وفقًا للتقرير ، تجري ثورة جديدة في صناعة الخدمات المالية. ومع ذلك ، لا يعد blockchain "الثوري" الجديد ، ولكن الذكاء الاصطناعي والبيانات الكبيرة وإنترنت الأشياء.
من منا لا يعرف PayPal وAlipay وWeChat Pay وVenmo وغيرها الكثير؟ لذلك، بالإضافة إلى العملات المشفرة Blockchain، فإننا نولي أيضًا اهتمامًا خاصًا لتكنولوجيا التكنولوجيا المالية.
+++ fintech في Germany +++ Fintechs تكتسب أهمية +++ fintech كبيرة في الصين ، وليس في المدفوعات المحمولة في اليابان +++ – هذا ما هو +++ من الشكوك الألمانية Brakes Payments +++ دفع الهاتف المحمول بعد +++ ذكي. يتحرك المستهلكون أكثر وأكثر أموالًا رقمية +++ من الألمانية على الإنترنت الخدمات المصرفية على الأقل +++
التكنولوجيا المالية أو التكنولوجيا المالية هي مصطلح جماعي للتقنيات المتعلقة بصناعة الخدمات المالية. وينصب التركيز هنا على التقنيات الحديثة لتقديم الخدمات المالية من قبل الجهات غير المصرفية أو مقدمي الخدمات الشبيهة بالبنوك. غالبًا ما تكون هذه شركات شابة أو شركات ناشئة تحاول إدارة أعمالها دون ترخيص مصرفي وتأمين حصة سوقية من المنافسين القائمين بالفعل. يتيح ذلك للمستهلكين استثمار الأموال أو الحصول على القروض أو إكمال معاملات الدفع أو طلب المشورة المالية بشكل أكثر استقلالية، أي بدون الخدمات المصرفية التقليدية، عبر الإنترنت.
تُستخدم التقنيات بشكل أساسي في مجالات التجارة الإلكترونية والهواتف المحمولة. يشمل الدفع عبر الهاتف المحمول جميع أشكال الدفع غير النقدي عبر الهاتف المحمول.
إن التقدم في الصناعة الكهربائية والانتشار المتزايد للأجهزة المحمولة المتصلة بالإنترنت مثل الهواتف الذكية وأجهزة الكمبيوتر المحمولة والأجهزة اللوحية يقودان نمو سوق التكنولوجيا المالية. ونظرًا للإمكانيات التقنية، فقد حدث تغيير من الخدمات المصرفية الكلاسيكية إلى الخدمات المصرفية الحديثة عبر الإنترنت، وخاصة في الأعمال المصرفية. في ألمانيا وحدها كان هناك حوالي 54.3 مليون حساب جاري عبر الإنترنت في عام 2013. تظهر الدراسات الاستقصائية أن الرغبة في استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت آخذة في الازدياد. وتتمتع تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول، مثل Paypal وBitcoin، بشعبية متزايدة أيضًا.
التكنولوجيا المالية في ألمانيا
Fintech هو مصطلح يتكون من الكلمتين المالية والتقنية. ويشمل ذلك الشركات المتخصصة في التقنيات الجديدة وعروض الويب المتعلقة بالخدمات المالية، مثل أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول أو المدفوعات عبر الإنترنت أو مواقع التمويل الجماعي. في عام 2015، أحصت شركة الاستشارات الإستراتيجية LSP Digital 139 شركة للتكنولوجيا المالية مقرها الرئيسي في ألمانيا، 49 منها في برلين. لقد وصلت التكنولوجيا المالية بالفعل إلى عالم الأعمال الألماني. وفقا لمسح أجرته Statista، فإن غالبية المستهلكين العاديين لا يستخدمون هذا المصطلح.
أصبحت التكنولوجيا المالية ذات أهمية متزايدة
"Fintech" هي كلمة رئيسية يتم ذكرها غالبًا في الصناعة المالية السويسرية – وهي محقة في ذلك ، حيث أن تقرير Fintech العالمي لعام 2017 من PWC المنشور في الأسبوع الماضي. وفقًا لهذا ، فإن مزودي الخدمات المالية المعروفة في سويسرا لديهم بشكل متزايد الشركات الشابة عبر الإنترنت ويعتمدون على التعاون بدلاً من المنافسة: 59 في المائة من الشركات المالية التي شملها الاستطلاع تعمل بالفعل مع Fintechs ، 82 في المائة تهدف إلى تعزيز هذه الشراكات لمدة ثلاث إلى خمس سنوات.
إنهم يريدون أيضًا استخدام تقنية يتم تداولها كمستقبل للتدفقات المالية والتي ، من بين أمور أخرى ، تعتمد عملة العملة المشفرة على: blockchain. 75 في المائة من مقدمي الخدمات المالية يخططون لتقديم مثل هذه الطلبات في السنوات الثلاث المقبلة. لذلك الكثير من الرياح العذبة في مركز سويسرا المالي ، وكذلك الدكتور يقول Daniel Diemers من PwC Strategy & Switzerland: "من الواضح أن الاتجاهات ستؤدي إلى تعطيل على مدى السنوات الخمس إلى العشر القادمة في جميع مجالات قطاع الخدمات المالية ، وكذلك في إدارة الخدمات المصرفية الخاصة السويسرية وإدارة الثروة. blockchain يصبح حقيقة من الضجيج. التعاون المستمر بين الشركات السويسرية والتكنولوجيا هو مفتاح النجاح في المستقبل. "
التكنولوجيا المالية كبيرة في الصين، وليس في اليابان
يستخدم 35 بالمائة من مستخدمي الإنترنت البالغين في ألمانيا خدمات التكنولوجيا المالية. ينبثق هذا من مؤشر اعتماد التكنولوجيا المالية لعام 2017 الذي نشرته EY مؤخرًا. ويشمل ذلك العروض من مجالات التحويلات والمدفوعات والتخطيط المالي والمدخرات والاستثمارات والقروض والتأمين. تحظى التكنولوجيا المالية بشعبية كبيرة في الصين حيث يبلغ معدل اعتمادها 69 بالمائة. وفي المقابل، تمارس دولة اليابان ذات التقنية العالية ضبط النفس. 13% فقط من السكان النشطين رقميًا يستخدمون التكنولوجيا المالية.
مدفوعات الهاتف المحمول – سيكون ذلك شيئًا
الدفع عبر الهاتف المحمول يعني الدفع بدون نقد، على سبيل المثال باستخدام الهاتف الذكي أو حتى الساعة الذكية. طريقة دفع تكتسب أهمية متزايدة باستمرار؛ ومن المتوقع أن يصل عدد المستخدمين إلى ما يقرب من 664 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم لعام 2021. مخطط المعلومات الخاص بنا، والذي تم إنشاؤه بالتعاون مع Concardis ، الموضوع ويوضح كيف تغزو Apple السوق العالمية تدريجيًا من خلال حل "Apple Pay" المبتكر.
الشكوك الألمانية تؤدي إلى تباطؤ المدفوعات عبر الهاتف المحمول
الألمان يتسكعون على النقد. في حين أن دول مثل السويد أو بريطانيا العظمى تزيل بسرعة الأموال التناظرية ، فإن العملات المعدنية والملاحظات في هذا البلد لا تزال تشكل أكثر من 50 في المائة من مبيعات التجزئة وفقًا لدراسة EHI. ومع ذلك ، فإن الشركة تستعد للمستقبل: يرغب ثلثي التجار الرئيسيين في ألمانيا في تقديم الدفع بدون اتصال بحلول نهاية العام – بما في ذلك Aldi و Lidl.
الآن كل ما تبقى هو أن يحذو المستهلكون حذوهم. ووفقا لاستطلاع أجرته شركة Statista، فإن الأغلبية كانت متشككة حتى الآن. لكن ما لا يقل عن 46% من البالغين في ألمانيا منفتحون على الدفع عبر الهاتف المحمول. ويتوقع محللو Statista أن ينمو عدد المستخدمين إلى 6.1 مليون في السنوات الخمس المقبلة.
ولكن لا يزال هناك الكثير مما يجب أن يحدث. لا تتوفر Apple Pay أو Android Pay أو Samsung Pay حاليًا في هذا البلد. وفقًا للشائعات، يمكن أن يكون الثلاثة جاهزين هذا العام. لن يفشل إدخال الدفع عبر الهاتف المحمول إذا تم تجهيز المستهلكين بالأجهزة المناسبة. يتوقع باحثو السوق في IHS Markit أن يكون هناك 3.4 مليار هاتف ذكي متوافق في جميع أنحاء العالم بحلول نهاية عام 2017.
الدفع عبر الهاتف المحمول غير متاح بعد في ألمانيا
وفقًا لتقرير Statista Digital Market Outlook، سيستخدم حوالي 2.2 مليون شخص في ألمانيا الدفع عبر الهاتف المحمول في نقاط البيع هذا العام. يتضمن ذلك المدفوعات عبر محافظ الهاتف المحمول، والمعاملات القائمة على التطبيق مع محطة دفع تجارية مناسبة وNFC، أو رمز الاستجابة السريعة، أو عمليات الدفع المستندة إلى البلوتوث. ولكن حتى أولئك الذين يستخدمون مثل هذه الخدمات يميلون إلى القيام بذلك بحذر، كما يظهر متوسط حجم المعاملات لكل مستخدم، والذي يزيد قليلاً عن 80 يورو. ويختلف الوضع، على سبيل المثال، في الولايات المتحدة الأمريكية (1838 يورو لكل مستخدم) أو بريطانيا العظمى (1683 يورو لكل مستخدم).
الدفع الذكي
كما أصبح الدفع في متجر الزاوية رقميًا بشكل متزايد. ويظهر ذلك من خلال الدراسة الحالية التي أجرتها شركة التدقيق والاستشارات ديلويت حول سلوك الدفع في قطاع التجزئة. ووفقا لهذا، لا يزال غالبية السويسريين يفضلون الدفع بالبطاقة أو نقدا عند التسوق في المتجر. ومع ذلك، فقد استخدم 17% بالفعل هواتفهم الذكية للدفع، وتتوقع الدراسة أن تتضاعف هذه النسبة تقريبًا خلال الأشهر الاثني عشر المقبلة. وكما هو الحال مع العديد من التقنيات الرقمية، فإن الجيل الأصغر سنا الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 29 عاما أكثر نشاطا بشكل ملحوظ بنسبة 25 في المائة من الجيل الأكبر سنا (11 في المائة لمن تتراوح أعمارهم بين 50 و 69 عاما).
يستخدم 27 بالمائة من مستخدمي الدفع عبر الهاتف المحمول السويسريين فقط تطبيق بائع التجزئة ذي الصلة عند التسوق بذكاء في المتجر، ولكن الغالبية تستخدم أيضًا أنظمة دفع تابعة لجهات خارجية. وهنا، من الواضح أن المزود المحلي TWINT، مع 40 بالمائة من مستخدمي الطرف الثالث، يتفوق على تطبيقات Apple (33 بالمائة) وسامسونج (17 بالمائة).
الهواتف الذكية جاهزة، والأسواق أقل استعدادًا
لم تتوفر Apple Pay أو Samsung Pay أو Android Pay في هذا البلد. ومع ذلك ، فإن الألمان ليسوا بمفردهم من خلال دفع نقاط الدفع عبر الهاتف المحمول الخاصة بهم ، كتقييم للمحللين من IHS Markit . حتى الآن ، لم يكن نظام دفع Apple Mopiles متاحًا إلا في 15 سوقًا دوليًا – الموقف يشبه انتشار المنافسة. البنية التحتية على جانب المستهلك متوفرة بالفعل. بحلول نهاية عام 2017 ، يجب أن تكون 3.4 مليار هواتف ذكية في جميع أنحاء العالم متوافقة مع أحد مزودي الدفع الثلاثة الرئيسيين.
يمكنك الدفع باستخدام Google Pay هنا
رواتب Google متوفرة في ألمانيا. من بين أمور أخرى ، يتم تضمين أديداس و Lidl South و Media Markt. يمكن للمستهلكين Google Pay أينما يتم نشر الرمز المقابل. خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول متوفرة الآن في 19 دولة ومنطقة في جميع أنحاء العالم. للمقارنة: يمكن استخدام Apple Pay حاليًا في 27 دولة ومنطقة – بما في ذلك المناطق الصغيرة مثل جزر القناة أو سان مارينو.
يقوم المستهلكون بنقل المزيد والمزيد من الأموال رقميًا
ومن المتوقع أن يصل حجم معاملات المدفوعات الرقمية العالمية إلى 4.6 تريليون دولار في عام 2021. ينبثق هذا من تقرير Statista Fintech الجديد لعام 2017. ويشمل ذلك جميع المدفوعات عبر الإنترنت التي يقوم بها المستهلكون مقابل المنتجات والخدمات، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول في نقاط البيع عبر تطبيق الهاتف الذكي وعمليات النقل عبر الحدود P2P بين المستخدمين الخاصين. تأتي غالبية الأموال المنقولة رقميًا من الصين (1.5 تريليون دولار أمريكي) والولايات المتحدة الأمريكية (1.2 تريليون دولار أمريكي). وبالنسبة لألمانيا، يقدر المحللون حجم الصفقة بنحو 153 مليار دولار.
الألمان يثقون بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت على أقل تقدير
الألمان ليسوا ثقة للغاية – على الأقل عندما يتعلق الأمر بالتقنيات الرقمية. يخاف الألمان بشكل خاص من الأخطار عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ما يقرب من ثلاثة أرباع المجيبين في دراسة أجراها TNS Infrate Test أنه من الخطير التعامل مع المعاملات المالية عبر الإنترنت. أنت حريص أيضًا عند التسوق عبر الإنترنت: فقط أكثر من 40 في المائة تعتقد أنك تخاطر بأي مخاطر أو بالكاد إذا طلبت البضائع عبر الإنترنت.
أبق على اتصال
