نصائح مستقلة في التخطيط المالي: هل تبحث عن نصائح لإدارة الثروات أو الاستثمار في ويبلينجن، إلتشينغن، نيرسينجن أو إرباخ؟

ملاحظة هامة: ملف PDF محمي بكلمة مرور. يرجى التواصل معي. ملف PDF مجاني بالطبع
.

النسخة الألمانية – لعرض ملف PDF، يرجى النقر على الصورة أدناه
.

سلوك الادخار لدى الأسر الخاصة – تحميل ملف PDF

تساعدك Xpert.Digital في اختيار مزود الخدمات المالية المستقل المناسب لك. بفضل خبرتنا الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، نوفر لك بيانات وأرقاماً محدثة باستمرار.

يُعدّ التخطيط المالي مفيدًا للجميع، بغض النظر عن الدخل والأصول. ولا يشترط أن يكون خطة مالية شاملة ومفصلة. فبحسب الظروف، قد تكفي خطط محددة لمواضيع معينة، كالتخطيط للتقاعد.

تواصل معنا 👈🏻

تُعدّ الخطة المالية أساساً لخطة العمل، ويجب تحديثها بانتظام. وتساعد أهداف الشركة الواضحة في ذلك.

تجدون النصائح والحلول هنا 👈🏻

الرضا عن الاستثمارات الشخصية في ألمانيا - مقارنة سنوية - الصورة: Xpert.Digital

تُظهر هذه الإحصائية نتائج استطلاع رأي حول مدى رضا المستثمرين الألمان عن عوائد استثماراتهم. ووفقًا للاستطلاع، الذي يُمثل شريحة واسعة من سكان ألمانيا، فقد بلغت نسبة رضا المستثمرين الذين شملهم الاستطلاع عن أداء استثماراتهم حوالي 57% بنهاية عام 2020، مقارنةً بنحو 41% فقط بنهاية العام السابق.

هل كنت راضيًا أم غير راضٍ بشكل عام عن أداء استثماراتك هذا العام؟ - طُرح هذا السؤال فقط على الأشخاص الذين استثمروا أموالًا. شمل الاستطلاع 1001 شخصًا. وقد استُقيت بعض البيانات القديمة من منشورات مماثلة من العام السابق.

بشكل عام، هل كنت راضياً أم غير راضٍ عن أداء استثماراتك هذا العام؟

غير راضٍ

• نهاية عام 2012 – 48%
• نهاية عام 2013 – 58%
• نهاية عام 2014 – 66%
• نهاية عام 2015 – 47%
• نهاية عام 2016 – 52%
• نهاية عام 2018 – 62%
• نهاية عام 2019 – 59%
• نهاية عام 2020 – 43%

راضي

• نهاية عام 2012 – 52%
• نهاية عام 2013 – 42%
• نهاية عام 2014 – 33%
• نهاية عام 2015 – 53%
• نهاية عام 2016 – 47%
• نهاية عام 2018 – 38%
• نهاية عام 2019 – 41%
• نهاية عام 2020 – 57%

معدلات الادخار للأسر الخاصة في دول العالم – الصورة: Xpert.Digital

معدلات الادخار للأسر الخاصة في بلدان مختارة من العالم من عام 1995 إلى عام 2019 (كنسبة مئوية من الدخل المتاح)

تُظهر هذه الإحصائية معدلات الادخار للأسر المعيشية في بلدان مختارة حول العالم بين عامي 1995 و2019. وهي تُبيّن صافي مدخرات الأسر كنسبة مئوية من الدخل المتاح. في عام 2019، بلغ معدل الادخار للأسر المعيشية في إيطاليا حوالي 2.7%.

إجمالي الأصول المالية العالمية للأسر الخاصة – الصورة: Xpert.Digital

في عام 2018، بلغ إجمالي الأصول المالية العالمية المملوكة للأسر حوالي 172.5 تريليون يورو. ويمثل هذا انخفاضًا بنسبة 0.1% تقريبًا مقارنةً بالعام السابق. وهذه هي المرة الأولى منذ الأزمة المالية العالمية لعام 2008 التي تشهد فيها الثروة الخاصة العالمية انخفاضًا، وإن كان طفيفًا. وحتى ذلك الحين، كانت الأصول المالية الخاصة تشهد نموًا مطردًا خلال الفترة قيد الدراسة.

إجمالي الأصول المالية العالمية للأسر الخاصة من عام 2008 إلى عام 2018 (بالتريليونات من اليورو)

• 2008 – 95 تريليون يورو
• 2009 – 101.70 تريليون يورو
• 2010 – 109.30 تريليون يورو
• 2011 – 113.30 تريليون يورو
• 2012 – 122.50 تريليون يورو
• 2013 – 134.20 تريليون يورو
• 2014 – 144.80 تريليون يورو
• 2015 – 151.70 تريليون يورو
• 2016 – 161.90 تريليون يورو
• 2017 – 172.70 تريليون يورو
• 2018 – 172.50 تريليون يورو

استطلاع لتقييم الوضع المالي للسكان في ألمانيا – الصورة: Xpert.Digital

يشهد رضا الألمان عن أوضاعهم المالية انخفاضًا طفيفًا؛ فبحسب مؤشر الثروة لعام 2020 الصادر عن اتحاد بنوك الادخار الألمانية، يُقيّم حوالي 42% من المواطنين الألمان وضعهم المالي الحالي بأنه جيد جدًا إلى جيد. في العام الماضي، بلغت هذه النسبة 43%. ومع ذلك، فقد تضاعفت نسبة الأشخاص الراضين عن أوضاعهم المالية أكثر من مرتين خلال السنوات الخمس عشرة الماضية.

استطلاع رأي حول تقييم الوضع المالي للسكان حتى عام 2020:
كيف تقيم وضعك المالي الحالي؟

جيد جداً/جيد

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

سيء إلى حد ما/سيئ

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

استطلاع رأي في ألمانيا حول أكثر أشكال الاستثمار شيوعًا – الصورة: Xpert.Digital

في عام 2020، كان لدى ما يقارب 39.55 مليون شخص ممن تبلغ أعمارهم 14 عامًا فأكثر في البلدان الناطقة بالألمانية حساب توفير في أسرهم. وقد صِيغ سؤال الاستطلاع على النحو التالي: "ما هي خيارات الاستثمار المتاحة لديكم في أسرتكم؟ يمكنكم اختيار أكثر من خيار."

عدد مالكي أكثر أشكال الاستثمار شيوعاً في ألمانيا من عام 2017 إلى عام 2020 (بالملايين)

ملكية

• 2017 – 16.75 مليون
• 2018 – 16.59 مليون
• 2019 – 16.53 مليون
• 2020 – 16.16 مليون

حساب التوفير

• 2017 – 43.32 مليون
• 2018 – 40.21 مليون
• 2019 – 38.96 مليون
• 2020 – 39.55 مليون

فوائد تكوين رأس المال (VWL)*

• 2019 – 14.08 مليون
• 2020 – 14.74 مليون

حساب سوق المال

• 2017 – 12.69 مليون
• 2018 – 12.67 مليون
• 2019 – 13.21 مليون
• 2020 – 13.62 مليون

الودائع لأجل محدد

• 2017 – 14.51 مليون
• 2018 – 13.33 مليون
• 2019 – 12.98 مليون
• 2020 – 12.62 مليون

* أُدرجت لأول مرة في هذا التصنيف عام ٢٠١٨. معلومات عن الفئة المستهدفة: تستند هذه الدراسة إلى السكان الناطقين بالألمانية الذين تبلغ أعمارهم ١٤ عامًا فأكثر. معلومات عن العينة الكاملة:

2017: 23106 مستجيبًا، تم تعميم النتائج على 70.09 مليون شخص

2018: 23,086 مستجيبًا، تم تعميم النتائج على 70.45 مليون شخص

2019: 23120 مستجيبًا، تم تعميم النتائج على 70.60 مليون شخص

2020: 23138 مستجيبًا، تم تعميم النتائج على 70.63 مليون شخص