servicios financieros. Se centra en las tecnologías modernas que utilizan proveedores de servicios no bancarios o similares para ofrecer servicios financieros. Suelen ser empresas jóvenes o startups que intentan operar sin licencia bancaria y arrebatar cuota de mercado a competidores consolidados. Esto permite a los consumidores invertir dinero, solicitar préstamos, realizar pagos o buscar asesoramiento financiero en línea de forma más independiente, sin depender de los bancos tradicionales.
Estas tecnologías se utilizan principalmente en el comercio electrónico y las aplicaciones móviles. El pago móvil abarca todas las formas de pago móvil sin efectivo.
Los avances en la industria electrónica y la creciente prevalencia de dispositivos móviles con conexión a internet, como teléfonos inteligentes, portátiles y tabletas, impulsan el crecimiento del mercado fintech. Estos avances tecnológicos han propiciado una transformación, especialmente en el sector bancario, de la banca tradicional a la banca en línea moderna. Solo en Alemania, había aproximadamente 54,3 millones de cuentas corrientes en línea en 2013. Las encuestas indican una creciente disposición a utilizar la banca en línea. Además, las aplicaciones de pago móvil como PayPal y Bitcoin gozan de una creciente popularidad.
Fintech en Alemania
Fintech es un término derivado de las palabras "financial" y "tech". Abarca empresas especializadas en nuevas tecnologías y servicios web relacionados con los servicios financieros, como sistemas de pago móvil, plataformas de pago en línea y sitios web de crowdfunding. En 2015, la consultora de estrategia LSP Digital contabilizó 139 empresas fintech con sede en Alemania, 49 de las cuales estaban ubicadas en Berlín. Por lo tanto, Fintech ya ha llegado al mundo empresarial alemán. Sin embargo, según una encuesta de Statista, la mayoría del consumidor promedio no está familiarizado con el término.
Puede encontrar más infografías en Statista.
Las FinTech están ganando importancia
«FinTech» es un término de moda en el sector financiero suizo, y con razón, como demuestra el Informe Global FinTech 2017, publicado la semana pasada por PwC. Según el informe, los proveedores de servicios financieros consolidados en Suiza se centran cada vez más en empresas online jóvenes y priorizan la cooperación sobre la competencia: el 59 % de las empresas financieras encuestadas ya colaboran con FinTech, y el 82 % aspira a fortalecer estas colaboraciones en los próximos tres a cinco años.
También pretenden utilizar una tecnología considerada el futuro de los flujos financieros, en la que, entre otras cosas, se basa la criptomoneda Bitcoin: blockchain. El 75 % de los proveedores de servicios financieros planea introducir estas aplicaciones en los próximos tres años. Esto representa un cambio significativo en el sector financiero suizo, como confirma el Dr. Daniel Diemers, de PwC Strategy & Switzerland: «Es evidente que las tendencias de los próximos cinco a diez años provocarán una disrupción en todas las áreas del sector de los servicios financieros, incluyendo la banca privada y la gestión patrimonial suizas. Blockchain está pasando de ser una moda a una realidad. La colaboración continua entre empresas suizas y fintechs es clave para el éxito futuro»
Puede encontrar más infografías en Statista.
FinTech es grande en China, no en Japón
El 35 % de los usuarios adultos en línea en Alemania utilizan servicios de tecnología financiera (FinTech), según el Índice de Adopción de FinTech 2017, por EY. Estos servicios incluyen ofertas en las áreas de transferencias y pagos de dinero, planificación financiera, ahorro e inversión, préstamos y seguros. La tecnología financiera es significativamente más popular en China, con una tasa de adopción del 69 %. En contraste, Japón, un país altamente tecnológico, es más reservado, con solo el 13 % de su población digitalmente activa utilizando tecnología financiera.
Puede encontrar más infografías en Statista.
Pagos móviles: ¡esto va a ser algo especial!
El pago móvil implica pagar sin efectivo, por ejemplo, con un smartphone o incluso un smartwatch. Es un método de pago que cobra cada vez más importancia; se proyecta que para 2021 habrá casi 664 millones de usuarios en todo el mundo. Nuestra infografía, creada en colaboración con Concardis , presenta el tema y muestra cómo Apple está conquistando gradualmente el mercado global con su innovadora solución, "Apple Pay".
Puede encontrar más infografías en Statista.
El escepticismo alemán está frenando los pagos móviles
Los alemanes sienten un gran apego por el efectivo. Mientras países como Suecia y Gran Bretaña se están alejando rápidamente del dinero físico, las monedas y los billetes aún representan más del 50 % de las ventas minoristas en Alemania, según un estudio de EHI. Sin embargo, los negocios se están preparando para el futuro: dos tercios de los principales minoristas alemanes planean ofrecer pagos sin contacto para finales de año, incluyendo Aldi y Lidl.
Ahora, los consumidores solo necesitan sumarse. Según una encuesta de Statista, la mayoría aún se muestra escéptica. Sin embargo, al menos el 46 % de los adultos en Alemania están abiertos a los pagos móviles. Los analistas de Statista predicen que el número de usuarios aumentará a 6,1 millones en los próximos cinco años.
Sin embargo, aún quedan varios cambios por hacer. Actualmente, ni Apple Pay, ni Android Pay, ni Samsung Pay están disponibles en este país. Se rumorea que los tres podrían estar disponibles este año. La introducción de los pagos móviles no fracasará por falta de consumidores con el hardware necesario. Los investigadores de mercado de IHS Markit predicen que habrá 3.400 millones de smartphones compatibles en todo el mundo para finales de 2017.
Puede encontrar más infografías en Statista.
El pago móvil aún no está disponible en Alemania
Según las Perspectivas del Mercado Digital de Statista, alrededor de 2,2 millones de personas en Alemania utilizarán el pago móvil en el punto de venta este año. Esto incluye pagos mediante monederos electrónicos, transacciones a través de aplicaciones con un terminal de pago comercial adecuado y pagos mediante NFC, código QR o Bluetooth. Sin embargo, incluso quienes utilizan estos servicios tienden a hacerlo con cierta cautela, como lo demuestra el bajo volumen promedio de transacciones, de poco más de 80 € por usuario. La situación es muy diferente en países como EE. UU. (1838 € por usuario) o el Reino Unido (1683 € por usuario).
Puede encontrar más infografías en Statista.
Pago inteligente
Pagar en la tienda de la esquina también se está volviendo cada vez más digital. Así lo demuestra un estudio reciente de la firma de auditoría y consultoría Deloitte sobre el comportamiento de pago en el sector minorista. Según el estudio, si bien la mayoría de los compradores suizos aún prefieren pagar con tarjeta o en efectivo al comprar en tiendas físicas, el 17 % ya ha utilizado sus teléfonos inteligentes para pagar, y el estudio prevé que esta cifra casi se duplique en los próximos doce meses. Al igual que ocurre con muchas tecnologías digitales, la generación más joven de entre 16 y 29 años es significativamente más activa en este aspecto (25 %) que las generaciones mayores (11 % entre 50 y 69 años).
El 27 % de los usuarios suizos de pagos móviles solo utiliza la aplicación del comercio correspondiente al comprar en tiendas físicas, pero la mayoría también utiliza sistemas de pago de terceros. En este sentido, el proveedor nacional TWINT lidera claramente con un 40 % de usuarios de terceros, por delante de las aplicaciones de Apple (33 %) y Samsung (17 %).
Puede encontrar más infografías en Statista.
Los teléfonos inteligentes están listos para conquistar los mercados menos
Ni Apple Pay, ni Samsung Pay, ni Android Pay están disponibles actualmente en Alemania. Sin embargo, los alemanes no son los únicos que carecen de opciones de pago móvil, como demuestra un análisis de IHS Markit . El sistema de pago móvil de Apple solo está disponible actualmente en 15 mercados internacionales, y la situación es similar para sus competidores. La infraestructura ya está disponible para el consumidor. Para finales de 2017, se esperaba que 3.400 millones de smartphones en todo el mundo fueran compatibles con alguno de los tres principales proveedores de pago.
Puede encontrar más infografías en Statista.
Puedes pagar aquí con Google Pay
Google Pay ya está disponible en Alemania. Entre los comercios participantes en el lanzamiento se encuentran Adidas, Lidl Süd y Media Markt. Los consumidores pueden Google Pay dondequiera que se muestre el símbolo correspondiente. El servicio de pago móvil ya está disponible en 19 países y regiones de todo el mundo. En comparación, Apple Pay está disponible actualmente en 27 países y regiones, incluyendo territorios pequeños como las Islas del Canal y San Marino.
Puede encontrar más infografías en Statista.
Los consumidores mueven cada vez más dinero digitalmente
El volumen global de transacciones de pagos digitales alcanzará los 4,6 billones de dólares estadounidenses en 2021, según el nuevo Informe Fintech de Statista de 2017. Esto incluye todos los pagos en línea iniciados por consumidores para productos y servicios, pagos móviles en el punto de venta mediante aplicaciones para smartphones y transferencias transfronterizas entre particulares. La mayor parte de este dinero transferido digitalmente se concentrará en China (1,5 billones de dólares estadounidenses) y Estados Unidos (1,2 billones de dólares estadounidenses). Los analistas estiman el volumen de transacciones en Alemania en 153 000 millones de dólares estadounidenses.
Puede encontrar más infografías en Statista.
Los alemanes son los que menos confían en la banca online
Los alemanes no son muy confiados, al menos en lo que respecta a las tecnologías digitales. Temen especialmente los riesgos asociados a la banca en línea. Casi tres cuartas partes de los encuestados en un estudio de tns-Infratest creen que realizar transacciones financieras en línea es peligroso. También son cautelosos con las compras en línea: solo algo más del 40 % cree que comprar productos por internet supone poco o ningún riesgo.
Puede encontrar más infografías en Statista.
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