Poradenství: Nezávislé finanční plánování – Poradenství v oboru bohatství nebo investiční poradenství v Biberach, Memmingen, Kempten nebo Krumbach chtěli?

Důležitá poznámka: PDF je chráněno heslem.
Prosím, kontaktujte mě. PDF je samozřejmě zdarma. Důležitá poznámka: PDF je chráněno heslem. Prosím kontaktujte mě. PDF je samozřejmě zdarma.

Německá verze – Chcete -li zobrazit PDF, klikněte na níže uvedený obrázek.
Německá verze – Chcete -li zobrazit PDF, klikněte na obrázek níže.

Chování soukromých domácností v oblasti úspor – stažení PDF

Xpert.Digital vám pomůže vybrat si nezávislého poskytovatele finančních služeb. S naším digitálním know-how podporovaným umělou inteligencí vám poskytujeme aktuální data a čísla.

Finanční plánování se vyplatí každému, bez ohledu na příjem a majetek. Nemusí se vždy jednat o kompletní a propracovaný finanční plán. V závislosti na situaci se speciální tematické plány, jako například: B. důchodové zabezpečení.

Kontaktujte nás 👈🏻

Finanční plán je základem pro podnikatelský plán. Měl by být pravidelně aktualizován. K tomu pomáhají jasně definované firemní cíle.

Rady a řešení najdete zde 👈🏻

Finanční aktiva soukromých domácností v Německu – Obrázek: Xpert.Digital

Na konci roku 2020 dosáhla finanční aktiva soukromých domácností* v Německu nové rekordní úrovně: Němečtí občané nyní ušetřili téměř 7 bilionů eur. Oproti konci předchozího roku se finanční aktiva zvýšila zhruba o 6,7 procenta. To znamená, že bohatství Němců se zvýšilo již podvanácté v řadě.

Jak se skládají finanční aktiva?

Finanční aktiva soukromých domácností se dělí na drženou hotovost, bankovní vklady a cenné papíry (akcie, pevně úročené cenné papíry a akcie investičních fondů) a dále pohledávky vůči pojišťovnám a penzijním institucím. Soukromé domácnosti drží více než třetinu svých finančních aktiv v hotovosti a vkladech na viděnou.

Celková aktiva soukromých domácností

Finanční a hmotná aktiva dohromady tvoří celková aktiva soukromých domácností. Největší položkou celkových aktiv jsou nemovitá aktiva včetně vlastnictví pozemků.Na konci roku 2019 činila aktiva soukromých domácností v Německu investovaná do obytných budov zhruba 4,9 bilionu eur. Celková soukromá reálná aktiva dosáhla přibližně 8,98 bilionu eur.

Finanční aktiva soukromých domácností v Německu od roku 1999 do roku 2020 (v miliardách eur)

• 2020 – 6,95 bilionu eur
• 2019 – 6 511,5 miliard eur
• 2018 – 6 037,7 miliardy eur
• 2017 – 5 913,4 miliardy eur
• 2016 – 5 604 miliard eur
• 2015 – 5 361,8 miliardy eur
• 2014 – 5 111,7 miliardy eur
• 2013 – 4 879,6 miliardy eur
• 2012 – 4 659,3 miliardy eur
• 2011 – 4 447,8 miliardy eur
• 2010 – 4 407,7 miliardy eur
• 2009 – 4 387,7 miliard eur
• 2008 – 4 077,8 miliardy eur
• 2007 – 4 268,7 miliard eur
• 2006 – 4 050,2 miliardy eur
• 2005 – 4 052,7 miliardy eur
• 2004 – 3 822,3 miliardy eur
• 2003 – 3 662,2 miliardy eur
• 2002 – 3 452,4 miliardy eur
• 2001 – 3 489 miliard eur
• 2000 – 3,392 miliard eur
• 1999 – 3 315,8 miliardy eur

Průzkum o informovanosti Němců ve finančních záležitostech – Obrázek: Xpert.Digital

Tato statistika odráží výsledky průzkumu o informovanosti Němců o finančních záležitostech. V době průzkumu zhruba 22 procent dotázaných uvedlo, že se dobře orientují v oblasti financí a investic.

Jak hodnotíte svou úroveň informací, pokud jde o finanční záležitosti a investice?

• Dobré – 22 %
• Střední – 55 %
• Špatní – 19 %
• Vůbec neinformovaný/á – 4 %

Průzkum v Německu o povědomí poskytovatelů služeb pro tvorbu bohatství – Obrázek: Xpert.Digital

Tato data ukazují výsledky průzkumu v Německu o informovanosti poskytovatelů o vytváření bohatství, spoření a investování. V roce 2017 zhruba 68 procent dotázaných uvedlo, že spořitelnu zná alespoň jménem.

Kterého z následujících poskytovatelů v oblasti tvorby bohatství, spoření a investování znáte alespoň jménem?

• Spořitelna – 68 %
• Commerzbank – 62 %
• Deutsche Bank – 60 %
• Ing. DiBa – 58 %
• Wüstenrot – 57 %
• TargoBank – 55 %
• Schwäbisch Hall Building Society – 54 %
• Debeka – 46 %
• comdirect – 45 %
• Consorsbank – 35 %
• DKB – 33 %
• KfW – 29 %
• Staří obyvatelé Lipska – 29 %
• UBS – 21 %
• 1822direkt – 19 %
• DZ Bank – 12 %
• finanzen.net – 7 %
• maxblue – 5 %
• easyfolio – 2 %
• De Giro – 2 %
• Ostatní – 2 %
• Žádný z těchto – 12 %

Průzkum v Německu o poskytovatelích považovaných za vhodné pro tvorbu bohatství – Obrázek: Xpert.Digital

Tato data ukazují výsledky průzkumu v Německu o tom, kteří poskytovatelé jsou vhodní pro vytváření bohatství. V roce 2017 přibližně 33 procent dotázaných uvedlo, že Sparkasse by pro to byla alternativou.

Dotazováni byli němečtí uživatelé internetu. Domácnost odpovědná za poskytování důchodů a vytváření bohatství. Odpovědí bylo možné několik.

Který z následujících poskytovatelů je pro vás obecně vhodný, pokud jde o budování bohatství?

• Spořitelna – 33 %
• Ing. DiBa – 23 %
• Commerzbank – 18 %
• Schwäbisch Hall Building Society – 15 %
• Wüstenrot – 15 %
• Deutsche Bank – 12 %
• comdirect – 11 %
• Debeka – 10 %
• TargoBank – 10 %
• DKB – 8 %
• KfW – 8 %
• Consorsbank – 8 %
• Staří obyvatelé Lipska – 6 %
• 1822direkt – 5 %
• DZ Bank – 3 %
• De Giro – 2 %
• maxblue – 2 %
• finanzen.net – 2 %
• UBS – 2 %
• easyfolio – 1 %
• Žádný z nich – 29 %
• Ostatní – 4 %

Hrubé výdaje na reklamu Německé asociace spořitelen – Obrázek: Xpert.Digital

Podle Nielsen Media Research investovala Německá asociace spořitelen a spořitelen (DSGV) v roce 2020 do reklamy v Německu přibližně 132,8 milionu eur.

¹ OOH / kino byly hlášeny společně do roku 2019.
² Reklamní zásilky jsou hlášeny od roku 2020. Hodnoty minulých let jsou srovnatelné jen omezeně.

OOH: Out-of-Home / venkovní reklama, např. B. velkoformátové plakáty nebo celé plakáty.

Vývoj hrubých reklamních výdajů Německé asociace spořitelen a spořitelen (DSGV) v Německu od roku 2016 do roku 2020 (v tisících eur)

Digitální

• 2016 – 39 394 tisíc eur
• 2017 – 48 676 tisíc eur
• 2018 – 27 880 tisíc eur
• 2019 – 25 246 tisíc eur
• 2020 – 30 851 tisíc eur

televize

• 2016 – 43 196 tisíc eur
• 2017 – 34 999 tisíc eur
• 2018 – 38 099 tisíc eur
• 2019 – 35 863 tisíc eur
• 2020 – 36 069 tisíc eur

rádio

• 2016 – 8 785 tisíc eur
• 2017 – 8 144 tisíc eur
• 2018 – 9 912 tisíc eur
• 2019 – 9 774 tisíc eur
• 2020 – 11 945 tisíc eur

Tisk

• 2016 – 44 429 tisíc eur
• 2017 – 41 697 tisíc eur
• 2018 – 35 116 tisíc eur
• 2019 – 29 558 tisíc eur
• 2020 – 34 421 tisíc eur

OOH / Kino¹

• 2016 – 18 665 tisíc eur
• 2017 – 18 367 tisíc eur
• 2018 – 19 614 tisíc eur
• 2019 – 19 313 tisíc eur

OOH¹

• 2020 – 17 024 tisíc eur

Kino¹

• 2020 – 483 tisíc eur

Reklamy²

• 2020 – 2 006 tisíc eur

Záporná úroková sazba – Obrázek: M. Schuppich|Shutterstock.com

Aktualizace – 24. října 2021: Na konci třetího čtvrtletí účtovalo svým soukromým klientům záporné úrokové sazby celkem 392 finančních institucí. Z nich letos záporné úrokové sazby zavedlo více než 200 bank a spořitelen. Stále více finančních institucí navíc zpřísňuje stávající regulaci záporných úrokových sazeb tím, že snižuje výjimky nebo úrokové sazby posouvá ještě dále do záporného teritoria. Ukazuje to analýza společnosti Verivox, která se zaměřila na přibližně 1 300 bank.

Sankční úroky z velkých částek peněz na běžných účtech se stávají běžnou praxí ve stále větším počtu německých bank. Podle studie srovnávacího portálu Verivox je počet finančních institucí, které účtují záporné úrokové sazby, přibližně 349 – což představuje nárůst o 171 oproti předchozímu roku. Analýza ceníků zveřejněných online přibližně 1 300 bankami a spořitelnami ukazuje, že limit pro osvobození je u přibližně 102 bank nižší než 50 000 EUR – některé mají dokonce limit pouhých 25 000 EUR. Pro bankovní klienty je to také nepříjemné: v přibližně 30 případech jsou poplatky účtovány na obvykle bezplatném denním spořicím účtu, jak ukazuje graf Statista.

Situace se bude v budoucnu pravděpodobně nadále zhoršovat. Spouštěčem tohoto vývoje je měnová politika Evropské centrální banky (ECB). Vzhledem k tomu, že komerční banky musí v současnosti platit 0,5 procenta úroku z přebytečných prostředků uložených u ECB, jsou výsledné náklady přeneseny na zákazníky bank v nejširším slova smyslu.

Více o tom zde:

• Záporná úroková politika bank

Selfmade miliardář George Soros – obrázek: Alexandros Mikhailidis | Shutterstock.com

Forbes 400 je žebříček nejbohatších Američanů. Abyste si zajistili místo na seznamu, potřebujete nyní čisté jmění ve výši přibližně 2,9 miliardy dolarů – loni stačilo 2,1 miliardy dolarů. Letošní žebříček obsahuje 44 nových jmen a loučí se s některými známými jmény, jako je Donald Trump. Celkové bohatství těchto 400 lidí se loni zvýšilo o celých 40 procent. Co se však nezvýšilo, je filantropie. Počet členů seznamu, kteří darují více než 20 procent svého majetku na charitu, klesl z deseti na osm – to jsou dvě procenta všech 400 miliardářů.

Mezi světovou elitou se mnoho jednotlivců hrdě označuje jako „miliardáři, kteří se sami vydělali“. Ale kolik z nich to o sobě může právem říct? Forbes analyzoval kariéry všech 400 položek na seznamu a rozdělil je do jedné z deseti kategorií.

Prvních šest kategorií zaujímají lidé, kteří zdědili část svého majetku nebo celý majetek.Rozlišuje se také, zda tito lidé nadále pracují nebo do jaké míry přispěli ke zvýšení svého majetku. Do této kategorie patří kolem 29,5 procenta seznamu. Příkladem by byl dědic Walmartu Jim Walton a dědička Dolby Dagmar Dolby.

Kategorie číslo šest je vyhrazena pro 3,3 procenta miliardářů, kteří své jmění vydělali jako zaměstnanci velké společnosti, jako je bývalý generální ředitel Microsoftu a majitel Los Angeles Clippers Steve Ballmer.

Poslední čtyři kategorie patří miliardářům, kteří se vypracovali sami, a jsou pravděpodobně nejzajímavější. Do této kategorie spadá celkem přibližně 67,3 procenta lidí z žebříčku Forbes 400. Ne všichni jedinci, kteří se vypracovali sami, jsou si však rovni. Asi desetina z těchto 269 jedinců vyrostla s bohatými rodiči a dalších 59,5 procenta pochází ze střední třídy – včetně čtyř nejbohatších lidí v USA dnes: Bezose, Muska, Zuckerberga a Gatese. Dělnická třída dala vzniknout přibližně 18,6 procentům superbohatých jedinců, kteří se vypracovali sami. Pouze asi 28 jedinců (10,4 procenta) z žebříčku Forbes 400 žije příslovečný americký sen. Mezi příklady patří magnát hedgeových fondů George Soros a ikona talk show Oprah Winfrey.

Více o tom zde:

• Top Ten self-made miliardáři v USA