Финансовите технологии, или финтех, са нова финансова индустрия
Избор на език 📢
Публикувано на: 24 август 2018 г. / Актуализирано на: 30 август 2024 г. – Автор: Konrad Wolfenstein
Според доклада, в сектора на финансовите услуги е в ход нова революция. Блокчейн технологията обаче не е новата „революция“, а по-скоро изкуственият интелект, големите данни и Интернетът на нещата.
Кой не познава PayPal, Alipay, WeChat Pay, Venmo и много други? Затова, освен блокчейн криптовалутите, ние обръщаме специално внимание и на финтех технологиите.
+++ Финтех в Германия +++ Финтех компаниите набират значение +++ Финтех компаниите са големи в Китай, не в Япония +++ Мобилни плащания – това ще бъде нещо +++ Германският скептицизъм възпрепятства мобилните плащания +++ Мобилните плащания все още не работят в Германия +++ Интелигентни плащания +++ Смартфоните са готови, пазарите не толкова +++ Можете да плащате с Google Pay тук +++ Потребителите прехвърлят все повече пари дигитално +++ Германците се доверяват най-малко на онлайн банкирането +++
Финтех, или финансови технологии, е събирателен термин за технологии, свързани с финансовия сектор. Фокусът тук е върху съвременните технологии, използвани от небанкови или банкоподобни доставчици на услуги, за да предлагат финансови услуги. Това често са млади компании или стартиращи фирми, които се опитват да работят без банков лиценз и да си осигурят пазарен дял от установени конкуренти. Това позволява на потребителите да инвестират пари, да теглят заеми, да извършват плащания или да търсят финансови съвети по-независимо онлайн, без да разчитат на традиционните банки.
Тези технологии се използват предимно в електронната търговия и мобилните приложения. Мобилното плащане обхваща всички форми на мобилно безкасово плащане.
Напредъкът в електронната индустрия и нарастващото разпространение на мобилни устройства с интернет връзка, като смартфони, лаптопи и таблети, са движеща сила на растежа на финтех пазара. Тези технологични постижения доведоха до трансформация, особено в банковия сектор, от традиционно към модерно онлайн банкиране. Само в Германия през 2013 г. е имало приблизително 54,3 милиона онлайн разплащателни сметки. Проучванията показват нарастваща готовност за използване на онлайн банкиране. Освен това, приложения за мобилни плащания като PayPal и Bitcoin се радват на все по-голяма популярност.
Финтех в Германия
Финтех е термин, произлизащ от думите „финансов“ и „технологичен“. Той обхваща компании, специализирани в нови технологии и уеб-базирани услуги, свързани с финансови услуги, като например мобилни платежни системи, онлайн платформи за плащане и уебсайтове за краудфъндинг. През 2015 г. стратегическата консултантска компания LSP Digital е преброила 139 финтех компании със седалище в Германия, 49 от които са разположени в Берлин. Следователно финтех вече е навлязъл в германския бизнес свят. Според проучване на Statista обаче, по-голямата част от средностатистическите потребители не са запознати с термина.
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Финтех компаниите придобиват все по-голямо значение
„FinTech“ е модна дума, често използвана в швейцарската финансова индустрия – и с право, както показва Глобалният доклад за FinTech 2017, публикуван миналата седмица от PwC. Според доклада, утвърдените доставчици на финансови услуги в Швейцария все повече се фокусират върху млади онлайн компании и дават приоритет на сътрудничеството пред конкуренцията: 59% от анкетираните финансови компании вече работят с FinTech компании, а 82% се стремят да засилят тези партньорства през следващите три до пет години.
Те също така възнамеряват да използват технология, считана за бъдещето на финансовите потоци, на която, наред с други неща, е базирана криптовалутата Bitcoin: блокчейн. 75% от доставчиците на финансови услуги планират да въведат такива приложения през следващите три години. Това представлява значителна промяна в швейцарския финансов сектор, както потвърждава д-р Даниел Димерс от PwC Strategy& Switzerland: „Ясно е, че тенденциите през следващите пет до десет години ще доведат до смущения във всички области на сектора на финансовите услуги, включително швейцарското частно банкиране и управлението на богатството. Блокчейнът преминава от реклама към реалност. Текущото сътрудничество между швейцарските компании и финтех компаниите е ключът към бъдещия успех.“
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Финтехът е голям в Китай, а не в Япония
35% от пълнолетните онлайн потребители в Германия използват FinTech услуги. Това е според наскоро публикувания индекс за приемане на FinTech за 2017 г. от EY. Тези услуги включват предложения в областта на паричните преводи и плащания, финансовото планиране, спестяванията и инвестициите, заемите и застраховките. FinTech е значително по-популярен в Китай, с процент на приемане от 69%. За разлика от него, високотехнологичната нация Япония е по-резервирана, като само 13% от дигитално активното ѝ население използва FinTech.
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Мобилни плащания – това ще бъде нещо!
Мобилното плащане означава плащане без пари в брой, например със смартфон или дори смарт часовник. Това е метод на плащане, който непрекъснато набира все по-голямо значение; прогнозите са близо 664 милиона потребители по целия свят за 2021 г. Нашата инфографика, създадена в сътрудничество с Concardis , представя темата и показва как Apple постепенно завладява световния пазар с иновативното си решение „Apple Pay“.
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Германският скептицизъм забавя мобилните плащания
Германците са привързани към парите в брой. Докато страни като Швеция и Великобритания бързо се отказват от физическите пари, монетите и банкнотите все още представляват над 50% от продажбите на дребно в Германия, според проучване на EHI. Въпреки това, бизнесът се подготвя за бъдещето: две трети от големите търговци на дребно в Германия планират да предложат безконтактно плащане до края на годината – включително Aldi и Lidl.
Сега потребителите просто трябва да се включат. Според проучване на Statista, мнозинството все още са скептични. Но поне 46% от възрастните в Германия са отворени за мобилни плащания. Анализаторите на Statista прогнозират, че броят на потребителите ще нарасне до 6,1 милиона през следващите пет години.
Въпреки това, няколко неща все още трябва да се случат. В момента нито Apple Pay, нито Android Pay, нито Samsung Pay са налични в тази страна. Слуховете сочат, че и трите може да са налични тази година. Въвеждането на мобилни плащания няма да се провали поради липса на потребители с необходимия хардуер. Пазарни изследователи от IHS Markit прогнозират, че до края на 2017 г. в световен мащаб ще има 3,4 милиарда съвместими смартфона.
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Мобилното плащане все още не е налично в Германия
Според „Digital Market Outlook“ на Statista, около 2,2 милиона души в Германия ще използват мобилни плащания на мястото на продажба тази година. Това включва плащания чрез мобилни портфейли, транзакции, базирани на приложения с подходящ търговски терминал за плащане, както и плащания, базирани на NFC, QR код или Bluetooth. Дори тези, които използват подобни услуги, обаче, са склонни да го правят доста предпазливо, както се вижда от ниския среден обем на транзакциите от малко над 80 евро на потребител. Ситуацията е доста различна в страни като САЩ (1838 евро на потребител) или Обединеното кралство (1683 евро на потребител).
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Интелигентно плащане
Плащането в магазина на ъгъла също става все по-дигитализирано. Това показва скорошно проучване на одиторската и консултантска фирма Deloitte относно поведението при плащания в сектора на търговията на дребно. Според проучването, докато по-голямата част от швейцарските купувачи все още предпочитат плащания с карта или в брой, когато пазаруват във физически магазини, 17% вече са използвали своите смартфони за плащания и проучването очаква тази цифра почти да се удвои през следващите дванадесет месеца. Както при много дигитални технологии, по-младото поколение между 16 и 29 години е значително по-активно в това отношение (25%) от по-възрастните поколения (11% сред 50- до 69-годишните).
27% от швейцарските потребители на мобилни плащания използват само приложението на съответния търговец на дребно, когато пазаруват в магазини, но мнозинството използват и платежни системи на трети страни. Тук местният доставчик TWINT ясно води с 40% от потребителите на трети страни, пред приложенията на Apple (33%) и Samsung (17%).
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Смартфоните са по-малко готови да завладеят пазарите
Нито Apple Pay, нито Samsung Pay, нито Android Pay в момента са налични в Германия. Анализ на анализаторите на IHS Markit показва, че германците не са единствените, които нямат опции за мобилни плащания. Мобилната система за плащания на Apple в момента е достъпна само на 15 международни пазара – и ситуацията е подобна и за конкурентите ѝ. Инфраструктурата вече е налице от страна на потребителите. До края на 2017 г. се очакваше 3,4 милиарда смартфона по света да бъдат съвместими с един от трите основни доставчици на плащания.
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Можете да платите тук с Google Pay
Google Pay вече е наличен в Германия. Сред участващите търговци на дребно при стартирането са Adidas, Lidl Süd и Media Markt. Потребителите могат Google Pay навсякъде, където е показан съответният символ. Услугата за мобилни плащания вече е достъпна в 19 държави и региони по целия свят. За сравнение, Apple Pay в момента е наличен в 27 държави и региони – включително малки територии като Нормандските острови и Сан Марино.
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Потребителите все повече прехвърлят пари дигитално
Според новия доклад на Statista Fintech за 2017 г., обемът на транзакциите в световен мащаб чрез цифрови плащания ще достигне 4,6 трилиона щатски долара през 2021 г. Това включва всички онлайн плащания, инициирани от потребители за продукти и услуги, мобилни плащания в точката на продажба чрез приложения за смартфони и трансгранични peer-to-peer преводи между частни потребители. По-голямата част от тези дигитално преместени пари ще бъдат в Китай (1,5 трилиона щатски долара) и САЩ (1,2 трилиона щатски долара). Анализаторите оценяват обема на транзакциите за Германия на 153 милиарда щатски долара.
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Германците най-малко се доверяват на онлайн банкирането
Германците не са много доверчиви – поне що се отнася до дигиталните технологии. Те се страхуват особено от рисковете, свързани с онлайн банкирането. Близо три четвърти от анкетираните в проучване на tns-Infratest смятат, че извършването на финансови транзакции онлайн е опасно. Те са предпазливи и по отношение на онлайн пазаруването: само малко над 40 процента смятат, че поръчката на стоки през интернет представлява малък или никакъв риск.
Можете да намерите още инфографики на Statista.
Поддържайте връзка
