Finansiële beplanning: Op soek na onafhanklike advies – welvaartbestuur of beleggingsadvies in Bellenberg, Vöhringen, Illerrieden of Illertissen?

Belangrike nota: Die PDF is wagwoordbeskermd. Kontak my asseblief. Die PDF is natuurlik gratis
.

Duitse weergawe – Om die PDF te sien, klik asseblief op die prentjie hieronder
.

Spaargedrag van privaat huishoudings – PDF aflaai

Xpert.Digital help jou om jou onafhanklike finansiële diensverskaffer te kies. Met ons KI-aangedrewe digitale kundigheid, voorsien ons jou van opgedateerde data en syfers.

Finansiële beplanning is die moeite werd vir almal, ongeag inkomste en bates. Dit hoef nie altyd 'n volledige en uitgebreide finansiële plan te wees nie. Afhangende van die situasie, kan spesifieke planne vir sekere onderwerpe, soos aftreebeplanning, voldoende wees.

Kontak ons ​​gerus 👈🏻

Die finansiële plan is die basis vir die sakeplan. Dit moet gereeld opgedateer word. Duidelik gedefinieerde maatskappydoelwitte help hiermee.

Vind raad en oplossings hier 👈🏻

Opname oor houdings teenoor goed leef eerder as spaarsamigheid – Beeld: Xpet.Digital

In 2020 was daar ongeveer 8,37 miljoen mense van 14 jaar en ouer in die Duitssprekende bevolking wat ten volle saamgestem het met die stelling "Ek sou liewer my geld aan 'n goeie lewe spandeer as om dit te spaar".

Bevolking in Duitsland volgens houding teenoor die stelling "Ek sou liewer my geld aan 'n goeie lewe spandeer as om dit te spaar" van 2016 tot 2020 (in miljoene)

Dis absoluut waar

• 2016 – 3,76 miljoen
• 2017 – 3,86 miljoen
• 2018 – 4,67 miljoen
• 2019 – 8,75 miljoen
• 2020 – 8,37 miljoen

Van toepassing (/meestal van toepassing)*

• 2016 – 9,67 miljoen
• 2017 – 9,74 miljoen
• 2018 – 9,76 miljoen
• 2019 – 21 miljoen
• 2020 – 20,68 miljoen

Dit is gewoonlik waar

• 2016 – 15,44 miljoen
• 2017 – 15.98 miljoen
• 2018 – 16,38 miljoen

Is dit van toepassing (/skaars van toepassing)*

• 2016 – 15,79 miljoen
• 2017 – 16,47 miljoen
• 2018 – 16,67 miljoen
• 2019 – 25,16 miljoen
• 2020 – 25,78 miljoen

Dit is skaars van toepassing

• 2016 – 13.84 miljoen
• 2017 – 13.60 miljoen
• 2018 – 12,67 miljoen

Dis heeltemal onwaar

• 2016 – 10,78 miljoen
• 2017 – 10.23 miljoen
• 2018 – 10 miljoen
• 2019 – 15,57 miljoen
• 2020 – 15,66 miljoen

Nie gespesifiseer nie

• 2016 – 0,28 miljoen
• 2017 – 0,21 miljoen
• 2018 – 0,29 miljoen
• 2019 – 0,11 miljoen
• 2020 – 0,15 miljoen

* Verandering aan die navraag: Vanaf 2019 is die vlakke "van toepassing" en "meestal van toepassing" gekombineer, en "ietwat van toepassing" en "skaars van toepassing" is ook gekombineer.

Inligting oor die teikenpopulasie: Die basis is die Duitssprekende bevolking van 14 jaar en ouer. Inligting oor die totale steekproef:
2016: 23 102 respondente, geëkstrapoleer na 69,56 miljoen
respondente, geëkstrapoleer na 70,09
miljoen mense; 2018: 23 086 respondente, geëkstrapoleer na 70,45 miljoen mense;
2019: 23 120 respondente, geëkstrapoleer na 70,60 miljoen mense;
2020: 23 138 respondente, geëkstrapoleer na 70,63 miljoen mense.

Die waardes wat gewys word, verwys na die volgende studies: 2016: VuMA 2017; 2017: VuMA 2018; 2018: VuMA 2019; 2019: VuMA 2020; 2020: VuMA 2021

Waardes is afgerond vir 'n beter begrip van die statistieke.

Opname oor kennis van ekonomiese en finansiële onderwerpe

Die statistiek toon die resultate van 'n opname oor die vlak van kennis oor ekonomiese en finansiële onderwerpe in Oostenryk in 2018. 36 persent van die respondente het verklaar dat hulle baie kundig is oor ekonomiese en finansiële onderwerpe.

Hoe goed ken jy jou weg met ekonomiese en finansiële onderwerpe?

Baie goed

• 'n Totaal van 36%
• Mans 46%
• Vroue 27%

Nie genoeg nie

• 'n Totaal van 64%
• Mans 54%
• Vroue 73%

* 100 onderhoude is per federale staat gevoer om afsonderlike analise moontlik te maak. Vir die algehele analise is die federale state geweeg volgens hul verteenwoordigingsvlak.

Die bron verskaf nie presiese besonderhede rakende die vraag nie. Daarom kan die bewoording wat hier gebruik word effens verskil van die werklike opname.

Tipe opname: Rekenaarondersteunde telefoniese onderhoude (CATI)
Aantal respondente: 900 respondente*

Huishoudelike bates onder bestuur per streek – Beeld: Xpert.Digital

Hierdie statistiek toon die wêreldwyd bestuurde bates van private huishoudings in vergelyking met die jare 1999, 2009 en 2019, afgebreek volgens streek.

In 2019 het die welvaart van private huishoudings in Latyns-Amerika ongeveer VS$5,6 triljoen beloop. Twintig jaar tevore was private welvaart slegs VS$0,6 triljoen.

Huishoudelike bates onder bestuur in 1999, 2009 en 2019 per streek wêreldwyd (in triljoene Amerikaanse dollars)

Huishoudelike bates onder bestuur per streek 2019

• Wêreldwyd – 226,40 triljoen Amerikaanse dollar
• Noord-Amerika – 100 triljoen Amerikaanse dollar
• Wes-Europa – 46,80 triljoen Amerikaanse dollar
• Asië (uitgesluit Japan) – VS$42.10 triljoen
• Japan – 17,60 triljoen Amerikaanse dollar
• Latyns-Amerika – 5,60 triljoen Amerikaanse dollar
• Oseanië – 4,70 triljoen Amerikaanse dollar
• Midde-Ooste – 4,20 triljoen Amerikaanse dollar
• Oos-Europa en Sentraal-Asië – 3,70 triljoen Amerikaanse dollar
• Afrika – 1,60 triljoen Amerikaanse dollar

Huishoudelike bates onder bestuur per streek 2009

• Wêreldwyd – 124.60 triljoen Amerikaanse dollar
• Noord-Amerika – 54,40 triljoen Amerikaanse dollar
• Wes-Europa – 31,90 triljoen Amerikaanse dollar
• Asië (uitgesluit Japan) – 15,20 triljoen Amerikaanse dollar
• Japan – 14,40 triljoen Amerikaanse dollar
• Latyns-Amerika – 2 triljoen Amerikaanse dollar
• Oseanië – 2,40 triljoen Amerikaanse dollar
• Midde-Ooste – 2,20 triljoen Amerikaanse dollar
• Oos-Europa en Sentraal-Asië – 1,50 triljoen Amerikaanse dollar
• Afrika – 0,70 triljoen Amerikaanse dollar

Huishoudelike bates onder bestuur per streek, 1999

• Wêreldwyd – 80.50 triljoen Amerikaanse dollar
• Noord-Amerika – 36,70 triljoen Amerikaanse dollar
• Wes-Europa – 22,30 triljoen Amerikaanse dollar
• Asië (uitgesluit Japan) – 5,10 triljoen Amerikaanse dollar
• Japan – 13 triljoen Amerikaanse dollar
• Latyns-Amerika – 0,60 triljoen Amerikaanse dollar
• Oseanië – 1 triljoen Amerikaanse dollar
• Midde-Ooste – 1 triljoen Amerikaanse dollar
• Oos-Europa en Sentraal-Asië – 0,50 triljoen Amerikaanse dollar
• Afrika – 0,30 triljoen Amerikaanse dollar

Opname wat die finansiële situasie van die bevolking in Duitsland beoordeel – Beeld: Xpert.Digital

Duitsers se tevredenheid met hul finansies neem effens af – volgens die 2020 Welvaartbarometer van die Duitse Spaarbankvereniging, beoordeel ongeveer 42 persent van Duitse burgers hul huidige finansiële situasie as baie goed tot goed. Verlede jaar was hierdie syfer 43 persent. Oor die algemeen het die persentasie mense wat tevrede is met hul finansiële situasie egter meer as verdubbel in die afgelope 15 jaar.

Opname oor die assessering van die bevolking se finansiële situasie tot 2020:
Hoe beoordeel u u eie huidige finansiële situasie?

Baie goed/goed

• 2005 – 20 %
• 2006 – 22 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 25 %
• 2009 – 27 %
• 2010 – 31 %
• 2011 – 29 %
• 2012 – 35 %
• 2013 – 34 %
• 2014 – 36 %
• 2015 – 34 %
• 2016 – 31 %
• 2017 – 37 %
• 2018 – 41 %
• 2019 – 43 %
• 2020 – 42 %

Nogal sleg/Sleg

• 2005 – 33 %
• 2006 – 33 %
• 2007 – 26 %
• 2008 – 27 %
• 2009 – 24 %
• 2010 – 21 %
• 2011 – 25 %
• 2012 – 20 %
• 2013 – 25 %
• 2014 – 20 %
• 2015 – 20 %
• 2016 – 17 %
• 2017 – 20 %
• 2018 – 18 %
• 2019 – 18 %
• 2020 – 18 %

Finansiële welvaartsakkumulasie van privaat huishoudings in Duitsland – Beeld: Xpert.Digital

Hierdie statistiek toon die ontwikkeling van finansiële bate-akkumulasie deur private huishoudings in Duitsland vanaf die tweede kwartaal van 2016 tot die tweede kwartaal van 2021. Die netto transaksieverwante finansiële bate-akkumulasie van private huishoudings het ongeveer 101,4 miljard euro in die tweede kwartaal van 2021 beloop.

Finansiële welvaartsakkumulasie van private huishoudings in Duitsland vanaf die 2de kwartaal van 2016 tot die 2de kwartaal van 2021 (in miljard euro)

• K2 2021 – 101,4 miljard euro
• K1 2021 – 123,2 miljard euro
• K4 2020 – 100,7 miljard euro
• K3 2020 – 86,1 miljard euro
• K2 2020 – 110,6 miljard euro
• K1 2020 – 89,5 miljard euro
• K4 2019 – 59,9 miljard euro
• K3 2019 – 61,3 miljard euro
• K2 2019 – 64,9 miljard euro
• K1 2019 – 86,7 miljard euro
• K4 2018 – 60 miljard euro
• K3 2018 – 52,4 miljard euro
• K2 2018 – 57,6 miljard euro
• K1 2018 – 76,5 miljard euro
• K4 2017 – 50,1 miljard euro
• K3 2017 – 50,7 miljard euro
• K2 2017 – 54,1 miljard euro
• K1 2017 – 67,1 miljard euro
• K4 2016 – 47,2 miljard euro
• K3 2016 – 45,2 miljard euro
• K2 2016 – 49,5 miljard euro
• K1 2016 – 62,4 miljard euro
• K4 2015 – 46 miljard euro
• K3 2015 – 44,3 miljard euro
• K2 2015 – 47,1 miljard euro
• K1 2015 – 54,2 miljard euro
• K4 2014 – 40,8 miljard euro
• K3 2014 – 35,9 miljard euro
• K2 2014 – 37,7 miljard euro
• K1 2014 – 47,8 miljard euro
• K4 2013 – 34,3 miljard euro
• K3 2013 – 30,1 miljard euro
• K2 2013 – 35,6 miljard euro
• K1 2013 – 41,5 miljard euro
• K4 2012 – 35,5 miljard euro
• K3 2012 – 29,6 miljard euro
• K2 2012 – 37,3 miljard euro
• K1 2012 – 44,4 miljard euro
• K4 2011 – 34,6 miljard euro
• K3 2011 – 29 miljard euro
• K2 2011 – 31,7 miljard euro
• K1 2011 – 43,5 miljard euro

Deutsche Bundesbank – Persverklaring – 16.07.2021 – Beeld: bonoc|Shutterstock.com

Die finansiële bates van private huishoudings het met €192 miljard tot €7 143 miljard in die eerste kwartaal van 2021 gegroei. Dit was die eerste keer dat hulle die €7 triljoen-kerf oorskry het. Benewens die aankope van finansiële bates, was waardasiewinste op aandele en beleggingsfondseenhede 'n belangrike bydraende faktor tot hierdie toename.

Die netto ophoping van finansiële bates deur private huishoudings het €129 miljard beloop, aansienlik hoër as in vorige kwartale. 'n Aansienlike toename van €27 miljard was te wyte aan 'n aansienlike styging in eise teen versekeringsmaatskappye. €47 miljard het in kontant en aanvraagdeposito's gevloei, minder as in die vorige kwartaal. Oor die algemeen toon private huishoudings steeds 'n sterk voorkeur vir likiede of lae-risiko beleggings. Terselfdertyd dui die voortgesette toename in kapitaalmarkaktiwiteit op 'n verhoogde fokus op opbrengste. Private huishoudings het €25 miljard se beleggingsfondseenhede gekoop – meer as ooit tevore. Hulle het ook 'n netto totaal van €3 miljard se aandele en ander ekwiteitsekuriteite gekoop, hoofsaaklik deur in plaaslike maatskappye te belê. Omgekeerd het hul besit van skuldsekuriteite met 'n netto €3 miljard afgeneem. Die waardasieverwante toename in finansiële bates van €63 miljard in die eerste kwartaal van 2021 was hoofsaaklik die gevolg van prysstygings in aandele en beleggingsfondseenhede.

Huishoudelike skuld het met €17 miljard gestyg as gevolg van transaksieverwante faktore, 'n kleiner toename as voorheen. Aan die einde van die eerste kwartaal het hul laste op €1 978 miljard gestaan. Die huishoudelike skuldverhouding was 59,5 persent, die hoogste wat dit sedert 2010 was. Hierdie verhouding word gedefinieer as die som van laste relatief tot die nominale bruto binnelandse produk (’n rollende vierkwartaaltotaal). Hierdie opwaartse neiging duur voort. Hierdie ontwikkeling kan toegeskryf word aan beide stygende huishoudelike skuld en die voortgesette jaar-tot-jaar-afname in nominale bruto binnelandse produk.

Die netto finansiële bates van private huishoudings het aan die einde van die eerste kwartaal 5 165 miljard euro beloop.

Sterk eksterne finansiering veroorsaak dat maatskappye se skuldverhoudings weer aansienlik styg

Eksterne finansiering vir nie-finansiële korporasies het sy hoogste vlak sedert 2018 bereik, teen €90 miljard. Hierdie toename is hoofsaaklik gedryf deur ander laste, hoofsaaklik handelskrediteure, wat met €54 miljard gestyg het. Lenings het ook weer belangrik geword na twee swak kwartale en €20 miljard bereik. Aandele en ekwiteitsinstrumente ter waarde van €15 miljard is uitgereik, effens bo die gemiddelde van die vorige vier kwartale.

As gevolg van dinamiese eksterne finansiering en beduidende waardasie-effekte, het die laste van nie-finansiële korporasies aansienlik gestyg. Aan die einde van die eerste kwartaal van 2021 het dit €7 734 miljard beloop. Die skuld-tot-ekwiteit-verhouding van nie-finansiële korporasies was 82,2 persent. Hierdie verhouding word bereken as die som van lenings, skuldsekuriteite en pensioenvoorsienings in verhouding tot die nominale bruto binnelandse produk (rollende vierkwartaaltotaal). Nadat dit met slegs 0,3 persentasiepunte in die vierde kwartaal van 2020 gestyg het, was die styging in die verslagdoeningskwartaal aansienlik hoër teen 0,9 persentasiepunte.

Die finansiële bates van nie-finansiële korporasies het in die eerste kwartaal van 2021 met €262 miljard gegroei, met inagneming van alle transaksies en waardasie-effekte – die sterkste groei sedert 2015. Dit het die totaal op €5 565 miljard te staan ​​gebring. Transaksieverwante toenames in finansiële bates het 'n beduidende bydrae van €86 miljard gelewer. Na vier kwartale van voortdurende afwikkeling het nie-finansiële korporasies hul besit van finansiële derivate en werknemersaandele-opsies aansienlik met €22 miljard verhoog. Ander vorderings, insluitend handelskrediete en voorskotbetalings, het ook 'n soortgelyke beduidende bydrae tot finansiële bategroei gelewer. Ontvangbares uit kontant en deposito's het ook weer skerp gestyg en met €20 miljard toegeneem. Waardasiewinste, aan die ander kant, is hoofsaaklik in aandele en ander ekwiteitsbelange waargeneem.

Aangesien laste egter selfs skerper gestyg het as finansiële bates, het netto finansiële bates meer beduidend afgeneem as in die vorige tydperk, tot minus 2 169 miljard euro.

As gevolg van hersienings van die nasionale finansiële rekeninge en die nasionale rekeninge wat intussen uitgevoer is, is die inligting in hierdie persverklaring nie vergelykbaar met dié in vorige persverklarings nie.