Finanční plánování: Nezávislé poradenství – hledáte finanční poradenství nebo investiční poradenství v Bellenberg, Vöhringen, Illerrieden nebo Illertissen?

Důležitá poznámka: PDF je chráněno heslem.
Prosím, kontaktujte mě. PDF je samozřejmě zdarma. Důležitá poznámka: PDF je chráněno heslem. Prosím kontaktujte mě. PDF je samozřejmě zdarma.

Německá verze – Pro zobrazení PDF klikněte na obrázek níže.
Německá verze – Pro zobrazení PDF klikněte prosím na obrázek níže.

Šetřící chování soukromých domácností – PDF ke stažení

Xpert.Digital vám pomůže vybrat si nezávislého poskytovatele finančních služeb. S naším digitálním know-how podporovaným umělou inteligencí vám poskytujeme aktuální data a čísla.

Finanční plánování se vyplatí každému, bez ohledu na příjem a majetek. Nemusí se vždy jednat o kompletní a propracovaný finanční plán. V závislosti na situaci se speciální tematické plány, jako například: B. důchodové zabezpečení.

Kontaktujte nás 👈🏻

Finanční plán je základem pro podnikatelský plán. Měl by být pravidelně aktualizován. K tomu pomáhají jasně definované firemní cíle.

Rady a řešení najdete zde 👈🏻

Průzkum postoje k dobrému životu spíše než k šetrnosti - Obrázek: Xpet.Digital

V roce 2020 bylo v německy mluvící populaci ve věku 14 a více let asi 8,37 milionu lidí, kteří plně souhlasili s výrokem „Raději si budu dělat dobrý život se svými penězi, než šetřit“.

Obyvatelstvo v Německu podle postoje k výroku „Raději si vydělám dobrý život se svými penězi, než abych šetřil“ od roku 2016 do roku 2020 (v milionech)

To je zcela správné

• 2016 – 3,76 milionu
• 2017 – 3,86 milionu
• 2018 – 4,67 milionu
• 2019 – 8,75 milionu
• 2020 – 8,37 milionu

Platí (/ většinou platí)*

• 2016 – 9,67 milionu
• 2017 – 9,74 milionu
• 2018 – 9,76 milionu
• 2019 – 21 milionů
• 2020 – 20,68 milionu

Většinou pravda

• 2016 – 15,44 milionu
• 2017 – 15,98 milionu
• 2018 – 16,38 milionu

Trochu pravda (/stěží pravda)*

• 2016 – 15,79 milionu
• 2017 – 16,47 milionu
• 2018 – 16,67 milionu
• 2019 – 25,16 milionu
• 2020 – 25,78 milionu

Sotva pravda

• 2016 – 13,84 milionu
• 2017 – 13,60 milionu
• 2018 – 12,67 milionu

vůbec ne správně

• 2016 – 10,78 milionu
• 2017 – 10,23 milionu
• 2018 – 10 milionů
• 2019 – 15,57 milionu
• 2020 – 15,66 milionu

Nespecifikováno

• 2016 – 0,28 milionu
• 2017 – 0,21 milionu
• 2018 – 0,29 milionu
• 2019 – 0,11 milionu
• 2020 – 0,15 milionu

* Změna v dotazu: Od roku 2019 byly sloučeny gradace „platí“ a „většinou platí“ a také „spíše platí“ a „stěží platí“.

Údaje o populaci: Základem je německy mluvící populace ve věku 14 a více let Informace o celém vzorku: 2016
: 23 102 respondentů, extrapolace na 69,56 mil. osob
2017: 23 106 respondentů, extrapolace na 70,09 mil. osob
2018: 23 086 respondentů na 70,45 milionů lidí
2019: 23 120 respondentů, extrapolace na 70,60 milionů lidí
2020: 23 138 respondentů, extrapolace na 70,63 milionů lidí

Uvedené hodnoty se vztahují k následujícím studiím: 2016: VuMA 2017; 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

Hodnoty byly zaokrouhleny na pro lepší pochopení statistik.

Průzkum na úrovni znalostí o ekonomických a finančních tématech

Statistiky ukazují výsledky průzkumu úrovně znalostí o ekonomických a finančních tématech v Rakousku v roce 2018. 36 procent dotázaných uvedlo, že jsou velmi dobře informovaní o ekonomických a finančních tématech.

Jak dobře se vyznáte v ekonomických a finančních tématech?

Velmi dobře

• Celkem 36 %
• Muži 46 %
• Ženy 27 %

Nedostatek

• Celkem 64 %
• Muži 54 %
• Ženy 73 %

* Bylo provedeno 100 rozhovorů na federální stát, aby bylo možné oddělené hodnocení. Pro celkovou analýzu byly spolkové země váženy na reprezentativní úroveň.

Zdroj neposkytuje žádné přesné informace o otázce. Zde zvolená formulace se proto může od průzkumu mírně lišit.

Typ průzkumu: Počítačem podporované telefonické rozhovory (CATI)
Počet respondentů: 900 respondentů*

Spravovaná aktiva soukromých domácností podle regionů – Obrázek: Xpert.Digital

Tato statistika ukazuje majetek ve správě soukromých domácností po celém světě v porovnání s roky 1999, 2009 a 2019 v členění podle regionů.

V roce 2019 činil majetek domácností v Latinské Americe přibližně 5,6 bilionu dolarů. Před dvaceti lety bylo soukromé bohatství stále 0,6 bilionu dolarů.

Aktiva soukromých domácností spravovaná v letech 1999, 2009 a 2019 podle regionů po celém světě (v bilionech amerických dolarů)

Majetek ve správě soukromých domácností podle krajů 2019

• Celosvětově – 226,40 bilionu dolarů
• Severní Amerika – 100 bilionů dolarů
• Západní Evropa – 46,80 bilionu dolarů
• Asie (kromě Japonska) – 42,10 bilionu dolarů
• Japonsko – 17,60 bilionu dolarů
• Latinská Amerika – 5,60 bilionu dolarů
• Oceánie – 4,70 bilionu dolarů
• Střední východ – 4,20 bilionu dolarů
• Východní Evropa a Střední Asie – 3,70 bilionu dolarů
• Afrika – 1,60 bilionu dolarů

Majetek ve správě soukromých domácností podle krajů 2009

• Celosvětově – 124,60 bilionu dolarů
• Severní Amerika – 54,40 bilionu dolarů
• Západní Evropa – 31,90 bilionu dolarů
• Asie (kromě Japonska) – 15,20 bilionu dolarů
• Japonsko – 14,40 bilionu dolarů
• Latinská Amerika – 2 biliony dolarů
• Oceánie – 2,40 bilionu dolarů
• Střední východ – 2,20 bilionu dolarů
• Východní Evropa a Střední Asie – 1,50 bilionu dolarů
• Afrika – 0,70 bilionu dolarů

Majetek ve správě soukromých domácností podle krajů 1999

• Celosvětově – 80,50 bilionu dolarů
• Severní Amerika – 36,70 bilionu dolarů
• Západní Evropa – 22,30 bilionu dolarů
• Asie (kromě Japonska) – 5,10 bilionu dolarů
• Japonsko – 13 bilionů dolarů
• Latinská Amerika – 0,60 bilionu dolarů
• Oceánie – 1 bilion dolarů
• Střední východ – 1 bilion dolarů
• Východní Evropa a Střední Asie – 0,50 bilionu dolarů
• Afrika – 0,30 bilionu dolarů

Průzkum k posouzení finanční situace obyvatelstva v Německu – Obrázek: Xpert.Digital

Spokojenost Němců se svými financemi mírně klesá – podle barometru bohatství 2020 německé asociace spořitelen a sporožirových spořitelen hodnotí svou současnou finanční situaci zhruba 42 procent Němců jako velmi dobrou až dobrou. Loni to bylo 43 procent. Celkově se však podíl lidí, kteří jsou se svou finanční situací spokojeni, za posledních 15 let více než zdvojnásobil.

Průzkum k posouzení finanční situace obyvatelstva do roku 2020
Jak hodnotíte svou vlastní současnou finanční situaci?

Velmi dobré dobré

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Spíše špatné/špatné

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Tvorba finančních aktiv soukromými domácnostmi v Německu – Obrázek: Xpert.Digital

Tyto statistiky ukazují vývoj tvorby finančních aktiv soukromých domácností v Německu v období od 2. čtvrtletí 2016 do 2. čtvrtletí 2021. Tvorba finančních aktiv soukromých domácností související s transakcemi ve 2. čtvrtletí 2021 činila přibližně 101,4 miliardy eur v bilanci.

Tvorba finančních aktiv soukromými domácnostmi v Německu od druhého čtvrtletí roku 2016 do druhého čtvrtletí roku 2021 (v miliardách eur)

• 2. čtvrtletí 2021 – 101,4 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2021 – 123,2 miliardy eur
• 4. čtvrtletí 2020 – 100,7 miliardy eur
• 3. čtvrtletí 2020 – 86,1 miliardy eur
• 2. čtvrtletí 2020 – 110,6 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2020 – 89,5 miliardy eur
• 4. čtvrtletí 2019 – 59,9 miliardy eur
• 3. čtvrtletí 2019 – 61,3 miliardy eur
• 2. čtvrtletí 2019 – 64,9 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2019 – 86,7 miliardy eur
• 4. čtvrtletí 2018 – 60 miliard eur
• 3. čtvrtletí 2018 – 52,4 miliardy eur
• 2. čtvrtletí 2018 – 57,6 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2018 – 76,5 miliardy eur
• 4. čtvrtletí 2017 – 50,1 miliardy eur
• 3. čtvrtletí 2017 – 50,7 miliardy eur
• 2. čtvrtletí 2017 – 54,1 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2017 – 67,1 miliardy eur
• 4. čtvrtletí 2016 – 47,2 miliardy eur
• 3. čtvrtletí 2016 – 45,2 miliardy eur
• 2. čtvrtletí 2016 – 49,5 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2016 – 62,4 miliardy eur
• 4. čtvrtletí 2015 – 46 miliard eur
• 3. čtvrtletí 2015 – 44,3 miliardy eur
• 2. čtvrtletí 2015 – 47,1 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2015 – 54,2 miliardy eur
• 4. čtvrtletí 2014 – 40,8 miliardy eur
• 3. čtvrtletí 2014 – 35,9 miliardy eur
• 2. čtvrtletí 2014 – 37,7 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2014 – 47,8 miliardy eur
• 4. čtvrtletí 2013 – 34,3 miliardy eur
• 3. čtvrtletí 2013 – 30,1 miliardy eur
• 2. čtvrtletí 2013 – 35,6 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2013 – 41,5 miliardy eur
• 4. čtvrtletí 2012 – 35,5 miliardy eur
• 3. čtvrtletí 2012 – 29,6 miliardy eur
• 2. čtvrtletí 2012 – 37,3 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2012 – 44,4 miliardy eur
• 4. čtvrtletí 2011 – 34,6 miliardy eur
• 3. čtvrtletí 2011 – 29 miliard eur
• 2. čtvrtletí 2011 – 31,7 miliardy eur
• 1. čtvrtletí 2011 – 43,5 miliardy eur

Deutsche Bundesbank – Tisková zpráva – 16. července 2021 – Obrázek: bonoc|Shutterstock.com

Finanční aktiva soukromých domácností vzrostla v prvním čtvrtletí roku 2021 o 192 miliard eur na 7 143 miliard eur. Poprvé překročila hranici 7 bilionů eur. Kromě nákupu finančních aktiv přispěly k nárůstu finančních aktiv zejména zisky z ocenění akcií a podílů investičních fondů.

Tvorba finančních aktiv soukromých domácností dosáhla čisté částky 129 miliard eur, což bylo znatelně více než v předchozích čtvrtletích. Silný nárůst škod vůči pojišťovnám k tomu přispěl 27 miliardami eur. Do hotovosti a vkladů na viděnou přiteklo 47 miliard eur, což je méně než v předchozím čtvrtletí. Celkově lze říci, že soukromé domácnosti nadále výrazně preferují likvidní nebo vnímané nízkorizikové formy investic. Zvyšující se angažovanost na kapitálovém trhu zároveň ukazuje na zvýšené povědomí o výnosech. Soukromé domácnosti nakoupily podíly v investičních fondech za 25 miliard eur – více než kdy předtím. Zakoupili také čisté množství akcií a dalších majetkových práv v hodnotě 3 miliard eur. Investovali především do tuzemských firem. Stav dluhopisů se však v bilanci snížil o 3 miliardy eur. Nárůst finančních aktiv související s oceněním o 63 miliard eur v prvním čtvrtletí roku 2021 byl důsledkem především cenových zisků akcií a akcií investičních fondů.

Díky transakci vzrostl soukromý dluh domácností o 17 miliard eur a byl tedy slabší než dříve. Na konci prvního čtvrtletí činily jejich závazky 1 978 miliard eur. Míra zadlužení soukromých domácností činila 59,5 procenta, což je nejvyšší úroveň od roku 2010. Je definována jako součet pasiv ve vztahu k nominálnímu hrubému domácímu produktu (klouzavé čtyřčtvrtletní úhrny). To znamená, že vzestupný trend pokračuje. Tento vývoj lze v poslední době přičíst jak rostoucímu zadlužení soukromých domácností, tak pokračujícímu poklesu nominálního hrubého domácího produktu v průběhu roku.

Čistá finanční aktiva soukromých domácností dosáhla na konci prvního čtvrtletí 5 165 miliard eur.

Silné externí financování způsobuje, že míra zadlužení společností opět výrazně stoupá

Externí financování nefinančních společností dosáhlo nejvyšší hodnoty od roku 2018 ve výši 90 miliard eur. Hlavním důvodem tohoto vývoje byly ostatní závazky, které se skládají převážně z obchodních závazků a byly navýšeny o 54 miliard eur. Půjčování po dvou slabých čtvrtletích také opět nabylo na významu a dosáhlo výše 20 miliard eur. Byly vydány akcie a akcie v hodnotě 15 miliard eur, což je o něco více než průměr za předchozí čtyři čtvrtletí.

Díky dynamickému externímu financování a výrazným vlivům oceňování výrazně vzrostly závazky nefinančních společností. Na konci prvního čtvrtletí roku 2021 činily 7 734 miliard eur. Míra zadlužení nefinančních společností činila 82,2 procenta. Vypočítává se jako součet půjček, dluhopisů a penzijních opravných položek ve vztahu k nominálnímu hrubému domácímu produktu (klouzavé čtyři čtvrtletí celkem). Po nárůstu pouze o 0,3 procentního bodu ve čtvrtém čtvrtletí roku 2020 byl nárůst ve vykazovaném čtvrtletí opět výrazně vyšší, a to 0,9 procentního bodu.

Vezmeme-li v úvahu všechny transakce a vlivy ocenění, finanční aktiva nefinančních společností vzrostla v prvním čtvrtletí roku 2021 o 262 miliard eur, což je stejně silné jako v roce 2015. Dosáhlo 5 565 miliard eur. Tvorba finančních aktiv související s transakcemi představuje nezanedbatelný příspěvek ve výši 86 miliard eur. Po čtyřech čtvrtletích nepřetržité likvidace nyní nefinanční společnosti výrazně zvýšily své finanční deriváty a zaměstnanecké opce na akcie o 22 miliard eur. S obdobným příspěvkem byly pro tvorbu finančních aktiv významné i ostatní pohledávky, včetně obchodních úvěrů a záloh. Výrazně opět vzrostly i pohledávky z hotovosti a vkladů, které dosáhly 20 miliard eur. Na druhé straně zisky z ocenění byly pozorovány především u akcií a ostatních majetkových cenných papírů.

Protože však pasiva rostla ještě rychleji než finanční aktiva, čistá finanční aktiva v rovnováze klesla výrazněji než v předchozím období a dosáhla minus 2 169 miliard eur.

Vzhledem k revizím makroekonomických finančních účtů a národních účtů, které byly mezitím provedeny, nejsou informace v této tiskové zprávě srovnatelné s předchozími tiskovými zprávami.