النصيحة: التخطيط المالي المستقل – نصيحة الثروة أو نصيحة الاستثمار في Biberach أو Memmingen أو Kempten أو Krumbach المطلوب؟

ملاحظة هامة: ملف PDF محمي بكلمة مرور.
يرجى الحصول على اتصال معي. وبطبيعة الحال، فإن ملف PDF مجاني. ملاحظة هامة: ملف PDF محمي بكلمة مرور. الرجاء التواصل معي. وبالطبع فإن ملف PDF مجاني.

النسخة الألمانية – لمشاهدة PDF ، يرجى النقر على الصورة أدناه.
الإصدار الألماني – لعرض PDF ، يرجى النقر على الصورة أدناه.

سلوك التوفير للأسر الخاصة – تنزيل PDF

تساعدك Xpert.Digital على اختيار مزود الخدمة المالية المستقل الخاص بك. بفضل معرفتنا الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي، نزودك بالبيانات والأرقام الحالية.

التخطيط المالي مفيد للجميع، بغض النظر عن الدخل والأصول. لا يجب دائمًا أن تكون خطة مالية كاملة ومفصلة. اعتمادًا على الموقف، خطط موضوعات خاصة مثل: ب- حكم التقاعد.

تواصل معنا 👈🏻

الخطة المالية هي الأساس لخطة العمل. وينبغي تحديثه بانتظام. تساعد أهداف الشركة المحددة بوضوح في ذلك.

النصائح والحلول تجدها هنا 👈🏻

الأصول المالية للأسر الخاصة في ألمانيا – الصورة: Xpert.Digital

في نهاية عام 2020، وصلت الأصول المالية للأسر الخاصة* في ألمانيا إلى مستوى قياسي جديد: فقد وفر المواطنون الألمان الآن ما يقرب من 7 تريليون يورو. ومقارنة بنهاية العام السابق، ارتفعت الأصول المالية بنحو 6.7 بالمئة. وهذا يعني أن ثروة الألمان زادت للمرة الثانية عشرة على التوالي.

كيف تتكون الأصول المالية؟

تنقسم الأصول المالية للأسر الخاصة إلى أموال نقدية وودائع مصرفية وأوراق مالية (الأسهم والأوراق المالية ذات الفائدة الثابتة وأسهم صناديق الاستثمار) بالإضافة إلى المطالبات ضد شركات التأمين ومؤسسات التقاعد. وتحتفظ الأسر الخاصة بأكثر من ثلث أصولها المالية في شكل نقد وودائع تحت الطلب.

إجمالي أصول الأسر الخاصة

تشكل الأصول المالية والمادية مجتمعة إجمالي أصول الأسر الخاصة. والبند الأكبر من إجمالي الأصول هو الأصول العقارية، بما في ذلك ملكية الأراضي، ففي نهاية عام 2019، بلغت أصول الأسر الخاصة في ألمانيا المستثمرة في المباني السكنية نحو 4.9 تريليون يورو. وبلغ إجمالي الأصول الحقيقية الخاصة نحو 8.98 تريليون يورو.

الأصول المالية للأسر الخاصة في ألمانيا من 1999 إلى 2020 (بالمليار يورو)

• 2020 – 6.95 تريليون يورو
• 2019 – 6511.5 مليار يورو
• 2018 – 6,037.7 مليار يورو
• 2017 – 5,913.4 مليار يورو
• 2016 – 5,604 مليار يورو
• 2015 – 5,361.8 مليار يورو
• 2014 – 5,111.7 مليار يورو
• 2013 – 4,879.6 مليار يورو
• 2012 – 4,659.3 مليار يورو
• 2011 – 4,447.8 مليار يورو
• 2010 – 4,407.7 مليار يورو
• 2009 – 4,38.7 مليار يورو
• 2008 – 4.077.8 مليار يورو
• 2007 – 4268.7 مليار يورو
• 2006 – 4.050.2 مليار يورو
• 2005 – 4.052.7 مليار يورو
• 2004 – 3822.3 مليار يورو
• 2003 – 3662.2 مليار يورو
• 2002 – 3,452.4 مليار يورو
• 2001 – 3,489 مليار يورو
• 2000 – 3,392 مليار يورو
• 1999 – 3.315.8 مليار يورو

استطلاع رأي حول مستوى المعلومات لدى الألمان في الأمور المالية – الصورة: Xpert.Digital

تعكس هذه الإحصائية نتائج استطلاع حول مستوى المعلومات التي يمتلكها الألمان بشأن المسائل المالية. وفي وقت إجراء الاستطلاع، قال حوالي 22% ممن شملهم الاستطلاع أنهم على دراية جيدة بموضوع التمويل والاستثمارات.

كيف تقيم مستوى معلوماتك عندما يتعلق الأمر بالأمور المالية والاستثمارات؟

• جيد – 22%
• متوسط – 55%
• فقراء – 19%
• غير مطلع على الإطلاق – 4%

استطلاع رأي في ألمانيا حول وعي مقدمي خدمات خلق الثروة – الصورة: Xpert.Digital

تظهر هذه البيانات نتائج دراسة استقصائية أجريت في ألمانيا حول وعي مقدمي الخدمات بموضوع تكوين الثروة والادخار والاستثمار. وفي عام 2017، قال حوالي 68% ممن شملهم الاستطلاع إنهم يعرفون بنك الادخار بالاسم على الأقل.

أي من موفري توفير الثروة والادخار والاستثمار التاليين تعرفهم على الأقل بالاسم؟

• بنك الادخار – 68%
• كوميرزبانك – 62%
• دويتشه بنك – 60%
• إنغ ديبا – 58%
• Wüstenrot – 57%
• تارجو بنك – 55%
• جمعية بناء شفيبيش هول – 54%
• ديبيكا – 46%
• كومدايركت – 45%
• كونسورس بنك – 35%
• دي كي بي – 33%
• بنك التنمية الألماني – 29%
• لايبزيغر القديمة – 29%
• يو بي إس – 21%
• 1822direct – 19%
• بنك DZ – 12%
• finanzen.net – 7%
• ماكس بلو – 5%
• إيزي فوليو – 2%
• دي جيرو – 2%
• أخرى – 2%
• لا شيء من هذا – 12%

استطلاع رأي في ألمانيا حول مقدمي الخدمات الذين يُعتبرون مناسبين لخلق الثروة – الصورة: Xpert.Digital

تُظهر هذه البيانات نتائج دراسة استقصائية أجريت في ألمانيا حول مقدمي الخدمات المناسبين لتكوين الثروة. في عام 2017، قال حوالي 33 بالمائة ممن شملهم الاستطلاع أن Sparkasse سيكون خيارًا لذلك.

تم استطلاع آراء مستخدمي الإنترنت الألمان. الأسرة المسؤولة عن توفير التقاعد وتكوين الثروة. وكانت عدة إجابات ممكنة.

أي من مقدمي الخدمات التاليين مناسب لك بشكل عام عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة؟

• بنك الادخار – 33%
• إنغ ديبا – 23%
• كوميرزبانك – 18%
• جمعية بناء شفيبيش هول – 15%
• Wüstenrot – 15%
• دويتشه بنك – 12%
• كومدايركت – 11%
• ديبيكا – 10%
• تارجو بنك – 10%
• دي كي بي – 8%
• بنك التنمية الألماني – 8%
• كونسورس بنك – 8%
• لايبزيغر القديمة – 6%
• 1822directt – 5%
• بنك DZ – 3%
• دي جيرو – 2%
• ماكس بلو – 2%
• finanzen.net – 2%
• يو بي إس – 2%
• إيزي فوليو – 1%
• لا أحد منهم – 29%
• أخرى – 4%

إجمالي الإنفاق الإعلاني لجمعية بنوك الادخار الألمانية – الصورة: Xpert.Digital

وفقًا لشركة Nielsen Media Research، استثمرت بنوك الادخار الألمانية وجمعية جيرو (DSGV) حوالي 132.8 مليون يورو في الإعلانات في ألمانيا في عام 2020.

¹ OOH / السينما تم الإبلاغ عنها معًا حتى عام 2019.
² تم الإبلاغ عن الرسائل الإعلانية منذ عام 2020. قيم السنوات السابقة لا يمكن مقارنتها إلا إلى حد محدود.

OOH: الإعلانات خارج المنزل / الإعلانات الخارجية، على سبيل المثال. ب. ملصقات كبيرة الحجم أو ملصقات كاملة.

تطور إجمالي نفقات الإعلان لبنوك الادخار الألمانية وجمعية جيرو (DSGV) في ألمانيا من 2016 إلى 2020 (بآلاف اليورو)

رقمي

• 2016 – 39,394 ألف يورو
• 2017 – 48,676 ألف يورو
• 2018 – 27,880 ألف يورو
• 2019 – 25,246 ألف يورو
• 2020 – 30,851 ألف يورو

تلفزيون

• 2016 – 43,196 ألف يورو
• 2017 – 34,999 ألف يورو
• 2018 – 38,099 ألف يورو
• 2019 – 35,863 ألف يورو
• 2020 – 36,069 ألف يورو

مذياع

• 2016 – 8,785 ألف يورو
• 2017 – 8,144 ألف يورو
• 2018 – 9,912 ألف يورو
• 2019 – 9,774 ألف يورو
• 2020 – 11,945 ألف يورو

مطبعة

• 2016 – 44,429 ألف يورو
• 2017 – 41,697 ألف يورو
• 2018 – 35,116 ألف يورو
• 2019 – 29,558 ألف يورو
• 2020 – 34,421 ألف يورو

أوه / سينما¹

• 2016 – 18,665 ألف يورو
• 2017 – 18,367 ألف يورو
• 2018 – 19,614 ألف يورو
• 2019 – 19,313 ألف يورو

أووه¹

• 2020 – 17,024 ألف يورو

السينما¹

• 2020 – 483 ألف يورو

الإعلانات التجارية²

• 2020 – 2,006 ألف يورو

الاهتمام السلبي – الصورة: M. Schuppich | Shutterstock.com

تحديث – ٢٤ أكتوبر ٢٠٢١: بنهاية الربع الثالث، بلغ إجمالي عدد المؤسسات المالية التي فرضت أسعار فائدة سلبية على عملائها من الأفراد ٣٩٢ مؤسسة. من بينها، طبّق أكثر من ٢٠٠ بنك وبنك ادخار أسعار فائدة سلبية هذا العام. علاوة على ذلك، يتزايد عدد المؤسسات المالية التي تُشدّد لوائحها الحالية المتعلقة بأسعار الفائدة السلبية من خلال تقليل الإعفاءات أو دفع أسعار الفائدة إلى مستويات سلبية أكثر. ويتضح ذلك من تحليل أجرته شركة فيريفوكس لحوالي ١٣٠٠ بنك.

أصبحت أسعار الفائدة الجزائية على المبالغ الكبيرة في الحسابات الجارية ممارسة شائعة في عدد متزايد من البنوك في ألمانيا. ووفقًا لدراسة أجرتها بوابة المقارنة "فيريفوكس"، يبلغ عدد المؤسسات المالية التي تفرض أسعار فائدة سلبية حوالي 349 مؤسسة – بزيادة قدرها 171 مؤسسة مقارنة بالعام السابق. ويكشف تحليل لقوائم الأسعار المنشورة على الإنترنت من قِبل حوالي 1300 بنك وبنك ادخار أن حد الإعفاء أقل من 50,000 يورو في حوالي 102 بنك – إن بعضها يبلغ حده 25,000 يورو فقط. ومما يُزعج عملاء البنوك أيضًا: في حوالي 30 حالة، تُفرض رسوم على حساب التوفير اليومي المجاني، كما يُظهر الرسم البياني من "ستاتيستا".

ومن المرجح أن يستمر الوضع في التدهور في المستقبل. الدافع وراء هذا التطور هو السياسة النقدية للبنك المركزي الأوروبي. وبما أن البنوك التجارية يتعين عليها حالياً أن تدفع فائدة بنسبة 0.5% على الأموال الفائضة المودعة لدى البنك المركزي الأوروبي، فإن التكاليف الناجمة عن ذلك يتم تمريرها إلى عملاء البنوك بالمعنى الأوسع.

المزيد عنها هنا:

• سياسة أسعار الفائدة السلبية للبنوك

الملياردير الذاتي جورج سوروس – الصورة: ألكساندروس ميخوليديس | Shutterstock.com

قائمة فوربس 400 هي تصنيف لأغنى الأمريكيين. للحصول على مكان في القائمة، يجب أن تبلغ ثروتك الصافية حوالي 2.9 مليار دولار – في العام الماضي، كانت 2.1 مليار دولار كافية. يضم تصنيف هذا العام 44 اسمًا جديدًا، ويودع بعض الأسماء المألوفة، مثل دونالد ترامب. ازدادت الثروة الإجمالية لهؤلاء الـ 400 شخص بنسبة 40% كاملة العام الماضي. لكن ما لم يزد هو الأعمال الخيرية. انخفض عدد أعضاء القائمة الذين يتبرعون بأكثر من 20% من ثرواتهم للأعمال الخيرية من عشرة إلى ثمانية – أي ما يعادل 2% من إجمالي الـ 400 ملياردير.

ومن بين النخبة في العالم، يشير العديد من الأفراد بفخر إلى أنفسهم على أنهم "أصحاب المليارات العصاميين". ولكن كم منهم يستطيع أن يقول هذا عن نفسه بحق؟ قامت فوربس بتحليل المهن لجميع الإدخالات الـ 400 في القائمة وقسمتها إلى واحدة من عشر فئات.

الفئات الستة الأولى يشغلها الأشخاص الذين ورثوا بعض أو كل ثرواتهم، ويتم التمييز أيضًا حول ما إذا كان هؤلاء الأشخاص مستمرون في العمل أو إلى أي مدى ساهموا في زيادة ثرواتهم. ينتمي حوالي 29.5 بالمائة من القائمة إلى هذه الفئة. ومن الأمثلة على ذلك وريث وول مارت جيم والتون ووريثة دولبي داجمار دولبي.

الفئة السادسة مخصصة لـ 3.3 في المائة من المليارديرات الذين جمعوا ثرواتهم كموظفين في شركة كبيرة، مثل الرئيس التنفيذي السابق لشركة مايكروسوفت ومالك لوس أنجلوس كليبرز ستيف بالمر.

الفئات الأربع الأخيرة هي فئات أصحاب المليارات العصاميين، ويمكن القول إنها الأكثر إثارة للاهتمام. يندرج ما يقارب 67.3% من قائمة فوربس 400 ضمن هذه الفئة. ولكن ليس كل من صنع ثروته بنفسه متساوٍ. نشأ حوالي عُشر هؤلاء الأفراد، البالغ عددهم 269 فردًا، مع آباء أثرياء، بينما ينتمي 59.5% آخرون إلى الطبقة المتوسطة – بمن فيهم أغنى أربعة أشخاص في الولايات المتحدة اليوم: بيزوس، وماسك، وزوكربيرج، وغيتس. وقد أنتجت الطبقة العاملة ما يقارب 18.6% من أصحاب الثراء الفاحش العصاميين. يعيش حوالي 28 فردًا فقط (10.4%) من قائمة فوربس 400 الحلم الأمريكي. ومن الأمثلة على ذلك قطب صناديق التحوط جورج سوروس، ونجمة البرامج الحوارية أوبرا وينفري.

المزيد عنها هنا:

• أفضل عشرة مليارديرات عصاميين في الولايات المتحدة