Poradenství: Nezávislé finanční plánování – hledáte finanční poradenství nebo investiční poradenství v Biberachu, Memmingenu, Kemptenu nebo Krumbachu?

Důležitá poznámka: PDF je chráněno heslem.
Prosím, kontaktujte mě. PDF je samozřejmě zdarma. Důležitá poznámka: PDF je chráněno heslem. Prosím kontaktujte mě. PDF je samozřejmě zdarma.

Německá verze – Pro zobrazení PDF klikněte na obrázek níže.
Německá verze – Pro zobrazení PDF klikněte prosím na obrázek níže.

Šetřící chování soukromých domácností – PDF ke stažení

Xpert.Digital vám pomůže vybrat si nezávislého poskytovatele finančních služeb. S naším digitálním know-how podporovaným umělou inteligencí vám poskytujeme aktuální data a čísla.

Finanční plánování se vyplatí každému, bez ohledu na příjem a majetek. Nemusí se vždy jednat o kompletní a propracovaný finanční plán. V závislosti na situaci se speciální tematické plány, jako například: B. důchodové zabezpečení.

Kontaktujte nás 👈🏻

Finanční plán je základem pro podnikatelský plán. Měl by být pravidelně aktualizován. K tomu pomáhají jasně definované firemní cíle.

Rady a řešení najdete zde 👈🏻

Finanční aktiva soukromých domácností v Německu – Obrázek: Xpert.Digital

Na konci roku 2020 dosáhl finanční majetek soukromých domácností* v Německu nového rekordního maxima: němečtí občané nyní nashromáždili téměř 7 bilionů eur. Ve srovnání s koncem předchozího roku se finanční majetek zvýšil přibližně o 6,7 procenta. Jedná se o dvanáctý rok po sobě, kdy bohatství Němců roste.

Jak je složeno finanční bohatství?

Finanční aktiva soukromých domácností se dělí na hotovostní aktiva, bankovní vklady a cenné papíry (akcie, cenné papíry s pevným výnosem a podílové jednotky investičních fondů) a také pohledávky vůči pojišťovnám a penzijním fondům. Soukromé domácnosti drží více než třetinu svých finančních aktiv v hotovosti a vkladech na požádání.

Celková aktiva soukromých domácností

Souhrn peněžních a hmotných aktiv tvoří celkové bohatství soukromých domácností. Nemovitosti, včetně pozemků, představují největší složku tohoto celkového bohatství. Na konci roku 2019 činil majetek investovaný soukromými domácnostmi do bytových budov v Německu přibližně 4,9 bilionu eur. Celkový soukromý hmotný majetek činil přibližně 8,98 bilionu eur.

Finanční aktiva soukromých domácností v Německu v letech 1999 až 2020 (v miliardách eur)

• 2020 – 6,95 bilionu eur
• 2019 – 6 511,5 miliard eur
• 2018 – 6 037,7 miliardy eur
• 2017 – 5 913,4 miliardy eur
• 2016 – 5,604 miliardy eur
• 2015 – 5 361,8 miliardy eur
• 2014 – 5 111,7 miliardy eur
• 2013 – 4 879,6 miliardy eur
• 2012 – 4 659,3 miliardy eur
• 2011 – 4 447,8 miliardy eur
• 2010 – 4 407,7 miliardy eur
• 2009 – 4,387 miliardy eur
• 2008 – 4 077,8 miliardy eur
• 2007 – 4 268,7 miliard eur
• 2006 – 4 050,2 miliardy eur
• 2005 – 4 052,7 miliardy eur
• 2004 – 3 822,3 miliardy eur
• 2003 – 3 662,2 miliardy eur
• 2002 – 3 452,4 miliardy eur
• 2001 – 3,489 miliardy eur
• 2000 – 3,392 miliardy eur
• 1999 – 3 315,8 miliardy eur

Průzkum o úrovni finančních znalostí mezi Němci – Obrázek: Xpert.Digital

Tato statistika odráží výsledky průzkumu o úrovni finančních znalostí mezi Němci. V době průzkumu přibližně 22 procent respondentů uvedlo, že jsou dobře informováni o financích a investicích.

Jak byste ohodnotil/a svou úroveň informovanosti, pokud jde o finanční záležitosti a investice?

• Dobré – 22 %
• Průměr – 55 %
• Špatné – 19 %
• Vůbec neinformovaný/á – 4 %

Průzkum v Německu o povědomí o poskytovatelích služeb budování majetku – Obrázek: Xpert.Digital

Tato data ukazují výsledky průzkumu v Německu o povědomí poskytovatelů v oblasti hromadění majetku, spoření a investování. V roce 2017 přibližně 68 procent respondentů uvedlo, že alespoň zná název Sparkasse (spořitelna).

Kterého z následujících poskytovatelů služeb v oblasti akumulace bohatství, spoření a investování alespoň znáte jménem?

• Spořitelna – 68 %
• Commerzbank – 62 %
• Deutsche Bank – 60 %
• ING DiBa – 58 %
• Wüstenrot – 57 %
• TargoBank – 55 %
• Schwäbisch Hall Building Society – 54 %
• Debeka – 46 %
• comdirect – 45 %
• Consorsbank – 35 %
• DKB – 33 %
• KfW – 29 %
• Staré Lipsko – 29 %
• UBS – 21 %
• 1822direkt – 19 %
• DZ Bank – 12 %
• finanzen.net – 7 %
• maxblue – 5 %
• easyfolio – 2 %
• De Giro – 2 %
• Ostatní – 2 %
• Žádný z nich – 12 %

Průzkum v Německu o poskytovatelích považovaných za vhodné pro akumulaci bohatství – Obrázek: Xpert.Digital

Tato data ukazují výsledky průzkumu v Německu týkajícího se vhodných poskytovatelů pro akumulaci majetku. V roce 2017 přibližně 33 procent respondentů uvedlo, že spořitelny (Sparkassen) jsou vhodnou volbou.

Dotazování proběhlo mezi němečtí uživateli internetu. Domácnosti zodpovědné za plánování důchodu a hromadění majetku byly požádány o účast. Bylo možné zvolit více odpovědí.

Kterého z následujících poskytovatelů byste obecně zvažovali, pokud jde o hromadění majetku?

• Spořitelna – 33 %
• ING DiBa – 23 %
• Commerzbank – 18 %
• Schwäbisch Hall Building Society – 15 %
• Wüstenrot – 15 %
• Deutsche Bank – 12 %
• comdirect – 11 %
• Debeka – 10 %
• TargoBank – 10 %
• DKB – 8 %
• KfW – 8 %
• Consorsbank – 8 %
• Staré Lipsko – 6 %
• 1822přímý – 5 %
• DZ Bank – 3 %
• De Giro – 2 %
• maxblue – 2 %
• finanzen.net – 2 %
• UBS – 2 %
• easyfolio – 1 %
• Žádný z nich – 29 %
• Ostatní – 4 %

Hrubé reklamní výdaje Německé asociace spořitelen a žirových účtenek – Obrázek: Xpert.Digital

Podle Nielsen Media Research investovala Německá asociace spořitelen a žiro bank (DSGV) v roce 2020 do reklamy v Německu přibližně 132,8 milionu eur.

¹ Reklama venku a reklama v kinech byly do roku 2019 vykazovány společně.
² Reklama v přímé poštovní zásilce je od roku 2020 vykazována samostatně. Údaje z předchozích let jsou srovnatelné pouze částečně.

OOH: Out-of-Home / venkovní reklama, např. velkoformátové plakáty nebo celé řady.

Vývoj hrubých výdajů na reklamu Německé asociace spořitelen a žirových účtenek (DSGV) v Německu v letech 2016 až 2020 (v tisících eur)

Digitální

• 2016 – 39 394 tisíc eur
• 2017 – 48 676 tisíc eur
• 2018 – 27 880 tisíc eur
• 2019 – 25 246 tisíc eur
• 2020 – 30 851 tisíc eur

televize

• 2016 – 43 196 tisíc eur
• 2017 – 34 999 tisíc eur
• 2018 – 38 099 tisíc eur
• 2019 – 35 863 tisíc eur
• 2020 – 36 069 tisíc eur

rádio

• 2016 – 8 785 tisíc eur
• 2017 – 8 144 tisíc eur
• 2018 – 9 912 tisíc eur
• 2019 – 9 774 tisíc eur
• 2020 – 11 945 tisíc eur

Vytisknout

• 2016 – 44 429 tisíc eur
• 2017 – 41 697 tisíc eur
• 2018 – 35 116 tisíc eur
• 2019 – 29 558 tisíc eur
• 2020 – 34 421 tisíc eur

OOH / Kino¹

• 2016 – 18 665 tisíc eur
• 2017 – 18 367 tisíc eur
• 2018 – 19 614 tisíc eur
• 2019 – 19 313 tisíc eur

OOH¹

• 2020 – 17 024 tisíc eur

Kino¹

• 2020 – 483 tisíc eur

Reklamy²

• 2020 – 2 006 tisíc eur

Záporné úrokové sazby – Obrázek: M. Schuppich|Shutterstock.com

Aktualizace – 24. října 2021: Na konci třetího čtvrtletí celkem 392 úvěrových institucí účtuje svým retailovým klientům záporné úrokové sazby. Z nich letos záporné úrokové sazby zavedlo více než 200 bank a spořitelen. Navíc stále více finančních institucí zpřísňuje svou stávající politiku záporných úrokových sazeb snižováním nezdanitelných složek nebo posouváním úrokové sazby ještě dále do záporného teritoria. Ukazuje to analýza společnosti Verivox, která se zaměřila na přibližně 1 300 bank.

Úroky z penalizace u vyšších částek peněz na běžných účtech se v německých bankách stávají stále běžnější praxí. Podle studie srovnávacího portálu Verivox je počet finančních institucí, které účtují záporné úrokové sazby, přibližně 349 – což představuje nárůst o 171 oproti předchozímu roku. Analýza ceníků zveřejněných online přibližně 1300 bankami a spořitelnami ukazuje, že u přibližně 102 bank je osvobozená částka nižší než 50 000 EUR – některé mají dokonce limit pouhých 25 000 EUR. Pro bankovní klienty je to také nepříjemné: v přibližně 30 případech jsou poplatky účtovány na obvykle bezplatném spořicím účtu, jak ukazuje graf Statista.

Situace se pravděpodobně v budoucnu bude dále zhoršovat. Spouštěčem tohoto vývoje je měnová politika Evropské centrální banky (ECB). Vzhledem k tomu, že komerční banky v současnosti musí platit 0,5procentní úrok z přebytečných prostředků uložených u ECB, výsledné náklady se v širším smyslu přenášejí na bankovní klienty.

Více o tom zde:

• Politika negativních úrokových sazeb bank

George Soros, miliardář, který se sám vypracoval – Obrázek: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

Forbes 400 je žebříček nejbohatších Američanů. K zajištění místa na seznamu je nyní potřeba čisté jmění ve výši přibližně 2,9 miliardy dolarů – loni stačilo 2,1 miliardy dolarů. Letošní žebříček obsahuje 44 nových jmen a odešel z něj i několik známých tváří, jako je Donald Trump. Celkové bohatství těchto 400 osob se loni zvýšilo o pozoruhodných 40 procent. Filantropie se však nezvýšila. Počet členů seznamu, kteří darují více než 20 procent svého majetku na charitu, klesl z deseti na osm – což představuje pouhá dvě procenta ze všech 400 miliardářů.

Mnoho světových elit se hrdě označuje za „miliardáře, kteří si sami vydělali na životě“. Kolik z nich si ale tento titul skutečně může nárokovat? Forbes analyzoval kariérní dráhy všech 400 osob na seznamu a rozdělil je do deseti skupin.

Prvních šest kategorií obsazují lidé, kteří zdědili část nebo celý svůj majetek. Dále se rozlišuje mezi tím, zda tito jedinci nadále pracují, a mírou, v jaké přispěli ke zvýšení svého majetku. Tato kategorie tvoří přibližně 29,5 procenta seznamu. Mezi příklady patří dědic Walmartu Jim Walton a dědička Dolby Dagmar Dolby.

Kategorie číslo šest je vyhrazena pro 3,3 procenta miliardářů, kteří si vydělali jmění jako zaměstnanci velké společnosti, jako je například bývalý generální ředitel Microsoftu a majitel Los Angeles Clippers Steve Ballmer.

Poslední čtyři kategorie patří miliardářům, kteří se vypracovali sami, a jsou pravděpodobně nejzajímavější. Do této kategorie spadá přibližně 67,3 procenta lidí z žebříčku Forbes 400. Ne všichni jedinci, kteří se vypracovali sami, jsou si však rovni. Zhruba desetina z těchto 269 lidí vyrostla s bohatými rodiči, zatímco dalších 59,5 procenta pochází ze střední třídy – včetně čtyř nejbohatších lidí v USA v současnosti: Bezose, Muska, Zuckerberga a Gatese. Dělnická třída dala vzniknout přibližně 18,6 procentům superbohatých jedinců, kteří se vypracovali sami. Pouze asi 28 lidí (10,4 procenta) z žebříčku Forbes 400 žije příslovečný americký sen. Mezi příklady patří magnát hedgeových fondů George Soros a ikona talk show Oprah Winfrey.

Více o tom zde:

• Deset nejlepších miliardářů v USA, kteří si vydělali sami