الاستشارات: هل تبحث عن تخطيط مالي مستقل - إدارة ثروات أو نصائح استثمارية في بيبيراخ، ميمينجن، كيمبتن أو كرومباخ؟

ملاحظة هامة: ملف PDF محمي بكلمة مرور. يرجى التواصل معي. ملف PDF مجاني بالطبع
.

النسخة الألمانية – لعرض ملف PDF، يرجى النقر على الصورة أدناه
.

سلوك الادخار لدى الأسر الخاصة – تحميل ملف PDF

تساعدك Xpert.Digital في اختيار مزود الخدمات المالية المستقل المناسب لك. بفضل خبرتنا الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، نوفر لك بيانات وأرقاماً محدثة باستمرار.

يُعدّ التخطيط المالي مفيدًا للجميع، بغض النظر عن الدخل والأصول. ولا يشترط أن يكون خطة مالية شاملة ومفصلة. فبحسب الظروف، قد تكفي خطط محددة لمواضيع معينة، كالتخطيط للتقاعد.

تواصل معنا 👈🏻

تُعدّ الخطة المالية أساساً لخطة العمل، ويجب تحديثها بانتظام. وتساعد أهداف الشركة الواضحة في ذلك.

تجدون النصائح والحلول هنا 👈🏻

الأصول المالية للأسر الخاصة في ألمانيا – الصورة: Xpert.Digital

في نهاية عام 2020، بلغت الأصول المالية للأسر الخاصة* في ألمانيا مستوى قياسياً جديداً، حيث تراكم لدى المواطنين الألمان ما يقارب 7 تريليونات يورو. وبالمقارنة مع نهاية العام السابق، زادت الأصول المالية بنحو 6.7%. ويُعدّ هذا العام الثاني عشر على التوالي الذي يشهد فيه ثروة الألمان نمواً.

كيف تتكون الثروة المالية؟

تنقسم الأصول المالية للأسر إلى أرصدة نقدية، وودائع مصرفية، وأوراق مالية (أسهم، وسندات ذات دخل ثابت، ووحدات صناديق استثمارية)، بالإضافة إلى مطالبات ضد شركات التأمين وصناديق التقاعد. وتحتفظ الأسر بأكثر من ثلث أصولها المالية في صورة نقد وودائع تحت الطلب.

إجمالي أصول الأسر الخاصة

يشكل مجموع الأصول النقدية والمادية إجمالي ثروة الأسر الخاصة. وتمثل العقارات، بما فيها الأراضي، المكون الأكبر من هذه الثروة. في نهاية عام 2019، بلغت قيمة الأصول التي استثمرتها الأسر الخاصة في المباني السكنية في ألمانيا حوالي 4.9 تريليون يورو. وبلغ إجمالي الأصول المادية الخاصة حوالي 8.98 تريليون يورو.

الأصول المالية للأسر الخاصة في ألمانيا من عام 1999 إلى عام 2020 (بالمليارات من اليورو)

• 2020 – 6.95 تريليون يورو
• 2019 – 6511.5 مليار يورو
• 2018 – 6,037.7 مليار يورو
• 2017 – 5,913.4 مليار يورو
• 2016 – 5.604 مليار يورو
• 2015 – 5,361.8 مليار يورو
• 2014 – 5,111.7 مليار يورو
• 2013 – 4,879.6 مليار يورو
• 2012 – 4,659.3 مليار يورو
• 2011 – 4,447.8 مليار يورو
• 2010 – 4,407.7 مليار يورو
• 2009 – 4.387 مليار يورو
• 2008 – 4.077.8 مليار يورو
• 2007 – 4268.7 مليار يورو
• 2006 – 4.050.2 مليار يورو
• 2005 – 4.052.7 مليار يورو
• 2004 – 3822.3 مليار يورو
• 2003 – 3662.2 مليار يورو
• 2002 – 3,452.4 مليار يورو
• 2001 – 3.489 مليار يورو
• 2000 – 3.392 مليار يورو
• 1999 – 3.315.8 مليار يورو

استطلاع رأي حول مستوى المعرفة المالية لدى الألمان – الصورة: Xpert.Digital

تعكس هذه الإحصائية نتائج استطلاع رأي حول مستوى المعرفة المالية لدى الألمان. في وقت إجراء الاستطلاع، أفاد حوالي 22% من المشاركين بأنهم على دراية جيدة بالشؤون المالية والاستثمارية.

كيف تقيّم مستوى معلوماتك فيما يتعلق بالشؤون المالية والاستثمارات؟

• جيد – 22%
• المتوسط ​​– 55%
• سيئ – 19%
• غير مطلعين على الإطلاق – 4%

استطلاع رأي في ألمانيا حول مدى الوعي بمقدمي خدمات بناء الثروة – الصورة: Xpert.Digital

تُظهر هذه البيانات نتائج استطلاع رأي أُجري في ألمانيا حول مدى معرفة مقدمي الخدمات المتعلقة بتكوين الثروة والادخار والاستثمار. في عام 2017، أفاد ما يقرب من 68% من المشاركين بأنهم على دراية على الأقل ببنك الادخار (Sparkasse).

أي من مزودي خدمات تراكم الثروة والادخار والاستثمار التالية تعرفهم على الأقل بالاسم؟

• بنك الادخار – 68%
• كوميرزبانك – 62%
• دويتشه بنك – 60%
• آي إن جي ديبا – 58%
• وسترنروت – 57%
• تارجو بنك – 55%
• جمعية بناء شفيبيش هول – 54%
• ديبيكا – 46%
• كوم دايركت – 45%
• كونسورس بنك – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• ألت لايبزيغر – 29%
• يو بي إس – 21%
• 1822direkt – 19%
• بنك DZ – 12%
• finanzen.net – 7%
• ماكس بلو – 5%
• إيزي فوليو – 2%
• دي جيرو – 2%
• أخرى – 2%
• لا أحد منهم – 12%

استطلاع رأي في ألمانيا حول مقدمي الخدمات الذين يُعتبرون مناسبين لتكوين الثروة – الصورة: Xpert.Digital

تُظهر هذه البيانات نتائج استطلاع رأي أُجري في ألمانيا حول الجهات المُقدّمة للخدمات المالية المناسبة لتنمية الثروة. في عام 2017، أفاد حوالي 33% من المشاركين بأن بنوك الادخار (Sparkassen) تُعدّ خيارًا مناسبًا.

تم استطلاع آراء مستخدمي الإنترنت الألمان. وطُلب من الأسر المسؤولة عن التخطيط للتقاعد وتكوين الثروة المشاركة. وكان من الممكن اختيار أكثر من إجابة.

أي من مقدمي الخدمات التاليين ستضعهم في اعتبارك بشكل عام عندما يتعلق الأمر بتكوين الثروة؟

• بنك الادخار – 33%
• آي إن جي ديبا – 23%
• كوميرزبانك – 18%
• جمعية بناء شفيبيش هول – 15%
• Wüstenrot – 15%
• دويتشه بنك – 12%
• كوم دايركت – 11%
• ديبيكا – 10%
• تارجو بنك – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• كونسورس بنك – 8%
• ألت لايبزيغر – 6%
• 1822direct – 5%
• بنك DZ – 3%
• دي جيرو – 2%
• ماكس بلو – 2%
• finanzen.net – 2%
• يو بي إس – 2%
• إيزي فوليو – 1%
• لا أحد منهم – 29%
• أخرى – 4%

إجمالي الإنفاق الإعلاني لجمعية بنوك الادخار الألمانية وجمعية جيرو – الصورة: Xpert.Digital

وفقًا لأبحاث نيلسن الإعلامية، استثمرت جمعية بنوك الادخار الألمانية وجمعية جيرو (DSGV) حوالي 132.8 مليون يورو في الإعلان في ألمانيا في عام 2020.

¹ تم الإبلاغ عن الإعلانات الخارجية وإعلانات دور السينما معًا حتى عام 2019.
² تم الإبلاغ عن إعلانات البريد المباشر بشكل منفصل منذ عام 2020. الأرقام من السنوات السابقة قابلة للمقارنة جزئيًا فقط.

الإعلانات الخارجية: الإعلانات الخارجية / الإعلانات الخارجية، على سبيل المثال الملصقات كبيرة الحجم أو صفوف كاملة.

تطور إجمالي الإنفاق الإعلاني لجمعية بنوك الادخار الألمانية وجمعية جيرو (DSGV) في ألمانيا من عام 2016 إلى عام 2020 (بآلاف اليورو)

رقمي

• 2016 – 39,394 ألف يورو
• 2017 – 48,676 ألف يورو
• 2018 – 27,880 ألف يورو
• 2019 – 25,246 ألف يورو
• 2020 – 30,851 ألف يورو

تلفزيون

• 2016 – 43,196 ألف يورو
• 2017 – 34,999 ألف يورو
• 2018 – 38,099 ألف يورو
• 2019 – 35,863 ألف يورو
• 2020 – 36,069 ألف يورو

راديو

• 2016 – 8,785 ألف يورو
• 2017 – 8,144 ألف يورو
• 2018 – 9,912 ألف يورو
• 2019 – 9,774 ألف يورو
• 2020 – 11,945 ألف يورو

مطبعة

• 2016 – 44,429 ألف يورو
• 2017 – 41,697 ألف يورو
• 2018 – 35,116 ألف يورو
• 2019 – 29,558 ألف يورو
• 2020 – 34,421 ألف يورو

إعلانات خارجية / سينما¹

• 2016 – 18,665 ألف يورو
• 2017 – 18,367 ألف يورو
• 2018 – 19,614 ألف يورو
• 2019 – 19,313 ألف يورو

أوه¹

• 2020 – 17,024 ألف يورو

سينما¹

• 2020 – 483 ألف يورو

الإعلانات التجارية²

• 2020 – 2,006 ألف يورو

أسعار الفائدة السلبية – صورة: م. شوبيتش | Shutterstock.com

تحديث – 24 أكتوبر 2021: في نهاية الربع الثالث، بلغ إجمالي المؤسسات الائتمانية التي تفرض فوائد سلبية على عملائها الأفراد 392 مؤسسة. ومن بين هذه المؤسسات، طبّق أكثر من 200 بنك ومؤسسة ادخارية أسعار فائدة سلبية هذا العام. علاوة على ذلك، يتزايد عدد المؤسسات المالية التي تُشدّد سياساتها الحالية المتعلقة بأسعار الفائدة السلبية، وذلك عن طريق تقليص الإعفاءات الضريبية أو خفض سعر الفائدة إلى مستويات سلبية أكثر. وقد أظهر تحليل أجرته شركة Verivox لحوالي 1300 بنك هذا الأمر.

أصبحت فرض فوائد جزائية على المبالغ الكبيرة في الحسابات الجارية ممارسة شائعة بشكل متزايد في البنوك الألمانية. ووفقًا لدراسة أجرتها بوابة المقارنة Verivox، يبلغ عدد المؤسسات المالية التي تفرض فوائد سلبية حوالي 349 مؤسسة، بزيادة قدرها 171 مؤسسة مقارنة بالعام الماضي. ويكشف تحليل قوائم الأسعار المنشورة إلكترونيًا من قبل حوالي 1300 بنك ومؤسسة ادخار أن الحد الأقصى للإعفاء الضريبي يقل عن 50,000 يورو في حوالي 102 بنك، بل إن بعضها يحدد حدًا أقصى قدره 25,000 يورو فقط. ومما يثير استياء عملاء البنوك أيضًا، أنه في حوالي 30 حالة، تُفرض رسوم على حسابات التوفير التي عادةً ما تكون مجانية، كما يوضح الرسم البياني على موقع Statista.

من المرجح أن يستمر الوضع في التدهور مستقبلاً. والسبب الرئيسي لهذا التطور هو السياسة النقدية للبنك المركزي الأوروبي. فبما أن البنوك التجارية ملزمة حالياً بدفع فائدة بنسبة 0.5% على الأموال الفائضة المودعة لدى البنك المركزي الأوروبي، فإن التكاليف الناتجة تُحمّل، بشكل عام، على عملاء البنوك.

للمزيد من المعلومات، انقر هنا:

• سياسة أسعار الفائدة السلبية للبنوك

الملياردير العصامي جورج سوروس – الصورة: ألكسندروس ميخائيليديس | Shutterstock.com

قائمة فوربس 400 هي تصنيف لأثرياء أمريكا. ولضمان مكان في القائمة، يحتاج المرء الآن إلى صافي ثروة يبلغ حوالي 2.9 مليار دولار، بينما كان 2.1 مليار دولار كافيًا في العام الماضي. تضم قائمة هذا العام 44 اسمًا جديدًا، وشهدت خروج بعض الوجوه المألوفة، مثل دونالد ترامب. وقد زادت الثروة الإجمالية لهؤلاء الأفراد الـ 400 بنسبة ملحوظة بلغت 40% في العام الماضي. ومع ذلك، لم تشهد الأعمال الخيرية أي زيادة. فقد انخفض عدد أعضاء القائمة الذين يتبرعون بأكثر من 20% من ثروتهم للأعمال الخيرية من عشرة إلى ثمانية، وهو ما يمثل 2% فقط من إجمالي المليارديرات الـ 400.

يتباهى العديد من نخبة العالم بتسمية أنفسهم "مليارديرات عصاميين". ولكن كم منهم يستحق هذا اللقب فعلاً؟ قامت مجلة فوربس بتحليل المسارات المهنية لجميع الأسماء الـ 400 المدرجة في القائمة وصنفتها إلى عشر مجموعات.

تضم الفئات الست الأولى أشخاصًا ورثوا جزءًا من ثرواتهم أو كلها. ويُفرّق أيضًا بين ما إذا كان هؤلاء الأفراد يواصلون العمل ومدى مساهمتهم في زيادة ثرواتهم. وتشكل هذه الفئة حوالي 29.5% من القائمة. ومن الأمثلة على ذلك جيم والتون، وريث وول مارت، وداغمار دولبي، وريثة دولبي.

تم تخصيص الفئة السادسة لنسبة 3.3% من أصحاب المليارات الذين جمعوا ثرواتهم كموظفين في شركة كبيرة، مثل الرئيس التنفيذي السابق لشركة مايكروسوفت ومالك فريق لوس أنجلوس كليبرز ستيف بالمر.

تُمثل الفئات الأربع الأخيرة أصحاب المليارات العصاميين، وهي بلا شك الأكثر إثارة للاهتمام. يندرج ما يقارب 67.3% من قائمة فوربس 400 ضمن هذه الفئة. مع ذلك، لا يتساوى جميع العصاميين في ظروفهم. فنحو عُشر هؤلاء الـ 269 شخصًا نشأوا في كنف آباء أثرياء، بينما ينتمي 59.5% آخرون إلى الطبقة المتوسطة، بمن فيهم أغنى أربعة أشخاص في الولايات المتحدة حاليًا: بيزوس، ماسك، زوكربيرج، وغيتس. أما الطبقة العاملة فقد أنتجت نحو 18.6% من أصحاب الثروات الطائلة العصاميين. ويعيش 28 شخصًا فقط (10.4%) من قائمة فوربس 400 الحلم الأمريكي. ومن الأمثلة على ذلك قطب صناديق التحوط جورج سوروس، وأيقونة الإعلام أوبرا وينفري.

للمزيد من المعلومات، انقر هنا:

• أغنى عشرة مليارديرات عصاميين في الولايات المتحدة الأمريكية