وتستمر استراتيجية أسعار الفائدة السلبية للبنوك

سعر الفائدة السلبي – الصورة: M. Schuppich | Shutterstock.com

وفي نهاية الربع الثالث، كان إجمالي 392 مؤسسة ائتمانية تفرض أسعار فائدة سلبية من عملائها من القطاع الخاص. ومن بين هذه البنوك، قدم أكثر من 200 بنك وبنوك ادخار أسعار فائدة سلبية في العام الحالي. بالإضافة إلى ذلك، تعمل المزيد والمزيد من المؤسسات المالية على تشديد لوائح أسعار الفائدة السلبية الحالية عن طريق خفض المخصصات أو دفع أسعار الفائدة إلى مزيد من الانخفاض. ويظهر ذلك من خلال تقييم Verivox لحوالي 1300 بنك.

لا توجد نهاية في الأفق لاتجاه أسعار الفائدة السلبية

ومن بين البنوك التي تم تقييمها، تفرض 392 مؤسسة حاليًا أسعار فائدة سلبية على أرصدة الحساب الجاري الخاص أو الحسابات الجارية أو حسابات المقاصة. وهذا يزيد بمقدار 214 عما كان عليه في بداية العام. وفي الأشهر الثلاثة الماضية ارتفع العدد بمقدار 43 بنكا. وفي نهاية يونيو/حزيران، كانت 349 مؤسسة مالية تفرض أسعار فائدة سلبية.

يقول أوليفر ماير، المدير الإداري لشركة Verivox Finanzvergleich GmbH: "ما زلنا نشهد زخمًا كبيرًا في أسعار الفائدة السلبية، ولكن بينما قدمت البنوك الجديدة رسوم الحضانة كل يوم تقريبًا في النصف الأول من العام، فقد تباطأ هذا التطور حاليًا إلى حد ما". "لكن لا توجد نهاية في الأفق لاتجاه أسعار الفائدة السلبية."

العديد من البنوك تعمل على تشديد شروطها

بل على العكس من ذلك: تعمل المزيد والمزيد من البنوك على تشديد أسعار الفائدة السلبية الحالية. فإما أن يقوموا بتخفيض سعر الفائدة إلى مستوى سلبي أكبر أو يقومون بتخفيض المخصصات بحيث تستحق الفائدة السلبية حتى مع الأرصدة الأصغر. وفي الربع الثالث وحده، قام 30 بنكًا بتشديد لوائح أسعار الفائدة السلبية الحالية - وقد قامت 68 مؤسسة بذلك حتى الآن على مدار العام.

ولتحليلها، تقوم Verivox بشكل مستمر بتقييم أوضاع حوالي 1300 بنك وبنوك توفير معروضة على مواقع الويب. يوضح أوليفر ماير: "لكن لا تنشر جميع البنوك أسعار الفائدة السلبية بشفافية ويمكن الوصول إليها بحرية على مواقعها الإلكترونية". "لذلك هناك رقم لم يتم الإبلاغ عنه، وفي الواقع ربما يكون هناك أكثر من 392 بنكًا تفرض أسعار فائدة سلبية".

تتأثر أيضًا الأرصدة الصغيرة والمتوسطة الحجم

لفترة طويلة، كان على المدخرين الأثرياء فقط دفع فائدة سلبية. إذا فرضت البنوك رسوم الحضانة على الإطلاق، فإنها تمنح دائما بدلات عالية تبلغ 100 ألف يورو وأكثر. لكن هذا الحد انخفض. يفرض الآن ما لا يقل عن 135 بنكًا فائدة سلبية على إجمالي الأرصدة التي تبلغ 50000 يورو أو أقل. في بعض الحالات، تكون الفائدة السلبية مستحقة بمبلغ يصل إلى 5000 أو 10000 يورو في الحساب.

ناقص 0.5% ــ وهي الفائدة الجزائية التي تدفعها البنوك على جزء من ودائعها الفائضة التي تحتفظ بها لدى البنك المركزي الأوروبي. تعتمد معظم المؤسسات في تقييم Verivox رسوم الحضانة الخاصة بها على سعر الفائدة هذا. يذهب 13 بنكًا إلى أبعد من ذلك مع أسعار الفائدة السلبية ويفرضون على أرصدة عملائهم فائدة جزائية تتراوح بين 0.55 إلى 1 بالمائة.

رسوم الأموال لليلة واحدة: أسعار الفائدة السلبية من خلال الباب الخلفي

لا تظهر أسعار الفائدة السلبية دائمًا على هذا النحو. يفرض ما مجموعه 21 بنكًا وبنوك توفير رسومًا على الحساب المالي اليومي، والذي عادة ما يكون مجانيًا. ومن وجهة نظر العميل، فإن هذا يخلق في الواقع أسعار فائدة سلبية. يصبح المال الموجود في الحساب أقل، حتى لو أظهر البنك سعر فائدة قدره 0.00 أو 0.01 بالمائة. 11 من هذه البنوك الـ 21 لا تفرض رسومًا فحسب، بل تفرض أيضًا أسعار فائدة سلبية اسمية.

أسعار الفائدة السلبية ليست قانون الطبيعة

مهم للمدخرين: لا يمكن للمؤسسات الائتمانية أن تقدم أسعار فائدة سلبية من جانب واحد في العقود الحالية. عند نشرها في قائمة الأسعار، تنطبق رسوم الحضانة في البداية على العملاء الجدد فقط. إذا أراد البنك أيضًا فرض أسعار فائدة سلبية على عملائه الحاليين، فيجب عليه الاتفاق على ذلك بشكل فردي مع المتأثرين.

في هذه الحالة، يمكن للمستهلكين إما توزيع أموالهم عبر عدة بنوك بحيث تظل أقل من المخصصات. أو يبحثون عن عروض بدون أسعار فائدة سلبية. يقول أوليفر ماير: "إن سياسة أسعار الفائدة المنخفضة المستمرة تضع مؤسسات الائتمان في موقف صعب، لكن أسعار الفائدة السلبية ليست قانون الطبيعة". "تظهر مقارنة السوق أن ذلك ممكن أيضًا بدون رسوم الحضانة." تدفع البنوك الكبرى الموجودة في دول أوروبية أخرى حاليًا للمستثمرين فائدة تصل إلى 0.3 بالمائة على الودائع الجارية. بالنسبة لمقدمي خدمات التأمين على الودائع الألمانية، فإن المعدل الأعلى هو 0.11 بالمائة. إذا استثمرت أموالك لمدة عامين، فيمكنك الحصول على فائدة تزيد عن 1 بالمائة.