المحظورات المحيطة بإصلاح نظام التقاعد لعام 2026: لماذا يحمي السياسيون والموظفون الحكوميون امتيازاتهم؟

العمل لفترة أطول، ودفع المزيد، والحصول على أقل: من يدفع ثمن إصلاح نظام التقاعد؟

من حزمة المعاشات التقاعدية لعام 2025 إلى الإصلاح الرئيسي: الخطة السرية على حساب جيل الشباب

تحتفل الحكومة الألمانية بسياستها التقاعدية باعتبارها إنجازًا تاريخيًا هامًا، واعدةً بتوفير الأمان لملايين المتقاعدين. لكن نظرة فاحصة وراء خطاب الإصلاح تكشف حقيقة مُرّة: ما يُسوّق رسميًا على أنه استقرار، يتبين أنه لعبة ضخمة لنقل الأعباء على حساب الأجيال الشابة. فبينما لا تزال حزمة المعاشات التقاعدية لعام 2025 بمثابة حل مؤقت باهظ الثمن، فإن الإصلاح الرئيسي للمعاشات التقاعدية لعام 2026 سيُرسّخ نظامًا مُختلًا هيكليًا. وتُعدّ معدلات الاشتراكات المُتزايدة، وارتفاع سن التقاعد تدريجيًا، وهيمنة مئات المليارات من اليورو من أموال دافعي الضرائب على الميزانية الفيدرالية، من أبرز العواقب الوخيمة. ويُعدّ التحيّز السياسي المُحيط بأحكام التقاعد الألمانية أمرًا بالغ الخطورة: إذ يبقى صُنّاع القرار - من موظفين حكوميين وسياسيين - بمنأى عن التخفيضات المؤلمة التي يفرضونها على القوى العاملة. يُبيّن هذا التحليل المُفصّل سبب غياب الإصلاحات الحقيقية التي تُؤمّن مستقبلًا مستدامًا، ولماذا تُمثّل أدوات مثل "رأس المال الجيلي" وهمًا في السياسة المالية، وكيف تُقدّم دول أخرى ما افتقدته ألمانيا لعقود.

ذو صلة بهذا الموضوع:

• العدالة بين الأجيال تحت المجهر: يدفع المساهمون الشباب أكثر

إصلاح نظام التقاعد في ألمانيا 2026: لعبة تأجيل القرارات الكبرى

عندما تعني ممارسة السياسة حماية امتيازاتك الشخصية وتمرير مشروع القانون إلى الآخرين

تحتفل الحكومة الألمانية بحزمة إصلاح نظام التقاعد لعام 2025، التي دخلت حيز التنفيذ في 1 يناير 2026، باعتبارها إجراءً لضمان الاستقرار. لكن ما يُروج له في البيانات الصحفية الرسمية باعتباره نجاحًا لملايين المتقاعدين، يكشف عند التدقيق الاقتصادي أنه مجرد حيلة سياسية لنقل المشكلة: أعباء اشتراكات أعلى على العاملين اليوم، ومزايا أقل للمساهمين غدًا، ومشكلة هيكلية جوهرية تم تجاهلها لعقود. نادرًا ما تتحد الطبقة السياسية بهذا الشكل حول هذا الإصلاح، وهو ما يُعد مؤشرًا بالغ الأهمية، إذ أن الإصلاحات الحقيقية عادةً ما تُثير الاستقطاب.

تعتبر حزمة المعاشات التقاعدية لعام 2025 بمثابة "مقدمة" لإصلاح المعاشات التقاعدية الرئيسي الحالي: فهي تعمل على استقرار مستوى المعاشات التقاعدية على المدى القصير وتوسيع المزايا، في حين أن النقاش الحالي حول الإصلاح في عام 2026 يتناول في المقام الأول التمويل طويل الأجل وهيكل النظام.

دور حزمة المعاشات التقاعدية لعام 2025

نصّت الحكومة الألمانية، في إطار حزمة المعاشات التقاعدية لعام 2025، على ضرورة استقرار مستوى استحقاقات المعاشات التقاعدية القانونية حتى عام 2031، مع الاستمرار في توسيع نطاق المزايا، كمعاش الأمهات، وإجراء تحسينات أخرى. ووفقًا للمحكمة الاتحادية للمراجعين، فإن هذه المزايا الإضافية، إلى جانب استقرار المستوى، والتوسعات السابقة، ستؤدي إلى نفقات إضافية كبيرة حتى عام 2040، مما يستدعي إجراء المزيد من الإصلاحات.

سبب النقاش الحالي حول الإصلاح

أشارت المحكمة الاتحادية للمراجعين إلى أن التغيرات الديموغرافية وتوسع نطاق المزايا منذ عام ٢٠١٤ قد زادت بشكل كبير من نفقات التأمين على المعاشات التقاعدية، مما يستدعي إصلاحًا جذريًا. ولذلك، ومنذ نهاية عام ٢٠٢٥، تعمل لجنة معنية بالمعاشات التقاعدية وأمن الشيخوخة على وضع توصيات حول كيفية تصميم النظام ليكون مستقرًا وعادلًا ومستدامًا على المدى الطويل؛ وقد أصبحت هذه التوصيات متاحة منذ يونيو ٢٠٢٦.

محتويات مقترحات الإصلاح الجديدة

تتجاوز مقترحات الإصلاح الحالية حزمة المعاشات التقاعدية لعام 2025 بشكل ملحوظ، إذ تشمل، من بين أمور أخرى، رفع سن التقاعد تدريجياً بما يتناسب مع متوسط ​​العمر المتوقع، وإنهاء نظام التقاعد عند سن 63 عاماً دون أي استقطاعات. علاوة على ذلك، يُوصى بإنشاء صندوق تقاعد تكميلي إلزامي ممول من رأس المال (صندوق حكومي، على غرار النظام السويدي)، يساهم فيه كل من الموظفين وأصحاب العمل بجزء من أجورهم لدعم مستوى المعاش التقاعدي على المدى الطويل.

العلاقة بين حزمة 2025 وإصلاح 2026

في الواقع، توفر حزمة المعاشات التقاعدية لعام 2025 أمانًا قصير الأجل لمستويات المعاشات، ولكنها في الوقت نفسه - إلى جانب التدابير السابقة - تزيد الضغط المالي على النظام. ويهدف الإصلاح الرئيسي الحالي للمعاشات التقاعدية في عام 2026 إلى تخفيف هذا الضغط من خلال تغييرات هيكلية (زيادة عدد المساهمين، وزيادة رأس المال، ورفع سن التقاعد، وتعديل ديناميكيات المعاشات التقاعدية) وتحقيق استقرار المعاشات التقاعدية لما بعد العقدين الثالث والرابع من القرن الحالي.

من حزمة التقشف إلى وهم الاستقرار: ما تحتويه حزمة المعاشات التقاعدية فعلياً

تتضمن حزمة المعاشات التقاعدية لعام 2025 ثلاثة عناصر أساسية: تمديد سقف مستوى المعاش التقاعدي، والمساواة الكاملة في فترات رعاية الأطفال (ما يُعرف باستكمال معاش الأمهات)، وإلغاء الحظر المفروض على تعديلات المعاشات التقاعدية اللاحقة كأساس قانوني لسوق العمل فيما يتعلق بما يُسمى بالمعاش التقاعدي النشط. وقد تم تمديد سقف مستوى المعاش التقاعدي البالغ 48%، والذي كان ساريًا حتى تعديل المعاشات التقاعدية لعام 2025، حتى عام 2031. يبدو هذا مناسبًا للوهلة الأولى، إلا أن تداعياته الحقيقية لا تتضح إلا عند النظر في تمويله.

لولا هذا الضمان، لانخفض مستوى المعاشات التقاعدية - أي نسبة المعاش التقاعدي القياسي للعامل المتوسط ​​بعد 45 عامًا من المساهمات إلى متوسط ​​صافي أجر الموظفين - انخفاضًا ملحوظًا بدءًا من عام 2026. وباستخدام صيغة تعديل المعاشات التقاعدية المعتادة، كان سينخفض ​​انخفاضًا كبيرًا نتيجة للضغوط الديموغرافية وعامل الاستدامة. لذا، فإن الإبقاء على المستوى عند 48% ليس تحسينًا بأي حال من الأحوال، بل هو بالأحرى منع لانخفاض منطقي حسابيًا - على حساب المساهمين الذين سيتحملون عبء سد فجوة التمويل الناتجة. ووفقًا للتوقعات الحالية، لا يمكن الحفاظ على معدل المساهمة، الذي ظل ثابتًا عند 18.6% منذ عام 2018، عند هذا المستوى على المدى المتوسط. وتشير حسابات معهد إيفو إلى أنه قد يرتفع إلى 22.3% بحلول عام 2030.

ما يتم التغاضي عنه سياسياً هو أن الصيغة الجديدة تحمي المتقاعدين صراحةً من الخصومات، بينما لم يتم تمديد الحد الأقصى السابق لمعدل المساهمة. ويتضح التفاوت جلياً: فالذين يتقاضون معاشاً تقاعدياً اليوم يتمتعون بحماية مؤسسية، بينما يتحمل أولئك الذين يدفعون مساهماتهم اليوم كامل مخاطر تغيرات الأسعار الناجمة عن التغيرات الديموغرافية.

الحساب الخفي: ما الذي تعنيه حقاً 127 مليار يورو من الإعانات الفيدرالية

من بين الجوانب الأقل تناولاً في نقاش المعاشات التقاعدية في ألمانيا، حجم الدعم الحكومي الهائل لنظام المعاشات. فقد خصصت الميزانية الفيدرالية لعام 2026 مبلغاً إجمالياً قدره 127.8 مليار يورو كدعم فيدرالي لنظام التأمين التقاعدي القانوني، أي ما يعادل ثلث (33.3%) إجمالي الإيرادات الضريبية المتوقعة. وفي عام 2023 وحده، حُوِّل 112.4 مليار يورو من الإيرادات الضريبية إلى نظام التأمين التقاعدي. وتشمل هذه المبالغ الدعم الفيدرالي العام الذي يبلغ حوالي 54.2 مليار يورو، ودعماً فيدرالياً إضافياً يبلغ حوالي 14.6 مليار يورو، ومدفوعات تكميلية تبلغ حوالي 15.4 مليار يورو، بالإضافة إلى مساهمة الحكومة الفيدرالية في نظام التأمين التقاعدي لعمال المناجم.

في عام 2024، بلغت الإعانات الفيدرالية 87.8 مليار يورو، وهي الحصة الأكبر من إجمالي التمويل الفيدرالي لنظام التأمين التقاعدي، وتمثل حوالي 25% من الميزانية الفيدرالية. وبالمقارنة، في نظام ممول بالكامل من الاشتراكات، ستضطر معدلات الاشتراكات إلى بلوغ مستوى غير مستدام لكل من الموظفين وأصحاب العمل. ويحذر معهد إيفو بشكل قاطع من أنه بدون إصلاحات هيكلية، ستضطر الحكومة الفيدرالية إلى تخصيص المزيد من الأموال بشكل دائم لنظام التقاعد القانوني، مما سيؤدي إلى تقليص نطاق الإنفاق المستقبلي في الميزانية العادية بشكل متزايد.

نادرًا ما تُناقش الآثار الاجتماعية والسياسية لهذه الأرقام علنًا: فجزء كبير من عائدات الضرائب، التي يدفعها الجميع - بمن فيهم العاملون غير المتزوجين، وأصحاب الدخل المرتفع، والشركات - يتدفق إلى نظام مثقل هيكليًا بالتغيرات الديموغرافية، ولم يُصمم أساسًا لمراعاة مجتمع يشيخ. لم يعد نظام المعاشات التقاعدية نظامًا قائمًا على التأمين فحسب، بل أصبح نظامًا لإعادة توزيع الثروة بين الأجيال، مدعومًا بإعانات حكومية دائمة - وهو نظام يخسر فيه الجيل الشاب بشكل منهجي.

كبح الديون كذريعة: كيف يتباعد رأس المال المتوارث والإصلاح الحقيقي

كإجراء تكميلي لتحقيق استقرار مستويات المعاشات التقاعدية، تم استحداث ما يُسمى برأس المال الجيلي، وهو صندوق رأسمالي مملوك للدولة، يُموّل بمبلغ إجمالي قدره 200 مليار يورو من الميزانية الفيدرالية بحلول عام 2035، ويُستثمر في الأسواق المالية. ابتداءً من منتصف العقد الثالث من القرن الحالي، من المُقرر أن تُحوّل العوائد إلى صندوق المعاشات التقاعدية للحد من ارتفاع معدلات الاشتراكات. وتتوقع الحكومة الفيدرالية دعماً سنوياً من هذا الصندوق لا يقل عن 10 مليارات يورو.

يحيط بهذا النموذج تشكيك اقتصادي كبير. أولًا، يعتمد الصندوق على التمويل بالدين، أي أنه يُبنى بالدين الذي تُدفع فوائده. إذا لم تتجاوز عوائد سوق رأس المال تكاليف التمويل، يصبح النموذج لعبة محصلتها صفر، أو حتى مشروعًا خاسرًا من الناحية المحاسبية. ثانيًا، يعتمد النموذج على افتراضات طموحة للعائدات لم تثبت موثوقيتها تاريخيًا في جميع الفترات، وتبدو موضع شك خاص في ظل حالة عدم اليقين الجيوسياسي وتقلبات أسواق رأس المال. ثالثًا، حتى لو سارت الأمور كما هو مخطط لها، يُقدّر المعهد الألماني للأبحاث الاقتصادية (DIW) أن رأس المال الجيلي لن يُخفف العبء عن نظام التقاعد، بل سيؤدي إلى نفقات إضافية ستتحملها الأجيال الشابة في المقام الأول.

توقع معهد إيفو، في وقت مبكر من عام 2024، أن حزمة إصلاح نظام التقاعد الثانية (المخطط لها أصلاً) ستُلقي عبئاً إضافياً على جميع الفئات العمرية دون سن 26 عاماً. وتتلخص الرسالة الأساسية للاقتصاديين في أن التغير الديموغرافي ليس مشكلة يمكن تجاهلها بالمضاربة في السوق المالية. فالنظام الذي يعاني هيكلياً من نقص في عدد المساهمين مقارنةً بعدد المستفيدين الكبير، يحتاج إما إلى تخفيضات حقيقية في الإنفاق، أو تغييرات جذرية في النظام، أو نقاش صريح حول العلاقة بين المساهمات والمزايا، وليس إلى تبريرات محاسبية ملتوية.

ادفع أكثر، وانتظر لفترة أطول: إعادة التوزيع الصامتة على حساب السكان العاملين

ينطوي إصلاح نظام التقاعد لعام 2026 على إعادة توزيع للثروة نادرًا ما يُذكر صراحةً في الخطاب العام. سيرتفع سن التقاعد تدريجيًا إلى 67 عامًا بحلول عام 2031، حيث سيبلغ مواليد عام 1961 سن التقاعد عند 66 عامًا وستة أشهر. أما مواليد عام 1964 وما بعده، فسيكون سن التقاعد 67 عامًا. في الوقت نفسه، ستزداد الاستقطاعات المخصصة للتقاعد المبكر، مما يجعل التقاعد المبكر أكثر تكلفة بكثير بالنسبة للكثيرين.

يعتمد المعنى الحقيقي لهذه الزيادات بشكل كبير على المهنة المحددة والحالة الصحية للفرد. فالذين يقومون بأعمال تتطلب مجهودًا بدنيًا كبيرًا - كالتمريض، والمهن الحرفية، والصناعة، والخدمات اللوجستية - غالبًا ما لا يملكون فرصة واقعية للبقاء في وظائف بدوام كامل حتى سن 67. بالنسبة لهذه الفئات، يعني إصلاح نظام التقاعد فعليًا خفضًا في المزايا: فهم يتقاعدون مبكرًا، ويحصلون على معاشات تقاعدية مخفضة مدى الحياة، ومع ذلك يدفعون اشتراكات أعلى. أما بالنسبة لموظفي المكاتب والأكاديميين الذين يتمتعون عادةً بوظائف ذات رواتب أفضل ومجهود بدني أقل، فإن تمديد الحياة العملية يكون أقل حدة. وبالتالي، فإن إصلاح نظام التقاعد يُفاقم أوجه عدم المساواة الاجتماعية القائمة بدلًا من تخفيفها.

يُضاف إلى ذلك تطور نظام الاشتراكات. حاليًا، تبلغ نسبة الاشتراك 18.6% من إجمالي الأجور. ووفقًا للتوقعات طويلة الأجل، وبافتراض بقاء الهيكل دون تغيير، سترتفع هذه النسبة إلى 22% بحلول عام 2034، ثم إلى 23% بحلول عام 2041، ثم إلى 25% بحلول عام 2060، وأخيرًا إلى 26% بحلول عام 2080، وفي سيناريوهات أكثر تشاؤمًا، قد تصل إلى 28.6%. في الوقت نفسه، يتراجع مستوى المعاشات التقاعدية على المدى الطويل: فبدون ضمانات، سينخفض ​​إلى حوالي 47% بحلول عام 2040، وإلى حوالي 41% بحلول عام 2080. وبالتالي، يدفع الجيل الشاب مبالغ أكبر اسميًا ويحصل على مبالغ أقل حقيقيًا، وهو تحول اقتصادي واضح في توزيع الثروة من الشباب إلى كبار السن.

المحظور: لماذا يتم استبعاد الموظفين الحكوميين والسياسيين؟

لا تكمن المشكلة الأساسية المتعلقة بالعدالة في نظام التقاعد الألماني في معدلات الاشتراكات أو شبكات الأمان الاجتماعي، بل في الإقصاء المنهجي للموظفين الحكوميين والطبقة السياسية من نظام التأمين التقاعدي العام. ويستند هذا الإقصاء إلى المادة 33، الفقرة 5 من القانون الأساسي، التي ألزمت، منذ العصر البروسي، صاحب العمل - أي الدولة - بتوفير مستوى معيشي لائق مدى الحياة للموظفين الحكوميين ومن يعولونهم. وبالتالي، فإن نظام التقاعد ليس نتاجًا لسياسة اجتماعية حديثة، بل هو إرث منطق استبدادي يدخل فيه الموظفون الحكوميون في علاقة ولاء خاصة مع صاحب العمل، ويحصلون في المقابل على أمان مدى الحياة - دون إلزامهم بدفع اشتراكات.

إن دلالة هذا الرقم لافتة للنظر. ففي الأول من يناير/كانون الثاني 2025، بلغ عدد المتقاعدين من القطاع العام في ألمانيا حوالي 1.418 مليون متقاعد. وفي عام 2024، أنفقت الحكومات الاتحادية وحكومات الولايات والحكومات المحلية ما مجموعه 65.9 مليار يورو على معاشات موظفي الخدمة المدنية السابقين، بالإضافة إلى حوالي 9 مليارات يورو لمستحقات الورثة. وكان متوسط ​​المعاش التقاعدي لموظف الخدمة المدنية الاتحادية في يناير/كانون الثاني 2025 يبلغ 3416 يورو شهريًا، بينما يبلغ المعاش التقاعدي الشهري القياسي لمتوسط ​​الدخل بعد 45 عامًا من الاشتراكات حوالي 1769 يورو. هذا الفرق هيكلي ومنهجي: إذ يحصل المتقاعدون، في المتوسط، على ضعف ما يحصل عليه المشترك طويل الأجل في نظام التأمين التقاعدي القانوني تقريبًا.

بالنسبة لموظفي الخدمة المدنية الفيدرالية، بلغ متوسط ​​المعاش التقاعدي في عام 2022 نسبة 65.6% من راتبهم الأخير. بل إن بعض موظفي الخدمة المدنية الفيدرالية المتقاعدين حديثًا يحصلون على الحد الأقصى للمعاش التقاعدي، وهو 71.75% من راتبهم الأساسي الأخير. أما الحد الأدنى للمعاش التقاعدي لموظفي الخدمة المدنية الفيدرالية، بغض النظر عن مناصبهم، فكان حوالي 1866 يورو إجماليًا شهريًا في عام 2022، وهو أعلى من متوسط ​​المعاش التقاعدي القانوني للأفراد المؤمن عليهم. وتُظهر حسابات المقارنة أن المتقاعدين يحصلون، في المتوسط، على أكثر من 311,910 يورو إضافية في استحقاقات التقاعد مقارنةً بمن يحصلون على معاشات تقاعدية قانونية، أي أكثر من ضعف ما يحصل عليه الشخص الذي يتلقى معاشًا تقاعديًا قانونيًا على مدى 15 عامًا.

خلص تقرير ثانٍ صادر عن معهد DIW عام 2025 إلى أن إدراج موظفي الخدمة المدنية في نظام المعاشات التقاعدية القانوني لن يكون حلاً مالياً شاملاً، نظراً للتكاليف الباهظة المترتبة على هذه المرحلة الانتقالية. ومع ذلك، لا يزال الطلب الأساسي على إدراج موظفي الخدمة المدنية واسع الانتشار: فقد وصفت منظمة الرعاية الاجتماعية الألمانية VdK خطط وزيرة العمل الاتحادية، باربل باس، لإدراج موظفي الخدمة المدنية في نظام التأمين التقاعدي بأنها خطوة هامة ومتأخرة نحو تحقيق قدر أكبر من العدالة في النظام. إلا أن لجنة المعاشات التقاعدية، التي قدمت توصياتها في يونيو 2026، لم تسلك هذا المسار، مشيرةً إلى صعوبات قانونية وأعباء كبيرة على المالية العامة للدولة. ويقتصر الأمر على تقريب مستوى المعاش التقاعدي من المعاش التقاعدي القانوني.

التفسير السياسي والاقتصادي الحقيقي لهذا القرار واضح: فالمشرعون الذين يصوتون على إصلاحات نظام التقاعد هم أنفسهم موظفون حكوميون أو سياسيون مستحقون للمعاشات التقاعدية. ولا يؤثر الإصلاح عليهم سلبًا. وبالتالي، يتبع الاقتصاد السياسي لإصلاح نظام التقاعد النمط الموصوف في الأدبيات بانحياز المصالح الذاتية لدى صناع القرار السياسي - حيث لا تُتخذ القرارات وفقًا لمعيار المصلحة المجتمعية المثلى، بل وفقًا لمصالح صناع القرار أنفسهم.

خبرتنا في الاتحاد الأوروبي وألمانيا في مجال تطوير الأعمال والمبيعات والتسويق - الصورة: Xpert.Digital

مجالات التركيز الصناعية: الأعمال التجارية بين الشركات، والتحول الرقمي (من الذكاء الاصطناعي إلى الواقع الممتد)، والهندسة الميكانيكية، والخدمات اللوجستية، والطاقات المتجددة، والصناعة

للمزيد من المعلومات، انقر هنا:

• مركز أعمال الخبراء

مركز متخصص يقدم رؤى وخبرات:

• منصة معرفية تغطي الاقتصادات العالمية والإقليمية والابتكار والاتجاهات الخاصة بكل صناعة
• مجموعة من التحليلات والرؤى والمعلومات الأساسية من مجالات تركيزنا الرئيسية
• مكانٌ للخبرة والمعلومات حول التطورات الحالية في مجال الأعمال والتكنولوجيا
• مركز للشركات التي تسعى للحصول على معلومات حول الأسواق والتحول الرقمي والابتكارات الصناعية

العاملون بدوام جزئي والعاملون لحسابهم الخاص: مساهمون جدد في مشكلة قديمة

ينصّ إصلاح نظام التقاعد لعام 2026 على توسيع نطاق شمول الفئات التي كانت مستبعدة سابقًا. وقد تمّ إدخال لائحة جديدة هامة للأفراد ذوي الدخل المحدود اعتبارًا من 1 يوليو 2026: إذ يُمكن للعاملين في وظائف متقطعة، الذين سبق لهم الانسحاب من التأمين التقاعدي الإلزامي، التراجع عن قرارهم والعودة إليه لمرة واحدة. مع ذلك، لا يُمكن العودة إلا بناءً على طلبهم الخاص، ويكون هذا الإعفاء ساريًا فقط في المستقبل. ويُلغى أي إعفاء آخر نهائيًا بعد العودة.

بالنسبة للعاملين لحسابهم الخاص، فإن الوضع أكثر تعقيدًا. ففي يونيو 2026، أوصت لجنة المعاشات التقاعدية بإدراج الشركات الناشئة التي يديرها أصحابها لحسابهم الخاص، والتي لا تتمتع بتغطية تأمين اجتماعي إلزامية أخرى، ضمن نظام التأمين التقاعدي القانوني. ومن حيث المبدأ، سيتم إدراج العاملين لحسابهم الخاص الحاليين، مع منحهم في البداية خيار الانسحاب. ولم تُعتمد هذه اللوائح بشكل نهائي بعد، وهي حاليًا قيد الدراسة التشريعية. وفي الوقت نفسه، تعتزم وزارة العمل والشؤون الاجتماعية الاتحادية إلغاء الوضع الضريبي والتأمين الاجتماعي الخاص بالوظائف الصغيرة.

من منظور اقتصادي، يُوسّع إدراج العاملين لحسابهم الخاص والعاملين في وظائف غير مستقرة قاعدة المساهمات، مما يُدرّ إيرادات على المدى القصير. إلا أنه على المدى المتوسط، يُنشئ هذا الإدراج استحقاقًا لمزايا تُزيد الضغط على النظام. ولا يُعدّ هذا تخفيفًا صافيًا لنظام التقاعد، بل هو بالأحرى نقل للمسؤولية المالية إلى فئات كانت مُستبعدة سابقًا. بالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص في أوضاع دخل غير مستقرة - كالمحترفين المبدعين، ومندوبي المبيعات، ومقدمي الخدمات الرقمية - يُمثّل هذا عبئًا إضافيًا كبيرًا، دون تعويض كافٍ من خلال زيادة مدفوعات التقاعد.

ذو صلة بهذا الموضوع:

• نقص في العمالة الماهرة؟ فخ الوظائف الصغيرة كعائق هيكلي أمام الاقتصاد الألماني

التركيبة السكانية كقدر: ماذا تعني الأرقام للجيل القادم

يُعدّ التغير الديموغرافي المحرك الرئيسي لجميع مشاكل المعاشات التقاعدية في ألمانيا. يتناقص عدد المساهمين لكل متقاعد بشكل مطرد، بينما يرتفع متوسط ​​العمر المتوقع، مما يزيد من مدة صرف المعاشات. هذا التأثير المزدوج يخلق حاجة متزايدة بشكل كبير للتمويل ضمن نظام الدفع الفوري، ولا يمكن حله بإصلاحات شكلية مثل توسيع شبكات الأمان التقاعدي.

تُظهر حسابات النماذج طويلة الأجل حجم المشكلة. فإذا استمرت الهياكل الحالية دون إصلاحات جوهرية، فقد يرتفع معدل المساهمة إلى 23% بحلول عام 2041، وإلى 25% بحلول عام 2060، وعلى المدى البعيد إلى 26% بحلول عام 2080، أو حتى إلى 28.6% في سيناريوهات أكثر تشاؤماً. ومع ذلك، سيظل مستوى المعاشات التقاعدية منخفضاً، ليصل إلى أقل بقليل من 47% بحلول عام 2040، وإلى حوالي 41% بحلول عام 2080. ويؤدي الحد الأقصى المتفق عليه حالياً والبالغ 48% حتى عام 2031 إلى تأخير هذه العملية، ولكنه لا يمنعها. وقد حسب المجلس الاستشاري العلمي في الوزارة الاتحادية للشؤون الاقتصادية والطاقة أنه مع وجود حد أقصى قدره 48%، سيرتفع معدل المساهمة بشكل حاد حتى عام 2038، ثم يستقر عند مستوى 23.5% حتى عام 2044.

أفادت قناة ZDF بأن الخبراء يعتبرون حزمة المعاشات التقاعدية خطوة في الاتجاه الخاطئ، إذ سيدفع الشباب اشتراكات أعلى في المستقبل مقابل حصولهم على مزايا أقل. وأكد مارسيل فراتزشر من المعهد الألماني للأبحاث الاقتصادية أن ذلك سيؤدي في المقام الأول إلى إعادة توزيع الثروة من الشباب إلى كبار السن، نظراً للزيادة الحادة في الاشتراكات. وستُكلّف الخطط التي قدمتها الحكومة الفيدرالية، مجتمعة، ما يقارب 300 مليار يورو كتكاليف إضافية، وسترفع معدل الاشتراكات إلى حوالي 22.3% بحلول عام 2035.

تجاهل النظام بدلاً من تغييره: ما الذي تفعله الدول الأخرى بشكل أفضل؟

تُظهر المقارنات الدولية بوضوح أن الدول الصناعية الأخرى قد استجابت للتحدي الديموغرافي بشجاعة هيكلية أكبر. ففي السويد، طُبّق نظام معاشات هجين عام ١٩٩٨: حيث يُحوّل ١٦٪ من إجمالي الراتب إلى نظام المعاشات التقليدي القائم على مبدأ الدفع الفوري، بينما يُستثمر ٢.٥٪ أخرى تلقائيًا وإلزاميًا في منتجات سوق رأس المال، والتي يُمكن للمؤمَّن عليهم الاختيار من بينها. ويُعتبر النموذج السويدي، وفقًا للدراسات، من أكثر أنظمة المعاشات الهجينة كفاءةً، إذ يجمع بين مبادئ التضامن في نظام الدفع الفوري وديناميكيات نمو سوق رأس المال.

تذهب النرويج إلى أبعد من ذلك: إذ يُوفر تمويل المعاشات التقاعدية فيها من خلال صندوق المعاشات الحكومي العالمي (GPFG)، الذي يُعد أكبر صندوق ثروة سيادي في العالم، والذي يستثمر في أسواق رأس المال الدولية. ويشارك الأفراد المؤمن عليهم بشكل غير مباشر في عوائد رأس المال العالمية دون الحاجة إلى اتخاذ قرارات استثمارية مباشرة. أما أستراليا ونيوزيلندا، فلديهما صناديق معاشات تقاعدية تقليدية مع مساهمات إلزامية من أصحاب العمل. في المجمل، يوجد لدى 23 دولة من دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية مكونات معاشات تقاعدية ممولة. في المقابل، تلتزم ألمانيا بنظام الدفع الفوري بشكل شبه كامل، على الرغم من عقود من التوصيات الأكاديمية بالانتقال التدريجي إلى المعاشات التقاعدية الممولة.

إن الإصلاح المقترح لرأس المال الجيلي أقرب هيكلياً إلى النموذج النرويجي منه إلى النموذج السويدي، إلا أنه يفتقر إلى التنفيذ المتسق الذي يتميز به النموذج السويدي، وإلى حق حاملي وثائق التأمين في الحصول على حصصهم الرأسمالية بشكل فردي. ويكمن الاختلاف الجوهري في أن الصندوق في النرويج يعمل كمشروع اقتصادي طويل الأجل ذي عوائد ملموسة واستقلال سياسي، بينما يُعدّ نظام رأس المال الجيلي الألماني أداةً مُرهِقةً مالياً، وتعتمد عوائده الموعودة على العديد من الافتراضات غير المؤكدة.

الآلية السياسية للتقاعس: لماذا يتفق الجميع؟

إن الوحدة الملحوظة للأحزاب السياسية بشأن إصلاح نظام التقاعد لا تدل على توافق في الآراء حول الحل الأمثل، بل على أن الإصلاح لن يؤثر على أي من صناع القرار. فالموظفون الحكوميون - وبالتالي شريحة كبيرة من كبار موظفي الخدمة المدنية والإدارة السياسية - معفون من ضغوط الإصلاح. ولا يدفع السياسيون اشتراكات في نظام التأمين التقاعدي الإلزامي، وبعد انتهاء ولايتهم، يحصلون على استحقاقات تقاعدية تفوق بكثير مستوى متوسط ​​مساهمي المعاشات التقاعدية. كما أن الجيل الحالي من المتقاعدين يتمتع بالحماية: إذ يضمن لهم الحد الأدنى للمعاش التقاعدي مستوى 48% حتى عام 2031. حتى أولئك الذين ولدوا عام 1961، والذين سيتقاعدون في سن 66 عامًا وستة أشهر، لن يشهدوا أي تخفيضات كبيرة في استحقاقاتهم.

يؤثر هذا الإصلاح هيكليًا على فئةٍ ممثلة تمثيلًا أقل بكثير في الساحة السياسية: شباب اليوم والمساهمون المستقبليون في نظام التقاعد. فهم أقل نفوذًا انتخابيًا، وأقل حظًا في منظمات المناصرة في مجال التقاعد، ولن يكتسبوا خبرةً في نظام التقاعد إلا بعد عقود من الآن، أي بعد أن يتقاعد المشرعون الحاليون من الحياة السياسية. يميل الاقتصاد السياسي للديمقراطية هيكليًا نحو دورات انتخابية قصيرة، وبالتالي نحو قرارات ستُتكبد تكاليفها في المستقبل. هذا ليس نقدًا لسياسيين أفراد، بل مشكلة منهجية في صنع القرار الديمقراطي، وهو ما يفسر غياب إصلاحات جوهرية لنظام التقاعد في ألمانيا لعقود.

الرموز والمضمون: امتياز موظفي الخدمة المدنية كمعيار سياسي

تُعدّ الامتيازات الممنوحة لموظفي الخدمة المدنية موضوعًا حساسًا في النقاشات الاجتماعية والسياسية، ولكنه في الوقت نفسه موضوعٌ يصمد أمام التدقيق الاقتصادي الموضوعي. بلغ إجمالي الإنفاق على المعاشات التقاعدية ومزايا الورثة حوالي 65.9 مليار يورو في عام 2024. وهذا يعني أن تكاليف ما يقارب 1.4 مليون متقاعد تُعادل تقريبًا الإعانات الفيدرالية المدفوعة لـ 20 مليون متقاعد. ويتجاوز نصيب الفرد من الإنفاق على موظف الخدمة المدنية نصيب الفرد من الإنفاق على متلقي المعاش التقاعدي القانوني بشكل ملحوظ.

إنّ دمج موظفي الخدمة المدنية بشكل فوري وكامل في نظام المعاشات التقاعدية القانوني ليس بالأمر الهيّن، لا قانونيًا ولا اقتصاديًا. فقد أكّدت المحكمة الدستورية الاتحادية مرارًا وتكرارًا على أنّ المبدأ الدستوري للاكتفاء الذاتي يضمن مستوى أساسيًا من الأمان، وأنّ تغيير النظام سيُولّد أعباءً انتقالية كبيرة على ماليتي الدولة والاتحاد. علاوة على ذلك، فإنّ مجرّد نقلهم إلى نظام التأمين التقاعدي القانوني دون تعديل مستويات معاشاتهم لن يُؤدّي إلى أيّ توفير في التكاليف، لأنّ التأمين التقاعدي الإلزامي لموظفي الخدمة المدنية دون تخفيض متزامن في استحقاقاتهم التقاعدية لن يُؤدّي إلا إلى تغيير هيكل التمويل، وليس إلى خفض التكاليف الإجمالية.

لذا، فإن المطلب الحقيقي لتحقيق العدالة النظامية لا ينصب بالدرجة الأولى على الإدراج الرسمي في نظام التأمين التقاعدي، بل على تحقيق المساواة في مستوى المزايا وإلغاء الوضع الخاص. إن توصية لجنة التقاعد بهذا النهج تحديدًا - أي مواءمة مستوى المعاش التقاعدي مع المستوى القانوني - تُعد، على الأقل من الناحية النظرية، خطوة صغيرة إلى الأمام. ومع ذلك، ونظرًا لمصالح صناع القرار، يبقى من المشكوك فيه ما إذا كان سيتم تطبيق ذلك سياسيًا.

الخطاب الإصلاحي مقابل التغيير الهيكلي: ماذا يعني إصلاح نظام التقاعد النزيه؟

يتطلب إصلاح نظام التقاعد الألماني بشكل جذري عدة عناصر مهمشة أو غائبة تمامًا عن النقاش الدائر حاليًا. أولًا، ثمة حاجة إلى استراتيجية طويلة الأجل لإدخال عناصر تقاعد ممولة، لا تعتمد على تمويل الديون بل على إعادة توزيع حقيقية للمساهمات، على غرار النموذجين السويدي والأسترالي. ثانيًا، يُعد التوسع التدريجي للمساهمات الإلزامية لتشمل جميع العاملين، بمن فيهم موظفو الخدمة المدنية والسياسيون، مع تعديل استحقاقات التقاعد في الوقت نفسه، خطوة نحو نظام تضامن حقيقي. ثالثًا، يجب أن يكون النقاش حول العلاقة بين المساهمات والمزايا أكثر شفافية: فمن يساهم لفترة طويلة، ويتقاضى أجرًا زهيدًا، ويؤدي عملًا شاقًا بدنيًا، لا ينبغي أن يُجبر على قبول نفس هيكل التقاعد في نهاية حياته العملية كشخص يتمتع بامتيازات انخفاض أعباء المساهمات وارتفاع المعاشات.

لا يمكن حل التحدي الديموغرافي على المدى الطويل بمجرد زيادة الاشتراكات أو خفض المعاشات التقاعدية. فنمو السكان في سن العمل - من خلال الهجرة وتنمية المهارات وتفعيل الطاقات الكامنة - شرطٌ ضروري. وفي الوقت نفسه، يجب تعزيز الحوافز للمشاركة في سوق العمل في سن الشيخوخة، وهو ما يُعالجه نظام المعاشات التقاعدية النشطة الجديد جزئيًا على الأقل. لكن لا يُغني أيٌّ من هذه العناصر عن الإصلاح الهيكلي الجذري لنظامٍ بُني على أسس ديموغرافية من حقبةٍ مختلفة، ولم يُعاد بناؤه فعليًا، بل جُدِّد فقط.

المشكلة الحقيقية في نظام التقاعد الألماني ليست في إصلاحه، بل في أن هذه الإصلاحات تُلحق الضرر دائمًا بمن هم أقل نفوذًا، بينما تُستثنى منها دائمًا من يُطالبون بالاستقرار والاستدامة. ادفع أكثر، واعمل لفترة أطول، واحصل على أقل، ثم سوّق كل ذلك على أنه نجاح سياسي - هذا هو حال سياسة التقاعد الألمانية، ليس فقط منذ اليوم، بل لعقود.