التخطيط المالي: نصيحة مستقلة - هل تبحث عن نصيحة مالية أو نصيحة استثمارية في Bellenberg أو Vöhringen أو Illerrieden أو Illertissen؟

ملاحظة هامة: ملف PDF محمي بكلمة مرور.
يرجى الحصول على اتصال معي. وبطبيعة الحال، فإن ملف PDF مجاني. ملاحظة هامة: ملف PDF محمي بكلمة مرور. الرجاء التواصل معي. وبالطبع فإن ملف PDF مجاني.

النسخة الألمانية – لرؤية ملف PDF، الرجاء الضغط على الصورة أدناه.
النسخة الألمانية – لعرض ملف PDF، الرجاء الضغط على الصورة أدناه.

السلوك الادخاري للأسر الخاصة – تنزيل PDF

تساعدك Xpert.Digital على اختيار مزود الخدمة المالية المستقل الخاص بك. بفضل معرفتنا الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، نزودك بالبيانات والأرقام الحالية.

التخطيط المالي مفيد للجميع، بغض النظر عن الدخل والأصول. لا يجب دائمًا أن تكون خطة مالية كاملة ومفصلة. اعتمادًا على الموقف، خطط موضوعات خاصة مثل: ب- حكم التقاعد.

تواصل معنا 👈🏻

الخطة المالية هي الأساس لخطة العمل. وينبغي تحديثه بانتظام. تساعد أهداف الشركة المحددة بوضوح في ذلك.

النصائح والحلول تجدها هنا 👈🏻

استطلاع رأي حول المواقف تجاه العيش الرغيد بدلاً من التوفير – الصورة: Xpet.Digital

في عام 2020، كان هناك ما يقرب من 8.37 مليون شخص ممن تبلغ أعمارهم 14 عامًا فأكثر من السكان الناطقين باللغة الألمانية والذين وافقوا تمامًا على العبارة "أفضل أن أنفق أموالي على حياة جيدة بدلاً من ادخارها".

عدد السكان في ألمانيا وفقًا لموقفهم من عبارة "أفضل إنفاق أموالي على حياة جيدة بدلاً من ادخارها" من عام 2016 إلى عام 2020 (بالملايين)

هذا صحيح تماماً.

• 2016 – 3.76 مليون
• 2017 – 3.86 مليون
• 2018 – 4.67 مليون
• 2019 – 8.75 مليون
• 2020 – 8.37 مليون

ينطبق (/ينطبق في الغالب)*

• 2016 – 9.67 مليون
• 2017 – 9.74 مليون
• 2018 – 9.76 مليون
• 2019 – 21 مليون
• 2020 – 20.68 مليون

هذا صحيح في الغالب.

• 2016 – 15.44 مليون
• 2017 – 15.98 مليون
• 2018 – 16.38 مليون

هل ينطبق هذا (/لا ينطبق تقريبًا)*

• 2016 – 15.79 مليون
• 2017 – 16.47 مليون
• 2018 – 16.67 مليون
• 2019 – 25.16 مليون
• 2020 – 25.78 مليون

هذا لا ينطبق على الإطلاق

• 2016 – 13.84 مليون
• 2017 – 13.60 مليون
• 2018 – 12.67 مليون

هذا غير صحيح على الإطلاق.

• 2016 – 10.78 مليون
• 2017 – 10.23 مليون
• 2018 – 10 ملايين
• 2019 – 15.57 مليون
• 2020 – 15.66 مليون

غير محدد

• 2016 – 0.28 مليون
• 2017 – 0.21 مليون
• 2018 – 0.29 مليون
• 2019 – 0.11 مليون
• 2020 – 0.15 مليون

* تغيير في الاستعلام: من عام 2019 فصاعدًا، تم دمج المستويين "ينطبق" و "ينطبق في الغالب"، كما تم دمج "ينطبق إلى حد ما" و "لا ينطبق تقريبًا".

معلومات عن الفئة المستهدفة: تستند الدراسة إلى السكان الناطقين بالألمانية الذين تبلغ أعمارهم 14 عامًا فأكثر. معلومات عن العينة الإجمالية:
2016: 23,102 مستجيبًا، تم تعميمها على 69.56 مليون
مستجيبًا، تم تعميمها على 70.09
مليون شخص؛ 2018: 23,086 مستجيبًا، تم تعميمها على 70.45 مليون شخص؛
2019: 23,120 مستجيبًا، تم تعميمها على 70.60 مليون شخص؛
2020: 23,138 مستجيبًا، تم تعميمها على 70.63 مليون شخص.

تشير القيم الموضحة إلى الدراسات التالية: 2016: VuMA 2017؛ 2017: فوما 2018؛ 2018: فوما 2019؛ 2019: فوما 2020؛ 2020: فوما 2021

تم تقريب القيم لتحسين فهم الإحصائيات.

استطلاع حول معرفة المواضيع الاقتصادية والمالية

تُظهر الإحصائية نتائج استطلاع رأي حول مستوى المعرفة بالمواضيع الاقتصادية والمالية في النمسا في عام 2018. وقد ذكر 36 بالمائة من المشاركين أنهم على دراية كبيرة بالمواضيع الاقتصادية والمالية.

ما مدى إلمامك بالمواضيع الاقتصادية والمالية؟

جيد جدًا

• إجمالي 36%
• الرجال 46%
• النساء 27%

غير كافٍ

• إجمالي 64%
• الرجال 54%
• النساء 73%

أُجريت 100 مقابلة في كل ولاية اتحادية لإتاحة إجراء تحليل منفصل. أما في التحليل الإجمالي، فقد تم ترجيح الولايات الاتحادية وفقًا لمستوى تمثيلها.

لا يقدم المصدر تفاصيل دقيقة بشأن السؤال. لذلك، قد تختلف الصياغة المستخدمة هنا قليلاً عن الاستبيان الفعلي.

نوع الاستطلاع: مقابلات هاتفية بمساعدة الحاسوب (CATI)
عدد المستجيبين: 900 مستجيب*

الأصول المنزلية الخاضعة للإدارة حسب المنطقة – الصورة: Xpert.Digital

تُظهر هذه الإحصائية الأصول المُدارة عالميًا للأسر الخاصة مقارنةً بالسنوات 1999 و2009 و2019، مُصنفة حسب المنطقة.

في عام 2019، بلغت ثروة الأسر الخاصة في أمريكا اللاتينية حوالي 5.6 تريليون دولار أمريكي. قبل ذلك بعشرين عاماً، لم تتجاوز الثروة الخاصة 0.6 تريليون دولار أمريكي.

الأصول المنزلية الخاضعة للإدارة في أعوام 1999 و2009 و2019 حسب المنطقة على مستوى العالم (بتريليونات الدولارات الأمريكية)

الأصول المنزلية الخاضعة للإدارة حسب المنطقة 2019

• على مستوى العالم – 226.40 تريليون دولار أمريكي
• أمريكا الشمالية – 100 تريليون دولار أمريكي
• أوروبا الغربية – 46.80 تريليون دولار أمريكي
• آسيا (باستثناء اليابان) – 42.10 تريليون دولار أمريكي
• اليابان – 17.60 تريليون دولار أمريكي
• أمريكا اللاتينية – 5.60 تريليون دولار أمريكي
• أوقيانوسيا – 4.70 تريليون دولار أمريكي
• الشرق الأوسط – 4.20 تريليون دولار أمريكي
• أوروبا الشرقية وآسيا الوسطى – 3.70 تريليون دولار أمريكي
• أفريقيا – 1.60 تريليون دولار أمريكي

الأصول المنزلية الخاضعة للإدارة حسب المنطقة 2009

• على مستوى العالم – 124.60 تريليون دولار أمريكي
• أمريكا الشمالية – 54.40 تريليون دولار أمريكي
• أوروبا الغربية – 31.90 تريليون دولار أمريكي
• آسيا (باستثناء اليابان) – 15.20 تريليون دولار أمريكي
• اليابان – 14.40 تريليون دولار أمريكي
• أمريكا اللاتينية – 2 تريليون دولار أمريكي
• أوقيانوسيا – 2.40 تريليون دولار أمريكي
• الشرق الأوسط – 2.20 تريليون دولار أمريكي
• أوروبا الشرقية وآسيا الوسطى – 1.50 تريليون دولار أمريكي
• أفريقيا – 0.70 تريليون دولار أمريكي

الأصول المنزلية الخاضعة للإدارة حسب المنطقة، 1999

• على مستوى العالم – 80.50 تريليون دولار أمريكي
• أمريكا الشمالية – 36.70 تريليون دولار أمريكي
• أوروبا الغربية – 22.30 تريليون دولار أمريكي
• آسيا (باستثناء اليابان) – 5.10 تريليون دولار أمريكي
• اليابان – 13 تريليون دولار أمريكي
• أمريكا اللاتينية – 0.60 تريليون دولار أمريكي
• أوقيانوسيا – تريليون دولار أمريكي
• الشرق الأوسط – تريليون دولار أمريكي
• أوروبا الشرقية وآسيا الوسطى – 0.50 تريليون دولار أمريكي
• أفريقيا – 0.30 تريليون دولار أمريكي

استطلاع لتقييم الوضع المالي للسكان في ألمانيا – الصورة: Xpert.Digital

يتراجع رضا الألمان عن مواردهم المالية بشكل طفيف - وفقًا لمقياس الثروة لعام 2020 الصادر عن بنوك الادخار الألمانية وجمعية جيرو، فإن حوالي 42 بالمائة من الألمان يصنفون وضعهم المالي الحالي على أنه جيد جدًا إلى جيد. وفي العام الماضي كانت النسبة 43 بالمئة. ومع ذلك، بشكل عام، زادت نسبة الأشخاص الراضين عن وضعهم المالي إلى أكثر من الضعف خلال السنوات الخمس عشرة الماضية.

استبيان لتقييم الوضع المالي للسكان حتى عام 2020
كيف تقيم وضعك المالي الحالي؟

جيد جدا جيد

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

بل سيئة / سيئة

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

تراكم الثروة المالية للأسر الخاصة في ألمانيا – صورة: Xpert.Digital

تُظهر هذه الإحصائية تطور تراكم الأصول المالية للأسر الخاصة في ألمانيا من الربع الثاني من عام 2016 إلى الربع الثاني من عام 2021. وبلغ صافي تراكم الأصول المالية المتعلقة بالمعاملات للأسر الخاصة حوالي 101.4 مليار يورو في الربع الثاني من عام 2021.

تراكم الثروة المالية للأسر الخاصة في ألمانيا من الربع الثاني من عام 2016 إلى الربع الثاني من عام 2021 (بالمليارات من اليورو)

• الربع الثاني 2021 – 101.4 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2021 – 123.2 مليار يورو
• الربع الرابع من عام 2020 – 100.7 مليار يورو
• الربع الثالث 2020 – 86.1 مليار يورو
• الربع الثاني 2020 – 110.6 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2020 – 89.5 مليار يورو
• الربع الرابع من عام 2019 – 59.9 مليار يورو
• الربع الثالث 2019 – 61.3 مليار يورو
• الربع الثاني 2019 – 64.9 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2019 – 86.7 مليار يورو
• الربع الرابع من عام 2018 – 60 مليار يورو
• الربع الثالث 2018 – 52.4 مليار يورو
• الربع الثاني 2018 – 57.6 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2018 – 76.5 مليار يورو
• الربع الرابع من عام 2017 – 50.1 مليار يورو
• الربع الثالث من عام 2017 – 50.7 مليار يورو
• الربع الثاني 2017 – 54.1 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2017 – 67.1 مليار يورو
• الربع الرابع من عام 2016 – 47.2 مليار يورو
• الربع الثالث من عام 2016 – 45.2 مليار يورو
• الربع الثاني 2016 – 49.5 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2016 – 62.4 مليار يورو
• الربع الرابع من عام 2015 – 46 مليار يورو
• الربع الثالث من عام 2015 – 44.3 مليار يورو
• الربع الثاني من عام 2015 – 47.1 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2015 – 54.2 مليار يورو
• الربع الرابع من عام 2014 – 40.8 مليار يورو
• الربع الثالث 2014 – 35.9 مليار يورو
• الربع الثاني 2014 – 37.7 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2014 – 47.8 مليار يورو
• الربع الرابع من عام 2013 – 34.3 مليار يورو
• الربع الثالث 2013 – 30.1 مليار يورو
• الربع الثاني 2013 – 35.6 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2013 – 41.5 مليار يورو
• الربع الرابع من عام 2012 – 35.5 مليار يورو
• الربع الثالث من عام 2012 – 29.6 مليار يورو
• الربع الثاني من عام 2012 – 37.3 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2012 – 44.4 مليار يورو
• الربع الرابع من عام 2011 – 34.6 مليار يورو
• الربع الثالث من عام 2011 – 29 مليار يورو
• الربع الثاني 2011 – 31.7 مليار يورو
• الربع الأول من عام 2011 – 43.5 مليار يورو

Deutsche Bundesbank – بيان صحفي – 16.07.2021 – الصورة: bonoc|Shutterstock.com

ارتفعت الأصول المالية للأسر الخاصة بمقدار 192 مليار يورو لتصل إلى 7.143 مليار يورو في الربع الأول من عام 2021، مسجلةً بذلك أول مرة تتجاوز فيها حاجز 7 تريليونات يورو. وإلى جانب عمليات شراء الأصول المالية، ساهمت مكاسب تقييم الأسهم ووحدات صناديق الاستثمار بشكل كبير في هذا الارتفاع.

بلغ صافي تراكم الأصول المالية لدى الأسر 129 مليار يورو، وهو رقم أعلى بكثير من الأرباع السابقة. ويعزى هذا الارتفاع الكبير، البالغ 27 مليار يورو، إلى الزيادة الملحوظة في المطالبات المقدمة ضد شركات التأمين. وتدفقت 47 مليار يورو إلى النقد والودائع تحت الطلب، وهو أقل من الربع السابق. وبشكل عام، لا تزال الأسر تُظهر تفضيلًا قويًا للاستثمارات السائلة أو منخفضة المخاطر. وفي الوقت نفسه، يشير استمرار ارتفاع نشاط سوق رأس المال إلى تركيز متزايد على العوائد. واشترت الأسر وحدات صناديق استثمارية بقيمة 25 مليار يورو، وهو رقم قياسي. كما اشترت ما مجموعه 3 مليارات يورو من الأسهم والأوراق المالية الأخرى، مستثمرةً بشكل أساسي في الشركات المحلية. في المقابل، انخفضت حيازاتها من سندات الدين بمقدار 3 مليارات يورو. ونتجت الزيادة في الأصول المالية، البالغة 63 مليار يورو في الربع الأول من عام 2021، بشكل رئيسي عن ارتفاع أسعار الأسهم ووحدات صناديق الاستثمار.

ارتفع الدين الأسري بمقدار 17 مليار يورو نتيجة عوامل متعلقة بالمعاملات، وهي زيادة أقل من السابق. وفي نهاية الربع الأول، بلغت التزاماتهم 1.978 مليار يورو. وبلغت نسبة الدين الأسري 59.5%، وهي أعلى نسبة لها منذ عام 2010. وتُعرَّف هذه النسبة بأنها مجموع الالتزامات نسبةً إلى الناتج المحلي الإجمالي الاسمي (إجمالي متداول لأربعة أرباع متتالية). ويستمر هذا الاتجاه التصاعدي. ويعزى هذا التطور إلى كلٍّ من ارتفاع الدين الأسري والانخفاض السنوي المستمر في الناتج المحلي الإجمالي الاسمي.

بلغ صافي الأصول المالية للأسر الخاصة 5165 مليار يورو في نهاية الربع الأول.

يؤدي التمويل الخارجي القوي إلى ارتفاع نسب ديون الشركات بشكل ملحوظ مرة أخرى.

بلغ التمويل الخارجي للشركات غير المالية أعلى مستوى له منذ عام 2018، مسجلاً 90 مليار يورو. ويعود هذا الارتفاع بشكل رئيسي إلى زيادة الالتزامات الأخرى، ولا سيما حسابات الدفع التجارية، التي ارتفعت بمقدار 54 مليار يورو. كما استعاد الاقتراض أهميته بعد ربعين ضعيفين، ليصل إلى 20 مليار يورو. وتم إصدار أسهم وأدوات حقوق ملكية بقيمة 15 مليار يورو، وهو رقم أعلى بقليل من متوسط ​​الأرباع الأربعة السابقة.

نتيجةً للتغيرات الديناميكية في التمويل الخارجي وتأثيرات التقييم الكبيرة، ارتفعت التزامات الشركات غير المالية بشكل ملحوظ. ففي نهاية الربع الأول من عام 2021، بلغت 7.734 مليار يورو. وبلغت نسبة الدين إلى حقوق الملكية للشركات غير المالية 82.2%. تُحسب هذه النسبة كمجموع القروض وسندات الدين ومخصصات المعاشات التقاعدية نسبةً إلى الناتج المحلي الإجمالي الاسمي (المجموع المتحرك لأربعة أرباع). وبعد زيادة طفيفة بلغت 0.3 نقطة مئوية فقط في الربع الأخير من عام 2020، كانت الزيادة في الربع الحالي أعلى بكثير، حيث بلغت 0.9 نقطة مئوية.

ارتفعت الأصول المالية للشركات غير المالية بمقدار 262 مليار يورو في الربع الأول من عام 2021، مع الأخذ في الاعتبار جميع المعاملات وتأثيرات التقييم، مسجلةً بذلك أقوى نمو منذ عام 2015. ووصل إجمالي الأصول إلى 5,565 مليار يورو. وساهمت الزيادات المرتبطة بالمعاملات في الأصول المالية بمبلغ كبير قدره 86 مليار يورو. وبعد أربعة أرباع من التراجع المستمر، زادت الشركات غير المالية بشكل ملحوظ حيازاتها من المشتقات المالية وخيارات أسهم الموظفين بمقدار 22 مليار يورو. كما ساهمت المستحقات الأخرى، بما في ذلك الاعتمادات التجارية والمدفوعات المقدمة، بشكل مماثل في نمو الأصول المالية. وشهدت المستحقات النقدية والودائع ارتفاعًا حادًا مرة أخرى، بزيادة قدرها 20 مليار يورو. أما مكاسب التقييم، فقد لوحظت بشكل أساسي في الأسهم وحقوق الملكية الأخرى.

ومع ذلك، وبما أن الالتزامات ارتفعت بشكل أكثر حدة من الأصول المالية، فقد انخفض صافي الأصول المالية بشكل أكبر من الفترة السابقة، ليصل إلى سالب 2169 مليار يورو.

نظراً لمراجعات الحسابات المالية الوطنية والحسابات القومية التي تم إجراؤها في هذه الأثناء، فإن المعلومات الواردة في هذا البيان الصحفي لا يمكن مقارنتها بالمعلومات الواردة في البيانات الصحفية السابقة.