Финансово планиране: Търсите независим съвет – управление на богатството или инвестиционен съвет в Беленберг, Фьоринген, Илериден или Илертисен?

Важна забележка: PDF файлът е защитен с парола. Моля, свържете се с мен. PDF файлът, разбира се, е безплатен
.

Немска версия – За да видите PDF файла, моля, кликнете върху изображението по-долу
.

Поведение на частните домакинства при спестяване – PDF изтегляне

Xpert.Digital ви помага да изберете вашия независим доставчик на финансови услуги. С нашата дигитална експертиза, задвижвана от изкуствен интелект, ние ви предоставяме актуални данни и цифри.

Финансовото планиране е полезно за всеки, независимо от доходите и активите. Не винаги е необходимо да бъде пълен и подробен финансов план. В зависимост от ситуацията, може да са достатъчни специфични планове, фокусирани върху определени теми, като например планиране за пенсиониране.

Свържете се с нас 👈🏻

Финансовият план е основата на бизнес плана. Той трябва да се актуализира редовно. Ясно дефинираните цели на компанията помагат за това.

Намерете съвети и решения тук 👈🏻

Проучване относно нагласите към добрия живот, а не към пестеливостта – Изображение: Xpet.Digital

През 2020 г. приблизително 8,37 милиона души на възраст 14 и повече години от немскоговорящото население са напълно съгласни с твърдението „Предпочитам да харча парите си за добър живот, отколкото за спестяване“.

Население в Германия според отношението към твърдението „Предпочитам да похарча парите си за добър живот, отколкото да ги спестявам“ от 2016 до 2020 г. (в милиони)

Това е абсолютно вярно

• 2016 г. – 3,76 милиона
• 2017 г. – 3,86 милиона
• 2018 г. – 4,67 милиона
• 2019 г. – 8,75 милиона
• 2020 г. – 8,37 милиона

Отнася се (/предимно се отнася)*

• 2016 г. – 9,67 милиона
• 2017 г. – 9,74 милиона
• 2018 г. – 9,76 милиона
• 2019 г. – 21 милиона
• 2020 г. – 20,68 милиона

Това обикновено е вярно

• 2016 г. – 15,44 милиона
• 2017 г. – 15,98 милиона
• 2018 г. – 16,38 милиона

Това отнася ли се (/почти не се отнася)*

• 2016 г. – 15,79 милиона
• 2017 г. – 16,47 милиона
• 2018 г. – 16,67 милиона
• 2019 г. – 25,16 милиона
• 2020 г. – 25,78 милиона

Това едва ли важи

• 2016 г. – 13,84 милиона
• 2017 г. – 13,60 милиона
• 2018 г. – 12,67 милиона

Това е напълно невярно

• 2016 г. – 10,78 милиона
• 2017 г. – 10,23 милиона
• 2018 г. – 10 милиона
• 2019 г. – 15,57 милиона
• 2020 г. – 15,66 милиона

Не е посочено

• 2016 г. – 0,28 милиона
• 2017 г. – 0,21 милиона
• 2018 г. – 0,29 милиона
• 2019 г. – 0,11 милиона
• 2020 г. – 0,15 милиона

* Промяна в заявката: От 2019 г. нататък нивата „прилага се“ и „предимно се отнася“ бяха комбинирани, а „донякъде се отнася“ и „почти не се отнася“ също бяха комбинирани.

Информация за целевата популация: Основата е немскоезичното население на 14 и повече години. Информация за общата извадка:
2016 г.: 23 102 респонденти, екстраполирани до 69,56 милиона
респонденти, екстраполирани до 70,09
милиона души; 2018 г.: 23 086 респонденти, екстраполирани до 70,45 милиона души; 2019 г.:
23 120 респонденти, екстраполирани до 70,60 милиона души;
2020 г.: 23 138 респонденти, екстраполирани до 70,63 милиона души.

Показаните стойности се отнасят за следните проучвания: 2016: VuMA 2017; 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

Стойностите са закръглени за по-добро разбиране на статистиката.

Анкета за познания по икономически и финансови теми

Статистиката показва резултатите от проучване за нивото на знания по икономически и финансови теми в Австрия през 2018 г. 36 процента от анкетираните заявяват, че са много добре запознати с икономическите и финансовите теми.

Колко добре се ориентирате в икономическите и финансовите теми?

Много добре

• Общо 36%
• Мъже 46%
• Жени 27%

Не е достатъчно

• Общо 64%
• Мъже 54%
• Жени 73%

* Проведени са 100 интервюта за всяка федерална провинция, за да се позволи отделен анализ. За цялостния анализ федералните провинции бяха претеглени според нивото им на представителност.

Източникът не предоставя точни подробности относно въпроса. Следователно, използваната тук формулировка може леко да се различава от действителното проучване.

Вид на проучването: Компютърно-подпомогнати телефонни интервюта (CATI)
Брой респонденти: 900 респонденти*

Управлявани домакински активи по региони – Изображение: Xpert.Digital

Тази статистика показва глобално управляваните активи на частните домакинства в сравнение с годините 1999, 2009 и 2019, разпределени по региони.

През 2019 г. богатството на частните домакинства в Латинска Америка възлиза на приблизително 5,6 трилиона щатски долара. Двадесет години по-рано частното богатство е било само 0,6 трилиона щатски долара.

Управлявани домакински активи през 1999, 2009 и 2019 г. по региони в световен мащаб (в трилиони щатски долари)

Управлявани домакински активи по региони 2019 г

• В световен мащаб – 226,40 трилиона щатски долара
• Северна Америка – 100 трилиона щатски долара
• Западна Европа – 46,80 трилиона щатски долара
• Азия (без Япония) – 42,10 трилиона щатски долара
• Япония – 17,60 трилиона щатски долара
• Латинска Америка – 5,60 трилиона щатски долара
• Океания – 4,70 трилиона щатски долара
• Близкия изток – 4,20 трилиона щатски долара
• Източна Европа и Централна Азия – 3,70 трилиона щатски долара
• Африка – 1,60 трилиона щатски долара

Управлявани домакински активи по региони 2009 г

• В световен мащаб – 124,60 трилиона щатски долара
• Северна Америка – 54,40 трилиона щатски долара
• Западна Европа – 31,90 трилиона щатски долара
• Азия (без Япония) – 15,20 трилиона щатски долара
• Япония – 14,40 трилиона щатски долара
• Латинска Америка – 2 трилиона щатски долара
• Океания – 2,40 трилиона щатски долара
• Близкия изток – 2,20 трилиона щатски долара
• Източна Европа и Централна Азия – 1,50 трилиона щатски долара
• Африка – 0,70 трилиона щатски долара

Управлявани домакински активи по региони, 1999 г

• В световен мащаб – 80,50 трилиона щатски долара
• Северна Америка – 36,70 трилиона щатски долара
• Западна Европа – 22,30 трилиона щатски долара
• Азия (без Япония) – 5,10 трилиона щатски долара
• Япония – 13 трилиона щатски долара
• Латинска Америка – 0,60 трилиона щатски долара
• Океания – 1 трилион щатски долара
• Близкия изток – 1 трилион щатски долара
• Източна Европа и Централна Азия – 0,50 трилиона щатски долара
• Африка – 0,30 трилиона щатски долара

Проучване, оценяващо финансовото състояние на населението в Германия – Изображение: Xpert.Digital

Удовлетвореността на германците от финансите им леко намалява – според Барометъра на богатството за 2020 г. на Асоциацията на германските спестовни банки, около 42% от германските граждани оценяват текущото си финансово състояние като много добро до добро. Миналата година тази цифра е била 43%. Като цяло обаче делът на хората, доволни от финансовото си състояние, се е увеличил повече от два пъти през последните 15 години.

Проучване за оценка на финансовото състояние на населението до 2020 г.:
Как оценявате собственото си текущо финансово състояние?

Много добър/добър

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

По-скоро лошо/Лошо

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Натрупване на финансово богатство от частните домакинства в Германия – Изображение: Xpert.Digital

Тази статистика показва развитието на натрупването на финансови активи от частните домакинства в Германия от второто тримесечие на 2016 г. до второто тримесечие на 2021 г. Нетното натрупване на финансови активи, свързани с транзакции, на частните домакинства възлиза на приблизително 101,4 милиарда евро през второто тримесечие на 2021 г.

Натрупване на финансово богатство от частните домакинства в Германия от второто тримесечие на 2016 г. до второто тримесечие на 2021 г. (в милиарди евро)

• Q2 2021 – 101,4 милиарда евро
• Q1 2021 – 123,2 милиарда евро
• Четвърто тримесечие на 2020 г. – 100,7 милиарда евро
• Q3 2020 – 86,1 милиарда евро
• Q2 2020 – 110,6 милиарда евро
• Q1 2020 – 89,5 милиарда евро
• Четвърто тримесечие на 2019 г. – 59,9 милиарда евро
• Q3 2019 – 61,3 милиарда евро
• Q2 2019 – 64,9 милиарда евро
• Q1 2019 – 86,7 милиарда евро
• Четвърто тримесечие на 2018 г. – 60 милиарда евро
• Q3 2018 – 52,4 милиарда евро
• Q2 2018 – 57,6 милиарда евро
• Q1 2018 – 76,5 милиарда евро
• Четвърто тримесечие на 2017 г. – 50,1 милиарда евро
• Q3 2017 – 50,7 милиарда евро
• Q2 2017 – 54,1 милиарда евро
• Q1 2017 – 67,1 милиарда евро
• Четвърто тримесечие на 2016 г. – 47,2 милиарда евро
• Q3 2016 – 45,2 милиарда евро
• Q2 2016 – 49,5 милиарда евро
• Q1 2016 – 62,4 милиарда евро
• Четвърто тримесечие на 2015 г. – 46 милиарда евро
• Q3 2015 – 44,3 милиарда евро
• Q2 2015 – 47,1 милиарда евро
• Q1 2015 – 54,2 милиарда евро
• Четвърто тримесечие на 2014 г. – 40,8 милиарда евро
• Q3 2014 – 35,9 милиарда евро
• Q2 2014 – 37,7 милиарда евро
• Q1 2014 – 47,8 милиарда евро
• Четвърто тримесечие на 2013 г. – 34,3 милиарда евро
• Q3 2013 – 30,1 милиарда евро
• Q2 2013 – 35,6 милиарда евро
• Q1 2013 – 41,5 милиарда евро
• Четвърто тримесечие на 2012 г. – 35,5 милиарда евро
• Q3 2012 – 29,6 милиарда евро
• Q2 2012 – 37,3 милиарда евро
• Q1 2012 – 44,4 милиарда евро
• Четвърто тримесечие на 2011 г. – 34,6 милиарда евро
• Трето тримесечие на 2011 г. – 29 милиарда евро
• Q2 2011 – 31,7 милиарда евро
• Q1 2011 – 43,5 милиарда евро

Deutsche Bundesbank – Съобщение за медиите – 16.07.2021 г. – Изображение: bonoc|Shutterstock.com

Финансовите активи на частните домакинства нараснаха със 192 милиарда евро до 7 143 милиарда евро през първото тримесечие на 2021 г. Това бележи първия път, когато те надхвърлиха границата от 7 трилиона евро. В допълнение към покупките на финансови активи, печалбите от оценка на акции и дялове от инвестиционни фондове бяха основен фактор, допринасящ за това увеличение.

Нетното натрупване на финансови активи от частните домакинства възлиза на 129 милиарда евро, което е значително по-високо отколкото през предходните тримесечия. Значителното увеличение от 27 милиарда евро се дължи на значително увеличение на исковете към застрахователни компании. 47 милиарда евро са се влели в парични средства и депозити до виждане, което е по-малко отколкото през предходното тримесечие. Като цяло частните домакинства продължават да показват силно предпочитание към ликвидни или нискорискови инвестиции. В същото време продължаващото нарастване на активността на капиталовия пазар показва засилен фокус върху възвръщаемостта. Частните домакинства са закупили дялове от инвестиционни фондове на стойност 25 милиарда евро – повече от всякога. Те също така са закупили акции и други капиталови ценни книжа на нетна стойност 3 милиарда евро, инвестирайки предимно в местни компании. Обратно, техните притежания от дългови ценни книжа са намалели с нетни 3 милиарда евро. Свързаното с оценката увеличение на финансовите активи от 63 милиарда евро през първото тримесечие на 2021 г. се дължи главно на ценови покачвания на акциите и дяловете от инвестиционни фондове.

Дългът на домакинствата се е увеличил със 17 милиарда евро поради фактори, свързани с транзакциите, което е по-малко увеличение от преди. В края на първото тримесечие техните задължения са били 1 978 милиарда евро. Коефициентът на задлъжнялост на домакинствата е бил 59,5%, най-високият му показател от 2010 г. насам. Това съотношение се определя като сбор от пасивите спрямо номиналния брутен вътрешен продукт (обща сума за четирите тримесечия). Тази възходяща тенденция продължава. Това развитие може да се обясни както с нарастващия дълг на домакинствата, така и с продължаващия спад на номиналния брутен вътрешен продукт на годишна база.

Нетните финансови активи на частните домакинства възлизат на 5,165 милиарда евро в края на първото тримесечие.

Силното външно финансиране води до повторно значително покачване на коефициентите на задлъжнялост на компаниите

Външното финансиране за нефинансови предприятия достигна най-високото си ниво от 2018 г. насам, на 90 милиарда евро. Това увеличение се дължи главно на други пасиви, главно търговски задължения, които се увеличиха с 54 милиарда евро. Заемите също възвърнаха значението си след две слаби тримесечия, достигайки 20 милиарда евро. Емитирани бяха акции и капиталови инструменти на стойност 15 милиарда евро, малко над средното ниво за предходните четири тримесечия.

Поради динамичното външно финансиране и значителните ефекти от оценката, пасивите на нефинансовите предприятия нараснаха значително. В края на първото тримесечие на 2021 г. те възлизаха на 7 734 милиарда евро. Съотношението дълг/собствен капитал на нефинансовите предприятия беше 82,2%. Това съотношение се изчислява като сума от заемите, дълговите ценни книжа и пенсионните резерви спрямо номиналния брутен вътрешен продукт (общо за четирите тримесечия). След като се увеличиха само с 0,3 процентни пункта през четвъртото тримесечие на 2020 г., покачването през отчетното тримесечие беше значително по-високо - 0,9 процентни пункта.

Финансовите активи на нефинансовите корпорации нараснаха с 262 милиарда евро през първото тримесечие на 2021 г., като се вземат предвид всички транзакции и ефекти от оценката – най-силният растеж от 2015 г. насам. Това доведе общата сума до 5 565 милиарда евро. Свързаното с транзакциите увеличение на финансовите активи допринесе значително с 86 милиарда евро. След четири тримесечия на непрекъснато намаляване на активите, нефинансовите корпорации значително увеличиха своите активи във финансови деривати и опции за акции на служителите с 22 милиарда евро. Други вземания, включително търговски кредити и авансови плащания, също допринесоха значително за растежа на финансовите активи. Вземанията от парични средства и депозити също се увеличиха рязко отново, увеличавайки се с 20 милиарда евро. Печалбите от оценка, от друга страна, се наблюдаваха предимно при акции и други дялови участия.

Въпреки това, тъй като пасивите нараснаха дори по-рязко от финансовите активи, нетните финансови активи намаляха по-значително, отколкото през предходния период, възлизайки на минус 2,169 милиарда евро.

Поради ревизиите на националните финансови сметки и националните сметки, които са извършени междувременно, информацията в това прессъобщение не е сравнима с тази в предишни прессъобщения.