التكنولوجيا المالية أو Fintech، صناعة مالية جديدة
تم النشر بتاريخ: 24 أغسطس 2018 / تحديث من: 4 سبتمبر 2018 - المؤلف: كونراد ولفنشتاين
ووفقا للتقرير، هناك ثورة جديدة جارية في صناعة الخدمات المالية. ومع ذلك، ليست تقنية blockchain هي "الثورة" الجديدة، بل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وإنترنت الأشياء.
من منا لا يعرف PayPal وAlipay وWeChat Pay وVenmo وغيرها الكثير؟ لذلك، بالإضافة إلى العملات المشفرة Blockchain، فإننا نولي أيضًا اهتمامًا خاصًا لتكنولوجيا التكنولوجيا المالية.
+++ التكنولوجيا المالية في ألمانيا +++ تكتسب التكنولوجيا المالية أهمية +++ التكنولوجيا المالية كبيرة في الصين، وليس في اليابان +++ الدفع عبر الهاتف المحمول - هذا سيحدث +++ الشكوك الألمانية تؤدي إلى تباطؤ المدفوعات عبر الهاتف المحمول +++ المدفوعات عبر الهاتف المحمول لا يزال قيد التشغيل في ألمانيا +++ الدفع الذكي +++ الهواتف الذكية جاهزة، الأسواق أقل +++ هنا يمكنك الدفع باستخدام Google Pay +++ يقوم المستهلكون بنقل المزيد والمزيد من الأموال رقميًا +++ يثق الألمان في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الأقل +++
التكنولوجيا المالية أو التكنولوجيا المالية هي مصطلح جماعي للتقنيات المتعلقة بصناعة الخدمات المالية. وينصب التركيز هنا على التقنيات الحديثة لتقديم الخدمات المالية من قبل الجهات غير المصرفية أو مقدمي الخدمات الشبيهة بالبنوك. غالبًا ما تكون هذه شركات شابة أو شركات ناشئة تحاول إدارة أعمالها دون ترخيص مصرفي وتأمين حصة سوقية من المنافسين القائمين بالفعل. يتيح ذلك للمستهلكين استثمار الأموال أو الحصول على القروض أو إكمال معاملات الدفع أو طلب المشورة المالية بشكل أكثر استقلالية، أي بدون الخدمات المصرفية التقليدية، عبر الإنترنت.
تُستخدم التقنيات بشكل أساسي في مجالات التجارة الإلكترونية والهواتف المحمولة. يشمل الدفع عبر الهاتف المحمول جميع أشكال الدفع غير النقدي عبر الهاتف المحمول.
إن التقدم في الصناعة الكهربائية والانتشار المتزايد للأجهزة المحمولة المتصلة بالإنترنت مثل الهواتف الذكية وأجهزة الكمبيوتر المحمولة والأجهزة اللوحية يقودان نمو سوق التكنولوجيا المالية. ونظرًا للإمكانيات التقنية، فقد حدث تغيير من الخدمات المصرفية الكلاسيكية إلى الخدمات المصرفية الحديثة عبر الإنترنت، وخاصة في الأعمال المصرفية. في ألمانيا وحدها كان هناك حوالي 54.3 مليون حساب جاري عبر الإنترنت في عام 2013. تظهر الدراسات الاستقصائية أن الرغبة في استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت آخذة في الازدياد. وتتمتع تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول، مثل Paypal وBitcoin، بشعبية متزايدة أيضًا.
التكنولوجيا المالية في ألمانيا
Fintech هو مصطلح يتكون من الكلمتين المالية والتقنية. ويشمل ذلك الشركات المتخصصة في التقنيات الجديدة وعروض الويب المتعلقة بالخدمات المالية، مثل أنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول أو المدفوعات عبر الإنترنت أو مواقع التمويل الجماعي. في عام 2015، أحصت شركة الاستشارات الإستراتيجية LSP Digital 139 شركة للتكنولوجيا المالية مقرها الرئيسي في ألمانيا، 49 منها في برلين. لقد وصلت التكنولوجيا المالية بالفعل إلى عالم الأعمال الألماني. وفقا لمسح أجرته Statista، فإن غالبية المستهلكين العاديين لا يستخدمون هذا المصطلح.
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
أصبحت التكنولوجيا المالية ذات أهمية متزايدة
"التكنولوجيا المالية" هي كلمة طنانة كثيرا ما يتم ذكرها في الصناعة المالية السويسرية - وهذا صحيح، كما أظهر تقرير التكنولوجيا المالية العالمية لعام 2017 الصادر عن شركة برايس ووترهاوس كوبرز الأسبوع الماضي. وبناءً على ذلك، يركز مقدمو الخدمات المالية الراسخون في سويسرا بشكل متزايد على الشركات الناشئة عبر الإنترنت ويركزون على التعاون بدلاً من المنافسة: 59% من الشركات المالية التي شملتها الدراسة تعمل بالفعل مع FinTechs، و82% منها تسعى جاهدة لتعزيز مثل هذه الشراكات في المستقبل. ثلاث إلى خمس سنوات في.
إنهم يريدون أيضًا استخدام التكنولوجيا التي يُنظر إليها على أنها مستقبل التدفقات المالية والتي تعتمد عليها، من بين أمور أخرى، عملة البيتكوين المشفرة: Blockchain. ويخطط 75% من مقدمي الخدمات المالية لتقديم مثل هذه التطبيقات في السنوات الثلاث المقبلة. هناك الكثير من الهواء النقي في المركز المالي السويسري، كما يفعل د. يقول دانييل ديمرز من شركة PwC Strategy& Switzerland: "من الواضح أن الاتجاهات في السنوات الخمس إلى العشر المقبلة ستؤدي إلى اضطراب في جميع مجالات قطاع الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية الخاصة السويسرية وإدارة الثروات. تنتقل تقنية Blockchain من الضجيج إلى الواقع. إن التعاون المستمر بين الشركات السويسرية وشركات التكنولوجيا المالية هو مفتاح النجاح في المستقبل.
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
التكنولوجيا المالية كبيرة في الصين، وليس في اليابان
يستخدم 35 بالمائة من مستخدمي الإنترنت البالغين في ألمانيا خدمات التكنولوجيا المالية. ينبثق هذا من مؤشر اعتماد التكنولوجيا المالية لعام 2017 الذي نشرته EY مؤخرًا. ويشمل ذلك العروض من مجالات التحويلات والمدفوعات والتخطيط المالي والمدخرات والاستثمارات والقروض والتأمين. تحظى التكنولوجيا المالية بشعبية كبيرة في الصين حيث يبلغ معدل اعتمادها 69 بالمائة. وفي المقابل، تمارس دولة اليابان ذات التقنية العالية ضبط النفس. 13% فقط من السكان النشطين رقميًا يستخدمون التكنولوجيا المالية.
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
الدفع عبر الهاتف المحمول – سيكون ذلك شيئًا ما
الدفع عبر الهاتف المحمول يعني الدفع بدون نقد، على سبيل المثال باستخدام الهاتف الذكي أو حتى الساعة الذكية. طريقة دفع تكتسب أهمية متزايدة باستمرار؛ ومن المتوقع أن يصل عدد المستخدمين إلى ما يقرب من 664 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم لعام 2021. مخطط المعلومات الخاص بنا، والذي تم إنشاؤه بالتعاون مع Concardis ، الموضوع ويوضح كيف تغزو Apple السوق العالمية تدريجيًا من خلال حل "Apple Pay" المبتكر.
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
الشكوك الألمانية تؤدي إلى تباطؤ المدفوعات عبر الهاتف المحمول
يعتمد الألمان على النقد. في حين أن دول مثل السويد وبريطانيا العظمى تبتعد بسرعة عن النقود التناظرية، فإن العملات المعدنية والأوراق النقدية لا تزال تشكل أكثر من 50% من مبيعات التجزئة في هذا البلد، وفقًا لدراسة أجرتها EHI. ومع ذلك، تستعد المتاجر للمستقبل: يرغب ثلثا كبار تجار التجزئة في ألمانيا في تقديم خدمة الدفع بدون تلامس بحلول نهاية العام - بما في ذلك Aldi وLIDL.
الآن كل ما تبقى هو أن يحذو المستهلكون حذوهم. ووفقا لاستطلاع أجرته شركة Statista، فإن الأغلبية كانت متشككة حتى الآن. لكن ما لا يقل عن 46% من البالغين في ألمانيا منفتحون على الدفع عبر الهاتف المحمول. ويتوقع محللو Statista أن ينمو عدد المستخدمين إلى 6.1 مليون في السنوات الخمس المقبلة.
ولكن لا يزال هناك الكثير مما يجب أن يحدث. لا تتوفر Apple Pay أو Android Pay أو Samsung Pay حاليًا في هذا البلد. وفقًا للشائعات، يمكن أن يكون الثلاثة جاهزين هذا العام. لن يفشل إدخال الدفع عبر الهاتف المحمول إذا تم تجهيز المستهلكين بالأجهزة المناسبة. يتوقع باحثو السوق في IHS Markit أن يكون هناك 3.4 مليار هاتف ذكي متوافق في جميع أنحاء العالم بحلول نهاية عام 2017.
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
الدفع عبر الهاتف المحمول غير متاح بعد في ألمانيا
وفقًا لتقرير Statista Digital Market Outlook، سيستخدم حوالي 2.2 مليون شخص في ألمانيا الدفع عبر الهاتف المحمول في نقاط البيع هذا العام. يتضمن ذلك المدفوعات عبر محافظ الهاتف المحمول، والمعاملات القائمة على التطبيق مع محطة دفع تجارية مناسبة وNFC، أو رمز الاستجابة السريعة، أو عمليات الدفع المستندة إلى البلوتوث. ولكن حتى أولئك الذين يستخدمون مثل هذه الخدمات يميلون إلى القيام بذلك بحذر، كما يظهر متوسط حجم المعاملات لكل مستخدم، والذي يزيد قليلاً عن 80 يورو. ويختلف الوضع، على سبيل المثال، في الولايات المتحدة الأمريكية (1838 يورو لكل مستخدم) أو بريطانيا العظمى (1683 يورو لكل مستخدم).
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
الدفع الذكي
كما أصبح الدفع في متجر الزاوية رقميًا بشكل متزايد. ويظهر ذلك من خلال الدراسة الحالية التي أجرتها شركة التدقيق والاستشارات ديلويت حول سلوك الدفع في قطاع التجزئة. ووفقا لهذا، لا يزال غالبية السويسريين يفضلون الدفع بالبطاقة أو نقدا عند التسوق في المتجر. ومع ذلك، فقد استخدم 17% بالفعل هواتفهم الذكية للدفع، وتتوقع الدراسة أن تتضاعف هذه النسبة تقريبًا خلال الأشهر الاثني عشر المقبلة. وكما هو الحال مع العديد من التقنيات الرقمية، فإن الجيل الأصغر سنا الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 29 عاما أكثر نشاطا بشكل ملحوظ بنسبة 25 في المائة من الجيل الأكبر سنا (11 في المائة لمن تتراوح أعمارهم بين 50 و 69 عاما).
يستخدم 27 بالمائة من مستخدمي الدفع عبر الهاتف المحمول السويسريين فقط تطبيق بائع التجزئة ذي الصلة عند التسوق بذكاء في المتجر، ولكن الغالبية تستخدم أيضًا أنظمة دفع تابعة لجهات خارجية. وهنا، من الواضح أن المزود المحلي TWINT، مع 40 بالمائة من مستخدمي الطرف الثالث، يتفوق على تطبيقات Apple (33 بالمائة) وسامسونج (17 بالمائة).
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
الهواتف الذكية جاهزة، والأسواق أقل استعدادًا
لا تتوفر Apple Pay أو Samsung Pay أو Android Pay حاليًا في هذا البلد. ومع ذلك، فإن الألمان ليسوا وحدهم الذين يعانون من نقص المعروض من خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول، كما يظهر تحليل أجراه محللون في شركة IHS Markit . نظام الدفع عبر الهاتف المحمول من Apple متاح حاليًا في 15 سوقًا عالميًا فقط - وانتشار المنافسة مماثل. البنية التحتية موجودة بالفعل على جانب المستهلك. وبحلول نهاية عام 2017، من المتوقع أن يكون 3.4 مليار هاتف ذكي في جميع أنحاء العالم متوافقًا مع أحد مزودي الدفع الثلاثة الرئيسيين.
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
يمكنك الدفع باستخدام Google Pay هنا
Google Pay متاح في ألمانيا. في البداية، ستكون شركات Adidas وLidl Süd وMedia Markt موجودة، من بين شركات أخرى. يمكن للمستهلكين Google Pay أينما يتم عرض الرمز المقابل. خدمة الدفع عبر الهاتف المحمول متاحة الآن في 19 دولة ومنطقة حول العالم. للمقارنة: يمكن حاليًا استخدام Apple Pay في 27 دولة ومنطقة - بما في ذلك مناطق صغيرة مثل جزر القنال أو سان مارينو.
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
يقوم المستهلكون بنقل المزيد والمزيد من الأموال رقميًا
ومن المتوقع أن يصل حجم معاملات المدفوعات الرقمية العالمية إلى 4.6 تريليون دولار في عام 2021. ينبثق هذا من تقرير Statista Fintech الجديد لعام 2017. ويشمل ذلك جميع المدفوعات عبر الإنترنت التي يقوم بها المستهلكون مقابل المنتجات والخدمات، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول في نقاط البيع عبر تطبيق الهاتف الذكي وعمليات النقل عبر الحدود P2P بين المستخدمين الخاصين. تأتي غالبية الأموال المنقولة رقميًا من الصين (1.5 تريليون دولار أمريكي) والولايات المتحدة الأمريكية (1.2 تريليون دولار أمريكي). وبالنسبة لألمانيا، يقدر المحللون حجم الصفقة بنحو 153 مليار دولار.
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
الألمان يثقون بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت على أقل تقدير
فالألمان لا يثقون كثيراً ــ على الأقل عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيات الرقمية. يخشى المواطنون الألمان بشكل خاص من المخاطر عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ما يقرب من ثلاثة أرباع الذين شملهم الاستطلاع في دراسة أجرتها شركة tns-Infratest أن إجراء المعاملات المالية عبر الإنترنت أمر خطير. ولا يزال الناس أيضًا حذرين عند التسوق عبر الإنترنت: حيث يعتقد ما يزيد قليلاً عن 40% أن هناك خطرًا ضئيلًا أو معدومًا عند طلب البضائع عبر الإنترنت.
يمكنك العثور على المزيد من الرسوم البيانية في Statista
أبق على اتصال
