التخطيط المالي: نصيحة مستقلة – نصيحة الثروة أو نصيحة الاستثمار في Bellenberg أو Vöhringen أو Illerrieden أو Illertissen Wanted؟

ملاحظة هامة: ملف PDF محمي بكلمة مرور.
يرجى الحصول على اتصال معي. وبطبيعة الحال، فإن ملف PDF مجاني. ملاحظة هامة: ملف PDF محمي بكلمة مرور. الرجاء التواصل معي. وبالطبع فإن ملف PDF مجاني.

النسخة الألمانية – لمشاهدة PDF ، يرجى النقر على الصورة أدناه.
الإصدار الألماني – لعرض PDF ، يرجى النقر على الصورة أدناه.

سلوك التوفير للأسر الخاصة – تنزيل PDF

تساعدك Xpert.Digital على اختيار مزود الخدمة المالية المستقل الخاص بك. بفضل معرفتنا الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، نزودك بالبيانات والأرقام الحالية.

التخطيط المالي مفيد للجميع، بغض النظر عن الدخل والأصول. لا يجب دائمًا أن تكون خطة مالية كاملة ومفصلة. اعتمادًا على الموقف، خطط موضوعات خاصة مثل: ب- حكم التقاعد.

تواصل معنا 👈🏻

الخطة المالية هي الأساس لخطة العمل. وينبغي تحديثه بانتظام. تساعد أهداف الشركة المحددة بوضوح في ذلك.

النصائح والحلول تجدها هنا 👈🏻

مسح للمواقف للعيش بشكل جميل من أن تكون اقتصادية – الصورة: xpet.digital

في عام 2020 ، كان هناك حوالي 8.37 مليون شخص في عدد السكان الذين يتناولون الألمان من سن 14 عامًا والذين "أفضل أن أجعل حياة جيدة بدلاً من توفير أموالي.

السكان في ألمانيا وفقًا لموقف البيان "أفضل أن أجعل حياة جيدة بأموالي بدلاً من الادخار" من 2016 إلى 2020 (بالملايين)

هذا صحيح تماما

• 2016 – 3.76 مليون
• 2017 – 3.86 مليون
• 2018 – 4.67 مليون
• 2019 – 8.75 مليون
• 2020 – 8.37 مليون

ينطبق (/ ينطبق في الغالب)*

• 2016 – 9.67 مليون
• 2017 – 9.74 مليون
• 2018 – 9.76 مليون
• 2019 – 21 مليون
• 2020 – 20.68 مليون

صحيح في الغالب

• 2016 – 15.44 مليون
• 2017 – 15.98 مليون
• 2018 – 16.38 مليون

صحيح إلى حد ما (/غير صحيح)*

• 2016 – 15.79 مليون
• 2017 – 16.47 مليون
• 2018 – 16.67 مليون
• 2019 – 25.16 مليون
• 2020 – 25.78 مليون

بالكاد صحيح

• 2016 – 13.84 مليون
• 2017 – 13.60 مليون
• 2018 – 12.67 مليون

غير صحيح على الإطلاق

• 2016 – 10.78 مليون
• 2017 – 10.23 مليون
• 2018 – 10 مليون
• 2019 – 15.57 مليون
• 2020 – 15.66 مليون

غير محدد

• 2016 – 0.28 مليون
• 2017 – 0.21 مليون
• 2018 – 0.29 مليون
• 2019 – 0.11 مليون
• 2020 – 0.15 مليون

* تغيير الاستعلام: منذ عام 2019 ، تم "Met" و "عادةً ما ينطبق" و "يطبق شيئًا" و "بالكاد ينطبق" مع بعضها البعض.

معلومات عن السكان: الأساس هو السكان الناطقون بالألمانية الذين تتراوح أعمارهم بين 14 سنة وما فوق معلومات عن العينة بأكملها:
2016: 23,102 مستجيب، استقراء 69.56 مليون شخص
2017: 23,106 مستجيب، استقراء 70.09 مليون شخص
2018: 23,086 مستجيب، استقراء إلى 70.45 مليون شخص
2019: 23.120 مستجيب، استقراء إلى 70.60 مليون شخص
2020: 23.138 مستجيب، استقراء إلى 70.63 مليون شخص

تشير القيم الموضحة إلى الدراسات التالية: 2016: VuMA 2017؛ 2017: فوما 2018؛ 2018: فوما 2019؛ 2019: فوما 2020؛ 2020: فوما 2021

تم تقريب القيم إلى فهم أفضل للإحصاءات.

استبيان عن مستوى المعرفة بالموضوعات الاقتصادية والمالية

وتظهر الإحصائيات نتائج استطلاع حول مستوى المعرفة بالموضوعات الاقتصادية والمالية في النمسا عام 2018. حيث قال 36 بالمائة ممن شملهم الاستطلاع أنهم على دراية كبيرة بالموضوعات الاقتصادية والمالية.

ما مدى معرفتك بالمواضيع الاقتصادية والمالية؟

جيد جدا

• المجموع 36%
• الرجال 46%
• النساء 27%

ليس كافي

• المجموع 64%
• الرجال 54%
• النساء 73%

* تم إجراء 100 مقابلة في كل ولاية اتحادية لتمكين التقييم المنفصل. بالنسبة للتحليل الشامل، تم ترجيح الولايات الفيدرالية على مستوى تمثيلها.

ولا يقدم المصدر أي معلومات دقيقة حول السؤال. ولذلك فإن الصياغة المختارة هنا قد تختلف قليلا عن الدراسة الاستقصائية.

نوع الاستطلاع: المقابلات الهاتفية بمساعدة الكمبيوتر (CATI)
عدد المشاركين: 900 مشارك*

الأصول المدارة للأسر الخاصة حسب المناطق – الصورة: xpert.digital

وتظهر هذه الإحصائية الأصول الخاضعة لإدارة الأسر الخاصة في جميع أنحاء العالم مقارنة بالأعوام 1999 و2009 و2019، موزعة حسب المنطقة.

وفي عام 2019، بلغ إجمالي ثروات الأسر في أمريكا اللاتينية نحو 5.6 تريليون دولار. قبل عشرين عاما، كانت الثروة الخاصة لا تزال تبلغ 0.6 تريليون دولار.

الأصول الأسرية الخاصة الخاضعة للإدارة في الأعوام 1999 و2009 و2019 حسب المنطقة في جميع أنحاء العالم (بالتريليون دولار أمريكي)

الأصول الخاضعة لإدارة الأسر الخاصة حسب المنطقة 2019

• في جميع أنحاء العالم – تريليون دولار
• – الشمالية- 100 تريليون دولار
• – الغربية- 46.80 تريليون دولار
• آسيا (بدون اليابان) – 42.10 تريليون دولار
• – 17.60 تريليون دولار
• – اللاتينية- 5.60 تريليون دولار
• – 4.70 تريليون دولار
• – 4.20 تريليون دولار
• أوروبا الشرقية والوسيارات – 3.70 مليار دولار أمريكي
• – 1.60 تريليون دولار

الأصول الخاضعة لإدارة الأسر الخاصة حسب المنطقة 2009

• في جميع أنحاء العالم – تريليون دولار
• – الشمالية- 54.40 تريليون دولار
• – الغربية- 31.90 تريليون دولار
• آسيا (بدون اليابان) – 15.20 تريليون دولار
• – 14.40 تريليون دولار
• – اللاتينية- 2 تريليون دولار
• – 2.40 تريليون دولار
• – 2.20 تريليون دولار
• أوروبا الشرقية – الوسطى- 1.50 تريليون دولار
• أفريقيا – تريليون دولار

الأصول الخاضعة لإدارة الأسر الخاصة حسب المنطقة 1999

• في جميع أنحاء العالم – تريليون دولار
• – الشمالية- 36.70 تريليون دولار
• – الغربية- 22.30 تريليون دولار
• آسيا (بدون اليابان) – 5.10 تريليون دولار
• – 13 تريليون دولار
• – اللاتينية- 0.60 تريليون دولار
• – 1 مليار دولار
• – الأوسط- 1 مليار دولار
• أوروبا الشرقية – الوسطى- 0.50 تريليون دولار
• أفريقيا – تريليون دولار

مسح لتقييم الوضع المالي للسكان في ألمانيا – الصورة: xpert.digital

يعود رضا الألمان بأموالهم – وفقًا لمقياس أصول عام 2020 لرابطة سباركاس وجيرو الألمانية ، يحكم حوالي 42 في المائة من الألمان على وضعهم المالي الحالي على أنه جيد جدًا. في العام السابق كان 43 في المئة. بشكل عام ، ومع ذلك ، فإن نسبة الأشخاص الذين يشعرون بالرضا عن وضعهم المالي قد تضاعفت أكثر من الضعف في السنوات الـ 15 الماضية.

استبيان لتقييم الوضع المالي للسكان حتى عام 2020
كيف تقيم وضعك المالي الحالي؟

جيد جدا جيد

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

بل سيئة / سيئة

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

تكوين القدرات المالية للأسر الخاصة في ألمانيا – الصورة: xpert.digital

تظهر هذه الإحصائيات تطور تكوين الأصول المالية للأسر الخاصة في ألمانيا في الفترة من الربع الثاني من عام 2016 إلى الربع الثاني من عام 2021. وبلغ تكوين الأصول المالية المرتبطة بالمعاملات للأسر الخاصة في الربع الثاني من عام 2021 حوالي 101.4 مليار يورو في الرصيد.

تكوين الأصول المالية من قبل الأسر الخاصة في ألمانيا من الربع الثاني من عام 2016 إلى الربع الثاني من عام 2021 (بمليار يورو)

• Q2 2021 – 101.4 مليار يورو
• Q1 2021 – 123.2 مليار يورو
• Q4 2020 – 100.7 مليار يورو
• س 3 2020 – 86.1 مليار يورو
• Q2 2020 – 110.6 مليار يورو
• Q1 2020 – 89.5 مليار يورو
• Q4 2019 – 59.9 مليار يورو
• Q3 2019 – 61.3 مليار يورو
• Q2 2019 – 64.9 مليار يورو
• Q1 2019 – 86.7 مليار يورو
• Q4 2018 – 60 مليار يورو
• Q3 2018 – 52.4 مليار يورو
• Q2 2018 – 57.6 مليار يورو
• Q1 2018 – 76.5 مليار يورو
• Q4 2017 – 50.1 مليار يورو
• س 3 2017 – 50.7 مليار يورو
• Q2 2017 – 54.1 مليار يورو
• Q1 2017 – 67.1 مليار يورو
• Q4 2016 – 47.2 مليار يورو
• س 3 2016 – 45.2 مليار يورو
• Q2 2016 – 49.5 مليار يورو
• Q1 2016 – 62.4 مليار يورو
• Q4 2015 – 46 مليار يورو
• س 3 2015 – 44.3 مليار يورو
• Q2 2015 – 47.1 مليار يورو
• Q1 2015 – 54.2 مليار يورو
• Q4 2014 – 40.8 مليار يورو
• Q3 2014 – 35.9 مليار يورو
• Q2 2014 – 37.7 مليار يورو
• Q1 2014 – 47.8 مليار يورو
• Q4 2013 – 34.3 مليار يورو
• س 3 2013 – 30.1 مليار يورو
• Q2 2013 – 35.6 مليار يورو
• Q1 2013 – 41.5 مليار يورو
• Q4 2012 – 35.5 مليار يورو
• س 3 2012 – 29.6 مليار يورو
• Q2 2012 – 37.3 مليار يورو
• Q1 2012 – 44.4 مليار يورو
• Q4 2011 – 34.6 مليار يورو
• س 3 2011 – 29 مليار يورو
• Q2 2011 – 31.7 مليار يورو
• Q1 2011 – 43.5 مليار يورو

Deutsche BundesBank – PRESS NOTE – 07/16/2021 – الصورة: BONOC | Shutterstock.com

ونمت الأصول المالية للأسر الخاصة بمقدار 192 مليار يورو لتصل إلى 7143 مليار يورو في الربع الأول من عام 2021. وتجاوزت علامة 7 تريليون يورو لأول مرة. وبالإضافة إلى شراء الأصول المالية، ساهمت مكاسب تقييم الأسهم وأسهم صناديق الاستثمار بشكل خاص في زيادة الأصول المالية.

كان تشكيل الأموال للأسر الخاصة بمثابة رصيد يصل إلى 129 مليار يورو ، وبالتالي كان أعلى بشكل ملحوظ مما كان عليه في الفصول السابقة. في 27 مليار يورو ، ساهم هيكل قوي للمطالبات مقارنة بشركات التأمين. نقدًا ووجهات نظر ، تدفقت 47 مليار يورو وبالتالي أقل من الربع السابق. بشكل عام ، لا يزال من الممكن تحديد التفضيل الواضح لأشكال الاستثمار السائلة أو المتصورة في الأسر الخاصة. في الوقت نفسه ، يتحدث الالتزام المتزايد بسوق رأس المال عن التزام متزايد بالعودة. على سبيل المثال ، اشترت الأسر الخاصة أسهم في صناديق الاستثمار مقابل 25 مليار يورو – أكثر من أي وقت مضى. كما اشتروا الأسهم وحقوق الأسهم الأخرى بقيمة 3 مليارات يورو. استثمروا في المقام الأول في الشركات المحلية. من ناحية أخرى ، تم تخفيض جرد سندات الديون بمقدار 3 مليارات يورو بالتوازن. أسفرت الزيادة المتعلقة بالتقييم في الأصول المالية البالغة 63 مليار يورو عن الربع الأول من عام 2021 في المقام الأول بسبب مكاسب الأسعار في الأسهم وأسهم صناديق الاستثمار.

ونتيجة لهذه الصفقة، ارتفعت ديون الأسر الخاصة بمقدار 17 مليار يورو، وبالتالي كانت أضعف من ذي قبل. وفي نهاية الربع الأول، بلغت التزاماتها 1.978 مليار يورو. بلغت نسبة ديون الأسر الخاصة 59.5%، وهو أعلى مستوى منذ عام 2010. ويتم تعريفها على أنها مجموع الالتزامات فيما يتعلق بالناتج المحلي الإجمالي الاسمي (إجمالي أربعة أرباع متحرك). وهذا يعني أن الاتجاه الصعودي مستمر. وفي الآونة الأخيرة، يمكن أن يُعزى هذا التطور إلى تزايد ديون الأسر الخاصة والانخفاض المستمر في الناتج المحلي الإجمالي الاسمي على مدار العام.

وبلغ صافي الأصول المالية للأسر الخاصة 5165 مليار يورو في نهاية الربع الأول.

ويتسبب التمويل الخارجي القوي في ارتفاع نسب ديون الشركات بشكل ملحوظ مرة أخرى

ووصل التمويل الخارجي للشركات غير المالية إلى أعلى قيمة له منذ عام 2018 عند 90 مليار يورو. وكان السبب الرئيسي لهذا التطور هو الالتزامات الأخرى، والتي تتكون بشكل رئيسي من الذمم الدائنة التجارية والتي زادت بمقدار 54 مليار يورو. كما اكتسب الاقتراض أهميته مرة أخرى بعد ربعين ضعيفين وبلغ 20 مليار يورو. وتم إصدار أسهم وأسهم بقيمة 15 مليار يورو، وهو ما يزيد قليلاً عن متوسط ​​الأرباع الأربعة السابقة.

وبسبب التمويل الخارجي الديناميكي وتأثيرات التقييم الكبيرة، زادت التزامات الشركات غير المالية بشكل كبير. وبلغت في نهاية الربع الأول من عام 2021 7.734 مليار يورو. وبلغت نسبة ديون الشركات غير المالية 82.2 بالمئة. ويتم حسابه كمجموع القروض والسندات ومخصصات المعاشات التقاعدية فيما يتعلق بالناتج المحلي الإجمالي الاسمي (إجمالي أربعة أرباع متحرك). وبعد زيادة بنسبة 0.3 نقطة مئوية فقط في الربع الرابع من عام 2020، كانت الزيادة في الربع المشمول بالتقرير أعلى بكثير مرة أخرى عند 0.9 نقطة مئوية.

ومع أخذ جميع المعاملات وتأثيرات التقييم في الاعتبار، نمت الأصول المالية للشركات غير المالية بمقدار 262 مليار يورو في الربع الأول من عام 2021، وهي قوية كما كانت في عام 2015. ووصلت إلى 5565 مليار يورو. ويساهم تكوين الأصول المالية المرتبطة بالمعاملات بمبلغ لا يستهان به قدره 86 مليار يورو. وبعد أربعة أرباع من التصفية المستمرة، قامت الشركات غير المالية الآن بزيادة كبيرة في مشتقاتها المالية وخيارات أسهم الموظفين بمقدار 22 مليار يورو. وكانت المستحقات الأخرى، بما في ذلك الائتمانات التجارية والمدفوعات المقدمة، مهمة أيضًا لتكوين الأصول المالية بمساهمة مماثلة. كما ارتفعت المستحقات النقدية والودائع بشكل كبير مرة أخرى، لتصل إلى 20 مليار يورو. ومن ناحية أخرى، فقد لوحظت مكاسب التقييم في المقام الأول بالنسبة للأسهم والأوراق المالية الأخرى.

ومع ذلك، نظرًا لأن الالتزامات ارتفعت بشكل أسرع من الأصول المالية، فقد انخفض صافي الأصول المالية بشكل ملحوظ مقارنة بالفترة السابقة وبلغ 2.169 مليار يورو.

نظرًا للمراجعات التي تم إجراؤها على الحسابات المالية للاقتصاد الكلي والحسابات القومية التي تم تنفيذها منذ ذلك الحين، فإن المعلومات الواردة في هذا البيان الصحفي لا يمكن مقارنتها بتلك الموجودة في البيانات الصحفية السابقة.