Konsultasie: Op soek na onafhanklike finansiële beplanning – welvaartbestuur of beleggingsadvies in Biberach, Memmingen, Kempten of Krumbach?

Belangrike nota: Die PDF is wagwoordbeskermd. Kontak my asseblief. Die PDF is natuurlik gratis
.

Duitse weergawe – Om die PDF te sien, klik asseblief op die prentjie hieronder
.

Spaargedrag van privaat huishoudings – PDF aflaai

Xpert.Digital help jou om jou onafhanklike finansiële diensverskaffer te kies. Met ons KI-aangedrewe digitale kundigheid, voorsien ons jou van opgedateerde data en syfers.

Finansiële beplanning is die moeite werd vir almal, ongeag inkomste en bates. Dit hoef nie altyd 'n volledige en uitgebreide finansiële plan te wees nie. Afhangende van die situasie, kan spesifieke planne vir sekere onderwerpe, soos aftreebeplanning, voldoende wees.

Kontak ons ​​gerus 👈🏻

Die finansiële plan is die basis vir die sakeplan. Dit moet gereeld opgedateer word. Duidelik gedefinieerde maatskappydoelwitte help hiermee.

Vind raad en oplossings hier 👈🏻

Finansiële bates van privaat huishoudings in Duitsland – Beeld: Xpert.Digital

Aan die einde van 2020 het die finansiële bates van private huishoudings* in Duitsland 'n nuwe rekordhoogtepunt bereik: Duitse burgers het nou byna 7 triljoen euro opgehoop. In vergelyking met die einde van die vorige jaar het finansiële bates met ongeveer 6,7 persent gestyg. Dit is die twaalfde agtereenvolgende jaar dat die welvaart van Duitsers gestyg het.

Hoe is die finansiële welvaart saamgestel?

Die finansiële bates van private huishoudings word verdeel in kontantvoorraad, bankdeposito's en sekuriteite (aandele, vaste-inkomste-sekuriteite en beleggingsfondseenhede) sowel as eise teen versekeringsmaatskappye en pensioenfondse. Private huishoudings hou meer as 'n derde van hul finansiële bates in kontant en aanvraagdeposito's.

Totale bates van privaat huishoudings

Die som van monetêre en tasbare bates vorm die totale welvaart van private huishoudings. Eiendom, insluitend grond, verteenwoordig die grootste komponent van hierdie totale welvaart. Aan die einde van 2019 het die bates wat deur private huishoudings in residensiële geboue in Duitsland belê is, ongeveer €4,9 triljoen beloop. Die totale private tasbare bates het ongeveer €8,98 triljoen beloop.

Finansiële bates van private huishoudings in Duitsland van 1999 tot 2020 (in miljard euro)

• 2020 – 6,95 triljoen euro
• 2019 – 6511,5 miljard euro
• 2018 – 6 037,7 miljard euro
• 2017 – 5 913,4 miljard euro
• 2016 – 5,604 miljard euro
• 2015 – 5 361,8 miljard euro
• 2014 – 5 111,7 miljard euro
• 2013 – 4 879,6 miljard euro
• 2012 – 4 659,3 miljard euro
• 2011 – 4 447,8 miljard euro
• 2010 – 4 407,7 miljard euro
• 2009 – 4,387 miljard euro
• 2008 – 4 077,8 miljard euro
• 2007 – 4 268,7 miljard euro
• 2006 – 4 050,2 miljard euro
• 2005 – 4 052,7 miljard euro
• 2004 – 3 822,3 miljard euro
• 2003 – 3 662,2 miljard euro
• 2002 – 3 452,4 miljard euro
• 2001 – 3,489 miljard euro
• 2000 – 3,392 miljard euro
• 1999 – 3 315,8 miljard euro

Opname oor die vlak van finansiële kennis onder Duitsers – Beeld: Xpert.Digital

Hierdie statistiek weerspieël die resultate van 'n opname oor die vlak van finansiële kennis onder Duitsers. Ten tyde van die opname het ongeveer 22 persent van die respondente verklaar dat hulle goed ingelig is oor finansies en beleggings.

Hoe sou jy jou vlak van inligting beoordeel wanneer dit kom by finansiële sake en beleggings?

• Goed – 22%
• Gemiddeld – 55%
• Sleg – 19%
• Glad nie ingelig nie – 4%

Opname in Duitsland oor die bewustheid van welvaartbouende verskaffers – Beeld: Xpert.Digital

Hierdie data toon die resultate van 'n opname in Duitsland oor die bewustheid van verskaffers met betrekking tot welvaartsakkumulasie, spaar en belegging. In 2017 het ongeveer 68 persent van die respondente verklaar dat hulle ten minste vertroud was met die Sparkasse (spaarbank) by naam.

Watter van die volgende verskaffers van welvaartsakkumulasie-, spaar- en beleggingsdienste is u ten minste by naam vertroud?

• Spaarbank – 68%
• Commerzbank – 62%
• Deutsche Bank – 60%
• ING DiBa – 58%
• Wüstenrot – 57%
• TargoBank – 55%
• Schwäbisch Hall Bouvereniging – 54%
• Debeka – 46%
• comdirect – 45%
• Konsorsbank – 35%
• DKB – 33%
• KfW – 29%
• Alte Leipziger – 29%
• UBS – 21%
• 1822direkt – 19%
• DZ Bank – 12%
• finanzen.net – 7%
• maksimumblou – 5%
• maklike folio – 2%
• De Giro – 2%
• Ander – 2%
• Geen van hulle nie – 12%

Opname in Duitsland oor verskaffers wat as geskik beskou word vir welvaartsakkumulasie – Beeld: Xpert.Digital

Hierdie data toon die resultate van 'n opname in Duitsland rakende watter verskaffers geskik is vir welvaart-akkumulasie. In 2017 het ongeveer 33 persent van die respondente gesê dat spaarbanke (Sparkassen) 'n geskikte opsie is.

Duitse internetgebruikers is ondervra. Huishoudings wat verantwoordelik is vir aftreebeplanning en welvaartsopbou is gevra om deel te neem. Verskeie antwoorde was moontlik.

Watter van die volgende verskaffers sou jy oor die algemeen oorweeg wanneer dit kom by welvaartsakkumulasie?

• Spaarbank – 33%
• ING DiBa – 23%
• Commerzbank – 18%
• Schwäbisch Hall Bouvereniging – 15%
• Wüstenrot – 15%
• Deutsche Bank – 12%
• comdirect – 11%
• Debeka – 10%
• TargoBank – 10%
• DKB – 8%
• KfW – 8%
• Konsorsbank – 8%
• Alte Leipziger – 6%
• 1822direk – 5%
• DZ Bank – 3%
• De Giro – 2%
• maksimumblou – 2%
• finanzen.net – 2%
• UBS – 2%
• maklike folio – 1%
• Geen van hulle nie – 29%
• Ander – 4%

Bruto advertensie-uitgawes van die Duitse Spaarbanke- en Girovereniging – Beeld: Xpert.Digital

Volgens Nielsen Media Research het die Duitse Spaarbank- en Girovereniging (DSGV) in 2020 sowat 132,8 miljoen euro in advertensies in Duitsland belê.

¹ Buite-huis-advertensies en bioskoopadvertensies is tot 2019 saam gerapporteer.
² Posadvertensies word sedert 2020 afsonderlik gerapporteer. Syfers van vorige jare is slegs gedeeltelik vergelykbaar.

OOH: Buite-huis-/buitelug-advertensies, bv. grootformaat plakkate of hele rye.

Ontwikkeling van bruto advertensie-uitgawes van die Duitse Spaarbank- en Girovereniging (DSGV) in Duitsland van 2016 tot 2020 (in duisende euro's)

Digitaal

• 2016 – 39 394 duisend euro
• 2017 – 48 676 duisend euro
• 2018 – 27 880 duisend euro
• 2019 – 25 246 duisend euro
• 2020 – 30 851 duisend euro

TV

• 2016 – 43 196 duisend euro
• 2017 – 34 999 duisend euro
• 2018 – 38 099 duisend euro
• 2019 – 35 863 duisend euro
• 2020 – 36 069 duisend euro

radio

• 2016 – 8 785 duisend euro
• 2017 – 8 144 duisend euro
• 2018 – 9 912 duisend euro
• 2019 – 9 774 duisend euro
• 2020 – 11 945 duisend euro

Druk

• 2016 – 44 429 duisend euro
• 2017 – 41 697 duisend euro
• 2018 – 35 116 duisend euro
• 2019 – 29 558 duisend euro
• 2020 – 34 421 duisend euro

OOH / Bioskoop¹

• 2016 – 18 665 duisend euro
• 2017 – 18 367 duisend euro
• 2018 – 19 614 duisend euro
• 2019 – 19 313 duisend euro

OOH¹

• 2020 – 17 024 duisend euro

Rolprentteater¹

• 2020 – 483 duisend euro

Advertensies²

• 2020 – 2 006 duisend euro

Negatiewe rentekoerse – Beeld: M. Schuppich|Shutterstock.com

Opdatering – 24 Oktober 2021: Aan die einde van die derde kwartaal hef altesaam 392 kredietinstellings negatiewe rentekoerse aan hul kleinhandelkliënte. Hiervan het meer as 200 banke en spaarbanke vanjaar negatiewe rentekoerse ingestel. Verder verskerp 'n toenemende aantal finansiële instellings hul bestaande negatiewe rentekoersbeleide deur belastingvrye toelaes te verminder of die rentekoers selfs verder in negatiewe gebied te stoot. Dit word getoon deur 'n Verivox-analise van ongeveer 1 300 banke.

Strafreentekoerse vir groter bedrae geld in lopende rekeninge word toenemend algemene praktyk by banke in Duitsland. Volgens 'n studie deur die vergelykingsportaal Verivox is die aantal finansiële instellings wat negatiewe rentekoerse hef ongeveer 349 – 'n toename van 171 in vergelyking met die vorige jaar. 'n Analise van die pryslyste wat aanlyn deur ongeveer 1 300 banke en spaarbanke gepubliseer word, toon dat die belastingvrye toelaag onder € 50 000 is by ongeveer 102 banke – 'n paar het selfs 'n limiet van slegs € 25 000. Ook irriterend vir bankkliënte: in ongeveer 30 gevalle word fooie gehef op die gewoonlik gratis spaarrekening, soos die Statista-grafika wys.

Die situasie sal waarskynlik in die toekoms verder vererger. Die sneller vir hierdie ontwikkeling is die monetêre beleid van die Europese Sentrale Bank (ECB). Aangesien kommersiële banke tans 0,5 persent rente moet betaal op oortollige fondse wat by die ECB gedeponeer word, word die gevolglike koste in 'n breër sin aan bankkliënte deurgegee.

Meer inligting hier:

• Negatiewe rentekoersbeleid van banke

Selfgemaakte miljardêr George Soros – Beeld: Alexandros Michailidis|Shutterstock.com

Die Forbes 400 is 'n ranglys van die rykste Amerikaners. Om 'n plek op die lys te verseker, benodig 'n mens nou 'n netto waarde van ongeveer $2,9 miljard – verlede jaar was $2,1 miljard voldoende. Vanjaar se ranglys sluit 44 nuwe name in en het die vertrek van sommige bekende gesigte gesien, soos Donald Trump. Die kollektiewe welvaart van hierdie 400 individue het verlede jaar met 'n merkwaardige 40 persent gestyg. Filantropie het egter nie toegeneem nie. Die aantal lyslede wat meer as 20 persent van hul welvaart aan liefdadigheid skenk, het van tien tot agt gedaal – wat slegs twee persent van al 400 miljardêrs verteenwoordig.

Baie van die wêreld se elite noem hulself met trots "selfgemaakte miljardêrs". Maar hoeveel van hulle kan werklik hierdie titel opeis? Forbes het die loopbaanpaaie van al 400 inskrywings op die lys ontleed en hulle in een van tien groepe gekategoriseer.

Die eerste ses kategorieë word beset deur mense wat 'n deel of al hul rykdom geërf het. 'n Verdere onderskeid word gemaak tussen of hierdie individue aanhou werk en die mate waarin hulle bygedra het tot die verhoging van die rykdom. Hierdie kategorie maak ongeveer 29,5 persent van die lys uit. Voorbeelde sluit in Walmart-erfgenaam Jim Walton en Dolby-erfgenaam Dagmar Dolby.

Kategorie nommer ses is gereserveer vir die 3,3 persent van miljardêrs wat hul fortuin as werknemers in 'n groot maatskappy gemaak het, soos voormalige Microsoft-uitvoerende hoof en Los Angeles Clippers-eienaar Steve Ballmer.

Die laaste vier kategorieë is dié van selfgemaakte miljardêrs, en waarskynlik die interessantste. Ongeveer 67,3 persent van die Forbes 400 val in hierdie kategorie. Nie alle selfgemaakte individue is egter gelyk geskape nie. Ongeveer een tiende van hierdie 269 mense het met welgestelde ouers grootgeword, terwyl nog 59,5 persent uit die middelklas kom – insluitend die vier rykste mense in die VSA op die oomblik: Bezos, Musk, Zuckerberg en Gates. Die werkersklas het ongeveer 18,6 persent van selfgemaakte superryk individue opgelewer. Slegs ongeveer 28 mense (10,4 persent) onder die Forbes 400 leef die spreekwoordelike Amerikaanse Droom. Voorbeelde sluit in die verskansingsfondsmagnaat George Soros en die geselsprogram-ikoon Oprah Winfrey.

Meer inligting hier:

• Top Tien Selfgemaakte Miljardêrs in die VSA